Задорожнева Александра Бухгалтер

Разбираем возможности и ограничения карты «Плати по миру»

Перед поездкой за границу я всегда проверяю, как буду платить. Наличные беру про запас и обязательно ищу рабочую карту. И один из вариантов – виртуальная карта «Плати по миру». Расскажу, что это за продукт, какие у него плюсы и минусы, в каких случаях сервис реально выручает и что не получится оплатить такой картой.

Содержание

Что такое карта «Плати по миру» и как она работает

«Плати по миру» — это не классическая банковская карта, а виртуальный платежный сервис. Чаще всего это предоплаченная карта (prepaid) иностранной платежной системы, которую выпускает зарубежный банк-партнер или процессинговый центр. Эмитентом выступает не российский банк, поэтому карта работает для международных расчетов.

С точки зрения закона, операции по таким картам подпадают под действие Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Но так как эмитент иностранный, привычные правила российских банков применяются с оговорками.

Для информации: что такое национальные платежные системы

Вот как работает «Плати по миру»:

  1. Вы пополняете счет сервиса в рублях через российскую карту — через СБП, переводом или картой.
  2. Внутри приложения рубли конвертируются в нужную валюту — доллары, евро, дирхамы, лиры и т. д.
  3. Вы привязываете выпущенную виртуальную карту к смартфону (Apple Pay, Google Pay и проч.) или используете ее реквизиты для онлайн-оплат.
  4. При оплате терминал видит обычную иностранную карту. Чаще всего это Visa или Mastercard.
Важно
Обратите внимание, что «Плати по миру» — не банковский вклад и не счет в полном смысле слова. Деньги на балансе сервиса не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). По сути, вы доверяете свои финансы посреднику.

Что и в каких странах можно оплачивать картой «Плати по миру»

Поскольку карта выпущена за рубежом, она работает там, где принимают обычные Visa и Mastercard. География широкая: Турция, ОАЭ, Таиланд, страны Европы, Азии, Латинской Америки.

Что можно оплачивать с помощью сервиса «Плати по миру»:

  1. Офлайн-покупки. Оплата в супермаркетах, ресторанах, на заправках, в музеях, магазинах одежды, сувенирных лавках и проч. Терминалы принимают токенизированную карту через смартфон. Если у вас iPhone — через Apple Pay, если Android — Google Pay, в зависимости от работы сервисов Google на конкретном устройстве. Если терминал поддерживает бесконтактную оплату, проблемы практически не возникают.
  2. Онлайн-сервисы и подписки. Иностранные стриминги, образовательные платформы, бронирование отелей, к примеру, через Booking, покупка авиабилетов на зарубежных сайтах, оплата маркетплейсов, например, Amazon, eBay. Российские карты там не проходят, а «Плати по миру» работает, поскольку у нее BIN (идентификационный номер) иностранного банка.
  3. Аренда автомобилей и депозиты. В прокатных конторах требуют именно физическую или виртуальную карту с именем владельца. Но благодаря иностранному BIN многие сервисы позволяют бронировать авто с помощью «Плати по миру». Но есть нюансы, расскажу об этом дальше.

Как это работает на практике: турист оплачивает ужин в кафе Мармариса на 800 лир. Терминал списывает с баланса сервиса сумму в валюте, сконвертированную по внутреннему курсу. Чек приходит как по обычной иностранной карте.

Может пригодиться: как оспорить платеж по карте и вернуть свои деньги

Что оплачивать нельзя

Несмотря на название «Плати по миру», есть строгие ограничения. И о них стоит знать до пополнения карты:

  1. Снятие наличных. В большинстве подобных сервисов функция снятия в банкоматах отсутствует либо заблокирована. Даже если заявлена, лучше не пробовать: комиссия съест до 5–7% от выданных средств плюс фиксированная сумма.
  2. Переводы между людьми (P2P). Перевести деньги с карты «Плати по миру» другу за рубежом или на российскую карту, скорее всего, не выйдет. Карта заточена именно под оплату товаров и услуг (purchase), а не под денежные переводы.
  3. Категории High Risk. Часто блокируются операции в казино, букмекерских конторах, покупка криптовалюты, оплата на сомнительных сайтах. Процессинг отслеживает MCC-коды — коды категорий продавца.
  4. Предоплаченные подарочные карты. Покупка сертификатов Amazon или iTunes за средства на предоплаченной карте обычно отклоняется.
  5. Длительные удержания (холды). Отели и прокат авто зачастую блокируют депозит. На «Плати по миру» сумма может висеть в заморозке до 30 дней. А это существенно, если ваш бюджет ограничен.
Важно
Не используйте такие карты для оплаты бронирований, где предполагается возврат средств (refund). Возврат может идти очень долго,а поддержка сервиса не всегда отвечает оперативно.

Тарифы и курсы перевода рублей в валюту

Скажу по своему опыту: пользоваться «Плати по миру» дорого. Сервис зарабатывает на конвертации и обслуживании. Вот из чего складывается итоговая стоимость:

  1. Выпуск карты. За выпуск виртуальной карты придется заплатить от 3 000 до 15 000 рублей.
  2. Обслуживание. Это абонентская плата, обычно около 1000 рублей в месяц. Сейчас сервис предлагает бесплатный первый год. За пополнение тоже не взимают проценты.
  3. Конвертация. И вот здесь вас ждут основные потери. Внутренний курс сервиса может отличаться от биржевого (курса ЦБ РФ) на 2–7%. Это называется скрытая комиссия или спред.

К примеру, биржевой курс доллара — 83 рубля. Сервис «Плати по миру» может поставить свой, более высокий курс, допустим, 97 рублей. Плюс к этому могут брать отдельную комиссию за пополнение с российской карты, от 0–3%. В итоге реальная переплата за конвертацию достигает от 5 до 8%.

