Банкротство физических лиц несет в себе ряд негативных последствий. Но часто для граждан, находящихся в кризисной финансовой ситуации, это единственное спасительное решение, позволяющее получить финансовое облегчение от кредитов и других займов и начать новую главу в жизни. Разбираемся в пошаговой процедуре, как оформить себя банкротом.
Что такое банкротство физических лиц
Этот институт имеет цель освободить добросовестных должников от непосильных кредитов, микрозаймов, ипотек, долгов, которые эти люди объективно не способны погасить. Процедура банкротства для организаций существует очень много лет, а физические лица получили шанс оформить свою финансовую несостоятельность сравнительно недавно — в 2015 году, а 2020 году законодатели максимально упростили весь процесс, разрешив оформлять документы без суда (через обращение в МФЦ).
Попробуем рассмотреть пошаговый алгоритм, как физическому лицу оформить свою несостоятельность в связи с невозможностью возвращения кредитов.
НПА, регулирующие процедуру банкротства физических лиц
Основной документ, описывающий эту неприятную для всех участников процедуру, — это Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Процедура решения вопроса в суде регулируется Арбитражным процессуальным кодексом РФ, а во внесудебном порядке — Приказами Минэкономразвития Российской Федерации:
По теме читайте: суть закона о банкротстве физических лиц и его применение на практике
Когда возможно банкротство физического лица
Начать процедуру допускается при долге от 50 000 рублей.
Воспользоваться упрощенной процедурой через МФЦ вправе физические лица при наличии у них задолженности от 50 000 до 500 000 рублей (пункт 1 статьи 223.2 ФЗ 127). Кроме того, важно, чтобы судебными приставами-исполнителями было возвращено в банк или иную кредитную организацию исполнительное дело по причине отсутствия имущества у должника для погашения кредитов и займов (есть перечень имущества, на которое взыскание невозможно).
В суд необходимо обращаться, если задолженность больше или есть нюансы с приставами.
Порядок объявления физлица банкротом
Как указывалось выше, банкротство физических лиц допускается:
- либо через суд;
- либо во внесудебном порядке.
Инициировать рассмотрения процесса в суде вправе:
- сам потенциальный банкрот;
- структуры, выдавшие кредиты (банки, микрофинансовые организации и прочие);
- уполномоченные органы. В отношении интересов РФ — это ФНС России (абз. второй п. 1 Постановления Правительства РФ от 30.09.2004 № 506).
Внесудебный порядок через МФЦ признания физического лица банкротом применяется только в ситуациях, когда инициативу оформить собственное банкротство изъявляет сам должник, набравший кредиты. Кредиторы гражданина-должника вправе требовать признания его несостоятельности только в судебном порядке.
Подробнее: порядок действий при банкротстве физлица
Процедура внесудебного банкротства физических лиц
Пошаговый алгоритм действий для оформления банкротства во внесудебном порядке следующий:
1. Обратиться в МФЦ по месту жительства или месту пребывания (пункт 3 порядка, утвержденного Приказом Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 № 497). По обычной или электронной форме отправить заявление не допускается. Необходимо оформить лично (или через представителя). Заявление о признании физического лица банкротом во внесудебном порядке составляется по форме из приложения № 1 к Приказу 497.
Все необходимые данные в заявление вписываются ручкой или вбиваются на компьютере. Дата и подпись обязательно заполняются вручную. Исправления в заявлении не допускаются.
Сотрудники МФЦ обычно оказывают помощь в оформлении документа.
2. Приложить к заявлению:
- список всех известных кредиторов. «Вспомнить» необходимо все банки и другие структуры, где гражданин оформил кредиты, и предоставить в МФЦ сведения об этих организациях по форме, утвержденной приложением № 1 к Приказу Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 № 530. Указание не всех кредиторов в этом списке либо указание задолженности перед кредитором не в полном объеме иногда послужит основанием для прекращения внесудебного банкротства и проведения процедуры в общеустановленном порядке;
- копию паспорта с пропиской или копию документа о временной регистрации (при наличии).
Обращение через МФЦ для физических лиц бесплатно.
Актуальный бланк и образец этого документа есть в КонсультантПлюс Скачать бесплатно
Процедура банкротства физических лиц через суд
Требование о признании гражданина банкротом заявляется в суд при наличии требований к нему на сумму не менее 500 000 рублей и при условии их неисполнения в течение 3 месяцев (статья 213.3 ФЗ 127). Сам человек, при наличии задолженности в указанном размере, обязан обратиться в суд с заявлением о признании его обанкротившимся. При наличии меньшей задолженности гражданин вправе обратиться в суд, если предвидит, что придется оформить свое банкротство (статья 213.4 ФЗ 127).
Дела о банкротстве гражданина вне зависимости от наличия или отсутствия у него статуса ИП рассматриваются арбитражным судом области, края, республики и т. д. по месту жительства такого гражданина (статья 25 ГК РФ, пункт 1 статьи 6, статьи 32, 33 ФЗ 127, часть 1 статьи 223 АПК РФ).
По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании физического лица банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих судебных решений:
- о реструктуризации долгов физического лица по его кредитам;
- о начале реализации имущества гражданина;
- об оставлении заявления без рассмотрения или о прекращении производства по делу (если физическое лицо желает стать банкротом необоснованно).
Советуем прочитать: как реструктуризировать долг
Последствия банкротства физических лиц
Если физическое лицо признано банкротом, то долги по кредитам и прочим займам уже не платит. Это мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Кроме того, новые кредиты и займы банкрот уже не оформит, и поручителем теперь он выступать не сможет.
Дополнительные последствия будут связаны с распоряжением имуществом банкрота. Все его предыдущие сделки будут тщательно изучаться и, при необходимости, аннулироваться. Возможно, придется продать некоторое имущество.
Подробнее: как реализуется имущество должника при банкротстве
В рамках банкротства проводится расследование в отношении имущества и финансовых операций не только самого банкрота, но и его родственников. Имущество супруга банкрота, возможно, подвергнется рассмотрению и в некоторых ситуациях направится для удовлетворения долгов по кредитам.
После объявления банкротства самому должнику и его близким станет значительно сложнее получить кредиты или ссуды. «Чужая» кредитная история не позволит родственнику купить квартиру мечты или новый автомобиль.
И, конечно, нельзя забывать о непростых эмоциональных и психологических последствиях банкротства как для самого человека, набравшего кредиты, так и для его близких родственников.
Может пригодиться: как проверить физлицо на банкротство
-
Илющенко Анна
2023-10-05 09:01:50В связи с большой кредитной нагрузкой на население все больше и больше россиян объявляют себя банкротами. Процедура малоприятная, но иногда это единственный выход, чтобы начать новый этап в жизни.
-
Наталья Моретурова
2023-10-06 07:34:57Если нет имущества, нужна обязательна гарантия родственника для запуска банкротства:
https://bankrot-kuban.ru/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-bez-imushestva-v-2023
