В России растет средняя сумма микрозайма и долги по микрокредитам

Компания «Секвойя кредит консолидейшн» провела исследование, в ходе которого выяснила ситуацию на рынке микрофинансирования, пишет газета «Известия». Аналитики сообщили, что средняя сумма займа, выданного микрофинансовыми организациями, составляет 25,8 тыс. рублей. Это сопоставимо со средней суммой потребительского кредита и лимитом по кредитным картам. Однако эффективность взыскания по долгам, связанным с микрозаймами, в три с половиной раза ниже, чем по банковским. Специалисты связывают это с низкой платежеспособностью заемщиков. Издание сообщает:

Также в компании проанализировали, кто чаще всего берет деньги в долг:

Эксперты отмечают, что микрофинансовые портфели сложно анализировать. Так, у большинства МФО плохо организован документооборот, 80% компаний выдающих микрозаймы не имеют четкой системы учета возврата займов. По словам старшего аналитика Национального рейтингового агентства Максима Васина, сложность в том, что при высоком числе кредитов и низком лимите по одному кредиту процесс нуждается в значительной автоматизации для сокращения удельных издержек. Замгендиректора «Секвойи» Елена Терехова отметила:

Тем не менее, подчеркнул гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин, долги МФО все равно интересны коллекторским агентствам, в первую очередь, региональным, так как их объем постоянно растет, и конкуренция подталкивает к освоению этого рынка.

«Известия» также рассказали, что, по оценкам «Секвойи», в первом полугодии 2013 года объем рынка кредитования МФО достиг 60 млрд рублей (доля просрочки составила 5%), по итогам года он увеличится до 70–80 млрд рублей (просрочка составит 4,8%). Высокий уровень просрочки МФО компенсируют высокими ставками по выдаваемым займам: они могут составлять 200–300% в год, а в отдельных случаях доходить до 2600%. В «Секвойе» также указывают, что МФО все чаще передают коллекторам достаточно «молодую» задолженность, со сроком просрочки до пяти месяцев. При этом в структуре долга преобладают проценты, пени, штрафы. Этим объясняется снижение доли просрочки, отмечают в компании.

Напомним, деятельность микрофинансовых организаций регулирует Федеральный закон 02.07.2010 N 151-ФЗ. Сведения о таких компаниях вносятся в государственный реестр. В соответствии с законодательством микрозаймом считается сумма, не превышающая 1 миллион рублей.

Как мы писали ранее, прошлой осенью Российский микрофинансовый центр провел исследование. Специалисты выяснили, что две трети микрозаймов приходятся на бизнес, в первую очередь, малый и средний.

Добавим, что российские власти решили усилить контроль в сфере микрофинансовой деятельности и кредитной кооперации. Правительство РФ подготовило соответствующий законопроект. Он вносит изменения и дополнения в КоАП, федеральные законы "О кредитных историях", "О рекламе", "О кредитной кооперации" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Документ предусматривает ограничения на размещение рекламы, увеличение штрафов за нарушения, дополнительные обязанности по информированию заемщиков.

Отметим также, что Роспотребнадзор многократно подчеркивал, что сейчас правовые основы "взыскания просроченной задолженности" в российском законодательстве отсутствуют. При этом уступка требования банком коллектору противоречит законодательству. В частности, нарушается предусмотренная законом банковская тайна. В минувшем году Верховный Суд РФ ограничил право банков передавать долг коллекторским агентствам. Об этом идет речь в Постановлении Пленума Суда от 28.06.2012 N 17. Оно содержит ряд указаний, связанных с рассмотрением в судах гражданских дел по спорам о защите прав потребителей.

В то же время, как мы писали ранее, Минюст хочет дать коллекторам больше полномочий и присвоить статус частных судебных приставов. Негосударственным специалистам по взысканию просроченной задолженности могут доверить исполнение судебных решений. Первоначально речь идет об эксперименте. Однако глава ведомства не назвал ни его сроков, ни масштабов, ни регионов, где он будет проводиться.