Кредитование смягчили, но не для малого и среднего бизнеса

Во втором квартале 2015 года условия банковского кредитования (УБК) в основных сегментах кредитного рынка смягчились по сравнению с предыдущим кварталом. Таков главный вывод Центрального банка, представившего результаты очередного ежеквартального общероссийского анализа этих условий в 58 крупнейших российских банках, на которые суммарно приходится 88% российского кредитного рынка. Вместе со смягчением политики предоставления займов вырос и спрос на кредиты, констатирует регулятор. По мнению ЦБ и самих участников исследования, главным фактором, повлиявшим на изменение УБК, стало ожидаемое всеми игроками рынка последовательное снижение ключевой ставки до 11,5% в июне. Это позволило уменьшить стоимость обслуживания обязательств кредитных организаций перед ЦБ и снизить их расходы на привлечение средств на денежном и депозитном рынке. В итоге, средняя рублевая ставка по кредитам всем корпоративным заемщикам снизилась на 2,2% по сравнению с мартом (до 15,4% годовых в июне), ставка по ипотечным кредитам – на 1,4% (до 13,3% в июне), ставка по потребительским автокредитам – на 5,8% (до 16,2% в июне). На смягчение УБК повлиял, в том числе, и рост конкуренции. Именно борьба за «качественного» заемщика, особенно в розничном сегменте, спровоцировала увеличение минимального размера кредита, а также расширение спектра кредитных предложений и подарков в рамках рекламных акций, полагают аналитики Банка России. В ЦБ ожидают, что тенденция по изменению УБК сохранится вплоть до конца 2015 года. На степень доступности кредита должно повлиять дальнейшее снижение ключевой ставки Банка России, уменьшение стоимости фондирования на внутреннем финансовом рынке и стабилизация макроэкономической ситуации. Как и в первом полугодии, скорее всего, будут снижаться процентные ставки. Также в банковской среде не исключают смягчения и отдельных неценовых условий для различных категорий заемщиков. Впрочем, несмотря на снижение процентных ставок, рост привлекательных предложений и заявления о более доступных займах, финансовый регулятор не скрывает: банки продолжают проводить политику жесткого отбора потенциальных клиентов. Это связано с ростом просроченной задолженности во всех сегментах рынка. Так, во втором квартале 2015 года каждый шестой банк ужесточил требования к обеспечению и финансовому состоянию заемщиков – малых предприятий, поясняя это ростом удельного веса просроченной задолженности в кредитах малому и среднему бизнесу (МСБ) с 9,4 до 11,7%. При этом большинство опрошенных ЦБ банкиров надеется, что уже в третьем-четвертом квартале текущего года спрос на кредиты со стороны малых и средних предпринимателей вырастет. Однако сами бизнесмены уверяют: без особой истории кредит им сегодня не дают. А если бы и давали, то величина процентной ставки и требования по объему обеспечения сделок для них пока непосильны. Причем, по оценкам ВЦИОМ, критичной ситуация с доступностью кредитов для МСБ стала в удаленных регионах, а также Москве и Санкт-Петербурге. Понимая, что малый и средний бизнес не может стать прямым заемщиком, учитывая, что серьезно увеличить размер и сроки кредитования или пересмотреть требований к обеспечению займов не удастся, в некоторых банках решили зарабатывать деньги иначе. Они предлагают относительно недорогие посреднические услуги, связанные с сопровождением бизнеса - такие как «юрист», «бухгалтер» и «ассистент». Эта ниша пока свободна и, по словам экспертов, весьма перспективна с точки зрения дальнейшего сотрудничества "небольших" бизнесменов с банкирами.