Что такое коллекторские агентства, и как они работают

Что такое коллекторские агентства

Коллекторские агентства — это компании, которые на профессиональной основе занимаются возвратом долгов. Это их основной вид деятельности.

Чтобы проверить, уполномочена ли организация требовать с гражданина оплаты просроченной суммы, ее ищут в госреестре коллекторов. Он размещен на сайте Федеральной службы судебных приставов России (ФССП).

Кредитным и микрофинансовым организациям дано право принимать меры по возврату долгов (ст. 17.1 ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016). Финансовые компании, которые занимаются такой работой, включены в перечень. Он доступен на сайте ФССП.

Как работают коллекторские агентства

Чтобы получить от должника деньги, работники коллекторского агентства общаются с ним. Способы такие:

• встречи лицом к лицу, разговоры по телефону, в т.ч. через программное обеспечение (робота);
• текстовые, голосовые сообщения, в т.ч. через Госуслуги, смс-сообщения, иные средства связи;
• письма. Их доставляют почтой, курьером по адресу гражданина-должника;
• иные способы, если они согласованы между должником, кредитором и коллектором. Договоренность оформляют письменно. От нее задолжавший вправе отказаться в любое время.

Общаться с целью возврата долга с родственниками, соседями должника, иными третьими лицами разрешено, если все одобрили такое взаимодействие. От участников переговоров возьмут письменное согласие на обработку персональных данных. В любой момент должник может отозвать согласие. Для этого направляют уведомление коллектору (нарочно, по эл. почте, заказным письмом, через нотариуса).

Как регулируется деятельность коллекторских агентств

Работа коллекторских агентств подчинена нормам закона, которые определяют их деятельность. За несоблюдение требований предусмотрена ответственность:

• гражданско-правовая, когда возмещают убытки и компенсируют моральный вред в связи с незаконными действиями (ст. 11 ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016, ст. 15, 151 ГК РФ);
• административная (если нет признаков преступления) за нарушение прав и интересов граждан-должников в ходе мероприятий по получению долга (ст. 14.57 ГК РФ). Штраф на юрлиц составит от 50 000 до 500 000 руб.;
• уголовная, если способы возврата долга сопряжены с угрозой насилия, гибелью/поломкой имущества, с угрозой раскрыть недостоверные сведения, которые унижают личность, порочат честь/достоинство пострадавшего или его близких (ст. 175.4 УК РФ). Предусмотрено лишение свободы до пяти лет. При наличии квалифицирующих признаков лишат свободы на срок до десяти лет.

Подробнее: какое наказание грозит коллекторам за незаконную деятельность

Что могут и что не могут делать коллекторы

Коллекторам запрещено:

• оказывать физическое воздействие или устрашать смертью, вредом для здоровья;
• портить вещи, имущество или грозить такими последствиями;
• использовать опасные для жизни/здоровья средства (например, сильнодействующие вещества, перцовые баллончики, электрошокеры, бейсбольные биты и т. д.);
• оскорблять, использовать нецензурные выражения, психологически давить;
• обманывать о сумме долга, причине его возникновения, сроках возврата. Запугивать статусом кредитора (орган госвласти или муниципальной), применением административной или уголовной ответственности;
• без согласия раскрывать третьим лицам данные о должнике;
• размещать информацию о лице в интернете, на подъезде, любом общедоступном месте;
• причинять иной вред;
• делать невидимым номер, с которого произведен звонок или электронный адрес, с которого поступило сообщение;
• писать сообщения мелким шрифтом непонятного (запутанного) содержания;
• взаимодействовать с гражданином на языке, который ему непонятен.

Агентствам разрешено:

• общаться с 8 до 22 часов (в рабочие дни), с 9 до 20 (в выходные, праздничные дни);
• раз в неделю встречаться;
• звонить по телефону один раз в день, но не чаще двух прозвонов в неделю и восьми в месяц;
• присылать текстовые, голосовые сообщения дважды в сутки, но не более четырех в неделю и 16 в месяц;
• извещать через портал Госуслуг дважды в месяц по каждому долгу.

Может пригодиться: куда жаловаться, если коллекторы звонят ночью

Что нужно для организации коллекторского агентства

Чтобы заниматься возвратом долгов, необходимо:

1. Зарегистрировать организацию. Заявление и необходимые документы подают в налоговую по месту нахождения исполнительного органа (например, гендиректора). В качестве основного вида деятельности указывают возврат просроченного долга (ст. 82.91 по ОКВЭД).
2. Включиться в реестр операторов, которые обрабатывают персданные. Для этого подают уведомление в Роскомнадзор (ст. 22 ФЗ № 152-ФЗ от 27.07.2006).
3. Внести сведения о юрлице в госреестр профессиональных коллекторских организаций. Для этого подают информацию и бумаги в ФССП:
4. заявление с данными руководителя (ФИО, адрес проживания, телефон);
5. учредительные документы (копии) и выписку из ЕГРЮЛ (срок выдачи — не позднее 30 дней);
6. данные об участниках, работниках по установленной форме (приказ № 27 от 30.01.2024);
7. сведения о чистых активах и бухотчетность;
8. страховку на случай причинения вреда должнику, который произошел при возврате долга;
9. документы, которые подтвердят наличие оборудования, например, для записи и хранения разговоров, резервирования баз данных на отдельном материальном носителе, регистрации входящей/исходящей почты и т.д. (приказ № 134 от 06.05.2024);
10. бумагу о владении сайтом, адрес эл. почты, на который следует направлять обращения о возврате долга;
11. выписку из реестра операторов, обрабатывающих персданные;
12. платежку в подтверждение оплаты госпошлины.

Иностранные организации подают документы при наличии перевода на русский язык.

Через три дня ФССП сообщит заинтересованному лицу о его внесении в реестр.

Кто и как контролирует деятельность коллекторских агентств

Федеральный госконтроль за работой коллекторских компаний ведет Федеральная служба судебных приставов — исполнительный орган (постановление № 1999 от 28.11.2023).

Цель контроля — проверка соблюдения агентствами норм, которые регулируют их деятельность.

Контроль реализуют за счет мероприятий (постановление № 2272 от 23.12.2023):

• профилактических: информирование, обобщение правоприменительной практики, объявление предостережения, консультирование, профвизит;
• контрольных (надзорных): инспекционный визит, документарная и выездная проверки.

Действия ФССП, которые совершены при контроле, разрешено обжаловать в досудебном порядке. А при несогласии с принятым решением — в суд (ст. 39 ФЗ № 248-ФЗ от 31.07.2020).