Договор банковского счета: правила составления и содержание
Ни одна организация при осуществлении деятельности не обходится без услуг банка. Пользуются ими и большинство граждан. Разберем особенности составления и содержание договора на открытие банковского счета (ДБС).
Что такое договор банковского счета
Это двусторонняя сделка, по которой одна сторона (банк) обязана открыть клиенту банковский счет (БС) и производить по нему следующие операции: принимать денежные средства, зачислять их на счет, перечислять и выдавать по требованию владельца счета (ст. 845 ГК РФ).
В каких случаях составляется договор банковского счета
ДБС заключается при обращении клиента с заявлением об открытии счета в финансовую организацию, которая имеет лицензию, выданную Центробанком России на ведение банковской деятельности. Заключение договора является обязательным для банковской организации. Она не имеет права отказать клиенту открыть счет по его заявлению.
Правила составления договора банковского счета
ДБС составляется на установленных банковской организацией условиях. Они разрабатываются банками самостоятельно, отличаются в различных финансовых организациях, но не должны противоречить действующему законодательству и правилам Центробанка России.
ДБС составляется в письменной форме одним из следующих способов:
- составление единого документа, содержащего условия сделки, и подписание его сторонами – уполномоченным представителем банка и клиентом;
- подача клиентом заявления на присоединение к договору банковского счета соответствующего вида, на котором уполномоченный представитель банка проставляет распорядительную надпись.
При заключении договора клиент обязан предоставить обязательный комплект документов, требования к которому отличаются в различных финансовых организациях. Как правило, от юридических лиц требуется предоставить:
- учредительные документы;
- свидетельство о госрегистрации юрлица или внесении записи в ЕГРЮЛ;
- ИНН;
- карточку, в которой содержится оттиск печати и образцы подписей руководителя и главного бухгалтера, документы, подтверждающие полномочия указанных должностных лиц (например, приказ о назначении на должность) и удостоверяющие их личности (копии паспортов);
- лицензии, если компания осуществляет деятельность, подлежащую лицензированию;
- иные документы, в соответствии с требованиями конкретного банка, где планируется открыть счет.
У граждан требуют предоставить:
- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство о госрегистрации ИП или внесении записи в ЕГРИП (для зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей).
Содержание договора банковского счета
ДБС имеет следующее содержание:
- Наименование документа, его номер.
- Место и дата его составления.
- Преамбула, в которой указываются наименования сторон, уполномоченные лица, заключающие сделку, документы, на основании которых они действуют. Для банка дополнительно прописывается номер лицензии, выданной Центробанком России.
- Вид и номер счета, условия его открытия и совершения по нему операций.
- Размер неснижаемого остатка, если он установлен.
- Тарифы банка, размер ежемесячного счетного обслуживания, иные комиссии и платные услуги.
- Права и обязанности сторон, в соответствии с условиями действующего законодательства и правилами банка.
- Ответственность сторон, с указанием размеров штрафных санкций (неустоек, пеней).
- Срок действия (бессрочно, до конца текущего года с пролонгацией, на иной срок).
- Порядок урегулирования разногласий — форма претензий (на бумажном носителе, в электронном виде), адрес, куда их следует направлять каждой из сторон, срок рассмотрения, определение конкретного суда для рассмотрения споров, иные вопросы разрешения возникших споров.
- Порядок внесения в документ изменений и дополнений, расторжения — допустимо сослаться на общие нормы законодательства (например, положения ст. 859 ГК РФ) либо прописать иные условия для конкретных взаимоотношений сторон.
- Иные условия, исходя из особенностей правил банка.
- Реквизиты сторон.
- Подписи сторон.
