Цифровой рубль. Что важно о нём знать и как он будет работать?

Видео-ликбез о цифровом рубле

«Нас всех ограбят, всё, бумажных денег больше не будет! Все храните кэш, не отдавайте его ни в коем случае! Сейчас значит этими деньгами будут топить печи! Все зарплаты, пенсии перейдут в цифру!» Короче, вот эту всю ересь говорят, когда речь заходит про цифровой рубль. И меня зовут Женя Мемрук, и это канал «Подслушано в бухгалтерии», и мы здесь с вами говорим на около бухгалтерском языке и будем сегодня говорить о том, так ли страшен цифровой рубль, как его малюют. Погнали!

Что такое цифровой рубль?

Итак, что такое цифровые рубли? Вообще, в России появилась, можно так сказать, не третья валюта, но такой третий способ расчёта. То есть у нас всегда были наличные и у нас всегда были электронные. То есть безналичные, безналичные — это когда мы делаем транзакции по картам, когда мы делаем транзакции с помощью, например, там приложения Сбер Online или какой-нибудь там Тинькофф банк приложение открываем и делаем перевод, вот это вот всё безнал. А у нас сейчас будет ещё и цифровой рубль, что это такое?

Цифровой рубль — это уникальные коды, которые эмитирует Центральный Банк, это такое можно сказать ещё одно средство безналичных расчётов. Курса никакого нет обменного, знаете, вот как раньше, когда деньги меняли. Вот сейчас никакого обменного курса нет, то есть всё просто: один цифровой рубль — это один обычный бумажный рубль, один обычный безналичный рубль.

Ну то есть вы же понимаете, что один наличный рубль не равен одному безналичному рублю. Это правило не работает, когда вы, например, хотите кому-то официально заплатить, как я своим подрядчикам на конференции, и они такие говорят: «По безналу плюс 6%». Меня это, конечно, очень сильно бесит. Я не понимаю, почему я должна платить налоги за вас. Я могу, по идее, сказать: «Ну давайте наличными, передать наличку, а потом запросить кассовый чек». Я так несколько раз, если честно, делала, чтобы наказать людей, но мне просто правда не нравится вот эта вот история типа «по безналу плюс 6%, по безналу плюс 7%, по безналу плюс 10%». Чувак, просто сделай плюс 6%, поставь себе кассу и работай и по налу, и по безналу за один и тот же прайс. Что за конвертация такая странная?

А вот, если с точки зрения адекватной головы, то один наличный рубль равен одному безналичному рублю. И вот цифровой рубль равен собственно им. И завести цифровой кошелёк и пополнить его, о ужас, добровольно, пополнить (никто не будет вас заставлять это делать), можно через интернет-банк, через мобильное приложение своего банка. Главное, чтобы он был подключен к платформе Центрального банка.

То есть, если упрощённо, вы даёте банку команду пополнить свой цифровой кошелёк на 5000 руб., банк списывает 5000 руб. с вашего счёта, связывается с Центральным банком, сообщает, что нужно 5000 руб. цифровых для клиента, ЦБ говорит: «О'кей, хорошо» и выпускает 5000 цифровых рублей, они падают в цифровой кошелёк, и дальше вы можете оплачивать покупки, переводить эти цифровые рубли кому угодно, конвертировать в безналичные по такому же курсу один равно одному и обратно.

Правда, поскольку это средства расчёта, а не кредитование или сбережение, то нельзя получить кредит в цифровых рублях, нельзя открыть вклад в них, и на их остаток не начисляются проценты, да. То есть это средства именно для платежей, а не для накопления, кредитования и так далее.

По теме: как открыть счет в цифровых рублях

В чём отличие цифрового рубля от криптовалют?

И многие думают, что цифровой рубль — это такой некий аналог крипты, типа это крипта, это же уникальные цифровые коды. Но на самом деле нет, цифровой рубль не крипта. Почему? Потому что крипту может майнить, по сути, кто угодно. Да, крипта — это децентрализованная история, нет какого-то одного эмитента, который может её майнить, её могут майнить все, любой Иван Иванович Иванов, который купит себе майнинговое оборудование, он может начать майнить крипту. Цифровые же рубли эмитирует только Центральный банк Российской Федерации.

