В последние годы в России с незавидной регулярностью проскакивают печальные истории о том, как человек взял кредит в банке на внушительную сумму. Исправно или не исправно возвращал его, а затем, потеряв работу или столкнувшись с другими непреодолимыми обстоятельствами, утратил возможность платить по долгам. В связи с этим кредитор начинает применять различные штрафные санкции, присылать коллекторов и угрожать не только отъемом имущества, но и физической расправой над должником и его родственниками.
Материал по теме
Банкротство физических лиц отложат
На помощь должникам пришло государство, принявшее в конце прошлого года Закон о банкротстве физических лиц . Этот правовой акт разрабатывался 10 лет. За это время юристы и законодатели создали складную систему признания несостоятельности физического лица.
Кто может рассчитывать на банкротство?
Согласно принятому закону, на банкротство может рассчитывать любой гражданин, имеющий просроченную задолженность в размере не менее 500 тысяч рублей, обязательства по которой не выплачивались в течение более чем трех месяцев. Воспользоваться процедурой банкротства могут граждане, имеющие долги перед банками, кредитными организациями, налоговыми органами, другими гражданами и даже те, у кого долги за коммунальные услуги.
[C=557]
Умерших должников также можно признать банкротом, в таком случае обязательства по выплате его долгов ложатся на плечи его наследников. Если же они еще не определены, то обязательства выполняет нотариус или исполнитель завещания. Обращаться в суд может как сам должник, так и кредиторы.
С чего начать?
В первую очередь должник должен обратиться в суд общей юрисдикции по месту жительства с заявлением о признании его банкротом. В заявлении должны быть подробно изложены обстоятельства, согласно которым гражданин считает себя неплатежеспособным и не в состоянии удовлетворить требования кредиторов в установленный срок. При этом закон обязывает должника обратиться с заявлением в суд, если выполнение обязательств перед одним кредитором, делает невозможным выполнение обязательств перед другими и сумма обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей. В случае, если процедура банкротства планируется в отношении умершего гражданина, то заявление в суд подает конкурсный кредитор или другой уполномоченный орган.
Процедура признания банкротства
Все представленные должником и кредиторами материалы рассматриваются в судебном заседании. В случае если гражданина признали банкротом, то применяется одна из трех мер: реструктуризация долга, продажа имущества должника либо мировое соглашение сторон.
Реструктуризация долга происходит по утвержденному плану, длительность которого не может быть больше, чем три года. Главным условием для принятия судом решения о реструктуризации является наличие постоянного источника доходов у должника, а также отсутствие непогашенной судимости в сфере экономических преступлений. Кроме того, гражданин не может признаваться банкротом в течение пяти лет. Реструктуризация долга является наиболее благоприятным вариантом исхода дела о банкротстве. Во-первых, со дня принятия плана погашения долга, прекращается начисление штрафных санкций и процентов по обязательствам в отношении должника, за исключением текущих платежей. Во-вторых, приостанавливается исполнение решений, связанных с имущественными взысканиями. Исключение в этом случае составляют долги по алиментам, возмещение вреда, взыскания в отношении заложенного по долгам жилья и истребование имущества из чужого незаконного владения. В-третьих, снимается арест со всего имущества должника, за исключением собственности, стоимость которой не превышает размер долга. В-четвертых, исковые заявления поданные в рамках дела о банкротстве и не рассмотренные до принятия плана реструктуризации остаются без рассмотрения суда. При этом обязательства перед кредиторами признаются безнадежной задолженностью.
После удачного выполнения обязательств по плану реструктуризации, гражданин признанный банкротом, освобождается от выполнения обязательств, не заявленных при разработке плана. Однако, если банкрот привлекался к уголовной или административной ответственности во время банкротства, то на него возлагаются обязательства не рассмотренные ранее.
В то же время на гражданина, выполняющего обязательства по плану выплаты долгов, накладывается ряд ограничений. В частности, он не имеет права совершать значимые сделки без письменного разрешения финансового управляющего. В том числе приобретать акции, паи, вносить свое имущество в качестве вклада.
Если реализация плана погашения долгов невозможна, суд принимает решение о продаже имущества должника. Эта процедура осуществляется в течение шести месяцев со дня принятия решения. Реализации подлежит все имущество, принадлежащее должнику и составляющее долю в общем имуществе. Однако в конкурсную массу не входит личное имущество, общая стоимость которого не должна превышать десять тысяч рублей. После принятия решения о продаже имущества, распоряжаться им может только финансовый управляющий от имени гражданина. Сам должник такого права лишается. В дальнейшем все имущество продается на торгах, а полученные средства идут в счет погашения долга. В случае, если средств, вырученных от продажи конкурсной массы недостаточно для погашения долга, гражданин признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Последствия банкротства
После завершения процедуры банкротства на деятельность гражданина накладываются некоторые ограничения. В частности, в течение пяти лет с момента признания банкротства, он не имеет права принимать на себя кредитные обязательства без указания факта своего банкротства. В течение пяти последующих лет, по заявлению гражданина не может быть возбуждено дело о банкротстве. Если же это правило будет нарушено, то должнику придется выполнить все требования кредиторов, от которых он был освобожден ранее. В течение трех лет банкрот не вправе осуществлять управление юридическим лицом. Если же банкротом признан индивидуальный предприниматель, то он не имеет права заниматься любой предпринимательской деятельностью в течение пяти лет. Помимо этого, суд может ограничить право выезда банкрота за пределы Российской Федерации.
Фиктивное банкротство
Принятый закон предусматривает административное наказание за фиктивное банкротство, в виде штрафа в размере от одной до трех тысяч рублей для граждан. Такая же мера пресечения предусмотрена для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Сокрытие имущества, сведений о нем и прав на него влечет наказание от четырех до пяти тысяч рублей. За препятствование деятельности арбитражного управляющего предусмотрен штраф в размере до трех тысяч рублей для физических лиц, для индивидуальных предпринимателей десять тысяч рублей.
Действенный закон или повод для махинаций?
Несмотря на предусмотрительность законодателей, некоторые эксперты уже нашли немало лазеек, которые могут дать недобросовестным гражданам повод для махинаций. Подкрепляет их мнение то, что дела о банкротстве будут рассматриваться в судах общей юрисдикции. Судьи в таких судах могут не разобраться на первых порах в тонкостях применения, например, реструктуризации долга. Отчасти в этом будут виновны законодатели, которые не разработали подробный алгоритм разработки этого плана. По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, было бы хорошо вначале организовать специальные курсы для судей. В противном случае в ближайшее время стоит ожидать множество ошибочных решений.
Принятый закон регламентирует размер платы за услуги финансового управляющего, который будет консультировать должника во время процедуры банкротства. Эта сумма составляет десять тысяч рублей в месяц. Учитывая, что процедура признания гражданина банкротом будет длиться не менее четырех месяцев, то должнику ко всему прочему, еще придется заплатить минимум сорок тысяч рублей финансовому управляющему. В то же время, работа управляющего весьма сложная и ответственная, поэтому вряд ли кому-то из финансовых управляющих будет интересно работать за десять тысяч рублей в месяц. В связи с этим в стране может появиться целая группа юристов и финансовых управляющих, которые будут за большие деньги делать так, чтобы долг не надо было выплачивать.