Пример договора банковского счета
Предлагаем для ознакомления пример бланка и образца договора банковского счета:
|
ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА № _________ г. _________________ «___» _________ 20 ____ года _____________________________________________________________________________, именуемое в дальнейшем «Банк», в лице ____________________ ________________________________, действующего на основании ____________________, с одной стороны, и _______________________________________________________________, именуемый в дальнейшем «Клиент», в лице __________________________________ _______________________________________, действующего на основании __________________________________, с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. Банк открывает Клиенту счет: № ____________________________________________ (далее — Счет) в ______________ (рублях, долларах США, ЕВРО) и осуществляет расчетное и кассовое обслуживание Клиента на условиях, оговоренных в настоящем Договоре и Правилах расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке. 1.2. Все операции по Счету Клиента осуществляются в соответствии с настоящим Договором и Банковскими правилами, в действующей на момент заключения настоящего Договора редакции, являющейся неотъемлемой его частью. 1.3. Клиент самостоятельно определяет количество подписей в карточке образцов подписей и оттиска печати. 1.4. Действующая редакция Банковских правил размещается на официальном интернет-сайте (________________) и на стенде в зале клиентского обслуживания. Клиент самостоятельно ознакамливается с указанными правилами, которые ему не распечатываются и не передаются отдельно. 2. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ СЧЕТА 2.1. Счет Клиента в Банке открывается в соответствии с Банковскими правилами. 3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 3.1. Клиент обязуется: 3.1.1. Соблюдать требования настоящего Договора и Правил РКО. 3.1.2. Уплачивать за ведение счета вознаграждение и возмещать расходы в соответствии с банковскими тарифами. 3.1.3. Самостоятельно получать информацию, размещенную на стенде в зале клиентского обслуживания или официальном интернет-сайте Банка (________________). 3.2. Клиент имеет право: 3.2.1. Беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, при условии соблюдения законодательства РФ, за исключением случаев наложения ареста или приостановления операций по Счету в случаях, предусмотренных законом, договорными условиями и Банковскими правилами. 3.3. Банк обязуется: 3.3.1. Произвести предусмотренные Банковскими правилами действия, необходимые для предоставления Клиенту возможности работы по Счету. 3.3.2. Осуществлять банковское обслуживание Счета Клиента в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Центробанка России. 3.4. Банк имеет право: 3.4.1. В одностороннем порядке изменять Банковские правила с обязательным уведомлением Клиента за 5 (пять) календарных дней до даты их введения в действие путем размещения информационного сообщения на официальном интернет-сайте Банка (__________________) и/или на стенде, расположенном в зале клиентского обслуживания. 4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 4.1. Стороны несут ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 4.2. Банк несет ответственность за разглашение предоставленных Клиентом сведений финансового и персонального характера и за сохранение банковской тайны по операциям. Сведения о проводимых операциях могут быть предоставлены третьим лицам в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации. 4.3. Клиент несет ответственность за достоверность и подлинность предоставляемых документов, за действия лиц, предоставляющих документы, необходимые для открытия (обслуживания) Счета и проведения операций по нему, а также за своевременное предоставление в Банк соответствующих изменений в соответствии с Банковскими правилами. 4.4. Если неисполнение договорных обязательств явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы или событий чрезвычайного характера, которые Стороны не могли ни предвидеть, ни предотвратить, а именно, следствием введения каких-либо ограничений Центробанком России или другим компетентным органом, наступления природных явлений, военных действий и других обстоятельств общественной жизни, пострадавшая Сторона освобождается от выполнения своих договорных обязательств на время существования таких обстоятельств. 4.5. При наступлении и прекращении вышеуказанных обстоятельств Сторона, подвергшаяся им, в течение 3 (трех) календарных дней с момента их наступления, а также их прекращения, должна известить об этом другую Сторону с помощью любого доступного средства связи. 5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ 5.1. Информация, предоставляемая Сторонами в рамках настоящего Договора, считается конфиденциальной. 5.2. Стороны примут все необходимые меры для того, чтобы предотвратить разглашение получаемой информации в рамках настоящего Договора. Информация может быть предоставлена третьим лицам только в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации. 6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ 6.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты подписания Сторонами, заключается на неопределенный срок и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств. 6.2. Расторжение настоящего Договора производится в соответствии с банковскими правилами. 6.3. Расторжение настоящего Договора влечет закрытие Счета. 6.4. Закрытие Счета производится в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. 7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ 7.1. Рассмотрение споров, возникших в рамках настоящего Договора, осуществляется путем переговоров в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в претензионном порядке. 7.2. При проведении переговоров Стороны обязуются соблюдать установленный Банковскими правилами порядок урегулирования споров и разногласий. 7.3. В случае неудовлетворения претензии и неурегулирования спора путем переговоров спор подлежит рассмотрению в Арбитражном суде ___________________ в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 8. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ 8.1. Средства, находящиеся на Счете, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Банк включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 03 марта 2005 года под номером ____________. 8.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору совершаются по соглашению Сторон в письменном виде и являются его неотъемлемой частью. 8.3. Настоящий Договор составлен в 2 (двух) экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру — для каждой из Сторон. 8.4. В случае реорганизации Банка в течение срока действия настоящего Договора все права и обязанности Банка по настоящему Договору переходят к его правопреемнику. 8.5. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором и действующими Банковскими правилами, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации. 8.6. Клиент заявляет, что с действующими на момент заключения настоящего Договора Банковскими правилами и тарифами ознакомлен и полностью согласен, их содержание Клиенту понятно. 9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН Клиент: Адрес местонахождения: __________________________________________________________________________ __________________________________________________________________________ Почтовый адрес: ___________________________________________________________ Электронная почта (e-mail): ______________________. Телефон: __________________ Банк: _________________________________________________________________ ОГРН _____________________ ИНН ____________________ КПП ____________, БИК ________________, к/счет ________________ в ____________________, Почтовый адрес: ___________________________________________________________ Электронная почта (e-mail): ______________________. Телефон: __________________
Клиент: Банк: __________________/__________________/ __________________/___________________/
|
Актуальный бланк и образец этого документа есть в КонсультантПлюс Скачать бесплатно
Стороны договора банковского счета
Сторонами ДБС являются:
- банк или иная финансово-кредитная организация, которые получили от Центробанка РФ лицензию на ведение соответствующих финансовых операций;
- клиент — юридическое лицо любой организационно правовой формы или гражданин, в том числе имеющий статус индивидуального предпринимателя.
