Страховщики хотят не платить по убыткам по вине страхователя
Право записывать такие исключения в договор предлагают закрепить в законе — сейчас суды их отменяют.
Что произошло? Страховщики разработали поправки к Закону РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на участников рынка; текст поправок не опубликован. Статью о страховом риске и страховом случае предлагают дополнить пунктом, который разрешит страховщику ограничивать договор перечнем событий, не считающихся страховым риском.
В такой перечень могут войти случаи, наступление которых вызвано действиями или бездействием страхователя или выгодоприобретателя — в том числе нарушением обязательных требований. По словам собеседника издания, проект сейчас согласуют в Банке России и Минфине (в Минфине на запрос не ответили); внести его в Госдуму планируют до конца 2026 года через депутатов.
Сейчас суды нередко признают такие оговорки ничтожными. В 2025 году Верховный суд указал (определение от 06.06.2025 № 307-ЭС24-24190): по статье 963 ГК РФ случаи, когда страховщик освобождается от выплаты из-за неосторожности страхователя, устанавливает закон, а не правила страхования или договор. Например, после атаки беспилотника на нефтебазу страховщик отказал в выплате, сославшись на исключение военных действий и терактов из покрытия, но суд встал на сторону страхователя. Проблема обострилась из-за роста споров, связанных с атаками беспилотников: по статистике страхового брокера Remind, из более чем 30 таких споров 90% закончились победой страхователя.
Банк России ранее поддержал идею таких поправок: страховщик должен чётко понимать, при каких обстоятельствах и в каком размере придётся платить возмещение, — это учитывается при расчёте страховой премии. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков законопроект пока не видел, но отметил, что необходимо выслушать и страхователей, сопоставив позиции обеих сторон.
Для компаний и ИП, которые страхуют имущество, это означает: если поправки примут, страховщик сможет законно отказать в выплате, когда убыток вызван их собственными действиями, бездействием или нарушением обязательных требований, — при условии, что такое исключение записано в договоре.
Ранее мы писали, что на выплаты по рискам атак беспилотников направят ещё 165 млрд рублей.
Эксперты КонсультантПлюс разобрали, может ли страховщик отказать организации в выплате страхового возмещения. Используйте эти инструкции бесплатно.