При заключении кредитного договора или договора займа кредитная организация имеет права требовать от заемщика обязательного заключения договора страхования жизни, здоровья или другого страхового интереса. Такова позиция Федеральной антимонопольной службы. Банк России, тем временем, собирается ввести для клиентов страховых компаний "период охлаждения" для возврата денег по договорам страхования, навязанным кредиторами.
Федеральная антимонопольная служба решила высказать свою позицию в отношении вопроса навязывания банками страховок потребителям кредитных услуг. В письме от 17.11.2015 N АК/64595/15 "О разъяснении антимонопольного законодательства" чиновники разъяснили, что кредитная организация имеет право сделать обязательным условием кредитного договора требование к заемщику застраховать за свой счет заложенное имущество от рисков утраты и повреждения на сумму, которая не превышает размер обеспеченного залогом требования, а также застраховать другой страховой интерес заемщика, например, его жизнь и здоровье. Такие требования кредиторов соответствуют нормам статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Но вот требование страхования в определенной организации, или же на условиях кредитора, - уже расходятся с законодательством. Специалисты ФАС напоминают, что заемщик имеет полное право самостоятельно застраховать свое здоровье, жизнь, или предмет залога в пользу кредитора в страховой компании и на условиях, соответствующих критериям, установленными кредитной организацией. В этом случае кредитор не может отказать в заключении договора в связи с отсутствием страховки. В тех же ситуациях, когда федеральным законом прямо не предусмотрено обязательное страхование жизни заемщика или его имущества, в частности в потребительском кредитовании, банк обязан предложить альтернативный вариант кредита без требования об обязательном заключении договора страхования. Такой вариант может иметь более жесткие требования к обеспечению рисков кредитора, например, требование о поручительстве. Но право выбора у заемщика должно быть обязательно. Если кредитором включено в договор займа требование об обязательном заключении договора страхования жизни, здоровья или другого страхового интереса заемщика, то он имеет право понижать или повышать размер процентной ставки по такому кредитному договору - в зависимости от факта заключения или незаключения клиентом необходимого договора страхования. Порядок взаимодействия кредитных организаций и страховых компаний в вопросах страхования заемщиках в качестве обязательного условия кредитования должен отвечать требованиям Общих исключений в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями, утвержденных постановлением Правительства РФ от 30.04.2009 N 386, напомнили в Федеральной антимонопольной службе. Тем временем, Банк России собирается ввести для страхования рисков по кредитным договорам так называемый "период охлаждения". Это срок, в течение которого заемщики получат законную возможность отказаться от дополнительных страховых услуг, навязанных им кредиторами при получении кредита в банке. В категорию таких услуг также попадет договор КАСКО, который обязывают заключать некоторые страховые компании при оформлении полиса обязательного автострахования. Указание Банка России "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", предусматривающее такие поправки, сейчас находится на регистрации в Минюсте России. Когда документ начнет действовать, то по страховым договорам будет установлен "период охлаждения" не менее, чем на 5 дней, начиная со дня заключения добровольного договора страхования вне зависимости от момента уплаты страхового взноса.
