Как безоговорочно получить средства по гарантии
Недавно мы столкнулись с механизмом бесспорного списания денежных средств со счета в банке. Наша компания победила в аукционе по 44-ФЗ, заключила контракт и предоставила заказчику независимую гарантию в качестве его обеспечения. В силу определенных обстоятельств мы не смогли выполнить свои обязательства, и с гаранта списали деньги в бесспорном порядке, не уведомив нас об этом.
Что такое бесспорное списание в банковской гарантии
Бесспорное списание — снятие денег со счета гаранта (к примеру, банка) при неисполнении или ненадлежащем исполнении поставщиком госконтракта. При этом самому поставщику о таком снятии не сообщают.
Независимая, а по-старому банковская гарантия с правом списания денежных средств выдается банком по заказу исполнителя контракта. Гарантия — это один из способов обеспечения исполнения контракта. Поставщик сам решает, как обеспечить обязательства — внести нужную сумму на счет заказчика или же предоставить независимую гарантию (НГ).
Подробнее:
По правилам Федеральной контрактной системы заказчик взыскивает гарантийные средства при неисполнении или ненадлежащем исполнении поставщиком договорных обязательств (ч. 3 ст. 45 44-ФЗ), когда в качестве обеспечения исполнения госконтракта поставщик предоставил НГ, а не деньги. Если обязательства обеспечили денежной суммой на счет госзаказчика, то ее просто не возвращают исполнителю.
Напомним, что в гарантийных отношениях есть 3 стороны:
- Гарант — банк, который обеспечивает надлежащее исполнение обязательства принципалом.
- Принципал — поставщик, чьи обязательства обеспечивает гарант и кто предоставляет НГ бенефициару.
- Бенефициар — заказчик, который принимает исполнение обязательств от принципала и сможет списать деньги со счета гаранта в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения.
Несмотря на то что нарушения происходят со стороны принципала, отчисления происходят со счета гаранта. Связано это с тем, что заказчик обращается непосредственно к нему с требованием об уплате по банковскому поручительству. А впоследствии банк, согласно п. 1 ст. 379 ГК, вправе получить от поставщика выплаченные по банковской гарантии денежные средства (в порядке регресса).
Как правильно сформулировать право бесспорного списания по банковской гарантии
Заказчик сможет воспользоваться бесспорным списанием при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара по ГК РФ, если гарантом в срок не более чем 10 рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денег по НГ, направленное до окончания срока действия гарантии. В условия НГ запрещают включать требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, которые обеспечены НГ (ч. 4 ст. 45 44-ФЗ).
В банковской гарантии обратите внимание на:
- Срок для направления требования бенефициаром. Его необходимо направить до окончания срока действия гарантии.
- Срок для удовлетворения требований. Бесспорное списание проводят, только если в течение 10 рабочих дней гарант не исполнил требование.
- Сумма списания ограничена пределом суммы по гарантии.
Один из вариантов правильной формулировки о бесспорном списании в НГ:
Если гарантом в срок не более чем 10 (десять) рабочих дней не исполнено требование бенефициара об уплате денежной суммы по гарантии, которое направлено до окончания срока действия гарантии, то бенефициар вправе произвести бесспорное списание денежных средств со счета гаранта по банковской гарантии 44-ФЗ в пределах суммы гарантии.
Но банк или другой гарант вправе использовать и другие формулировки. Главное, чтобы в них отражались корректные условия и соблюдались правила ст. 45 ФКС. Типовая форма НГ для обеспечения исполнения госконтракта утверждена ПП РФ № 1005 от 08.11.2013.
Подробнее: как выглядит банковская гарантия для обеспечения контракта
Как осуществить право на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта
Заказчик сможет предусмотреть права бесспорного получения денег по НГ в извещении о закупке, проекте контракта, в госконтракте с единственным поставщиком. Такое условие включается на усмотрение бенефициара в любой из указанных документов (письма Минэкономразвития № ОГ-Д28-1562 от 10.02.2017 и № Д28и-2903 от 25.10.2016).
По теме: что такое безакцептное списание денежных средств
Гарант не сможет отказать бенефициару в выплате по гарантии, если соблюдены установленные сроки (Письмо Минфина от 29.01.2018 № 24-03-07/5889). По правилам требование о бесспорном списании денежных средств необходимо направить гаранту до окончания срока действия НГ.
Если срок направления требования соблюден, условия о безоговорочном списании были заранее предусмотрены и выдержан срок в 10 рабочих дней, то заказчик вправе получить выплаты.
Бесспорное списание денег по независимой гарантии: вопросы и ответы
-
Что такое независимая гарантия?
Это один из способов обеспечения заявки, исполнения госконтракта или гарантийных обязательств. Способ обеспечения исполнитель выбирает сам. Если решил воспользоваться НГ, то он обращается к гаранту и оформляет документы.
-
В чем суть НГ?
За ошибки исполнителя перед госзаказчиком отвечает не он сам, а гарант. Если поставщик ненадлежаще исполнит или не исполнит госконтракт, то заказчик (бенефициар) предъявляет требования гаранту. А гарант компенсирует убытки госзаказчику.
-
В каком случае возможно бесспорное списание по НГ?
По правилам списать всю стоимость по банковской гарантии обеспечения исполнения заказчик сможет, если гарант вовремя не исполнит требования по компенсации. На это банку или другому гаранту отводят 10 рабочих дней со дня, следующего за днем получения требований госзаказчика. Если банк не успеет или проигнорирует требование, то заказчик сможет безоговорочно взыскать нужную сумму по гарантии.