Как выбрать банк для открытия счета ИП
Чтобы понять, где открыть счет для ИП, важно полноценно исследовать имеющиеся предложения кредитных организаций и оценить, насколько каждое из них отвечает потребностям конкретного предпринимателя. При этом лидерами на рынке банковских услуг для бизнеса остаются «Тинькофф», «Сбербанк» и «Точка».
На что обратить внимание при выборе банка для ИП
Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в связи с этим ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору; если сумма сделки более — необходим безналичный расчет. Кроме того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.
Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.
При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые очевидно не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует в совокупности:
- информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
- активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
- кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
- объем и структура вкладов и страхование: когда весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как, если граждане массово начнут снимать деньги, это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
- ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.
Вторым важным фактором при оценке, какой банк лучше выбрать для ИП, являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:
- на какой системе налогообложения работает ИП;
- какие расчеты ведет;
- обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.
Эксперты КонсультантПлюс разобрали, как снять наличные с расчетного счета. Используйте эти инструкции бесплатно.
Отдельного обдумывания заслуживает вопрос, намерен ли ИП работать как поставщик, подрядчик или исполнитель государственного заказа. Важно понимать, что работа в госзакупках требует внесения обеспечений: как заявки на участие в закупке, так и исполнения контракта с заказчиком. Есть два варианта обеспечения:
- банковская гарантия;
- деньги.
Если ИП намерен сотрудничать с заказчиками, работающими по 44-ФЗ, и предпочитает обеспечение деньгами, а не гарантией, то ему предстоит открывать спецсчета в банках и перечислять туда суммы обеспечения. Открыть спецсчет будущий поставщик вправе только в одном из банков, перечисленных в распоряжении Правительства РФ от 13.07.2018 № 1451-р.
Таким образом, если ИП намерен работать с заказчиками по 44-ФЗ в качестве поставщика по госзаказу, то разумно выбрать банк из числа тех, которые входят в правительственный перечень, чтобы потом не нести дополнительных расходов по открытию новых счетов там.
Актуальная редакция распоряжения доступна на сайте Единой информационной системы госзакупок в разделе «Документы»:
При отборе кредитных организаций, которые наилучшим образом подходят бизнес-стратегии предпринимателя, следует оценить, какие из них предлагают наиболее выгодные условия, в том числе:
- где дешевле открыть расчетный счет для ИП: некоторые банки предлагают не просто дешевое, а бесплатное открытие;
- ежемесячную стоимость обслуживания;
- комиссию за вывод средств.
Наконец, важно оценить, какой из банков субъективно более удобен предпринимателю, например:
- предоставляет возможность открыть счет для ИП бесплатно, онлайн, не посещая отделение удаленного открытия;
- предоставляет удобный интернет-банкинг;
- имеет удобные приложения для смартфонов;
- обладает большой сетью банкоматов и отделений.
Оценив подробно все указанные выше критерии, предприниматель принимает решение, в каком банке открыть счет для ИП, чтобы это было наиболее выгодно и отвечало потребностям ИП.
Какие предложения есть в кредитных организациях
Интернет изобилует разнообразными рейтингами, где лучше открыть расчетный счет для ИП, и обзорами лучших предложений.
На сегодняшний день лучшие банки для ИП для открытия счета — это:
- «Тинькофф Банк»;
- «Альфа-банк»;
- «Открытие»;
- «Сбербанк»;
- «Точка».
Чтобы понимать, в каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП в 2023 году, рассмотрим базовые параметры предложений этих организаций:
| Наименование банка | Тариф | Стоимость открытия | Стоимость обслуживания | Комиссия за переводы физическим лицам |
|---|---|---|---|---|
| «Тинькофф Банк» | «Простой» | Бесплатно | 490 рублей в месяц, первые 2 месяца бесплатно | Внутри банка: при переводе до 400 000 – 1,5 % от суммы + 99 рублей, до 1 млн. – 5 % от суммы + 99 рублей, свыше миллиона – 15 % от суммы + 99 рублей. В другой банк: при переводе до 400 000 – 1,5 % от суммы + 148 рублей, до 1 млн. – 5 % от суммы + 148 рублей, свыше миллиона – 15 % от суммы + 148 рублей |
| «Альфа-банк» | «Простой» | Бесплатно | Бесплатно | Внутри банка: при переводе до 1 млн – 0 рублей, свыше миллиона – 2,5 % от суммы + 99 рублей. В другой банк: при переводе до 1 млн – 0 рублей, свыше миллиона – 2,8 % от суммы + 99 рублей |
| «Открытие» | «Только 1 %» | Бесплатно | Бесплатно | При переводе до 2 млн – бесплатно, 2–3 млн – 1,5 % от суммы, свыше 3 млн – 5 % от суммы |
| «Сбербанк» | «Легкий старт» | Бесплатно | Бесплатно | При переводе до 300 000 – 199 рублей, от 300 000 до 1,5 млн – 1,7 % от суммы, 1,5–5 млн – 3,5 %, свыше 5 млн – 4 % от суммы |
| «Точка» | «Ноль» | Бесплатно | Бесплатно | До 150 000 рублей в месяц бесплатно, свыше этой суммы — 500 рублей за каждые 15 000 |
Таким образом, большинство банков предлагает бесплатный расчетный счет для ИП, довольно низкую стоимость обслуживания и гибкую комиссию за перевод средств.