Условия банкротства физических лиц через МФЦ

В каких случаях возможно банкротство физлиц

Банкротство является механизмом, предназначенным для защиты прав граждан. Оно дает физическому лицу возможность оправиться от финансового кризиса, вернуть себе денежную независимость и возобновить свою экономическую жизнь. Это шанс начать с чистого листа и получить финансовое освобождение. Заявитель имеет право защитить своё имущество от преследования и конфискации и освободиться от долгов, которые не в состоянии уплатить.

Регулируются условия этой процедуры Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ-127).

По теме: закон о банкротстве: суть и практика применения

Обанкротившийся гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Банкротство физических лиц осуществляется:

• либо через суд;
• либо во внесудебном порядке (через МФЦ).

Что касается обращения в суд, то дело там рассматривается при наличии долгов на сумму не менее чем 500 000 рублей. И чтобы накопились эти долги не менее чем в течение трех месяцев (ст. 213.3 ФЗ-127). Сам человек при наличии таких условий обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом (например, взял кредит на дорогую иномарку, а платить нечем). Если долги меньше (пусть не иномарку, а iPhone-15 купил наш должник), то все равно физическое лицо вправе самостоятельно обратиться в суд, если предвидит трудности с выплатами по обязательствам (ст. 213.4 ФЗ-127).

Дела о банкротстве физического лица вне зависимости от наличия/отсутствия у него статуса ИП рассматриваются арбитражным судом области, края, республики и т.д. по месту жительства такого физического лица.

Второй вид — внесудебный порядок — введен для физических лиц с 1 сентября 2020 года. Технически координирует данную процедуру МФЦ.Одним из наиболее заметных преимуществ процедуры банкротства через МФЦ является ее удобство и доступность для граждан. МФЦ обычно располагается в различных районах города и предоставляет услуги с учетом индивидуальных потребностей каждого клиента. Благодаря этому процедура становится более простой и менее затратной по времени.

По теме: как проходит банкротство ИП

Как инициировать процедуру банкротства физического лица

Инициировать банкротство физического лица через суд могут:

• сам гражданин;
• его кредиторы;
• ФНС России.

Суть стандартной процедуры банкротства

Судья изучает комплексно всю «кредитную историю» и самого человека, и его семьи. Сроки рассмотрения дела ограничены: не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании физического лица банкротом.

После комплексного анализа материалов судья:

• признает заявление обоснованным (вводится реструктуризация долгов физического лица);
• признает заявление необоснованным (оставляет его без рассмотрения);
• признает заявление необоснованным (прекращает производство по рассматриваемому гражданину);
• принимает решение признать физическое лицо банкротом и начать продавать имущество данного физлица.

Суть упрощённой процедуры банкротства

При проведении процедуры через МФЦ не назначается конкурсный управляющий, который осуществляет руководство процессом при «обычном» банкротстве. Если в суде конкурсный управляющий принимает участие в рассмотрении дела, устанавливает порядок распределения имущества и контролирует исполнение долгового обязательства, то в упрощенном порядке никакого конкурсного производства нет.

От человека требуется только заявление и пакет документов. Всё остальное — работа специалистов многофункционального центра: если человек «проходит» по условиям, определенным в ФЗ-127, то его имя появится в реестре банкротов.

Процедура банкротства через МФЦ является одним из эффективных и удобных способов решения проблем с долгами физических лиц. Централизация услуг, упрощенная процедура подачи заявления, управление процессом банкротства и доступность мультифункциональных центров существенно облегчают данную процедуру и повышают ее эффективность.

Условия банкротства через МФЦ для физических лиц

Но законодатель допускает вариант решить вопрос без суда. Достаточно обратиться в МФЦ. Правда, требуется одновременное соблюдение следующих условий:

1. Общий размер денежных обязательств физического лица не менее 50 000 и не более 500 000 рублей.

С 3 ноября 2023 года обратиться с заявлением в МФЦ можно при наличии задолженности не менее 25 000 рублей и не более 1 млн рублей. Также будут упрощены условия по обращению за внесудебным банкротством через МФЦ для пенсионеров, получателей ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка и должников, в отношении которых в течение семилетнего срока не исполнены исполнительные документы.

Размер задолженности определяется без учета:

• установленных законодательством РФ штрафов (пеней);
• неустойки (штрафа, пени), содержащейся в кредитном договоре;
• процентов за просрочку платежа;
• убытков в виде упущенной выгоды;
• иных имущественных санкций (абз. четвертый п. 2 ст. 4 ФЗ-127).

2. Если на дату подачи этого заявления в отношении физического лица окончено исполнительное производство (у должника отсутствует имущество, которое допускается взыскать приставам-исполнителям).

Больше никаких дополнительных условий для признания гражданина банкротом через МФЦ не требуется.

Но часто брать займы и кредиты, а потом «по традиции» идти банкротиться в МФЦ у физического лица не получится: повторно воспользоваться процедурой человек вправе не ранее чем через пять лет после первого «списания» долгов (п. 8 ст. 223.2 ФЗ-127). Срок изменился с 3 ноября 2023 года (федеральный закон от 04.08.2023 N 474-ФЗ), раньше он был 10 лет.

