Уполномоченные представители Банка России получили право проверять не только документы микрофинансовых организаций, но и фактическое наличие денег в их сейфах. Для этого требуется только присутствие руководителя МФО и желание самих проверяющих.
![]()
Центробанк РФ издал указание от 29.06.2015 N 3699-У, которым изменил действующую Инструкцию Банка России от 24 апреля 2014 года N 151-И о порядке проведения проверок деятельности некредитных финансовых организаций представителями Центрального банка. Ревизоры ЦБ РФ во время проведения проверки микрофинансовых организаций получили право требовать пересчета денежной наличности, для сопоставления фактической суммы с отчетными данными. Во время проверки наличности обязательно должен присутствовать руководитель МФО или члены рабочей группы по ревизии. По результатам пересчета проверяющие смогут составить мнение о достоверности отчетов организации, а если данные не совпадут - финансовый регулятор займется проверкой юридической чистоты происхождения «налички». Проверки, на которых ревизоры будут считать деньги, могут быть как плановыми, так и внеплановыми. Микрофинансовые организации уже довольно давно находятся в зоне особого внимания Центробанка. Там небезосновательно считают, что деятельность последних часто происходит, что называется, на грани фола. Подозрение на участие МФО в транзитных схемах по выводу денежных средств за рубеж было высказано в письме «О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций», опубликованном ЦБ РФ в конце июля. В нем банкиры раскрыли сразу несколько схем транзита денег из России, участниками которых были, в том числе и «микрофинансисты». Вот как
прокомментировали необходимость такой меры в пресс-службе Центробанка РФ:
Банк России на постоянной основе ведет работу в целях реализации законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма. В том числе эта работа направлена на снижение риска обналичивания денежных средств различными участниками финансового рынка. Новация по ревизии наличности в МФО, а также принятое недавно указание Банка России «Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами» (целью является сбор, консолидация и анализ информации о движении денежных потоков, в том числе МФО) направлены на повышение прозрачности движения денежных средств при осуществлении различных операций участниками финансового рынка.
Такие меры представляются вполне оправданными, особенно если вспомнить о количестве МФО, вовлеченных в сомнительные операции. По данным экспертов, около 25% от всех существующих в России микрофинансовых организаций проводят операции по незаконному обналичиванию "теневых" денег. В год цифра таких финансовых операций, по данным Росфинмониторинга и ЦБ РФ, может достигать 4 миллиардов рублей, что составляет около 2% от общего оборота МФО в России. Представители самих МФО настороженно отнеслись к ужесточению фискальных мер со стороны финансового регулятора. Они считают, что избыточный контроль с одной стороны позволит очистить рынок от недобросовестных участников, а с другой, создаст дополнительные издержки и сложности для честных МФО. Большинство из них имеют юридический статус малых и средних предприятий, поэтому ужесточение проверок по отношению к ним идет вразрез с принятым недавно мораторием на проведение проверок малого бизнеса. По мнению экспертов, такие меры ЦБ РФ обязательно приведут к сокращению числа микрофинансовых организаций на российском финансовом рынке. Напомним, что основной статьей доходов для МФО является кредитование население и малого бизнеса. Организации предлагают займы и кредиты по упрощенной схеме, однако берут высокие проценты и комиссии. В условиях сокращения банковского кредитования, к ним стали больше обращаться как простые граждане, так и индивидуальные предприниматели, испытывающие недостаток оборотных средств. Так, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) общий объем займов, выданных "микрофинансистами" населению, во II квартале 2015 года вырос почти на 30% по сравнению с концом 2014 года, и достиг объема в 50,9 млрд. рублей. Каким образом отразятся новые правила проверок как на самих микрофинансовых организациях, так и на их клиентах, станет ясно только после того, как появятся первые реальные результаты таких ревизий. Будем надеяться, что ни одна добросовестная МФО при этом не пострадает.
