Зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин, выступая на встрече с российскими банкирами, подготовленной Ассоциацией российских банков (АРБ), сообщил, что база данных для реестра недобросовестных клиентов банков, которым отказано в открытии счета и проведении банковских операций, практически готова.
Идея создания такой базы данных возникла еще весной. Центробанк тогда высказал согласие с предложением банкиров консолидировать всю информацию, имеющуюся как у самих банков, так и у финансового регулятора и Росфинмониторинга, в одном реестре, доступ к которому был бы открыт для всех банкиров и государственных финансовых и контролирующих структур.
КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА
- Создание и функционирование реестра недобросовестных клиентов направлено на защиту прав и законных интересов лиц и обеспечения безопасности государства, что позволяет на законодательном уровне закрепить право банка на использование данных из реестра как обоснование отказа в обслуживании лица, имеющего порочную репутацию, - отмечает старший юрист юридической фирмы «Нота бене» Любовь Федина. - Банки получат право законным способом избегать рисков взаимодействия с недобросовестными клиентами, а самих клиентов это настроит на более ответственный подход к исполнению взятых на себя обязательств и соблюдению законов.
Стоит отметить, что в условиях действия нормы п. 2 ст. 846 ГК РФ, обязывающей банк заключить договор банковского счета с любым лицом, обратившимся с предложением о заключении договора, банк не имеет права отказать в открытии счета, за исключением отсутствия возможности принять лицо на обслуживание и по основаниям, прямо закрепленным в нормативно-правовых актах.
В создании базы данных недобросовестных клиентов банков приняли участие сам Центробанк, Росфинмониторинг, ФНС и АРБ. Сейчас реестр находится в стадии высокой готовности и акты, делающие его функционирование законным, могут вступить в силу уже до конца этого года. Нерешенным остался только один вопрос - кто получит бразды правления в свои руки и займется формированием, редактрированием и управлением реестром. Мнения представителей ЦБ РФ и банкиров разделились между Росфинмониторингом и Ассоциацией российских банков.
[C=645]
В настоящий момент у каждого банка имеется свой "черный список" клиентов, которым, по тем или иным причинам, отказано в банковском обслуживании. Росфинмониторинг и Центробанк РФ получают сведения о таких отказах только в количественном выражении, без упоминания данных клиента. Появление единого реестра недобросовестных клиентов банков позволит более оперативно предотвращать случаи мошенничества и отмывания денег.
