Подписанный закон уже опубликован на официальном портале правовой информации. Полная стоимость потребительского кредита не должна быть более чем на 33% выше среднерыночного показателя, говорится в итоговом тексте документа. Его раз в квартал будет рассчитывать ЦБ РФ. Впрочем, будет и исключение из правила. При существенном изменении рыночных условий регулятор на определенное время разрешит неограниченные ставки:
Информацию о среднерыночном значении полной стоимости кредита Центробанк впервые обнародует 14 ноября 2014 года.
В рамках второго чтения парламентарии поддержали и другие поправки. Так, на законном основании потребительские кредиты можно будет получить в микрофинансовых организациях и кредитных кооперативах. Для выдачи этого вида займов разрешили использовать электронные средства платежа.
Депутаты предлагали ввести другое ограничение для кредитов, отмечает Интернет-издание Лента.ру. Речь шла о фиксированном 25-процентом уровне. Однако в итоге Госдума утвердила вариант, которому отдавал предпочтение ЦБ РФ.
Новый порядок заработает с 1 июля 2014 года. Он не коснется договоров, заключенных до этой даты. Кроме того, его действие не будет распространяться на ипотеку.
Ранее мы уже писали, что эксперты предрекают повышение, а не снижение стоимости кредитов в результате введения ограничений.
Напомним, кредитная организация до заключения договора с гражданином обязана предоставить сведения о полной стоимости кредита. Если её нельзя определить до заключения договора, заемщику нужно сообщить стоимость, определенную исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Такие требования устанавливает закон "О банках и банковской деятельности". В нём также говорится:
Процентные ставки по кредитам... и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом...
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять... комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом...
По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
Эти вопросы также регламентирует глава 42 Гражданского кодекса РФ.
Как мы сообщали ранее, россияне привыкают жить в долг. Специалисты говорят, что в стране насчитывается 4,5-5 миллионов «долговых наркоманов». Речь идет о людях с кредитными историями более чем в пяти финансовых учреждениях. Россияне влезают в новые долги, чтобы расплатиться со старыми. По информации «Интерфакса», граждане России задолжали банкам по кредитам 435 млрд рублей. Такую цифру назвала глава Центрального Банка Эльвира Набиуллина.
Более того, россиянам грозит кредитный дефолт. В Центробанке считают, что потребительское кредитование вошло в зону риска. Люди не соизмерили свои доходы с долговой нагрузкой. Однако росту закредитованности способствовали и сами банки. ЦБ РФ хочет установить максимальную долю доходов заемщиков, которую они смогут тратить на обслуживание кредитов.
Добавим, что деятельность ЦБ РФ регулирует закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
"О банках и банковской деятельности"
