Как установить самозапрет на кредиты или снять его на Госуслугах и МФЦ: подробная инструкция

Интернет-издания в последние годы пестрят сообщениями о том, что мошенники, вводя в заблуждение людей или завладев их персональными данными, оформляют от имени человека кредиты и займы. Обманутый человек не получает никаких денег и вынужден расплачиваться по чужим кредитным обязательствам.

На всякий случай: как написать заявление в полицию о мошенничестве

Ситуация изменилась с принятием Федерального закона № 31-ФЗ от 26.02.2024. Им предусмотрена возможность граждан установить самозапрет на выдачу им кредитов и займов. Принятый год назад закон вступил в силу с 1 марта 2025 года, а с 1 сентября 2025 года этот функционал расширился.

Что такое самозапрет на выдачу кредитов

Это ограничение, которое человек устанавливает самостоятельно по-своему желанию. После его установления ни он сам, ни кто-то от его имени не смогут оформить кредитный договор или договор займа.

Самозапреты подразделяются на:

• полный. Человек запрещает оформлять от его имени любые кредитные договоры в банках и выдачу займов в микрофинансовых организациях (МФО);
• частичный. Запрещается выдача кредитов (займов) или в банках, или в МФО либо оформлять дистанционным способом или и дистанционным, и в офисе банка (МФО).

Как он работает

После оформления человеком заявления на установление самозапрета, данные об этом направляются в бюро кредитных историй (БКИ). В настоящее время их четыре. БКИ вносят данные об установлении ограничений в кредитную историю человека, если у него такой истории нет — она создается. После этого БКИ направляет уведомление заявителю в личный кабинет на Госуслугах. На следующий день после получения первого такого уведомления самозапрет начинает действовать.

Узнайте, что такое кредитная история и как получить выписку из кредитной истории через Госуслуги

При поступлении заявки на получение кредита или займа, банк и МФО обязаны запросить в БКИ сведения, не установлено ли ограничение на их оформление. Если из БКИ приходят сведения, что установлены, то в оформлении кредитного договора (займа) отказывают.

На какие кредиты и займы можно наложить самозапрет

На все потребительские кредиты, оформляемые в банках, и займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО). Но есть и исключения. Ограничения не устанавливаются на:

• ипотечные кредиты;
• кредиты (займы) с залогом имущества (к примеру, автокредит);
• займы на образование с господдержкой.

Как установить самозапрет на кредиты через Госуслуги

Для этого вам понадобится электронная подпись:

• УКЭП, которую вы сможете оформить в любом МФЦ;
• ПЭП — формируется в Госуслугах;
• НЭП «Госключ», которая оформляется с помощью смартфона.

Подробнее: как выбрать и получить электронную подпись

Чтобы установить самозапрет на получение кредита, действуйте по следующему алгоритму:

Шаг 1. В разделе «Услуги» выберите «Штрафы. Налоги». Найдите в разделе «Другое» внизу страницы и перейдите в «Установление запрета на получение кредита».

Шаг 2. Нажмите «Начать».

Шаг 3. Проверьте предзаполненные личные данные вашего паспорта и ИНН.

Шаг 4. Выберите, какой вид ограничения желаете установить — полный или частичный.

Шаг 5. Выберите используемую электронную подпись, подпишите заявление и отправьте его.

Вам в помощь: как пользоваться электронной подписью на Госуслугах

Шаг 6. Дождитесь поступления уведомления об оказании услуги в личный кабинет. Срок оказания услуги — два дня, но ответ придет в течение нескольких минут.

Как установить самозапрет через МФЦ

Не все люди, особенно пожилые, дружат с современными технологиями, а кто-то не желает оформлять электронную подпись. В таких случаях установление самозапрета на оформление кредита (займа) доступно путем личного обращения в МФЦ. С 1 сентября 2025 года это можно сделать в любом его отделении.

Для оформления понадобится паспорт и ИНН.

Вот что нужно сделать:

Шаг 1. Обратитесь в удобное отделение МФЦ с просьбой установить самозапрет на кредиты.

Шаг 2. Специалист МФЦ поможет заполнить заявление. В нем понадобится указать паспортные данные, ИНН и выбрать, какой тип самозапрета хотите установить: полный или частичный и на какие именно кредиты он будет распространяться.

Шаг 3. Проверьте и подпишите заявление и верните его специалисту МФЦ.

Все. Обработка занимает до 3 рабочих дней. Когда все будет готово, в вашем личном кабинете на Госуслугах появится уведомление, что самозапрет установлен. Если этого не произойдет, обратитесь в тот же МФЦ, в котором подавали заявление.

Можно ли установить самозапрет через свой банк

Банки и ранее устанавливали ограничение на оформление кредитов гражданами дистанционно или без их личного присутствия (к примеру, представителем по доверенности). Но банк вправе установить запрет на выдачу кредитов только в своих отделениях либо в отношении отдельных операций. Они не коснутся оформления займов в других кредитных учреждениях и МФО. Т.о., в настоящее время не предусмотрена возможность установления самозапрета в банках — в его офисах или через личный кабинет.

Как проверить, стоит ли у вас самозапрет на кредиты

В любое время вы сможете проверить, действует ли установленный вами запрет. Для этого на Госуслугах необходимо в разделе «Штрафы и налоги» выбрать «Проверка статуса запрета на получение кредита». Сформируйте заявление и подпишите его электронной полис, отправьте. В течение нескольких минут вам в личный кабинет придет ответ об установленных самозапретах или их отсутствии.

Как снять самозапрет

Сделать это разрешено в любое время. Для этого на Госуслугах необходимо в разделе «Штрафы и налоги» выбрать «Снятие запрета на получение кредита». Сформируйте заявление, подпишите его электронной подписью и отправьте. Не получится частично снять какие-то отельные ограничения. Они снимаются все разом.

Ограничение снимается через два дня после отправки заявления. Эти два дня являются своеобразным периодом охлаждения. Он необходим, чтобы отказать в снятии денег тем, кто принимает решение под влиянием мошенников. Это не позволит сразу после снятия запрета оформить кредит, деньгами по которому смогут завладеть мошенники.

Аналогично все работает и через МФЦ: обратитесь в любое удобное отделение и заполните заявление на снятие самозапрета.

Часто задаваемые вопросы по установлению самозапрета на кредиты