Ипотечные каникулы: кому, как и на каких условиях

Что случилось

Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком-физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» глава государства подписал 01.05.2019. Закон был официально опубликован в тот же день, но вступит в силу только по истечении 90 дней с момента официального опубликования. Это переходный период, в течение которого как банки, так и заемщики должны внимательно изучить условия ипотечных каникул.

Закон был принят во исполнение Перечня поручений по реализации Послания Президента РФ Федеральному Собранию РФ от 20.02.2019 об обеспечении внесения в законодательство РФ изменений, предусматривающих защиту заемщиков по ипотечным кредитам.

Что такое ипотечные каникулы

Под этим термином законодательство подразумевает:

• отсрочку платежей по ипотеке на определенный срок;
• временное уменьшение размеров взносов.

То есть на время каникул не отменяется сам долг и не прекращается начисление процентов. За это время заемщик должен будет расплатиться по прежнему графику в конце срока кредитования. Действие кредитного договора при этом будет продлено.

У кого будет право на получение отсрочки по ипотечным платежам

Ипотечные каникулы, в соответствии с новым законом, будут предоставлять всем заемщикам российских банков, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Действие закона распространяется на все уже заключенные кредитные договоры, а также те ипотечные займы, которые будут оформлены после его вступления в силу. Каникулы будут предоставляться только по займам до 15 млн рублей. Всем, кто оформил ипотеку на большую сумму, рассчитывать на послабления не приходится. Кроме того, для получения льготы нужно, чтобы в ипотечном залоге находилось единственное жилье заемщика.

На какой срок можно получить каникулы

Паузу в обслуживании ипотечного кредита можно будет взять на срок до 6 месяцев. В это время можно не платить ипотеку полностью либо уменьшить размер взносов в банк. Точное время отсрочки будет устанавливать кредитная организация на основании письменного заявления заемщика, в котором должен быть указан желаемый период. Как часто за время действия ипотеки можно просить каникулы, законодатели не уточняют.

Какие жизненные ситуации буду считаться тяжелыми

Получение льготного периода оплаты ипотеки предусмотрено для тех граждан-заемщиков, которые:

• потеряли кормильца;
• приобрели временную нетрудоспособность в течение 2 месяцев;
• были признаны инвалидом I или II группы;
• потеряли работу и официально зарегистрированы в качестве безработного;
• утратили источник доходов, в результате чего совокупный доход супругов снизился более чем на 30 %.

В этом случает банк не сможет отказать в ипотечных каникулах и должен будет продлить срок возврата кредита на период действия отсрочки. Срок рассмотрения требования заемщика — 10 дней. Банк должен уведомить заемщика о своем решении. В Единый государственный реестр недвижимости будут вноситься сведения о факте изменения условий кредитного договора (договора займа) по требованию заемщика в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Запрет на взыскание единственного жилья

По условиям нового закона на время ипотечных каникул будет действовать запрет на взыскание залога по кредиту, если в его качестве выступает единственное жилье должника.