Как рассчитать стоимость факторинга

Что влияет на стоимость факторинга

Стоимость факторинга — это общая сумма, которую компания платит факторинговой компании (фактору) за предоставление финансирования под уступку дебиторской задолженности. Расчет включает в себя несколько компонентов и зависит от условий договора, типа факторинга, сроков и рисков.

Для информации: что такое факторинг

От каких факторов зависят общая сумма и стоимость факторинга:

1. Тип факторинга. С регрессом размер платы дешевле, так как риски неплатежа остаются у поставщика. Без регресса дороже из-за повышенных рисков для фактора.
2. Срок отсрочки платежа. Чем дольше период финансирования, тем выше комиссия.
3. Сумма финансирования. Чем выше размер суммы финансирования, тем ниже ставка за счет эффекта масштаба.
4. Надежность дебиторов. Спецусловия для компаний с высокими оборотами, крупными клиентами и хорошей кредитной историей.
5. Наличие дополнительных услуг (учет дебиторки, управление рисками, страхование увеличивают стоимость).
6. Конкуренция на рынке. Если в регионе нет обширных предложений, то ставки, проценты могут быть выше.

Узнайте, чем факторинг с регрессом отличается от факторинга без регресса

Как рассчитать стоимость факторинга: правила и формулы

Фактор самостоятельно устанавливает размер платы и тарифов, который обычно включает три основных компонента:

1. Плата за финансирование (аналогично процентам по кредиту).
2. Комиссию за факторинговое обслуживание (размер процентов зависит от выданной суммы, оборота и количества дебиторов).
3. Дополнительные услуги (обработка документов и пр.).

Формула расчета стоимости факторинга:

Пример расчета по факторингу

ООО «PPT.ru» планирует заключить договор на факторинговое финансирование с ООО «ФакторФинанс». Компания запросила коммерческое предложение, чтобы оценить общую сумму привлечения оборотных денег.

Основные показатели для расчета стоимости финансирования:

• сумма задолженности, передаваемой фактору (поставка), — 2 млн руб.;
• ставка за пользование деньгами — 20 % годовых;
• срок (транш) — 60 дней;
• комиссия за обслуживание — 1,5 %;
• сумма сбора за обработку подтверждающих документов — 10 000 руб.

Пример расчета платы пошагово:

Шаг 1. Расчет суммы процентов за 60 дней финансирования.

(2 000 000 х 20 % х 60) / 365 = 65 753,42 руб.

Шаг 2. Расчет суммы комиссии за обслуживание.

2 000 000 х 1,5 % = 30 000 руб.

Шаг 3. Общий расчет.

65 753,42 + 30 000 + 10 000 = 105 753,42 руб.

Пример предложений на рынке:

Исходя из личного опыта, отмечу: перед выбором факторинговой компании оцените ее устойчивость, отзывы клиентов, проверьте отчетность, ставки, комиссионную плату и т.д. Важен и срок работы на рынке. Молодые компании предлагают привлекательные ставки, но у них может не хватить опыта в сложных ситуациях: например, при взыскании долгов с проблемных дебиторов. Зрелые игроки имеют отработанные механизмы работы с неплатежами и надежные юридические процедуры.

Читайте также: как выбрать вид факторинга для развития бизнеса

Расчет стоимости факторинга: частые вопросы