Сравниваю оплату через «Плати по миру» с картами иностранных банков, если есть возможность их оформить. К примеру, Киргизия, Казахстан, Таджикистан, Узбекистан, Армения, Скажу честно: для меня выгоднее оформить иностранную карту. Да, придется заплатить за перелет и оформление, но это единовременные расходы. Там курс гораздо ближе к биржевому, а переплата на конвертации минимальная.

Что нужно для оформления карты «Плати по миру»

Карту «Плати по миру» оформляют дистанционно. Вам не нужно идти в банк и подписывать бумаги. Инструкция тоже максимально простая:

Шаг 1. Зайдите на сайт «Плати по миру» или скачайте мини-приложение на свой смартфон через мессенджеры. Авторизоваться также можно через мессенджеры. Нажмите «Оформить карту» или «Выпустить виртуальную карту».

Оформляем виртуальную карту

Шаг 2. Выберите подходящий тариф. Карта только для подписок обойдется в 2 990 рублей, для путешествий — 3 990 рублей, премиальная (сочетает все функции и предлагает самые выгодные условия) — 14 990 рублей.

Выбираем тариф виртуальной карты

Шаг 3. Когда выберите подходящую карту, сервис перенаправит вас на страницу оплаты. Там надо ввести адрес электронной почты и заплатить нужную сумму по СБП. Если у вас есть промокод, введите его на этой странице.

Оплачиваем выпуск карты

Шаг 4. Дальше надо будет пройти идентификацию. Потребуется паспорт РФ. По 115-ФЗ от 07.08.2001, сервис обязан идентифицировать клиента, поскольку вы пополняете счет с российской карты. Обычно это проверка по фото паспорта и селфи. Кроме того, надо указать свой номер телефона.

Шаг 5. Карта готова к работе сразу после выпуска. После выпуска карты можно сразу же пополнить баланс, к примеру, внести пробные 1 000 рублей.

Важно
Если сервис предлагает выпуск физической карты с доставкой, проверьте, какие данные нанесут на пластик. Иногда выпускают анонимную карту без имени, а это может вызывать вопросы на кассе магазина при крупных покупках.

Самое главное: все вопросы про карту «Плати по миру»

  • Можно ли снимать наличку в банкоматах?
    Зачастую это технически невозможно. А если функция и заявлена, то комиссия существенно удорожит операцию. Для наличных расчетов лучше везти наличную валюту из России или использовать карту иностранного банка с нормальным снятием.
  • Можно ли переводить деньги с карты «Плати по миру»?
    Нет, карта предназначена только для оплаты товаров и услуг (Purchase). Переводы P2P, Card2Card, как правило, заблокированы, поскольку это не расчетный счет, а средство платежа.
  • Можно ли привязать карту к Apple Pay и Google Pay?
    Да, можно. Более того, это основной способ использования карты «Плати по миру» для офлайн-покупок. Виртуальную карту нужно добавить в кошелек смартфона. С Apple Pay проблем не возникает. С Google Pay на некоторых Android-устройствах, особенно китайских сборках без сервисов Google, могут быть сложности. Перед установкой внимательно изучите инструкцию сервиса.
  • Можно ли расплачиваться ей в магазинах?
    Да, везде, где принимают бесконтактные платежи Visa или Mastercard. Пластиковую карту, если заказали, тоже можно прикладывать к терминалу.
  • Как вывести с карты оставшиеся деньги, если карту надо закрыть?
    Это самое неприятное. Закрыть карту и вывести деньги на российскую карту получается не всегда. Некоторые сервисы позволяют вывести остаток через Swift или на карту РФ с комиссией 5–10%. Другие — только потратить остаток. Чтобы подстраховаться, обязательно прочитайте условия вывода перед крупным пополнением.
  • Не попадет ли карта под западные санкции?
    Официально — нет, но риски все же есть. Власти ЕС и США следят за схемами, когда российские граждане массово используют предоплаченные карты, выпущенные в третьих странах. Сервис могут отключить от международной платежной системы в любой момент. А деньги при этом зависнут. Поэтому лучше не хранить на балансе большие суммы.
  • Как положить деньги на карту «Плати по миру»?
    Через официальный сайт или приложение: с российской карты, через СБП и даже через криптовалюту (USDT). Пополнение с карты — самый быстрый вариант, но возможна комиссия от банка-отправителя.
  • Есть ли ограничение по платежам по карте?
    Да. Лимиты зависят от статуса верификации. Обычно это от 1000 до 3000 долларов в месяц на базовом уровне, до 10 000 долларов и выше после полной идентификации. Могут установить лимиты на разовую операцию, к примеру, не более 2000 долларов за одну покупку.
  • Можно ли использовать карту в России?
    Формально да, если сайт российского магазина принимает иностранные карты. Но смысла в этом мало: вы пополняете в рублях с российской карты и теряете на конвертации, чтобы заплатить в рублях. По сути, это двойная потеря денег.
  • Что лучше — «Плати по миру» или UnionPay?
    Зависит от страны. Если вы едете в Турцию или ОАЭ, где UnionPay принимают нестабильно, лучше выпустить «Плати по миру». Если же вы часто бываете в Азии, к примеру, в Китае, Таиланде, Вьетнаме или хотите иметь физическую карту российского банка, оформите UnionPay от банков РФ. При этом с UnionPay практически невозможно расплатиться в Европе и Америке. «Плати по миру» покрывает больше стран, поскольку работает на инфраструктуре Visa или Mastercard.
Правовые документы

Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ

В 2009 году закончила бакалавриат экономического факультета ЮФУ по специальности экономическая теория. В 2011 — магистратуру по направлению «Экономическая теория», защитила магистерскую диссертацию.