Как физлицу и ИП открыть расчетный счет в банке: пошаговая инструкция

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет (р/с) — учетная запись, используемая банком или иным расчетным учреждением для учета, хранения денежных средств клиентов (как физических, так и юридических лиц) и ведения текущих операций с ними в наличной или безналичной форме. Каждому р/с клиента присваивается уникальный номер.

В обязательном порядке от вас потребуется открытие расчетного счета, если вы намерены открыть собственный бизнес.

Юридические лица или индивидуальные предприниматели (ИП) могут использовать р/с для следующих банковских операций:

• взаиморасчет с контрагентами;
• участие в тендерах и госзакупках;
• расчеты с финансовыми организациями — кредиты и проценты по ним, обслуживание р/с;
• перечисления оплаты труда персоналу, социальные выплаты;
• перечисление налогов и страховых сборов;
• зачисление различных платежей;
• другие расчетные операции.

Как физлицу открыть р/с за 7 шагов

1. Принять решение, в какой из банков обратиться (советы по выбору банка — далее в статье).
2. Заранее подумать, какой счет открыть: рублевый или валютный, а может быть депозитый — для вкладов, в этом случае выбрать, будет это срочный вклад (тогда — на какой срок?) или до востребования. Посмотреть, какие у выбранного банка предложения по этим видам р/с.
3. Взять паспорт, ИНН и деньги, отправиться в выбранный банк, сообщить клерку, осуществляющему прием, о своем желании открыть банковский лицевой счет.
4. Подписать договор с банком (проверить, есть ли на выданном вам на руки экземпляре договора печати и подписи).
5. Оставить образец личной подписи в карте банка.
6. Заказать банковскую карту и подключение к интернет-банкингу (по желанию).
7. Положить деньги на счет.

Как ИП открыть р/с за 4 шага

1. Выбрать банк, принимая во внимание тарифы обслуживания счета, наличие интернет-банкинга.
2. Подготовить документы: паспорт, ИНН, выписку из ЕГРИП, если от лица ИП будет действовать доверенное лицо — его паспорт и доверенность, если есть лицензии и патенты — их тоже.
3. В банке заполнить обязательные документы: это могут быть анкета, заявление на открытие р/с, обязательно — договор обслуживания р/с, карточки банка с образцами подписей.
4. В качестве рекомендации: параллельно открыть р/с для физлица (об этом — выше), привязать счет к р/с ИП.

По теме: как ИП открыть расчетный счет в Сбербанке

Где открыть расчетный счет

В каком банке открыть расчетный счет — от ответа на этот вопрос отчасти зависит успех вашего предприятия и степень приумножения личного капитала. Необходимо тщательно проанализировать всю доступную информацию.

Если вы хотите открыть расчетный счет для бизнеса, то тем более нужно проанализировать несколько важных критериев оценки финансовой организации, наиболее подходящей для обслуживания именно ваших целей.

Сюда входят следующие показатели, которые нужно внимательно изучить, чтобы понять, как открыть расчетный счет:

1. История, репутация и имидж банка.
2. Рейтинг.
3. Уровень и стоимость обслуживания.
4. Надежность.
5. Интернет-банкинг.

Рассмотрим коротко эти показатели.

1. История, репутация и имидж банка. Чем дольше работает кредитная организация на финансовом рынке, тем стабильнее она должна преодолевать кризисы, инфляцию, банкротства и другие финансовые катаклизмы. Если банк не менял свое название и владельцев, выступает спонсором в различных благотворительных акциях, — все это работает на его положительный имидж и поддержку репутации. Кроме того, любой надежный банк публикует ежегодные отчеты, по которым можно проследить весь процесс его финансовой деятельности. Обычно данная информация представлена для ознакомления на официальном сайте учреждения и на сайте Центробанка.

2. Рейтинги. Все крупные банки входят в тот или иной кредитный рейтинг, утвержденный уполномоченными финансовыми профессиональными сообществами и организациями. Эти рейтинги составляются по результатам анализа основных показателей и дают объективную оценку деятельности банка на рынке. Рейтинги показывают, насколько он кредитоспособен, какой имеет рост, каким объемом ресурсов обладает, как эффективно работает по сравнению с другими банками, насколько ликвидны его активы. Например, Форбс регулярно публикует такой рейтинг, последний вы можете почитать в статье «Forbes опубликовал ТОП-100 надежных российских банков».

3. Надежность. Критерием надежности кредитной организации является высокая ликвидность ее активов и показатель рентабельности. Неплохо, если в ее капитал вкладывается государство или иностранный финансовый фонд. Устойчивый банк не стремится проводить акции по привлечению денежных средств клиентов с помощью завышенных процентов.

4. Уровень и стоимость обслуживания. Немаловажным фактором выбора является стоимость при открытии р/с и последующего расчетно-кассового обслуживания, величина процентов на остаток и другие показатели. Уровень сервиса — это компетентность сотрудников и их профессионализм.

5. Наличие и функциональность интернет-банкинга. В настоящее время практически любую финансовую операцию можно провести через интернет, не посещая офис банка и исключая ожидания в очередях. Наличие развитого и надежного интернет-банкинга — это уже не дополнение, а насущная необходимость в обслуживании счета.

Перечень документов для открытия расчетного счета

Чтобы открыть р/с в банке, вам потребуется предоставить определенный перечень документов, который зависит от правого статуса: физлицо, ИП, ООО и других критериев, например, для резидента другой страны он будет другой. Полный перечень необходимых документов в разных банках может отличаться, так как каждая кредитная организация утверждает свой список.

Для физического лица нужен только паспорт и ИНН. А, например, перечень документов для ИП будет выглядеть гораздо объемнее:

• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН);
• карточка с образцами подписей и печати лиц, уполномоченных на проведение операций по счету;
• выписка из государственного реестра ЕГРИП;
• лицензия или патент, если это предусмотрено видом деятельности;
• паспорт.

Также необходимо будет заполнить и подписать несколько документов на месте:

• заявление;
• анкета клиента банка;
• договор обслуживания.

Полный список необходимых документов для каждого случая можно получить в самой кредитной организации лично или взять информацию с ее официального сайта.

Может пригодиться:

• что делать дальше после открытия ООО;
• договор об открытии кредитной линии — образец;
• реквизиты банковской карточки, где их искать.