Что происходит после банкротства физического лица

Суть банкротства физических лиц

Процедуру банкротства граждан регламентирует Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 № 127-ФЗ. На первых этапах развития банкротного законодательства процедура предусматривалась для организаций.

Позднее банкротиться разрешили гражданам.

Процесс длительный, за один день должника от обязательств не освободят. При начале процедуры и до ее завершения не начисляются проценты на просроченные долги и кредиты.

Просто так долг гражданину не спишут, для этого необходимы основания, которые установлены законом. После освобождения от обязательств должник ограничен в получении кредитов — придется сообщать о своем банкротстве. При наличии таких сведений кредит не одобрят.

По теме: как проверить на банкротство физическое лицо

Кто может стать банкротом

Банкротом допустимо признать гражданина при соблюдении критериев:

• задолженность от 500 000 рублей не исполнена должником в течение трех и более месяцев;
• задолженность — от 50 000 рублей, исполнительный документ о взыскании долга возвращен заявителю в связи с отсутствием имущества, на которое допустимо обратить взыскание.

Единое требование к должнику для обращения с заявлением о банкротстве — сумма долга. Оснований по возрасту, социальному и имущественному положению закон не устанавливает.

Процедура банкротства физических лиц

Закон предусматривает два способа банкротства гражданина:

• через суд;
• в МФЦ.

Основания рассмотрения заявления и процедуры различны.

Рассмотрим судебное банкротство должника. Если гражданин накопил 500 000 р. и более задолженности, он вправе самостоятельно обратиться в суд. Таким правом обладает кредитор и уполномоченные органы (налоговая, СФР и пр.).

После поступления заявления должника в суд его рассматривают на предмет обоснованности. Судья вправе принять решение (ст. 213.6 ФЗ № 127):

• о признании требования обоснованным и введении реструктуризации долгов;
• об оставлении без рассмотрения;
• о прекращении производства по делу.

Введение реструктуризации долгов означает возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина. Остальные два варианта применяют, если в заявлении имеются ошибки или основания для признания банкротом отсутствуют.

Финансовый управляющий работает платно, расходы финансирует должник (ст. 213.9 ФЗ № 127). Стоимость услуг — 25 000 рублей в месяц. Процесс длительный, если у должника отсутствуют деньги для оплаты услуг, суд вправе прекратить производство по делу. Помимо услуг финансового управляющего, должник оплачивает:

• публикацию сведений;
• почтовые услуги;
• услуги электронных площадок для проведения торгов.

Кредитор или уполномоченный орган вправе заявить о готовности финансирования процедуры.

С даты введения реструктуризации наступают последствия (ст. 213.11 ФЗ № 127):

• прекращается начисление штрафов и неустоек;
• снимаются все аресты с имущества;
• приостанавливается исполнение по исполнительным документам.

Гражданин с даты начала реструктуризации не вправе распоряжаться имуществом без согласования с финансовым управляющим, в том числе денежными средствами. Должнику открывают специальный счет, денежными средствами с него разрешено пользоваться без согласования с финансовым управляющим.

Суд признает гражданина банкротом, но решение не освободит его от обязанности погасить долги.

В ходе процедуры финансовый управляющий публикует сведения о банкротстве гражданина на профильных ресурсах. Публикации оплачивает должник:

Финансовый управляющий изучает имущественное положение должника, объем и характер его долгов. Должник или кредиторы вправе составить план реструктуризации долгов, в котором укажут способы погашения задолженности. Например, в плане допустимо предусмотреть освобождение должника от уплаты штрафных санкций, а основной долг выплатить в рассрочку.

Затем финансовый управляющий созывает собрание кредиторов. На нем присутствуют кредиторы и уполномоченные органы при наличии задолженности в бюджет. На собрании изучают план реструктуризации долгов гражданина. Если кредиторы утвердили план, его передают на рассмотрение суда.

В случае утверждения судом плана реструктуризации должник начинает работу по его выполнению. Если план исполнен, гражданина не признают банкротом. Производство по делу завершится.

Все имущество, принадлежащее гражданину, попадает в конкурсную массу. Финансовый управляющий вправе продать имущество и направить деньги на погашение долгов. Из конкурсной массы исключают имущество должника, которое нельзя продать:

• единственное жилье (кроме ипотечного);
• предметы домашней обстановки;
• имущество для заработка (автомобиль, сельхозтехника, семена и пр.);
• средства реабилитации инвалидов и пр.

