Взыскание денежных средств по договору займа

Коротко о главном: 5 пунктов

1. Договор займа предусматривает обязанность возврата денег.
2. Если деньги по договору не возвращаются, их можно взыскать через суд.
3. Перед судом нужно попробовать решить проблему мирно, отправив заемщику письменное требование вернуть долг.
4. Для подачи иска в суд нужны доказательства дога, например, расписка или договор.
5. Суд оценит представленные доказательства и решит, можно ли взыскать долг или нет.

Общие правила взыскания долга по договору займа

Статья 807 ГК РФ определяет договор займа как обязательство, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) определенную денежную сумму (сумму займа), а заемщик обязуется возвратить её. Исполнение договора заемщиком состоит в возврате денежной суммы и выплате процентов. В случае неисполнения должником денежного обязательства, возникшего в связи с передачей денежной суммы и считающегося заемным, или просрочки уплаты долга, займодавец вправе обратиться с требованием о взыскании долга по заемным операциям. Здесь действуют общие правила истребования задолженностей, установленных в ГК РФ. Разберемся с основными способами взыскания просроченной задолженности в данном случае.

Способ взыскания долга по договору займа

Взыскание денег производится следующими способами в:

• порядке упрощенного производства, если цена заявленных требований не превышает 1 млн 200 000 руб. с организаций, 600 000 руб. с ИП и 100 000 руб. включительно с граждан;
• порядке приказного производства, если цена заявленных требований не превышает 500 000 руб. при гражданском судопроизводстве, 750 000 руб. при арбитражном судопроизводстве;
• порядке общего искового производства во всех остальных случаях.

Процедура взыскания долга по договору займа

В досудебном порядке необходимо направить должнику письменную жалобу с требованием об исполнении денежного обязательства. Сделать это следует по адресу, который заемщик указал сам в договоре (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Ответ на неё обязан поступить в срок, согласованный в договоре в разделе «Разрешение споров». Если срок не указывается, то можете указать его в жалобе (по общим правилам делового оборота — в течение 30 дней с момента ее предъявления). Это следует из ст. 810 ГК РФ, который определяет срок исполнения обязательств во возврату денежных средств по договору займа.

Жалобу можете составить в произвольной форме, главное — указать в ней обстоятельства возникновения долга и условия, на которых должник обязался его вернуть, в том числе сроки возврата, а также обозначить намерение обратиться за защитой своих интересов в суд при недобросовестном поведении заемщика. Рекомендуется направить жалобу по почте и сохранить квитанцию об отправке.

Подробнее: как составить досудебную претензию

По истечении срока на добровольное удовлетворение требований, если заёмщик не удовлетворит ваши требования, можете обратиться с требованием об исполнении денежного обязательства в суд. Если денежное обязательство условиями договора займа не предусматривает срок для его добровольного исполнения, то заимодатель вправе приступить к принятию предусмотренных мер по судебному урегулированию спора только по истечении 30 дней со дня предъявления жалобы о его исполнении.

Для определения подсудности отметим, что спор между гражданами рассматривается судами общей юрисдикции (ст. 22 ГПК РФ), если же в споре участвуют организации или ИП — арбитражными судами (ч. 1, 2 ст. 27 АПК РФ). Направить иск следует по месту жительства ответчика, если иное не установлено в договоре займа (ст. 35 АПК РФ, ст. 28 ГПК РФ). Состав искового заявления о взыскании денежных средств по договору займа:

• наименование суда, куда предоставляется исковое заявление;
• наименование и юридический адрес (если речь идёт об организации) или ФИО и фактическое место жительства истца (если заявление от физического лица), номер телефона и электронная почта истца;
• наименование и юридический адрес ответчика или ФИО и фактическое место жительства ответчика, номер телефона и электронная почта ответчика;
• требование истца к ответчику и суть самого нарушения;
• произошедшие обстоятельства и доказательства, которые подтверждают эти обстоятельства (какие меры были предприняты истцом по взысканию задолженности);
• цена иска и расчёт взыскиваемых или оспариваемых денежные сумм;
• сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику;
• список документов, которые необходимо приложить к самому заявлению.

Для быстрого оповещения участников процесса о времени и месте судебного заседания в заявлении указываются факсы, номера телефонов и электронные почты истца, его представителя и ответчика. В качестве вложений здесь выступают: копия почтовой квитанции, подтверждающей направление искового заявления в адрес ответчика; договор займа; квитанция об оплате госпошлины; письменное требование (жалоба о возврате суммы займа); расчет взыскиваемых денежных сумм. Если не соблюдать данные требования, то суд оставит иск без движения.

Подробнее: как составить иск о взыскании долга по договору займа

Первое, что требуется понять: на взыскателе лежит обязанность доказать факт передачи денег заемщику, поэтому потребуется документ, подтверждающий передачу денег (расписка заемщика, акт приема-передачи). Зачастую заимодатели хотят в подтверждение права на взыскание долга со своего заемщика предоставить в суд распечатку банковских переводов: так вот, денежные переводы доказательством предоставления займа не являются, поскольку не свидетельствуют о заемном характере спорных денежных средств и установлении между сторонами заемных правоотношений.

