RosCo — Consulting & audit
703

Новый закон о защите должников: что изменится при возврате долгов?

В нашем новом ролике мы подробно рассмотрим изменения, которые произойдут с введением нового закона о защите должников. Если вы хотите узнать, что именно изменится и как это скажется на финансовых отношениях, это видео для вас! Обсудим также изменения в процессе взыскания долгов: какие требования предъявляются к кредиторам и как они должны действовать в рамках нового законодательства. Изучим, какие права и возможности теперь есть у должников для защиты своих интересов.

Содержание

Здравствуйте! С вами Алёна Яковлева, управляющий партнёр компании «РосКо Консалтинг и Аудит».

Обновились правила взаимодействия банков и коллекторов с должниками. Как закон защищает от мошенников и ночных звонков? Какие полномочия получили судебные приставы? Расскажем о важных поправках в этом видео. Смотрите, чтобы быть в курсе.

Законопроект о внесудебном взыскании

Законопроект, который депутаты Госдумы приняли в третьем чтении, вносит изменения в порядок внесудебного взыскания просроченной задолженности с физических лиц.

Основная цель — усилить контроль за действиями кредиторов и коллекторов, защитить права должников от злоупотреблений и сделать процесс взыскания более прозрачным и безопасным.

Причина перемен — массовые жалобы граждан. К слову, о том, что такое самозапрет на кредиты и как защитить себя от долговой ямы, мы рассказывали в этом видео. Переходите по ссылке и смотрите!

Требования к уведомлениям взыскателя

С 2023 года действуют чёткие требования к содержанию сообщений, которые направляют должнику. В тексте уведомления взыскатель обязан разборчиво и недвусмысленно указать полное наименование организации-взыскателя, то есть банка, микрофинансовой организации или коллекторского агентства, и актуальный контактный телефонный номер, по которому должник может получить достоверную информацию.

Цель этих требований проста: должник должен понимать, от кого именно пришло сообщение и какого долга оно касается. Это оградит граждан от путаницы и действий мошенников, которые часто маскируются под законных взыскателей, используя расплывчатые формулировки и номера телефонов.

Уведомление о передаче долга третьему лицу

Как теперь должника будут уведомлять о передаче его долга другому лицу? Принятый законопроект упростил и узаконил процедуру уведомления должника о важных изменениях в статусе его долга. Например, о привлечении третьего лица для взыскания задолженности или о полной передаче прав требования долга новому кредитору.

Раньше для отправки такого уведомления по SMS требовалось отдельное согласие должника на использование мобильной связи, и это затягивало процесс. Теперь закон разрешает использовать номер должника автоматически, если он был указан при заключении первоначального кредитного договора либо сообщён кредитору позднее иным способом. Это делает процедуру более оперативной и менее бюрократической.

Новые полномочия судебных приставов

Федеральная служба судебных приставов по новому закону имеет право официально требовать у операторов сотовой связи детальную информацию о взаимодействии взыскателя с должником. Пристав-исполнитель может получить логи телефонных звонков, то есть дату, время, продолжительность, номера абонента и получателя. То же касается детализации SMS-сообщений.

Это поможет приставам доказать факт нарушения, например звонки в запрещённое время — ночью или рано утром; выявить агрессивное поведение, угрозы, оскорбления; пресечь чрезмерно частые звонки и сообщения, которые граничат с преследованием. Обнаружить нарушение тайны связи в случаях, когда звонят родственникам или коллегам, раскрывая информацию о долге. Можно установить конкретного нарушителя — сотрудника взыскателя — и применить к нему меры воздействия, вплоть до штрафов и приостановки деятельности.

Почему изменения были необходимы

Законопроект разработали и приняли из-за огромного количества жалоб граждан на действия взыскателей долгов. По статистике приставов в 2021–2022 годах поступило более пятидесяти тысяч обращений граждан, связанных с нарушениями со стороны кредиторов и коллекторов.

Чаще всего жаловались на звонки в ночное время, угрозы, оскорбления, вторжение в личную жизнь должников и их окружения. Более тридцати пяти тысяч запросов на предоставление информации направила служба судебных приставов операторам связи для проверки этих обращений.

Центральный банк Российской Федерации тоже отмечает системные проблемы в сфере взыскания. Например, число жалоб на действия микрофинансовых организаций выросло в 2022 году в три раза.

Кстати, обо всех важных новостях из банковской и кредитной сферы мы рассказываем в наших соцсетях. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить!

Что это значит на практике

Новый закон стал шагом к цивилизованному взысканию долгов. Повысилась прозрачность: должник всегда точно знает, кто требует долг и как с ним связаться. Легализация SMS-уведомлений по «договорному» номеру ускоряет информирование.

Новые полномочия приставов помогают пресечь ночные звонки, угрозы и иные нарушения на основе объективных данных связи. А чёткие требования к идентификации взыскателя в сообщениях снижают риски действий мошенников.

Что делать должнику, если взыскатель нарушает его права

Если кредитор, коллекторы или микрофинансовая организация нарушают ваши права, действуйте последовательно.

  1. Обязательно фиксируйте нарушения: сохраняйте SMS и письма, записывайте разговоры (предупредив собеседника);
  2. фиксируйте даты и время звонков;
  3. при угрозах — сразу обращайтесь в полицию.

Направьте взыскателю заказное письмо-претензию с требованием прекратить нарушение. Укажите конкретные факты. По закону они обязаны ответить в течение десяти рабочих дней.

Подайте жалобу в контролирующие органы. Если дело передали приставам — используйте их новое право истребовать логи звонков. Когда нарушены правила общения — в случае спама и ночных звонков — поможет Роскомнадзор. В Центральный банк Российской Федерации можно пожаловаться на банки и микрофинансовые организации. Роспотребнадзор придёт на помощь при навязывании услуг или некорректном расчёте долга.

Примеры наказаний

Есть свежие примеры наказаний: в 2025 году суд оштрафовал коллекторское агентство за незаконное взаимодействие с третьими лицами на сто тысяч рублей. Вы можете подать иск о компенсации морального вреда и штрафе по Закону о защите прав потребителей, который составляет до пятидесяти процентов от суммы долга.

В 2024 году суды Воронежской и Свердловской областей взыскали с коллекторов суммы от тридцати до ста тысяч рублей в пользу должников за систематические ночные звонки. Эти нарушения имеют срок давности три года, но обращаться в контролирующие органы нужно сразу.

Итоги

Скоро вступит в силу новый закон, который будет работать на защиту прав физических лиц. Процесс возврата долга станет более контролируемым и безопасным для всех участников.

На этом всё. Хотите знать больше? Плейлист «Юрист по взысканию долгов» — ваш помощник в возврате задолженностей. Узнайте о процедурах, правах и методах взыскания. Подпишитесь!

Спасибо, что досмотрели видео до самого конца! С вами была Алёна Яковлева. Есть вопросы? Не откладывайте — пишите их прямо сейчас в комментариях, и наши юристы из компании «РосКо» ответят вам совершенно бесплатно! И, конечно же, не забудьте подписаться на наш канал. Будь в курсе — будь с РосКо!

Полезные материалы от RosCo: