Оформление ипотеки с использованием средств материнского капитала

Можно ли использовать маткапитал для погашения ипотеки

В 2024 году сертификат на материнский (семейный) капитал формируется автоматически Социальным фондом России. Не надо с младенцем на руках мчаться на другой конец города, не надо ничего писать и не надо никому подавать никаких заявлений.

Получив информацию от органов ЗАГС о регистрации малыша, СФР подготовит сертификат и в пятидневный срок направит информацию о нем в личный кабинет владельца — у себя на сайте и на Госуслугах.

Направления использования материнского капитала такие:

• образование детей;
• пенсионные накопления мамы;
• приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов;
• покупка жилья;
• строительство или реконструкция уже имеющегося дома;
• первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
• досрочное погашение ипотеки.

Возможна ежемесячная выплата денежных средств за счет материнского капитала, но, чтобы ее получать, необходимо соблюдение ряда условий.

Подробнее: как оформить выплаты из материнского капитала

Поскольку сегодня мы озаботились решением квартирного вопроса, то сосредоточимся на том, как оформить ипотеку с использованием материнского капитала, куда обратиться и какие документы понадобятся, кроме сертификата. Удобная инструкция есть на региональных сайтах Госуслуг.

Надо сказать, что более половины семей, воспользовавшихся средствами семейного капитала, направили их на покупку или улучшение семейного гнездышка.

Важно знать:

• на какие цели можно потратить маткапитал;
• кто может рассчитывать на материнский капитал.

Как использовать маткапитал для погашения ипотеки

Чтобы начать погашать ипотеку, надо сначала ее получить. Для этого максимально дотошно изучаем предложения банков, анализируем свои финансовые потоки, сводим семейный бюджет и решаем, что выгоднее семье сейчас: потратить материнский капитал на первоначальный взнос или приберечь его для досрочного погашения кредита.

Заметим, что для приобретения жилья средств одного материнского капитала на первоначальный взнос, скорее всего, будет недостаточно. При принятии решения о выдаче ипотечного кредита, банк исходит в том числе и из оценки финансового состояния заемщика. Вывод: для вступления в ипотеку неплохо бы подкрепить маткапитал собственными ресурсами.

Другой вариант — оплатить первоначальный взнос собственными средствами, а маткапитал направить на погашение долга по ипотеке.

Для погашения жилищного кредита средствами материнского капитала:

• получите справку из банка о наличии ипотечного кредита и остатке задолженности по нему для предоставления в СФР;
• предоставьте справку в фонд вместе с копиями: паспортов супругов, свидетельства о браке, документов о рождении (усыновлении) детей, документов о приобретении жилья;
• подайте в кредитующий банк заявление о погашении остатка (части остатка) задолженности средствами материнского капитала;
• при положительном решении фонда (ожидание составляет до 30 дней) банк направит маткапитал на погашение задолженности.

Инструкция: оформление ипотеки с использованием маткапитала

Перед тем как оформить первоначальный взнос материнским капиталом, убедитесь, что ваш кредитор удовлетворяет критериям, указанным в п. 7 ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», и является:

• кредитной организацией в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
• кредитным потребительским кооперативом в соответствии с ФЗ «О кредитной кооперации», действующим не менее трех лет;
• сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом в соответствии с ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», действующим не менее трех лет;
• единым институтом развития в жилищной сфере, созданным в соответствии с законом № 225-ФЗ.

Вопросами ипотечного кредитования занимается даже Минобороны (в части улучшения жилищных условий военнослужащих).

Практически все банки, работающие с жилищным кредитованием, реализовали возможность оформить ипотеку онлайн с материнским капиталом на своих сайтах, не выходя из дома. Но мы решили предоставить максимум информации по такому важному вопросу, как приобретение жилья, поэтому рассказываем пошагово.

Шаг 1. Убеждаемся, что в личном кабинете на сайте Госуслуг (или на сайте СФР, как вам удобно) отражена информация о сертификате. Или получаем в территориальном отделении СФР бумажный вариант документа, если не пользуемся электронными сервисами.

Шаг 2. Выбираем жилье с учетом всех требований, предъявляемых к программам ипотечного кредитования с использованием маткапитала.

Шаг 3. Выбираем наиболее подходящую кредитную организацию и направляем заявку на предоставление ипотечного кредита. Необходимые документы собираем по перечню, размещенному на сайте кредитора.

Шаг 4. Получаем, покупаем (строим), переезжаем. Не забываем выделить доли в соответствии с п. 4 ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»:

Выделение долей не откладывайте более чем на 6 месяцев после погашения ипотеки.

Еще по теме: переуступка семейной ипотеки

Когда банк откажет в ипотеке

Оплата первоначального взноса только средствами материнского капитала не является достаточным основанием для отказа в кредитовании. Но есть обязательные условия, при нарушении которых оформить ипотеку с использованием маткапитала точно не получится. Среди них:

• предоставление в банк неполного или недостоверного пакета документов;
• утрата права на использование сертификата;
• несоответствие выбранного жилья требованиям, изложенным в ст. 8 закона № 256-ФЗ.

Кстати, с 2020 года положительно решен вопрос, могут ли дать ипотеку с материнским капиталом для строительства или приобретения дома в СНТ. Да, теперь можно строиться или покупать готовое жилье на садовом участке. Условия те же: дом имеет статус объекта жилищного строительства и оформлен в долевую собственность членов семьи с обязательным выделением долей всем детям.

Подробнее: можно ли купить дачу или земельный участок на средства материнского капитала