Банки будут спрашивать источник наличных от 5 млн рублей

Что произошло? Банк России выпустил методические рекомендации от 26.10.2026 № 5-МР о том, как банкам выяснять финансовое положение клиентов и происхождение их наличных. Это рекомендации банкам, а не закон.

У граждан банку советуют интересоваться источником денег, если разовая операция составляет 5 млн рублей и больше или такая сумма набирается за календарный месяц. У компаний и ИП — при любой сумме. Исключение — банки, государственные и муниципальные учреждения.

Речь о внесении наличных рублей на счёт, в том числе через банкомат, о переводах без открытия счёта с оплатой наличными, о покупке за наличные слитков, монет из драгметаллов и обработанных алмазов, о покупке и продаже наличной валюты за наличные рубли. Те же правила банк может применять и к таким же операциям с наличной иностранной валютой.

Источник денег банку советуют выяснять до операции и просить подтверждающие документы на сумму, сопоставимую с операцией. Перечни в рекомендациях примерные. Гражданину подойдут, например:

• справка о доходах и суммах налога или декларация 3-НДФЛ;
• справки самозанятого или документы о доходе ИП;
• договор займа и документ о передаче или возврате денег;
• свидетельство о праве на наследство и банковская выписка о снятии полученных в наследство наличных;
• документы о дарении денег;
• при продаже имущества — договор купли-продажи, акт приёма-передачи, а для недвижимости ещё и выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости);
• при сдаче в аренду — договор аренды и выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации транспортного средства.

Компании и ИП могут принести налоговую отчётность, если налоги платятся со счёта в другом банке, документы по расчётам с иностранными контрагентами, договор займа с приходным кассовым ордером, выписку из кассовой книги о возврате подотчётных сумм, документы о продаже или аренде своего имущества. Если наличные получены от третьих лиц, банк может попросить подтвердить и их происхождение.

Компании, чей бизнес сам связан с наличной выручкой, например магазину, банк может не проверять — пока взносы не начинают заметно превышать обычные обороты по счёту. Не нужно это и тогда, когда у банка уже есть документы о доходах клиента, достаточные для таких сумм, — если объёмы операций резко не выросли по сравнению с прошлыми периодами.

Если клиент по запросу банка не принёс документы, их недостаточно или они вызывают сомнения, а также если клиент, похоже, дробит сумму, чтобы уйти от проверки, банку рекомендуют рассмотреть, не считать ли операцию подозрительной, не отказать ли в её проведении по пункту 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и не повысить ли клиенту уровень риска.

Новый документ заменил три прежних, включая майские рекомендации 1-МР. По ним внесение гражданином от 5 млн рублей за 30 дней было признаком сомнительной операции, только если почти все поступления на счёт шли наличными и большая часть быстро уходила за рубеж, а у компаний — при взносах от 30 млн рублей сверх обычных оборотов. Теперь для граждан остался один порог в 5 млн рублей без дополнительных условий, а для бизнеса порога нет. Как собрать документы, если банк уже спросил об источнике денег, мы разбирали в отдельной статье.