Банки начали сравнивать суммы пополнения через банкомат с доходом клиента
По данным источников на банковском рынке, банки сравнивают суммы наличных взносов с доходом клиента и при расхождении данных требуют документы о происхождении денег.
Что произошло? В профильных интернет-изданиях и блогах активно обсуждается информация о нововведениях на банковском рынке: крупные российские банки начали тестировать более жёсткую автоматическую проверку пополнений счетов наличными. Алгоритм сравнивает внесённую сумму с официальным доходом клиента и его обычным финансовым поведением.
Если сумма пополнения резко расходится с доходом — например, клиент с зарплатой 50 000 рублей вносит 100 000 рублей наличными, — операция получит повышенный уровень риска. После этого банк сможет временно ограничить часть операций по счёту и запросить документы, подтверждающие происхождение денег: договор купли-продажи, расписку и другие бумаги.
Особое внимание обещают уделять случаям, когда объём наличных резко не совпадает ни с зарплатой клиента, ни с его прежними операциями по счёту.
Отдельно заявлено о попытке отслеживать «дробление» сумм: если клиент за короткое время несколько раз пополняет счёт по 20 000–30 000 рублей, алгоритм сможет связать эти операции между собой и оценить их как одну крупную.
Напомним, с 1 января 2026 года уже действует расширенный перечень признаков подозрительных операций, по которому банк обязан оценивать переводы клиентов. Банки также вправе заблокировать карту или счёт при подозрении в нарушении 115-ФЗ и запросить у клиента подтверждающие документы.
Эксперты КонсультантПлюс объяснили, когда при переводе денег одним физлицом на карту другого физлица нужно платить НДФЛ. Используйте эти инструкции бесплатно.