Всё о страховой пенсии в 2026 году: правила, размер, нюансы, перерасчет

Что такое страховая пенсия

Страховая пенсия — это ежемесячная выплата, которая призвана компенсировать человеку утраченный заработок, когда он стал нетрудоспособным по возрасту или инвалидности либо утратил работающего кормильца. По действующей в настоящее время системе такая выплата зависит от стажа, зарплаты и начисленных пенсионных баллов. Право на установление страховой пенсии, порядок ее назначения и определения размера определяется в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

Какую долю вашей пенсии составляет страховая пенсия

Пенсия по старости состоит из трёх частей: страховой, накопительной и фиксированной выплаты.

Страховая пенсия для большинства пенсионеров составляет основную часть ежемесячных выплат. Эта часть пенсиона формируется из взносов, которые за человека ежемесячно перечисляет работодатель — 22% от заработной платы до вычета налогов. Каждый год перечисленные взносы переводят в баллы — индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК).

Накопительная часть — это те взносы, которые работодатели перечислили за своих сотрудников с 2002 по 2014 годы на их индивидуальный лицевой счёт. Сейчас на накопительную часть взносы не перечисляются — действует мораторий. Но деньги, которые накопились на лицевых счётах работников, при выходе на заслуженный отдых станут их ежемесячной прибавкой — если, конечно, человек не пожелает распорядиться ими по-другому.

Фиксированная выплата — определённая сумма, утверждённая правительством.

Какие есть виды страховой пенсии

В России установлены три вида страхового пенсиона (ст. 6 ФЗ-400):

• по старости — назначается при достижении пенсионного возраста, наличии необходимого стажа и пенсионных коэффициентов (ИПК);
• по инвалидности — назначается лицам, получившим инвалидность и имеющим хотя бы небольшой страховой стаж;
• в связи с потерей кормильца — положена нетрудоспособным иждивенцам умершего кормильца, имевшего страховой стаж.

Чем страховая пенсия отличается от социальной

Основное отличие заключается в том, что страховую нужно заработать официальным стажем и отчислениями, а социальная выплачивается государством независимо от трудовой деятельности или при нехватке стажа и баллов.

Для получения страховой пенсии по старости в 2026 году нужно иметь не менее 15 лет стажа и не менее 30 ИПК. Кажется — совсем немного. Но некоторые граждане, достигнув пенсионного возраста (в 2026 году это 64 года для мужчин и 59 лет для женщин), нужного стажа и баллов не накопили. Не работали вовсе или работали неофициально — экономя на взносах в социальный фонд. Так как государство у нас социальное (ст. 7 Конституции РФ), то совсем без средств к существованию таких несознательных граждан не оставят. Ежемесячное пособие им назначат — но социальное и на 5 лет позже. Размер пенсиона от государства невелик — в 2026 сумма составляет 9 424,12 рублей в месяц. Правда, если полученная сумма ниже прожиточного минимума пенсионера, установленного в регионе проживания, государство автоматически доплачивает разницу. Также социальную пенсию назначают никогда не работавшим инвалидам (например, детям-инвалидам).

Как определяют размер страховой пенсии

Размер страховой пенсии по старости рассчитывается по формуле:

где:

• ИПК — сумма всех пенсионных баллов, заработанных гражданином на день назначения пенсии.
• СПК — стоимость 1 коэффициента (балла), установленная государством на день назначения пособия.

Пример: 02.09.2026 г. Полине Петровне Пэпэтешиной исполнилось 59 лет, и у нее возникло право на заслуженную пенсию по старости — ее трудовой стаж составил 35 лет, а количество заработанных ИПК — 120. В 2026 году 1 ИПК равен 156,76 руб.

Считаем размер страховой пенсии:

К этой сумме прибавим 9 584,69 руб. фиксированной выплаты и получим 28 395,89 рублей — именно столько Полина Петровна будет получать ежемесячно.

Если вы зарегистрированы на портале Госуслуг, прикинуть, какую страховую пенсию вы уже заработали, не составит никакого труда — даже если выход на заслуженный отдых наступит еще не скоро. Запросите через личный кабинет сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, найдите свой размер ИПК и умножьте его на стоимость одного балла. Через год можете повторить то же самое — и увидите, насколько подросла ваша будущая пенсия.

Когда и как делают перерасчет страховой пенсии

Деньги имеют свойство обесцениваться из-за инфляции, поэтому выплаты пенсионерам регулярно индексируют. Несколько лет индексировали только выплаты неработающим пенсионерам, однако с 2025 года эту несправедливость устранили. Так что с 1 января 2026 года страховые пенсии в России были проиндексированы на 7,6% как неработающим, так и работающим пенсионерам.

Еще перерасчет пенсиона делают в следующих случаях:

• тем, кто продолжает работать, с 1 августа каждого года добавляют страховые взносы за прошлый год (не более трех ИПК, независимо от заработка);
• при достижении 80 лет —увеличивают вдвое фиксированную выплату;
• при увольнении с работы вышедших на пенсию до 2025 года и продолжающих трудиться — выплаты индексируют с учетом всех пропущенных за период работы повышений.

Такой пересчет СФР делает в беззаявительном порядке (обращаться никуда не нужно).

В других случаях для перерасчета требуется подать заявление — например, при обнаружении неучтенного стажа или появлении иждивенцев.

Как ее можно увеличить

Самый реальный способ увеличить размер будущих выплат — это официальная высокооплачиваемая работа. Работодатель перечисляет за вас больше взносов — СФР начисляет больше ИПК — размер будущей пенсии увеличивается. Но есть один нюанс:

Для получения 10 баллов нужно иметь зарплату 248.250 руб. в месяц. Если зарплата будет выше — дополнительные ИПК начислены не будут.

Если же пенсия уже близко, а ее предполагаемый размер вас не устраивает, да и работу бросать вы пока не собираетесь — можно увеличить ежемесячные выплаты путем отсрочки выхода на пенсию.

Например, Полина Петровна Пэпэтешина получила возможность стать пенсионеркой в сентябре 2026 г. Размер заработанных ею баллов равен 120, а пенсия вместе с фиксированной выплатой — 28 395,89 руб. Если бы Полина Петровна не стала обращаться за назначением пенсиона, а отсрочила выход на заслуженный отдых на один год — количество ИПК увеличилось бы на 7%, а размер фиксированной выплаты — на 5,6%. При отсрочке на 5 полных лет — количество ИПК увеличится на 45%, а фиксированная выплата вырастет на 36%.

Страховая пенсия: частые вопросы