Условия договора банковского счета
Основными условиями договора банковского счета является порядок движения денежных средств на открытом клиенту счете и обязанности банка по его обслуживанию. Рассмотрим основные условия:
- денежные средства на счете принадлежат клиенту, но банк вправе ими пользоваться;
- распоряжение денсредствами осуществляется по указанию клиента или уполномоченных им третьих лиц. Банк не может отказать клиенту в выполнении его распоряжений, кроме случаев, установленных законом (например, наложение ареста на банковский счет);
- операции по БС производятся банковской организацией в течение дня с момента поступления соответствующего платежного документа, если иные сроки не установлены условиями договора или банковскими правилами;
- банк исполняет распоряжения клиента в пределах имеющихся на счете денежных средств. Допускается выполнять распоряжения и при недостаточности средств при включении БС в группу счетов, на которых денег достаточно для выполнения клиентского распоряжения, или на условиях кредитования, если это предусмотрено условиями договора;
- за банковские услуги по ведению счета клиент уплачивает установленный договорными условиями тариф;
- на остаток средств начисляются проценты в соответствии с договорными условиями. При отсутствии определенного размера процентов — в размере, которые начисляются по вкладам до востребования;
- распоряжение денсредствами может предусматривать использование ПИН-кодов, паролей, иных средств подтверждения.
Права и обязанности сторон договора банковского счета
Права и обязанности сторон ДБС устанавливаются действующим законодательством, банковскими правилами и договорными условиями. Разберем основные из них.
Банк обязан:
- выполнять распоряжения клиента по движению денежных средств на банковском счете в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства;
- отказать в зачислении или списании при наличии установленных законом оснований (например, арест, наложенный судом или судебным приставом-исполнителем);
- уплачивать проценты за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете;
- уплачивать проценты в соответствии с условиями ДБС, а при отсутствии таковых — в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ при просрочке зачисления или перечисления денежных средств, необоснованного их списания либо невыполнения правомерных клиентских распоряжений;
- производить списание денежных средств по требованию суда, судебного пристава-исполнителя;
- при расторжении ДБС выдать остаток денег клиенту или перечислить на указанный им счет. Если он не явился за деньгами и не дал указаний по их перечислению — перечислить их на специальный счет Центробанка России в течение 60 дней;
- сохранять банковскую тайну.
Банк имеет право:
- расторгнуть договор, если на БС отсутствуют денежные средства в течение двух лет подряд — если клиентом является гражданин, в течение двух лет или иного установленного договорными условиями срока (но не менее 6 месяцев) — если клиентом является юридическое лицо или ИП, с предварительным письменным уведомлением;
- расторгнуть ДБС в судебном порядке, если сумма на БС менее установленного условиями договора или банковских правил минимума и не восстановлена клиентом после предупреждения, направленного в его адрес;
- расторгнуть договор в судебном порядке, если на БС отсутствуют деньги на протяжении 12 месяцев.
Клиент имеет право:
- требовать от банка выполнения данных ему распоряжений по совершению операций по счету;
- на уплату процентов за пользование банком деньгами на БС;
- на кредитование счета при недостатке на нем средств, если это предусмотрено ДБС;
- расторгнуть ДБС в любой момент без объяснения причин.
Клиент обязан:
- оплачивать услуги банковской организации по ведению операций по БС в размере и сроки в соответствии с условиями договора;
- уплатить проценты в установленном размере при кредитовании БС;
- требовать возмещения причиненных убытков при неправомерных действиях банка.
Может пригодиться: что значит специальный банковский счет по вкладу в банке для физического лица