Реструктуризация долга при банкротстве физического лица
Реструктуризация долга (РД) — это одна из процедур, которые применяют в ходе банкротства физического лица. Она имеет для человека последствия. На этом этапе разрабатывают, утверждают и исполняют план РД. Чтобы утвердить документ, гражданин должен отвечать ряду требований. О нюансах реструктуризации долга я вам сейчас и расскажу.
Процедура реструктуризации при банкротстве физических лиц
После получения арбитражным судом заявления о признании физического лица несостоятельным он проверяет его обоснованность. На это уходит от 15 дней до трех месяцев. При наличии оснований суд запускает реструктуризацию долгов гражданина. Цель — восстановить платежеспособность гражданина и погасить его долги.
На этой стадии:
- исполнение обязательств (денежных) банкрота приостановлено;
- контрагенты предъявляют требования к физическому лицу в банкротном деле;
- иски к должнику суд не рассматривает;
- на долг не начисляют неустойку, проценты (кроме текущих платежей);
- снимают ограничения, аресты с собственности (накладывают их в процедуре);
- по просьбе кредитора или финуправляющего суд запретит распоряжаться имуществом;
- по письменному разрешению управляющего физическое лицо совершает сделки:
- покупка/продажа вещей, стоимость которых выше 50 000 руб., недвижимого имущества, долей, автомобилей, ценных бумаг;
- получение/выдача займов, выдача поручительств, получение кредитов, уступка прав, перевод долга;
- передача собственности в залог;
- запрещено вносить имущество в качестве вклада, взноса, приобретать доли, акции, паи, заключать безвозмездные договоры;
- разрешено открыть счет в банке и пользоваться деньгами, которые находятся на нем. Расходы в месяц ограничены: 50 000 руб. По просьбе физического лица суд увеличит сумму. Деньгами на иных счетах должник распоряжается с письменного согласия управляющего.
В процедуре реструктуризации кредиторы включаются в реестр требований кредиторов, проводят первое собрание, согласуют план оплаты долгов. Стороны вправе заключить мировое соглашение.
Финансовый управляющий ищет собственность физического лица, анализирует его платежеспособность, выясняет, нет ли преднамеренного/фиктивного банкротства, ведет реестр требований кредиторов, осуществляет иные полномочия, которые прописаны в законе № 127-ФЗ от 26.10.2022.
Подробнее: как проходит реструктуризация долга
Срок реструктуризации долга при банкротстве гражданина
Продолжительность процедуры зависит от ряда обстоятельств. Например, есть ли у должника регулярный заработок, утвержден ли план реструктуризации долга. На срок влияет количество кредиторов, их активность в банкротном деле.
Должник, кредитор или ФНС вправе составить плана РД физического лица. Его рассмотрят и одобрят на собрании кредиторов, а суд утвердит.
Срок реализации документа — до пяти лет. Если кредиторы не согласуют план, но суд его утвердил, то срок не превысит три года. По итогам исполнения документа финансовый управляющий готовит отчет.
План разработают, если физическое лицо:
- получает регулярный доход;
- несудим за экономическое преступление (судимость снята или погашена);
- не привлечен за хищение, уничтожение/повреждение имущества, за фиктивное/преднамеренное банкротство по КоАП РФ;
- за последние пять лет не банкротился;
- в течение восьми лет в отношении его не составлялся план РД.
Гражданин обязан сообщить об указанных фактах кредиторам. Если восстановить платежеспособность должника невозможно, план не предложен, не одобрен, отменен или не утвержден, то суд признает физическое лицо банкротом. Вместо процедуры реструктуризации долга вводит процедуру реализации имущества гражданина.
Регулярно взаимодействуя с физическими лицами (потребителями — банкротами коммунальных услуг), могу отметить, что средний срок процедуры реструктуризации долгов составляет шесть месяцев. Как правило, у должников отсутствует регулярный заработок, который можно обратить на погашение долгов. Мероприятия по оплате долгов не утверждают.
Читайте также:
Часто задаваемые вопросы по теме «Реструктуризация долгов в банкротстве»
-
Зачем вводят процедуру реструктуризации долга?
Для восстановления платежеспособности физического лица и погашения долгов согласно плану.
-
Для чего нужен план реструктуризации долга физическому лицу?
В документе пропишут порядок и сроки оплаты долгов на приемлемых (исполнимых) для гражданина условиях.
-
Суд может отказать в утверждении плана?
Да. Если, например, должник не имеет регулярного дохода или имеет судимость за экономическое преступление.
-
Сколько длится процедура реструктуризации долга?
На срок влияют разные обстоятельства: например, наличие плана реструктуризации долга, платежеспособность должника, количество кредиторов, их активность в деле, иные факторы. Минимальный срок — пять-шесть месяцев.