Что делать, если стало тяжело платить кредит?
Ко мне обратился подписчик канала с таким вопросом. Ситуация у молодого человека следующая: оформлен крупный кредит на ремонт в квартире. Свои возможности заемщик рассчитывал, исходя из будущего повышения зарплаты. Начальство обещало дать новые обязанности больше платить.
Но в итоге не сложилось, зарплата прежняя. И кредит платить тяжеловато. Конечно, никакой волшебной таблетки для таких случаев нет — увы, никто не обещал, что будет легко.
Для ситуаций, когда тяжело платить кредит, я вижу только такие варианты:
Взять кредитные каникулы по федеральному закону
К сожалению, такие каникулы положены только тем, чей доход сократился на 30%. И это надо документально подтвердить. В ситуации моего подписчика заплата не снижалась, так что он не проходит по критериям. Но этот вариант может пригодиться кому-то другому. Только не стоит забывать, что это просто отсрочка выплат — потом все положенное все равно придется отдать банку.
Реструктуризация или рефинансирование
Можно в своем банке запросить реструктуризацию, а конкретнее — увеличение срока с уменьшением платежа. Тогда можно платить больше времени, зато меньше — каждый месяц. В описанной выше ситуации это может помочь. Но банк может и отказать в реструктуризации.
Можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке, чтобы вам дали больше срок. По факту это вы гасите в своем банке кредит и взамен него получаете новый в другом банке. И тоже может быть отказ, гарантий нет.
Не стоит забывать, что ставки сейчас выше, чем, например, год назад. То есть может быть больше переплата. Но тут уже надо выбирать, что важнее в текущий момент.
Оформить банкротство
На мой взгляд, это крайний вариант, когда платить кредит тяжело — означает практически невозможно. И опять же, нужно соответствовать критериям по банкротству физлица и помнить о последствиях и негативных моментах этой юридической процедуры. О нюансах можно прочитать вот тут, например.
Есть еще 2 варианта, но о них наверняка и так сразу задумываются люди, оказавшиеся в ситуации с неподъемным кредитом. Но на всякий случай напомню.
Войти в режим жесткой экономии
По максимуму урезать необязательные траты, а обязательные постараться сократить. Например, искать по магазинам акции на продукты, скидки на леrарства, покупать б/у товары на Авито, когда это возможно.
Увеличить доходы
Кроме смены работы и поиска подработок, можно устроить мозговой штурм и подумать, где еще какие-то деньги можно достать. Например, получить налоговый вычет за уже прошедшее обучение или лечение, если срок не вышел. Или разобрать всю квартиру и продать ненужные вещи на Авито.
Кстати, подработки на том же Авито и сайтах работы тоже люди ищут. Если у вас такая профессия, что «халтуру» по специальности тяжело найти, то можно брать неквалифицированные подработки. Например, получить несколько сотен рублей, если отвезти какую-то вещь из пункта А в пункт Б в качестве курьера и т.д. Но супер богатств в плане оплаты не стоит тут ждать, конечно.
Подписывайтесь на телеграм-канал «Свинкины финансы».