Договор залога: случаи заключения и условия

Что такое договор залога

Залог — это способ обеспечения обязательства по другому соглашению, гарантия того, что должник исполнит обязанность по нему перед кредитором. Например, обеспечивают исполнение обязательств, которые вытекают из займа, купли-продажи и др. Наиболее распространенной является ипотека, которая представляет собой залог недвижимости.

Если сторона нарушит обязанность по основному соглашению: не вернет долг, не оплатит стоимость покупаемой квартиры, залоговое имущество реализуют или передадут кредитору — кредитор имеет преимущественную возможность получить деньги после продажи перед другими лицами, которым задолжал залогодатель (должник).

При этом, по п. 2 ст. 334 ГК, кредитор получит возмещение не только в виде вырученных от продажи денег, но и в виде:

• страховой суммы, если предмет поврежден или утрачен;
• возмещения, которое передают взаимен имущества, если его изымают для госнужд, национализируют или выкупают, вследствие чего прекращается право собственности на имущество;
• денег за использование третьими лицами и т. д.

В каких случаях заключается договор залога

Цель заключения этой сделки — обеспечить исполнение другого соглашения, которое для залогового является основным. Чаще всего обеспечивают кредитные и заемные обязательства и куплю-продажу.

В таком случае исполнение основного соглашения гарантируется, поскольку в случае нарушения обязательств по нему предмет залога изымут или реализуют. Часть вырученных средств в размере суммы задолженности получит залогодержатель.

Актуально это и для случаев, когда должника признают банкротом. По п. 1 ст. 138 Федерального закона № 127 от 26.10.2002, права залогодержателя защищены более остальных, поскольку 70% от денег, которые выручат за продажу залогового имущества, но не больше размера долга, поступят ему.

Может пригодиться: как проверить на банкротство юридическое или физическое лицо

Содержание договора залога

Соглашение включает шапку, в которую вносят:

• наименование сделки и номер документа;
• дату заключения и город (место оформления вне зависимости от городов, в которых находятся стороны);
• данные сторон и их представителей.

Условия любого соглашения делятся на существенные, которые обязательно включают и без которых договор признают незаключенным, и дополнительные, которые стороны вносят по желанию.

Существенным для залогового соглашения является предмет и его стоимость, суть основного обязательства, его размер и сроки исполнения. Условие об основном обязательстве согласовано в случае, когда есть отсылка к основному соглашению.

В структуру документа включают права и обязанности сторон, их ответственность, срок действия соглашения, порядок изменения и расторжения договора, разрешения спорных моментов между сторонами.

В конце договора залога помещают информацию об участниках сделки и место для подписи.

Актуальный бланк и образец этого документа есть в КонсультантПлюс Скачать бесплатно

Стороны договора залога

Участниками сделки являются:

• залогодатель — юр- или физлицо, которое является должником по основному договору и дает имущество в залог;
• залогодержатель — юр- или физлицо, которое является кредитором по основному договору и получает возможность получить удовлетворение за счет предмета, если обязательство по основному договору залогодатель не выполнит.

И на стороне залогодателя, и на стороне залогодержателя могут выступать несколько лиц.

Например, залоговый участок земли перешел по наследству нескольким лицам в равных долях. По п. 1 ст. 353 ГК в этом случае залог сохраняется. Каждый правопреемник отвечает перед залогодержателем соразмерно перешедшей к нему части.

Предмет договора залога

Предмет для этой сделки — существенное условие, то, относительно чего договариваются стороны. Предметом являются вещи, имущественные права, движимое имущество или недвижимость. Это автомобили, участки земли, квартиры, жилые дома, дачи, предприятия и т. д.

На момент заключения договора имущество находится в собственности залогодателя.

В договоре предмет прописывают максимально конкретно, указывают индивидуализирующие признаки (адрес, кадастровый номер, площадь, этаж — для квартиры или цвет, VIN , марка, модель, номер кузова и т. д. — для автомобиля) и документ, на основании которого предмет принадлежит залогодателю.

Например, как выглядит предмет.

Определение стоимости объекта для договора залога

Стоимость определяется сторонами самостоятельно. Для этого иногда привлекают эксперта по оценке. По итогам оценки профессионал составит заключение или акт об оценке. Изменение цены не является основанием для изменения соглашения или его прекращения.

Срок действия договора залога

Стороны договариваются о сроке совместно, руководствуясь общими положениями ГК о сроке. Срок действия залогового соглашения не всегда связан со сроком действия основного.

Форма договора залога

По общему правилу, соглашение заключают в простой письменной форме. У нотариуса заверяют залог доли или части доли в уставном капитале компании (п. 2 ст. 22 ФЗ № 14 от 08.02.1998). Форма залогового соглашения соответствует форме основного в части нотариального удостоверения, так что если основное заверяли у нотариуса, то по поводу удостоверения залогового обращайтесь к нему же (ст. 339 ГК).

Регистрация договора залога

Госрегистрации подлежит не само залоговое соглашение, а возникшие на его основании права (на заложенное недвижимое имущество и т. д.). Регистрируют в случаях, которые указаны в п. 1 ст. 339.1 ГК: права на недвижимость, права учредителя общества и т. д. В отношении движимого имущества возможно направление и регистрация уведомления в специальном реестре. Такой регистрацией занимаются нотариусы.

Порядок заключения договора залога

Перед заключением следует определиться с урегулированными в документе вопросами относительно того:

• у кого останется заложенное имущество, и кто несет расходы на его охрану и содержание (по умолчанию это залогодатель в силу п. 1 ст. 338 ГК);
• каков порядок реализации по судебному решению или условие о возможности реализации во внесудебном порядке;
• устанавливают ли стороны по согласованию запрет для залогодержателя на использование заложенного имущества.

Перед заключением соглашения проводят оценку стоимости предмета. Стоимость устанавливают по соглашению сторон или привлекают для этого профессионального оценщика, которой оформляет результаты оценки в оценочный акт.

Заключительный этап — подписание соглашения сторонами. Если предметом является недвижимое имущество или права, которые указаны в ст. 339.1 ГК, производится регистрация залоговых прав.

Может пригодиться: как расторгнуть договор в одностороннем порядке