Изменения в «антиотмывочном» законодательстве

Видео-обзор изменений в «антиотмывочном» законодательстве

Здравствуйте! С вами Алена Талаш, управляющий партнер компании «РосКо Консалтинг и Аудит».

Президент подписал закон, который облегчает процедуру обжалования бизнесом присвоенной ему банком категории риска как клиенту. Как можно обжаловать попадание в «красную зону»? Что изменилось для банков и организаций Федеральной почтовой связи в отношении идентификации клиентов? Проанализируем новации в этом видео.

Как упростилась процедура идентификации клиента?

На протяжении действия антиотмывочного закона в него вносились многочисленные изменения и дополнения. Благодаря очередным изменениям:

• бизнесу предоставили возможность обжаловать присвоенную категорию риска в Центральном банке;
• для кредитных организаций повышен лимит платежей до 60 000 рублей, при котором проводится проверка клиентов-физлиц;
• часть внесённых изменений в отношении снижения порога при проверке клиентов уже вступила в силу;
• изменения, упрощающие процедуру обжалования присвоенной банком категории риска, вступят в силу 1 октября этого года.

Многие граждане испытали на себе так называемую процедуру идентификации клиента при оплате жилищно-коммунальных услуг. Такая идентификация — это проверка личности клиента банка для проведения операции на сумму более 15 000 рублей.

Предельный размер суммы платежа, при котором не требуется идентификация клиентов-физлиц, был введён ещё в 2006 году для определённых операций, в том числе для платежей за жилое помещение и коммунальные услуги, в сумме 300 000 рублей. Но в 2009 году такой лимит был установлен для всех видов платёжных операций и одновременно снижен до уровня 15 000 рублей.

Вместе с тем за прошедшие годы размер платы за жилое помещение и коммунальные услуги существенно вырос. Более того, изменился и порядок расчёта платы за ЖКУ. А это приводит к существенному росту платежей в отдельные расчётные периоды года в зависимости от погодных условий. Среднемесячный платёж за жилищно-коммунальные услуги в 2023 году был в 3,3 раза выше, чем в 2009.

Таким образом, данные операции требовали проведения идентификации около половины всех плательщиков за коммунальные услуги в целом ряде наиболее населённых регионов.

Более двух лет назад операции, связанные с оплатой жилого помещения и коммунальных услуг, исключены из числа операций, подлежащих обязательному контролю в целях антиотмывочного закона. Решение о повышении текущего лимита до 60 000 рублей снимает обязанность проведения идентификации в отношении большинства низкорисковых плательщиков.

Для операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и операторов обмена такими активами введены дополнительные полномочия. Также операторы могут поручить проведение идентификации, обновление информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах иным операторам, а также операторам инвестиционной платформы и профессиональным участникам рынка ценных бумаг.

Таким образом, изменён перечень лиц, которые могут также проводить процедуру идентификации клиента при операциях с цифровыми финансовыми активами. Внесённые изменения вступили в силу 22 июля этого года.

Как изменилась процедура обжалования клиентами категории риска?

В Центробанке накоплен большой опыт выявления и классификации подозрительных операций на разных звеньях платёжных цепочек в рамках реализации принципа «Знай своего клиента». Сегодня с использованием современных технологий обработки больших массивов информации и с учётом наличия современных IT-систем в банках, Центробанк имеет возможность оперативно информировать кредитные организации о рисках в операциях клиентов. К данному сервису подключены все коммерческие финансовые организации для оценки клиентов на предмет отмывания денег.

Все бизнесмены условно разделены на три уровня риска:

1. низкорисковые;
2. среднерисковые — относятся компании, совмещающие реальную и теневую части хозяйственной деятельности. Такие фирмы могут обеспечивать вывод денежных средств крупных клиентов в теневой сектор экономики, участвовать в обороте неучтённой наличной выручки;
3. высокорисковые — деятельность регистрируется на подставных физлиц и контролируется третьими лицами, затрудняет либо делает невозможной работу налоговых и правоохранительных органов по установлению бенефициаров сомнительных операций.

При выявлении нелегальных транзакций обслуживающий банк блокирует проведение операции. Клиенты с высокой степенью риска не смогут открыть новый счёт в другом банке.

Клиенты банка не всегда согласны с присвоенной им категорией риска. В этом случае бизнесмены могут подать возражение в межведомственную комиссию, созданную при Центробанке, в течение 6 месяцев после сообщения о применении к ним таких мер.

Подробнее о механизме расскажет Станислав Мельник, юрист компании «Роско»:

«Благодаря поправкам, если клиенту из «красной зоны» не применены ограничительные меры, то он может обратиться напрямую в ЦБ РФ с заявлением о пересмотре уровня риска. ЦБ РФ должен сообщить о решении не позднее 15 рабочих дней со дня получения заявления клиента. В случае принятия положительного решения ЦБ РФ вносит изменения не позднее одного рабочего дня, следующего за днём принятия решения. Решение ЦБ РФ можно обжаловать в межведомственной комиссии в шестимесячный срок. Клиенты, в отношении которых уже введены ограничительные меры, по-прежнему могут обжаловать решение в межведомственной комиссии. При отказе в изменении «цвета риска» как со стороны ЦБ РФ, так и со стороны межведомственной комиссии, клиент может обратиться в суд. Данные изменения будут действовать с 1 октября этого года».

Подведём итоги

Изменения, внесённые в антиотмывочный закон:

• при оплате жилищно-коммунальных услуг и налогов в бюджет проверка клиентов кредитными организациями не проводится, если размер платежей не превышает 60 000 рублей;
• изменён перечень лиц, которые могут также проводить процедуру идентификации клиента в операциях с цифровыми финансовыми активами;
• компании и ИП могут оспорить присвоенную банком высокую категорию риска напрямую в Центробанк и, в случае несогласия, оспорить решение в межведомственной комиссии или в суде.

На этом всё. Хотите знать больше? Тогда плейлист «Банковское право» — ваш надёжный помощник в мире финансов. И большое спасибо, что досмотрели это видео до конца. С вами была Алёна Талаш. Есть вопросы? Не откладывайте, пишите их прямо сейчас в комментариях, и наши юристы из компании «Роско» ответят вам совершенно бесплатно. И, конечно же, не забудьте подписаться на наш канал. Будь в курсе с «Роско»!

На этом все. Большое спасибо, что досмотрели это видео до самого конца! С вами была Алена Талаш. Есть вопросы? Не откладывайте — пишите их прямо сейчас в комментариях, и наши юристы из компании «РосКо» ответят вам совершенно бесплатно! И, конечно же, не забудьте подписаться на наш канал. Будь в курсе — будь с РосКо!

Полезные материалы от RosCo:

• Сайт компании: https://rosco.su/
• YouTube канал: RosCo | Consulting & audit — YouTube
• ВКонтакте: RosCo | Consulting & audit (vk.com)
• Telegram: Telegram: Contact @roscoaudit
• Дзен: RosCo | Consulting & audit | Дзен (dzen.ru)