Имущество должника продают на торгах.

Финансовый управляющий вправе оспорить сделки по продаже имущества, которые должник совершил накануне банкротства.

По итогам реализации имущества суд признает гражданина банкротом. С этой даты физическое лицо освобождается от долгов.

Второй вариант банкротства — внесудебный через МФЦ. Если у гражданина есть долг от 50 000 до 500 000 рублей, кредитор просудил задолженность, а приставы попытались ее взыскать, но не смогли по причине отсутствия имущества для взыскания, гражданин вправе обратиться в МФЦ с заявлением о признании его банкротом (ст. 223.2 ФЗ № 127).

Образец заявления и алгоритм обращения размещают на сайтах региональных МФЦ:

В течение 6 месяцев со дня начала процедуры кредиторы вправе обратиться в суд с требованием о признании гражданина банкротом. Если никто из кредиторов не предъявил требования, через 6 месяцев в МФЦ выдадут документ о том, что гражданин признан банкротом.

Читайте также: процедура банкротства физического лица

Длительность процедуры банкротства физлиц

Судебное банкротство должника занимает от шести месяцев до двух лет. Длительность процедуры зависит от плана реструктуризации долгов и объема имущества для реализации на торгах.

Если план реструктуризации не утвердили, а имущества для реализации нет, судебное разбирательство займет 3-4 месяца.

Если финансовый управляющий начнет оспаривать сделки гражданина, суд займет от шести месяцев до нескольких лет.

Внесудебное банкротство длится шесть месяцев.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Банкротство граждан проще, чем процедура для юрлиц. В деле о банкротстве гражданина не применяют:

• наблюдение;
• финансовое оздоровление;
• внешнее управление.

Эти этапы заменяет реструктуризация долгов и реализация имущества.

При реализации имущества учитывают перечень вещей, которые нельзя продать. Он установлен ст. 446 ГПК РФ:

• единственное жилье, кроме ипотеки;
• земельные участки для постройки жилья, кроме ипотечных;
• предметы домашней обстановки и личные вещи, кроме предметов роскоши;
• имущество для профессиональной деятельности не дороже 10 000 руб.;
• скот и корм, если они не используются для предпринимательства;
• семена для посева;
• продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума;
• топливо для отопления и приготовления пищи;
• транспорт и иные средства гражданина-инвалида;
• призы и награды;
• домашние животные, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Последствия банкротства физических лиц для должника

Закон установил последствия банкротства физических лиц для должника (ст. 213.30 ФЗ № 127):

• в течение пяти лет при подаче заявки на кредит необходимо указывать на факт банкротства;
• в течение трех лет запрещено занимать должности в органах управления юрлицом;
• в течение десяти лет запрещено участвовать в управлении кредитной организацией;
• в течение пяти лет запрещено занимать управляющие должности в страховой компании, негосударственном пенсионном фонде, микрофинансовой компании;
• в течение пяти лет запрещено повторно обращаться с заявлением о банкротстве.

Если гражданин имел статус ИП, после признания его банкротом статус ИП прекращается, выданные лицензии аннулируются. Заниматься предпринимательством запретят на пять лет.

Вот что происходит после банкротства физического лица с долгами — они считаются погашенными.

Гражданин после завершения процедуры банкротства вправе регистрировать на себя имущество, продавать его. Ограничений по распоряжению вкладами и иными денежными средствами статус банкрота не предполагает.

Для рядового гражданина последствия банкротства не критичны. Для предпринимателя или должностного лица последствия значительны — заниматься предпринимательством и управлением запретят.

Физлицо вправе брать кредиты, но при подаче заявки необходимо сообщить, что гражданин банкрот. Если этого не сделать, банк все равно проверит данные и выявит факт банкротства. В такой ситуации шанс на одобрение кредитной заявки минимален.

Дополнительно: срок исковой давности по закону о банкротстве

• Челозерцева Александра
  2023-07-31 13:59:25
  Задумываясь о банкротстве, помните, что судебную процедуру нужно финансировать. В среднем на оплату всех услуг у должника уходит около 100 000 рублей. Если банкротство внесудебное, необходимо завершенное исполнительное производство по причине отсутствия имущества у должника. Одной только задолженности для обращения в МФЦ недостаточно.