Суд решит, была ли осуществлена передача денежных средств или иного имущества добровольно и намеренно при отсутствии какой-либо обязанности со стороны передающего либо с благотворительной целью или передача денежных средств и имущества осуществлялась под условием возврата. Например, Решение Севского районного суда Брянской области от 15.02.2024 по делу № 2-9/2024(2-318/2023):

Истец, неоднократно перечисляя на счет ответчика денежные средства добровольно, в отсутствие встречного представления, не ставил в известность ответчика о том, что при наступлении определенных обстоятельств ответчик обязан вернуть истцу полученные денежные средства. Поэтому одного лишь факта передачи денежных средств для того, чтобы получить их обратно, недостаточно.

Взыскать долг получится с большей долей вероятности при соблюдении письменной формы сделки. При несоблюдении этого требования наличие договорных отношений, вытекающих из заемного обязательства, доказывается по правилам ст. 162 ГК РФ письменными и иными доказательствами: объяснениями сторон и третьих лиц, показаниями свидетелей, заключениями экспертов. Кстати, свидетельские показания тоже не могут быть положены в основу подтверждения договора займа, так как законом они в данном случае отнесены к недопустимым доказательствам, поскольку при исполнении обязательства должны соблюдаться общие правила о форме сделки и последствиях ее нарушения, в связи с чем доводы, основанные на одни лишь свидетельских показаниях, судами отклоняются. Примером служит Решение Фрунзенского районного суда города Саратова от 25.07.2023 по делу № 2-1060/2023.

Судебная практика по взысканию денежных средств по договору займа

Только суд сможет оценить допустимость и достаточность представленных доказательств, но вероятность удовлетворения требования, основанного лишь на косвенных доказательствах, при отсутствии каких-либо документальных доказательств, минимальна. Одна из главных задач в вопросе взыскания денежных средств по договору займа — доказать факт передачи ответчику денежных средств на условиях их возвратности. Я же считаю, что заключать необходимо конкретно договор, так как расписка не сможет защитить права займодавца в полном объеме, как это делает непосредственно сам договор. Расписка служит лишь доказательством заключения договора займа и может применяться независимо от суммы займа. Да и наличие расписки вовсе не гарантия возврата. Тем более если расписка составлена неверно. Это еще раз подтверждает необходимость заключения конкретно договора займа, с помощью которого сможете защитить свои права в суде в полном объеме.

Примером использования расписки в качестве эффективного доказательства заключения договора займа является Апелляционное определение Саратовского областного суда от 29.10.2019 по делу № 33-8706/2019, 2-1775/20197, где суд на основе предоставленной расписки пришел к выводу о том, что между сторонами был заключен договор займа, и удовлетворил требования о взыскании долга истца. Аналогичного мнения придерживалась судья в Апелляционном определении Воронежского областного суда от 03.10.2019 по делу № 33-6580/20198.

И все же сама по себе расписка, в отсутствие подписанного между сторонами договора займа, далеко не всегда является допустимым доказательством. Если расписка является единственным документом, подтверждающим наличие задолженности заемщика и условий ее возврата, то расписка должна содержать информацию не только о принятии денежных средств в заём, но и об обязанности заемщика их вернуть. В этом случае суды признают такой документ надлежащим доказательством (Апелляционное определение Московского городского суда от 20.02.2023 № 33-8233/2023).

Исходя из опыта, если из буквального содержания долговой расписки не следует, что заемщиком получены денежные средства под условием возврата и расписка подтверждает лишь факт передачи заемных средств, то шансы вернуть их минимальны. К аналогичному выводу приходят и суды: примером служит Апелляционное определение Смоленского областного суда от 06.06.2023 по делу № 33-1364/2023, 2-46/2022, где судья отметил: «само по себе наличие расписки в отсутствие совокупности иных доказательств не свидетельствует о реальности заключения договора займа». Поэтому важно, чтобы в расписке указывалось: лицо, получившее заём; сумма займа; обязанность его возврата и подпись заемщика.

В моей практике был случай, когда наш оппонент так и не смог доказать обязательственные отношения, а наличие расписки его «не спасло»:

Заимодавец обратился с иском о взыскании денежных средств, мотивировав свои требования тем, что передал ответчику денежные средства на неопределенный срок без заключения договора в письменном виде, но взял с него расписку. В данной расписке не было ни подписи заемщика, ни даты возврата долга, а стояли только имена заемщика и заимодавца и сумма займа. Суд отказал в удовлетворении иска, так как данная расписка не могла являться подтверждением, что заемщик действительно взял данную сумму.

Может пригодиться:

• как оформить расписку о получении денежных средств;
• как взыскать средства по договору поставки.

Часто задаваемые вопросы по теме

• Аржанникова Нина Олеговна
  2024-04-25 13:21:54
  Хочу добавить, что незаключенность договор займа в письменной форме не лишает взыскателя права ссылаться в подтверждение существования обязательственных правоотношений на иной документ, подтверждающий передачу заимодавцем определённой денежной суммы.