Процедура проверки физических лиц на банкротство

Физические лица вправе заключать сделки: продавать недвижимость и автомобили, брать кредиты, покупать технику в рассрочку и пр. Если гражданина признают банкротом, долги спишут, а проданное имущество могут вернуть назад для погашения долгов от ее продажи. Рассказываем, в каких случаях необходимо проверять физлицо на банкротство и как провести проверку.

Содержание

Кому и зачем проверять физлицо на банкротство

Физлицам разрешили банкротиться с 2015 года. За это время процесс отладили, а сведения о банкротстве сделали общедоступными. Если физическое лицо признают несостоятельным (банкротом), его долги спишут, а сделки по отчуждению имущества оспорят. Погасят только те долги, которые включат в реестр для погашения.

ВАЖНО!
Проверка гражданина на банкротство необходима для защиты интересов сторон в финансовой сфере. Она показывает, находится ли гражданин в состоянии неплатежеспособности.

Банкам и иным кредиторам важно знать, насколько надежным заемщиком является физическое лицо, прежде чем одобрять ему кредит или предлагать финансовые услуги. Проверка позволяет кредиторам оценить риски, связанные с выдачей кредита, и принять решение о выдаче займа или кредита.

Перед заключением крупной сделки, например, покупкой квартиры, покупателю необходимо убедиться, что продажа осуществляется не в целях сокрытия имущества. В процедуре банкротства сделки, совершенные в течение трех лет перед возбуждением дела, оспаривают.

Если задолженность уже существует, кредитору необходимо мониторить статус физлица, чтобы включиться в реестр для погашения задолженности. Если этого не сделать, долг погасят после удовлетворения реестровых требований или спишут, если денег не останется.

Советуем прочитать:

Способы проверки физлица на банкротство

Существуют несколько способов проверки:

1. Проверка картотеки арбитражного суда. Судебные дела являются публичной информацией и доступны для всех заинтересованных лиц. Проверять наличие дела о банкротстве гражданина удобно на сайте картотеки арбитражных дел. В поисковую строку вводят Ф.И.О. гражданина. Если система не обнаружила подходящих дел — производства в отношении физлица нет.

2. В соответствии с требованиями закона о банкротстве № 127-ФЗ, создан общефедеральный реестр банкротов физических лиц — ЕФРСБ или Федресурс. В поисковой строке указывают Ф.И.О. физлица. Если информация о несостоятельности есть в системе, она сформирует сообщение по процедуре в отношении гражданина.

3. Сообщения о банкротстве публикуют в газете «Коммерсантъ». Доступна печатная версия, но это неудобно. Быстрее всего провести проверку на сайте электронного издания в разделе о банкротстве. Доступен поиск по ИНН или по ключевым словам.

Подробнее: как проверить на банкротство юридическое или физическое лицо

Риски от сделок с потенциальными банкротами

Сделки с потенциальными банкротами несут с собой ряд рисков, которые влияют на финансовое положение и репутацию компаний:

  • непогашение долгов. При заключении сделки существует вероятность того, что гражданин не сможет в полном объеме выполнить обязательства по оплате;
  • оспаривание сделок и возврат имущества в конкурсную массу. После возврата лицом исполнения в конкурсную массу это лицо станет лишь одним из кредиторов банкрота, который будет претендовать на его имущество;
  • редкое последствие — привлечение к субсидиарной ответственности, фактически возложение ответственности на кредитора за наступление банкротства должника. Заключение сделок на нерыночных условиях расценивается судом как вывод активов банкрота в пользу контрагента банкрота.

В 2017 году окончила НФИ КемГУ по специальности "юриспруденция". Начала работу помощником арбитражного управляющего (банкротство). Спустя 1,5 года перешла в администрацию бизнес-центра на должность руководителя юр. отдела. Сопровождаю бизнес.