Процедура банкротства через МФЦ для физических лиц

Заявление необходимо подать лично или через представителя (по доверенности) в МФЦ по месту жительства или месту пребывания (п. 3 Порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, утвержденного Приказом Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 № 497 (далее — Приказ 497)). Направление заявления в МФЦ по почте (обычной или электронной) не предусмотрено (даже если подписать файл квалифицированной электронной подписью).

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке составляется по форме приложения № 1 к Приказу № 497:

Актуальный бланк и образец этого документа есть в КонсультантПлюс Скачать бесплатно

Все необходимые данные в заявление вписываются ручкой или вбиваются на компьютере. Дата и подпись обязательно заполняются вручную.

Подробнее: как составить заявление на банкротство физлица

Сотрудники МФЦ обычно оказывают техническую помощь в заполнении заявления путем предоставления образца документа.

Для заполнения заявления понадобятся, в частности, следующие сведения о гражданине:

• ФИО;
• СНИЛС;
• ИНН;
• паспортные данные;
• адрес, телефон и электронная почта;
• сведения о банках, с которыми у гражданина заключены договоры;
• данные, является ли физическое лицо индивидуальным предпринимателем.

Исправления в документы вносить недопустимо. Если ошиблись — придется заполнять всё заново.

Еще подробнее про процедуру оформления банкротства через МФЦ

Документы для банкротства через МФЦ для физических лиц

К заявлению прилагаются:

• список всех известных физическому лицу кредиторов, оформленный в соответствии с приложением № 1 к Приказу Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 № 530. Необходимо вспомнить всех, кому должен, это важное условие. Иначе будет прекращение внесудебного банкротства. Тогда останется один выход — обращаться в арбитражный суд в общеустановленном порядке;
• копия паспорта с пропиской;
• копия документа о временной регистрации (при наличии).

Стоимость банкротства через МФЦ для физических лиц

Взимание каких-либо платежей в связи с подачей заявления законодательством не предусмотрено (п. 1 ст. 223.7 ФЗ-127).

Госпошлина не платится.

Сроки банкротства через МФЦ для физических лиц

МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке проверяет информацию по исполнительным листам обратившегося человека в ФСПП на сайте ФССП.

Если всё соответствует законодательству, то МФЦ в течение 3 рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства физлица в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Также МФЦ размещает в Едином федеральном реестре сведения о кредиторах гражданина, подавшего заявление, размере их требований, наименовании многофункционального центра, разместившего сведения.

Вам пригодится статья про сроки исковой давности при банкротстве

Последствия банкротства физических лиц

Главным последствием для заявителя является мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр должником не должны исполняться требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей. Неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции, проценты по таким обязательствам не начисляются (абз. третий п. 2 ст. 223.4 ФЗ-127). Проще говоря, кредиты с этого времени человек уже за себя не платит.

Кроме того, ещё одно важное условие — новые кредиты и займы банкрот уже не возьмет, и поручителем теперь он выступать не сможет.

Подробнее: что происходит после банкротства физического лица

Последствия банкротства для родственников

Родственники банкрота прямым образом не участвуют в процедуре. Но в большинстве случаев они являются заинтересованными сторонами, а иногда — идейными инициаторами процедуры признания физического лица банкротом. Не секрет: часто близкие люди вынуждены оплачивать кредиты и долги своего закредитованного родственника. Только один выплатили, а тут узнают о новом займе на еще более кабальных условиях, и этот процесс бесконечен.

Но последствия для родных и близких банкрота всё же есть.

Финансовые обязательства

Родственники банкрота, особенно близкие, такие, как супруги и дети, могут существенно пострадать. В некоторых случаях они обязаны нести ответственность за определенные финансовые обязательства должника, такие, как совместно взятые кредиты и ипотеки (это условие прописывается в договорах займа/кредита).

Распоряжение имуществом

В рамках банкротства проводится расследование в отношении имущества и финансовых операций заявителя. Имущество супруга банкрота, возможно, подвергнется рассмотрению и в некоторых ситуациях направится для удовлетворения долгов банкрота (при условии преднамеренного «переписывания» имущества на супруга должника).

Приобретение кредитов

После объявления банкротства близким родственникам обанкротившегося человека станет значительно сложнее получить кредиты или ссуды. «Чужая» кредитная история не позволит родственнику купить квартиру мечты или новый автомобиль.

Эмоциональные и психологические последствия

Банкротство является стрессовым событием для всех его участников, включая родственников физического лица, обратившегося в МФЦ с документами по признанию себя несостоятельным должником. Они могут испытывать чувства стыда, вины и финансового давления. Вероятно, им придется поддерживать и помогать банкроту в трудные моменты, что может оказывать негативное влияние на их собственное физическое, эмоциональное и даже материальное благополучие (при условии оказания физическому лицу — банкроту финансовой поддержки).