Как работает ипотека для семей с детьми-инвалидами
Мои знакомые, которые воспитывают ребёнка-инвалида, мечтают о доступном жилье, но даже ставка 6 % им не по карману. Недавно они прочитали в интернете, что для семей с детьми-инвалидами предлагается запустить новую программу ипотечных кредитов под более низкую ставку — 1 %. Они попросили меня узнать об этом подробнее. Разберём, как сейчас работает семейная ипотека для родителей детей-инвалидов, какие у неё условия и кому она доступна, а также что за программу под 1 % предлагают запустить.
Правила ипотеки для семей с детьми-инвалидами в 2026 году
Для семей с детьми сейчас действует программа «Семейная ипотека». По ней родители, воспитывающие ребенка-инвалида в возрасте до 17 лет включительно, смогут оформить ипотечный кредит по ставке не более 6 % (пп. «г» п. 32 правил, утвержденных Решением Минфина № 25-67381-01850-Р от 15.10.2025).
Участие в программе доступно семьям с ребенком-инвалидом по любому заболеванию. Не играет роли, присвоена инвалидность с рождения или приобретена в течение жизни. Льготная ставка по программе «Семейная ипотека» действует на протяжении всего срока погашения кредитных обязательств. Даже если в течение срока погашения ипотечного кредита с ребенка снимут инвалидность или родители не захотят ее продлевать, то ставку по ипотеке не изменят.
Условия, на которых семья с ребенком-инвалидом сможет оформить льготную ипотеку, показаны в таблице:
| Ставка | 6 % |
|---|---|
| Срок кредитования | До 30 лет |
| Срок, до которого можно оформить ипотеку на льготных условиях | До 30.12.2030 включительно |
| Первоначальный взнос | От 20 % от стоимости недвижимости |
| Максимальная сумма кредита |
До 30 млн — в Москве, Московской области, в Санкт-Петербурге, Ленинградской области (льготная ставка действует на сумму кредита до 12 млн руб., на остальную сумму устанавливается рыночная процентная ставка) До 15 млн — в других регионах (льготная ставка применяется к сумме до 6 млн руб.) |
| Какое жилье можно приобрести |
Строящуюся квартиру на первичном рынке или купить построенное жилье у застройщика. Покупка на вторичном рынке — для семьи, проживающей в населенных пунктах с низким объемом строительства жилья. Список таких населенных пунктов ежегодно публикуется на сайте ПАО «ДОМ.РФ» Также кредит допускается использовать на строительство дома или покупку земли для строительства. |
| Какие банки предоставляют льготный кредит | Включенные в перечень, который размещается на официальном сайте ПАО «ДОМ.РФ» |
| Использование материнского капитала | Да, для оплаты первоначального взноса или досрочного погашения ипотеки |
| Направление кредита на рефинансирование ранее взятой ипотеки | Да, если если остаток задолженности не превышает 79,9 % от стоимости недвижимости |
В 2026 году в правилах оформления семейной ипотеки появились новые правила. Так, до 1 февраля 2026 г. семейную ипотеку мог оформить один из родителей ребенка с инвалидностью, если они состояли в браке. Становился ли второй родитель созаемщиком, семья решала самостоятельно. Теперь же второй родитель в обязательном порядке включается в число созаемщиков.
Еще одно новшество с 1 февраля 2026 г. касается прописки ребенка. Взять ипотечный кредит по льготной семейной ставке допускается при условии, что ребенок зарегистрирован по одному адресу с тем родителем, который желает стать участником программы. Когда родители в разводе, участвовать в программе сможет тот родитель, с кем вместе зарегистрирован ребенок-инвалид. Если ребенок прописан с другим родителем, то для получения ипотечного кредита придется менять прописку или родителю, или ребенку.
Узнайте, какие льготы предусмотрены для инвалидов с детства
Как семье получить ипотеку по этой льготной программе
Чтобы получить семейную ипотеку по льготной программе, необходимо следовать таким шагам:
Шаг 1. Определить, подходит ли семья по условия программы
Для участия в программе в семье должен воспитываться ребенок с инвалидностью до 17 лет (включительно). Родители ребенка-инвалида должны соответствовать таким требованиям:
- Наличие гражданства РФ.
- Возраст от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита).
- Наличие официального дохода и занятость на последнем месте не менее трех месяцев.
- Наличие регистрации по месту жительства в России.
- Прописка по одному адресу с ребенком-инвалидом.
Шаг 2. Выбрать, на какие цели оформляется ипотека
По льготной ипотечной программе семья сможет:
- Приобрести строящуюся квартиру на первичном рынке.
- Купить построенное жилье у застройщика.
- Направить взятый кредит на строительство дома или покупку земли для строительства. Для этого заключается договор строительного подряда, а средства, взятые по ипотечному кредиту, размещаются на эскроу-счетах.
- Купить квартиру на вторичном рынке, если семья проживает в населенных пунктах с низким объемом строительства жилья. Список таких населенных пунктов ежегодно публикуется на сайте «ДОМ.РФ».
- Рефинансировать взятый ранее ипотечный кредит.
Шаг 3. Выбрать банк для оформления ипотечного кредита
Льготную ипотеку оформляют банки, участвующие в программе. В этом списки 65 банков. Это будут, к примеру, Сбер, ВТБ, ПСБ, Альфа, Совкомбанк, банк «ДОМ.РФ» и др. Обратиться можете в любой банк по своему выбору.
Шаг 4. Собрать необходимый пакет документов
Комплект документов для оформления льготного ипотечного кредита определяется банком. Точный список необходимо заранее уточнить в выбранном вами банке. Как правило, потребуются такие документы:
- Паспорта родителей.
- Свидетельство о заключении или расторжении брака.
- Свидетельство о рождении детей.
- СНИЛС всех родителей и ребенка.
- Документ об инвалидности ребенка.
- Документы о доходах родителей (справки о доходах, налоговые декларации).
- Справки о регистрации по месту жительства, подтверждающие, что заемщик и ребенок-инвалид прописаны по одному адресу.
Пригодится: как получить справку о доходах для ипотеки и выписку из домовой книги
Шаг 5. Обратиться в банк с документами
Подайте заявление на выдачу льготного ипотечного кредита в выбранный банк. Банк рассмотрит документы и сообщит, на каких условиях готов предоставить вам кредит: срок, ставка, сумма. Если заемщиков устроят предложенные условия, то подписываются кредитный договор и договор залога приобретенного жилья.
Какие новшества хотят ввести для семей с детьми-инвалидами в 2026 году
В конце 2025 г. партия «Справедливая Россия» обратилась к премьер-министру с инициативой запустить новую льготную ипотечную программу для семей, воспитывающих ребенка-инвалида. Именно о ней и прочитали мои знакомые. Отмечено, что для многих из них недоступна действующая сейчас ставка 6 %. Ведь им приходится много тратиться на лечение, реабилитацию и специальный уход за ребенком с инвалидностью.
«Справедливая Россия» в выдвинутой инициативе предложила установить программу семейной ипотеки для воспитывающих ребенка-инвалида со ставкой 1 %. Ее одобрение позволило бы большому числу семей, воспитывающих детей с инвалидностью, улучшить их жилищные условия. Но на сегодняшний день это остается всего лишь инициативой. Никаких данных о том, что это предложение рассматривается правительством РФ и планируется ко введению, найти не удалось.
Вас может заинтересовать: как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке