Как объявить себя банкротом

Кто такой банкрот

Банкрот — это физическое или юридическое лицо, в отношении которого арбитражный суд вынес определение о завершении реализации имущества гражданина или завершении конкурсного производства (соответственно).

После банкротства:

• гражданин не связан долгами перед кредиторами (за рядом исключений, например, долгами по зарплате или алиментам). Его задолженность погашена деньгами от продажи имущества или не подлежит взысканию, если имущества нет/недостаточно;
• организация подлежит ликвидации, ее долги, которые не удалось погасить, — списанию.

Кто вправе объявить себя банкротом

Физические и юридические лица объявляют себя несостоятельными при ряде условий: размере задолженности, периоде просрочки его оплаты.

Кроме должника, о его банкротстве потребуют сообщить кредиторы, уполномоченный орган (ФНС).

Закон установил для лица право и обязанность заявить о своем финансовом крахе.

Обязан заявить в ситуации, когда, оплачивая долг одному или нескольким кредиторам, он не в состоянии полностью вернуть деньги другим. Вправе сообщить, если предвидит такую ситуацию.

Что дает банкротство физических лиц

Процедура наводит порядок в финансах гражданина. Управляющий анализирует долги, имущество и доходы физлица. Проводит мероприятия для удовлетворения требований кредиторов.

Итог несостоятельности — гражданин не возвращает деньги в сумме, которая образовалась ко дню подачи заявления о банкротстве в суд.

В ходе процедуры гражданин:

• не платит долги;
• иски о взыскании денег суд оставит без рассмотрения (требовать плату разрешено в банкротстве). В своей работе юриста ресурсоснабжающей организации часто сталкиваюсь с абонентами-должниками. Мы взыскиваем с них задолженность в приказном производстве согласно требованиям ГПК РФ. Если они «ушли» в банкротство, то вынесенные в отношении их судебные приказы (копии) мы направляем в арбитраж. Это является доказательством о наличии долга и основанием включить нас в реестр требований кредиторов гражданина;
• взыскателям запрещено начислять штрафы, пени, проценты на долги (исключение: текущие платежи);
• арест с имущества снимут (его вправе применить в деле о несостоятельности).

Как начать процедуру банкротства физических лиц

Закон определил для гражданина два способа начать банкротство: через арбитражный суд или во внесудебном порядке (через МФЦ).

Банкротство через суд

Чтобы запустить процесс, в арбитражный суд субъекта РФ, где проживает гражданин, подают заявление. Обращение о признании физлица банкротом оформляют согласно требованиям АПК РФ (ст. 125, 126). К нему прилагают документы:

• о подтверждении долга (например, договор, счет на оплату, претензию контрагента, иное);
• об отсутствии статуса ИП;
• список кредиторов/должников и перечень имущества по установленной форме;
• о праве на собственность;
• о сделках, которые заключены за последние три года и о доходах за этот же период;
• справку банка о счетах, сумме денег на них, вкладах, о движении по ним за три года;
• свидетельства (копии): ИНН, о заключении/расторжении брака, о рождении ребенка;
• копию брачного договора, соглашение о разделе имущества между супругами;
• иные.

Гражданин платит госпошлину 300 руб.

Может пригодиться: как оплатить госпошлину

Если заявление подано правильно, то суд начнет процедуру, введет реструктуризацию долгов.

Отслеживать ход дела удобно в картотеке арбитражных дел по адресу: www.kad.arbitr.ru

Подробнее: как оформить банкротство через суд

Банкротство через МФЦ

Гражданин обращается в многофункциональный центр по месту проживания. Заявление подает по установленной форме (приказ № 497 от 04.08.2020). К нему прилагает справки (исходя их фактических обстоятельств) о:

• получении пенсии (из СФР);
• неисполненных обязательствах по исполнительному документу (от ФССП);
• получении пособия на ребенка;
• иное. При наличии технических средств, документы МФЦ запросит самостоятельно в соответствующей организации.

Процедура в МФЦ будет бесплатная.

Информацию о начале процедуры разместят в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Ее срок — полгода. По истечении этого периода долги гражданина считают безнадежными.

Подробнее: как оформить банкротство через МФЦ

Как проходит процедура банкротства физических лиц

Ход банкротства гражданина такой:

• подача заявления в суд;
• введение процедуру реструктуризации долгов. Ее цель — рассчитаться с долгами и возобновить способность должника исполнять принятые финансовые обязательства;
• определение финансового управляющего. Он наделен правами и обязанностями. Без него провести процедуру нельзя. Его работа стоит 25 000 руб. за процедуру (в деле их от одной до трех: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение. Чаще вводят первые две);
• составление и реализация плана реструктуризации долгов. В нем пропишут порядок и сроки погашения долгов. План утвердят, если должник имеет постоянный заработок для оплаты задолженности. Если план реструктуризации не составлен, не согласован кредиторами, отменен судом или у гражданина нет стабильного дохода, имущества, то арбитраж признает физическое лицо несостоятельным;
• введение процедуры реализации имущества должника. Задача этапа — оплатить долги. Ценные вещи, недвижимость реализуют на торгах. Деньги отдадут кредиторам. Если их не хватит, то оснований их требовать нет. Гражданина освободят от долгов. Суд завершит процедуру, вынесет определение.

Подробнее: как реализуется имущество должника при банкротстве

Сколько времени занимает процедура банкротства физлиц

Точный срок проведения процедуры банкротства гражданина определить сложно. На него влияет:

• правильное оформление документов при подаче заявления в суд. Если допустить ошибку, то суд оставит дело без движения на определенный срок;
• количество имущества у должника и сделок с ним. Нужно время на его учет, оценку, поиск (при необходимости), истребование из незаконного владения и т.п. Банкротство затянется, если управляющий инициирует признание сделок, например, с недвижимостью, недействительными;
• количество кредиторов, их инициативность в деле. Суд рассматривает требования контрагентов, включает в реестр должника. Они согласовывают план реструктуризации, жалуются на действия управляющего, с их подачи ищут имущество;
• добросовестное исполнение обязанностей гражданином, финуправляющим, кредиторами. Намеренное затягивание процедуры (жалобы, бездействие и пр.), сокрытие имущества, иные злоупотребления правом оттягивают срок окончания дела.

Как показывает практика, дело о несостоятельности длится от года до трех лет.

Подробнее: сколько длится процедура банкротства физлица

Последствия банкротства физлиц

Банкротство — это не только свобода от гнета кредиторов, но и последствия.

В ходе дела у гражданина заберут все имущество (в первую очередь — недвижимость), в том числе то, которое обнаружат в процедуре. Исключение — это бытовые вещи (еда, одежда), единственное жилье (если оно не признано роскошным), деньги (прожиточный минимум).

Закон ограничил гражданина в определенных действиях (возложил обязанности) после окончания процедуры:

• запрещено руководить юридическим лицом (первые три года);
• в ближайшие пять лет:
• нужно уведомлять банк о банкротстве, если намерен взять кредит/займ;
• нельзя повторно обанкротиться, начать дело по инициативе должника. Если на гражданина в суд заявил конкурсный кредитор или ФНС, то его не освободят от долгов, как при первой процедуре. Суд рассмотрит требование о задолженности и выдаст исполнительный лист для принудительного взыскания через ФССП;
• не примут руководителем в страховую организацию, пенсионный фонд (негосударственный), управляющую компанию инвестиционного, паевого инвестиционного фонда, микрофинансовой организации;
• запрещено руководить/управлять кредитной организацией (десять лет).

Подробнее: каковы последствия банкротства для должника

Часто задаваемые вопросы по теме «О процедуре банкротства»