Как взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами
Ваш контрагент задерживает оплату, считая, что отвечает лишь за сумму основного долга? Это заблуждение. Закон рассматривает просрочку как извлечение неосновательной выгоды и предоставляет пострадавшей стороне право на взыскание процентов за незаконное пользование ее деньгами. Чтобы не упустить компенсацию за пользование чужими деньгами — рассмотрим подробнее правила расчета и порядок действий для защиты своих интересов в досудебном и судебном порядке.
Что считается пользованием чужими денежными средствами и когда за это можно взыскать проценты
Ситуация с пользованием чужими денежными средствами возникает, когда одна сторона неправомерно удерживает, избегает возврата или иным образом не передает деньги, которые по закону или договору должны принадлежать другому лицу. Распространённые случаи неправомерного удержания: просрочка оплаты по договору, невозврат займа, необоснованный отказ в страховой выплате или уклонение от возврата неосновательного обогащения и т.д.
Недавно ко мне обратился поставщик, который не получил оплату от покупателя по договору поставки. Срок платежа давно истек, но деньги так и не поступили. Он намеревался взыскать как основную задолженность, так и компенсацию за пользование чужими деньгами. Покупатель в суде заявлял, что не может нести ответственность за пользование чужими денежными средствами, поскольку у него на счетах не было денег. Суд эту позицию не принял во внимание. И совершенно правильно. Дело состоит в том, что фактическое пользование чужими деньгами не имеет значения. Если вы обязаны были перечислить денежные средства, но этого не сделали, то возникает просрочка. Невыплаченная сумма автоматически считается находящейся в вашем неправомерном владении. Пользование чужими денежными средствами не требует фактического распоряжения финансами. Достаточно формального нарушения срока исполнения обязательства.
Факт владения чужими денежными средствами порождает ответственность — проценты за их пользование согласно ст. 395 ГК РФ. По общему правилу они начисляются на денежную сумму, в отношении которой должником допущено нарушение, по день ее уплаты. Многие путают эту санкцию с неустойкой. Это разные меры ответственности. Взыскать и неустойку, и проценты допустимо только при одновременном соблюдении следующих условий:
- возможность применения обоих видов санкций прямо предусмотрена договором;
- неустойка является штрафной, т.е. в соглашении должно быть прямо указано на то, что сверх неустойки допустимо взыскать и другие убытки в полном объёме.
Для информации: чем отличаются неустойка, штраф, пени
Как рассчитать сумму процентов за пользование чужими денежными средствами
Сегодня существуют два способа расчета компенсации за пользование чужими денежными средствами: законный и договорной. Если стороны не определили порядок исчисления в договоре, то применяется «законный способ». Этот метод закреплен в ст. 395 ГК РФ, но в некоторых ситуациях иными НПА могут быть предусмотрены другие способы расчета санкции за пользование чужими денежными активами. Вместе с тем подавляющее большинство споров разрешается с применением алгоритма, предусмотренного указанной выше нормой.
Законный способ
Расчёт осуществляется по формуле:
Где:
- СДД — сумма денежного долга;
- КДП — количество дней просрочки.
Ключевая ставка берётся та, что действовала в каждый конкретный день просрочки. Если ставка менялась, то расчёт производится по периодам.
Пример ситуации, когда ставка изменялась: денежный долг: 1 000 000 руб., просрочка: с 01.01.2025 по 31.03.2025.
Ставка изменялась в период задолженности:
- с 01.01.2025 по 15.02.2025 (46 дней) — ставка 15 %;
- с 16.02.2025 по 31.03.2025 (44 дня) — ставка 16 %.
Расчёт суммы для взыскания:
(1 000 000 x 15 % / 365 x 46) + (1 000 000 x 16 % / 365 x 44) = 18 904,11 + 19 287,67 = 38 191,78 руб.
Когда ключевая ставка ЦБ РФ остается неизменной на весь период просрочки — расчет упрощается: используется одна ставка для всех дней. Формула остается та же, но без деления на периоды.
Долг: 1 000 000 руб., просрочка: с 01.01.2025 по 31.03.2025 (90 дней). Ключевая ставка ЦБ РФ: 15 % (постоянная на весь период просрочки).
Расчёт суммы для взыскания:
1 000 000 x 15 % / 365 x 90.
Итого ко взысканию: 36 986,30 рубля процентов за пользование чужими денежными средствами за 90 дней просрочки.
Договорной порядок
Договорной порядок расчета позволяет сторонам установить собственные условия.
Например, по договору поставки покупатель обязан уплатить 1 000 000 руб. до 10.01.2026. Просрочка — с 11.01 по 20.01.2026 (10 дней). В договоре указано:«За каждый день просрочки начисляется 0,1 % от денежной суммы неоплаченного денежного долга».
Расчёт:
1 000 000 × 0,1 % × 10 = 100 000 руб.
Такой порядок взыскания нередко выгоднее для кредитора, так как он вправе взыскать выплаты, значительно превышающие те, что положены по закону.
Как взыскать эти проценты
Обязательный досудебный порядок
По делам о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо соблюсти претензионный порядок. Не имеет значения, будет ли рассматриваться дело в суде по правилам гражданского или арбитражного судопроизводства.
Процедура включает два основных шага:
Шаг первый — составление претензии. В этом документе укажите реквизиты сторон, обстоятельства нарушения, детальный расчет процентов на конкретную дату, требование об оплате в определенный срок (обычно 30 дней) и предупреждение об обращении в суд с намерением взыскать задолженность.
Может пригодиться: как написать досудебную претензию
Шаг второй — отправка претензии и ожидание ответа. Направляйте документ ценным письмом с описью вложения. Сохраните доказательства отправки. Если ответа нет или получен отказ — вы вправе обращаться в суд.
Обращение в суд
Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами через суд предполагает соблюдение следующего алгоритма:
Шаг первый — составление искового заявления. В нем необходимо указать факт нарушения обязательств, период просрочки, расчет суммы долга и процентов. К иску приложите копию претензии с доказательствами отправки, документы, подтверждающие долг (договор, акты, расписки), и квитанцию об уплате госпошлины.
Пример оформления иска о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ
Подробнее: как составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа
Шаг второй — определение подсудности и подача документов. Общее правило: иск подается по месту нахождения ответчика, с которого вы планируете взыскать денежные средства за пользование чужими активами. Если спор связан с предпринимательской деятельностью — в арбитражный суд субъекта.
В остальных случаях: при сумме до 50 000 рублей — к мировому судье, свыше — в районный суд. Документы вы вправе подать лично, по почте или через электронные сервисы («Мой арбитр» или ГАС «Правосудие»).
Шаг третий — участие в судебных заседаниях. Вы вправе участвовать лично или через представителя. Срок рассмотрения обычно составляет 2–3 месяца. Если решение вас не устраивает, то вы вправе обжаловать его в апелляционной инстанции.
Каков срок исковой давности по таким взысканиям
На требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами распространяется общий срок исковой давности — три года. Но здесь есть важная особенность. Проценты за пользование чужими активами являются длящимся обязательством, так как начисляются за каждый день просрочки. Срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому дню задержки платежа за пользование чужими денежными средствами.
Например, при обращении в суд 1 октября 2025 года вы сможете взыскать проценты только за период со 2 октября 2022 года по дату фактического исполнения обязательства. Проценты за период до 2 октября 2022 года будут считаться погашенным сроком давности, если должник заявит об этом в суде.