Важно
Утвердили новые форматы счета-фактуры и УПД 
Сергей Фадеев, консультант компании «Туров и партнёры», раскрывает пять ключевых причин, по которым банк может заблокировать счёт вашего бизнеса. От транзитных операций до использования льготных налоговых режимов — эксперт детально разбирает каждый фактор риска и даёт практические советы по их минимизации.
Навигация
Добрый день, коллеги! Меня зовут Фадеев Сергей, я консультант компании «Туров и партнёры». Сегодня разберём топ-5 причин, по которым банк может заблокировать ваш счёт. Тема достаточно интересная, и она рассматривается в рамках применения к бизнесу — это индивидуальные предприниматели и коммерческие организации.
Причина 1: Транзитные операции
Если ваша организация или ИП используется для того, чтобы денежные средства, которые вы получаете от поставщиков и прочих контрагентов, просто проходили через счёт, для банка, который имеет все ресурсы для выявления такой транзитности, не составит труда начать задавать вам вопросы, а также применить санкции.
Что нужно делать, чтобы избежать транзитности? Необходимо, чтобы денежные средства оседали на счёте вашей организации хотя бы на 3–5 дней. Чем дольше, тем лучше.
Причина 2: Отсутствие коммерческих расходов
Из первого пункта вытекает второй — это несение коммерческих расходов. В тот момент, когда денежные средства осели на нашем счёте, очень важно производить коммерческие расходы. На мой взгляд, не существует бизнеса, который не несёт коммерческие расходы. Они могут быть различными для разных видов деятельности, но есть что-то обобщённое: аренда, коммунальные платежи, расходы на офис, поддержание производства и так далее.
Это очень важный критерий, без которого нам будет сложно вступить в полемику с банком и выйти «сухим из воды», то есть избежать блокировки счёта.
Причина 3: Подозрительные контрагенты
Сервисы различных коммерческих банков позволяют сейчас провести оценку наших контрагентов по уровню «банковского светофора»: красный, жёлтый, зелёный — различные уровни риска по 115-ФЗ. Если вы набираете достаточное количество контрагентов с жёлтым и, не дай бог, красным уровнем риска, вероятность того, что к вам придут Центральный банк, Росфинмониторинг и коммерческий банк, который вас обслуживает, с негодованием и требованиями о возможности применения различных санкций, достаточно высока.
Я рекомендую всегда проводить оценку своего бизнеса, ваших контрагентов и контролировать взаимоотношения с данными лицами. Если у вас налажен документооборот, все лица находятся в «зелёной зоне», то и опасаться, по сути, нечего.
Причина 4: Обналичивание средств
Многие виды деятельности не могут, к сожалению, обойтись без наличных денег. Но Центральный банк говорит: 30% — это всё, что вы можете снимать со своего счёта. Понятно, что 30% подходят далеко не для каждого вида деятельности, не каждому предпринимателю, но таковы реалии бизнеса.
Для того чтобы грамотно использовать ресурсы в формате наличности, необходимо придерживаться предыдущих пунктов: мы держим средства на счёте, несём коммерческие расходы и проявляем должное внимание к контрагентам.
Причина 5: Использование льготных регионов
Сейчас очень важный и достаточно новый в практике признак — это использование льготных регионов по упрощённой системе налогообложения (Калмыкия, Удмуртия и другие регионы, такие как Чеченская республика и Мурманская область). Банки прямо не пишут в требованиях о том, что вы применяете налоговую ставку ниже федеральной (то есть ниже 6%), но при общении через чаты или по телефону сотрудники банка такие вещи упоминают.
Важно понимать, что налоговая, по всей видимости, не справляется с потоком налоговой миграции в эти регионы, и банк выступает как «третья рука» налоговиков, контролируя эту деятельность, просматривая все отчётные документы. Уже не секрет, что банк является неким контролирующим органом, и с каждым годом получает всё больше полномочий.
Если вы открыли бизнес или перерегистрировали его в льготном регионе, очень важно соблюдать нормы налогового законодательства и правильность ведения бизнеса в данных регионах.
Для того чтобы узнать, как правильно вести деятельность не только в данных регионах, но и в рамках 115 Федерального закона, а также в целом налогового законодательства, вы можете обращаться в нашу компанию. Мы проведём бесплатную консультацию на выявление признаков каких-либо рисков вашего бизнеса, а также на предмет того, какую налоговую оптимизацию мы можем применить к вашей организации.
Я желаю вам всего хорошего, коллеги. Успехов вам и процветания!
Полезные ссылки от Туров и партнеры:
