ВС отменил штраф за неподачу документов по антиотмывочному закону

Что произошло? Индивидуальный предприниматель Венер Султанов оспаривал действия «Локо-Банка», который списал с его счета 50 000 рублей в качестве штрафа за непредоставление документов по запросу в рамках Федерального закона № 115-ФЗ.

Нижестоящие суды встали на сторону банка. Они исходили из того, что было доказано наличие оснований, позволяющих банку удержать штраф согласно правилам открытия и обслуживания банковского счета, с которыми клиент был ознакомлен, в связи с неисполнением требований банка о предоставлении документов, подтверждающих законность ведения хозяйственной деятельности, и ввиду выявления признаков сомнительности операций.

Верховный суд обратил внимание судов на то, что в силу требований Федерального закона № 115-ФЗ банк вправе относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет за собой приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

При этом право банка взимать комиссию за совершение расчетно-кассовых операций в повышенном размере в целях борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, в случае отнесения сделки клиента к сомнительным вышеупомянутым федеральным законом не предусмотрено.

Банк осуществляет контроль в рамках антиотмывочного законодательства в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами, а не на основании договора с клиентом.

Осуществление этой публичной функции не может использоваться в частноправовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды за счет клиента в виде повышенной платы за совершение операций с денежными средствами, которые были признаны сомнительными, так как это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено ни Федеральным законом № 115-ФЗ, ни другими нормативными актами.

В результате ВС отменил обжалуемые судебные акты и направил дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции Определение от 04.09.2024 № 305-ЭС24-5195.

Читайте дополнительно по теме:

• последние изменения в «антиотмывочном» законодательстве;
• как выйти из черного списка банка;
• Банк России расширил список признаков мошеннических операций;
• как не попасть под блокировку счета банком.