При этом крипта ничем не обеспечена, в этом-то и заключаются основные страхи людей, которые боятся много денег вкладывать в крипту. Потому что она реально не обеспечена золотовалютными резервами условно. То есть понимаете, это просто воздух по сути, который сейчас стоит дорого просто потому, что на него есть спрос, это поддерживается спросом. Как только спрос упадёт, и мы это видим на, я не специалист, конечно, в крипте, я там не могу вам сказать какие-то супер там интересные криптовалюты, не смогу вам рассказать, но я понимаю, как это работает, поскольку у меня экономическое образование базовое, и мы видим с вами какие-то ненадёжные криптовалюты, которые разгоняют на истерии, их начинают все покупать, их цена растёт, потом один какой-то крупный инвестор выходит из игры, продаёт, допустим, там основную массу этой криптовалюты, забирает все деньги, пока эта крипта стоит дорого, что обусловлено спросом, а выходит из игры, получает деньги, а все остальные остаются ни с чем. Потому что стоимость этой крипты очень сильно падает. И это происходит именно потому, что она ничем не обеспечена, кроме спроса в конкретном моменте. Да, в сегодняшнем моменте, а завтра уже она может стоить в 300 раз дешевле, и такие примеры есть с определёнными криптовалютами, которые разогревают и раскачивают на рынке, потом быстро из них уходят. И и и в целом я могу сказать, что это один из способов мошенничества, если честно.

Чем обеспечен цифровой рубль?

Так вот, чем обеспечен цифровой рубль? Цифровой рубль, как и обычный рубль, он, в общем-то, обеспечен золотовалютными резервом и какими-то иными активами России, как и обычные рубли.

Крипту нельзя официально обналичить, то есть есть там всякие способы, я, правда, никогда ими не пользовалась, но я знаю, что есть способы как-то перевести кому-то крипту, и тебе привезут кэш. То есть это у нас в России до сих пор ещё вне закона история. Я знаю, что её вроде как хотят как-то легализовать, но пока такого механизма нет. А цифровой рубль можно конвертировать в безналичные рубли, потом снимать наличку, как это мы делаем и сейчас.

Вот могут ли цифровые рубли украсть? Ну слушайте, на самом деле было бы что красть, а механизм люди придумают. Да, это всегда было в мире, есть и будет, если есть что украсть, то это можно будет придумать, как украсть. Конечно, никакой разницы с наличкой, с безналичными платежами нет. Могут, конечно, вирус какой-нибудь пустить в приложение, могут уговорить перевести на защищённый счёт, как вот это в последние годы делалось по телефону, как-то будут разводить и так далее. То есть мошенники 100% что-то новое придумают, тут главное не терять бдительность, но никакой нет разницы с безналом и с кэшем. Просто нужно быть осторожными.

По теме читайте: можно ли обналичить цифровой рубль

Заключение

Короче говоря, снимаем свои шапочки из фольги, не надо ничего бояться — что сейчас нам тут зашьют какие-нибудь чипы, кэш весь у нас отнимут. Ходите с этим кэшем, хотя вот мне крайне сложно расплатиться где-то наличкой, потому что я не хочу тупо пачкать руки и носить эту наличку. Это же реально не безопасно для человека, сколько там бактерий на этих деньгах, это неудобно, это всё нужно носить, вот эти рубли, вот эти все бумажки. «А у меня нет сдачи, а давайте сдачи»... Это реально просто неудобно.

И когда я прихожу в какое-нибудь заведение, и мне говорят, что у нас нельзя заплатить по безналу, платить только наличкой, и я говорю: «Ну о'кей», встаю и ухожу просто, потому что мне это неудобно. И это ваше право, ну незаконное, ну допустим, ваше право как предпринимателя требовать только наличку. Вот я хочу работать только с наличкой. Но вы должны понимать, что вы просто потеряете большое количество клиентов, люди будут вставать и уходить. Потому что никому, кроме вас, наличка не нужна.

На сегодня у меня всё. Всем спасибо за внимание!

Полезные материалы от Евгении Мемрук:

• YouTube-канал «Подслушано в бухгалтерии».
• Telegram-канал для бухгалтеров.
• Онлайн-школа «Бизнес и налоги».