Составляем договор займа между физическим и юридическим лицом

Договор займа между ООО и физлицом заключают для пополнения оборотных средств. Физлицо предоставит заем на выгодных условиях, в отличие от банка. Я оформляла такой договор между организацией и ее учредителем, чтобы финансово поддержать новое предприятие. Расскажу о правилах и нюансах оформления договора займа между физлицом и организацией.

Содержание

Особенности договора займа между физическим и юридическим лицами

Договор займа между физическим лицом и ООО — это документ о гражданско-правовой сделке, содержанием которой является:

  • временная передача юридическому лицу физическим лицом денег или вещей (ценных бумаг);
  • полный возврат полученного на условиях, прописанных в соглашении.

Особенность — стороны часто являются взаимозависимыми.

Согласно ГК, сторонами займа являются юридические и физические лица. Такая сделка, по ГК (ст. 807), является консенсуальной — она вступает в силу с момента, когда стороны согласовали его предмет (ФЗ 212 от 26.07.2017). Исключение, когда заимодавец — физическое лицо, такое соглашение заключено с момента передачи денежной суммы (предмета) заемщику или субъекту, который он указал (абз. 2 п. 1 ст. 807).

ВАЖНО!
Если денежная сумма (предмет) передана другому субъекту с согласия заемщика, она считается переданной самому заемщику (п. 5 ст. 807).
Вам будет полезно узнать: чем договор займа отличается от кредитного договора

Как составить договор займа между юридическим и физическим лицами

Документ оформляют письменно в двух экземплярах. В нем указывают:

  • наименования юридического и физического лиц, их реквизиты;
  • предмет сделки — сумма договора займа между физлицом и юрлицом;
  • срок действия;
  • размер процентов;
  • срок и порядок возврата денег;
  • ответственность сторон.

Наименования сторон и реквизиты

Для юридической стороны в шапке указывают:

  • название;
  • Ф.И.О. представителя и основание полномочий (директор, действующий на основании устава).

Для физической стороны указывают Ф.И.О.

Полные данные вносят в конце документа перед подписями:

  • паспортные данные — для физического лица;
  • ИНН — для юридического лица;
  • место регистрации;
  • банковские реквизиты.

Предмет договора

Указывают суть сделки: сумму цифрами и прописью, тип сделки (с процентами или без), срок возврата и размер процентов.

ВАЖНО!
Если не указать предмет, такая сделка недействительна.

Порядок передачи и возврата суммы займа

В этом разделе указывают порядок получения и возвращения заемных средств. Обычно физическое лицо предоставляет сумму наличными, хотя допустим безналичный вариант с переводом на банковский счет заемщика. При предоставлении наличных средств юридическое лицо составляет приходной кассовый ордер. Перевод денег на банковский счет заемщика подтверждается платежным поручением.

Может пригодиться: как заполнить платежное поручение

Сроки возврата денег

Возврат всей суммы долга возможен (ст. 810):

  • целиком к определенной сторонами дате;
  • частями по согласованному графику;
  • досрочно, полностью или частично (в соответствии с соглашением);
  • после востребования — если срок не определен, закон устанавливает его в 30 дней.

В соответствии с п. 3 ст. 810, он считается возвращенным в момент передачи заимодавцу (юридическому лицу) наличными или поступления на счет.

Проценты

Такой вид сделки может предусматривать вознаграждение за пользование имуществом или является бесплатным. Проценты за пользование или их отсутствие — важный пункт. Помните, что договор займа от физлица юрлицу станет безвозмездным, когда:

  • об этом прямо указано в тексте;
  • переданы вещи, а не деньги (ст. 809 ГК).
ВАЖНО!
Если просто опустить это условие, заемщик выплатит вознаграждение, определяемое ставкой рефинансирования ЦБ на день уплаты долга или его части (ст. 809).
На заметку: как в бухгалтерском учете отражать проценты по займу

Пени за просрочку

Штрафные санкции вносятся в документ по желанию сторон — указывать их не обязательно, но желательно. Рекомендуется указать размер пеней для нерадивого заемщика. Проценты и понесенные убытки, по желанию пострадавшей стороны, взыскиваются в полном объеме, в соответствии со ст. 395 ГК, даже если они не прописаны в договоре или превышают установленный уровень.

Условия досрочного возврата

Возможность досрочного возврата предусмотрена п. 2 ст. 810 ГК — право предоставляется по умолчанию (как и возврат частями) и без уведомления. Что согласовывается на усмотрение сторон:

  • запрет на досрочный возврат (полностью и по частям);
  • предварительное уведомление о досрочном погашении и его срок.

Бесплатно составьте любое соглашение с помощью специального конструктора договоров от КонсультантПлюс. Шаблоны составлены опытными юристами, вам осталось только подставить свои данные. Переходите по ссылке и пользуйтесь.

Порядок пролонгации

Продление пользования денежными средствами, как и изменение платы за пользование, оформляется дополнительным соглашением юридического и физического лиц. Новый срок и условие о нем начнут действовать с даты подписания нового документа — п. 3 ст. 453 ГК.

Разрешение споров

В соответствии с договором и п. 1 ст. 810 ГК, заемщик возвращает долг в срок или в течение 30 дней с момента получения досрочного требования. При невозврате суммы долга (и платы по нему) заимодавец вправе сразу обратиться в суд без предварительного урегулирования, если:

  • претензионный порядок не оговорен в тексте соглашения;
  • указана точная дата возврата предмета сделки.
Подробнее: как взыскать денежные средства по договору займа

Шаблон выглядит так:

ДОГОВОР ЗАЙМА

г. ____________________

«__» _____________ 2024

__________________________ (Ф.И.О.), именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и ООО «__________________________» в лице ___________________________________________, действующего на основании ______________, именуемое в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили договор о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По данному договору Заимодавец передает Заемщику денежные средства в размере _______________________ рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и начисленные на нее проценты на условиях, предусмотренных Договором.

1.2. Размер вознаграждения по договору составляет _______________ от суммы займа.

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА

2.1. Заимодавец передает Заемщику сумму займа_________________ путем перечисления на банковский счет Заемщика (указываются полностью банковские реквизиты счета Заемщика). Факт перечисления денежных средств подтверждается платежным поручением с отметкой банка об исполнении.

2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу заемные денежные средства и начисленные проценты ____________________.

2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком безналичным переводом на счет _________________________________________.

3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА

3.1. Проценты за пользование займом начинают начисляться со дня передачи денежных средств Заемщику.

3.2. Проценты за пользование суммой займа уплачиваются ежемесячными платежами в срок до ___числа каждого месяца до момента возврата суммы займа.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За несвоевременный возврат суммы займа Заемщик выплачивает Заимодавцу неустойку в размере ___% от неуплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Договор считается заключенным с момента зачисления суммы займа на банковский счет Заемщика в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.

5.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и выплате процентов.

5.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру — для каждой из сторон.

6. ПОДПИСИ СТОРОН

Заполненный пример:

Часто задаваемые вопросы по теме

Закончила Тверской государственный университет в 1987 году (тогда он назывался Калининский) по специальности «Экономика труда». Имеет степень кандидата экономических наук (научная специальность – Экономика и управление народным хозяйством).