В США 50% работодателей проверяют кредитную историю у всех категорий персонала. Эта норма существует в регламенте всех компаний. Четверть компаний проверяют кредитную историю финансово ответственных сотрудников.
01:00 Откуда преступники могут получить информацию о сотрудниках?
Публичная информация несет потенциальную опасность. Информация о сотрудниках может попадать к преступным элементам из социальных сетей, сайтов по трудоустройству и других интернет страниц. Также необходимая информация может быть получена из реестра о банкротстве физических лиц. В настоящее время этот реестр не заполнен полностью. Информация о крупных должниках находиться на сайте Федеральной службы судебных приставов. Эти сведения попадают в реестр ФССП через 90 дней просрочки долга. В Единый федеральный реестр сведений о банкротстве данные попадают через год после начала финансовых проблем у гражданина. Информация на этих ресурсах является публичной.
Например, конфиденциальная информация попадает к злоумышленникам посредством программы Whatsapp. Для этого преступник создает аккаунт якобы принадлежащий директору той или иной компании и начинает общение с сотрудниками.
Наиболее полная база информации для проверки контрагентов находится в более развитых с экономической точки зрения регионах. Планируется, что в дальнейшем информацию можно будет получить только из легальных источников. Например, два года назад был открыт доступ к кредитным историям. Кроме долгов по кредитам туда попадают сведения о долгах по сотовой связи, судам, алиментам, ЖКХ. В 2015 году институт кредитных историй подключился к системе межведомственного электронного взаимодействия. Соответственно данные от различных ведомств будут попадать в кредитную историю. Плюс этой системы заключается в том, что в одном месте можно будет получить всю необходимую достоверную информацию.
06:02 Кредиты и кредитные истории
Закредитованность сотрудника определяется количеством кредитов, которые на нем числятся. Нормальным явлением считается наличие от 1 до 3 кредитов. Три кредита считаются умеренным риском, более трех кредитов уже несут угрозу возникновения просрочки. Стоит отметить, что количество кредитов влияет на трудоспособность сотрудника. Если у соискателя большая закредитованность это позволяет работодателю занять более выгодную позицию в процессе собеседования.
В настоящее время существует 18 бюро кредитных историй, из них 4 консолидируют всю информацию.
09:31 Юридические аспекты работы с кредитными историями
Получить кредитную историю можно только с заявления согласия, поскольку она является личной информацией гражданина. Право на сохранение этой информации в тайне закреплено в Конституции РФ. Получив разрешение на получение кредитной истории в течение двух месяцев можно запрашивать кредитный отчет. Чтобы получить кредитный отчет необходимо прикрепить к письму скан-копию согласия, а также копию паспорта. Согласие необходимо хранить в течение пяти лет на случай, если субъект пожалуется на то, что его личные данные были получены незаконно. Противозаконный доступ к кредитной истории влечет наказание в виде штрафа или лишения свободы, в зависимости от последствий использования полученной информации.
Без запроса разрешения можно получить только данные о кредитном рейтинге физического лица. От кредитной истории он отличается намного меньшим объемом информации.
13:10 Как получить согласие на проверку?
Существует несколько способов получения разрешения на обработку кредитной истории. Этот пункт можно включить в заявление на обработку персональных данных. Чтобы проверить действующий персонал, можно издать приказ об обработке персональных данных и включить в его формулировку запрос кредитной истории. Но самым лучшим способом является прямой запрос у сотрудника такого разрешения. Кроме того, такое требование может быть включено в регламент принятия на работу или повышения.
К регламенту проверки соискателей и сотрудников стоит добавить пороги в зависимости от ценности ресурсов, к которым имеет доступ работник. Например, уборщица имеет доступ к ресурсам, которые в среднем не превышают по стоимости 5000 рублей. Соответственно проводить проверку ее кредитной истории нецелесообразно, поскольку сама проверка не бесплатна. Проверку высшего и среднего звена персонала проводить обязательно.
18:50 Ключевые показатели кредитной истории
Оценивая кредитную историю сотрудника, ему выдается некий кредит доверия доступа к коммерческой тайне, ресурсам.
Существуют факторы, которые должны остановить руководителя от принятия сотрудника на работу. Например, таким фактором является долговая нагрузка. В частности работник не должен отдавать по кредитам больше чем он зарабатывает. Если такая ситуация выявлена, значит у сотрудника имеется какой-либо побочный доход.
21:32 Действующая просрочка
Критический срок просроченной к уплате задолженности – это более 90 дней. Поскольку с этого момента данные о должнике появляются в свободном доступе. Заметить просрочку можно и при изучении кредитной истории. В случае если человек взял кредит и не совершил по нему ни одного платежа, то такие действия квалифицируются уголовным кодексом, как мошенничество по статье 159 Уголовного кодекса РФ.
При оценке кредитной истории соискателя или сотрудника необходимо учитывать займы в микрофинансовых организациях. Единоразовые займы не несут никакой опасности. Но, если работник находится в зависимости от таких организаций, это представляет угрозу для работодателя, поскольку такой человек не умеет прогнозировать свои доходы и расходы.
Также стоит обратить внимание на количество кредитных карт у сотрудника, на которых истрачено более 50% средств. Если таких карт у держателя более трех, то это также должно насторожить работодателя.
29:53 Положительные факторы в кредитных историях
Из кредитных историй можно почерпнуть немало положительных сведений о работнике. Например, погашенные кредиты говорят о том, что работник умеет брать на себя ответственность и выполнять обязательства. Если у сотрудника имеется действующая ипотека, значит он определенно заинтересован в стабильных и долгосрочных отношениях с работодателем. Если общая долговая нагрузка меньше 30%, это говорит о предусмотрительности работника.
Наличие кредитной истории является положительным фактором при оценке кандидата или сотрудника. Отсутствие кредитной истории является настораживающим фактором. Также работодателя должны насторожить частая смена места проживания, номера телефона и фамилии.
36:59 Кредитный отчет
Кредитный отчет содержит персональные данные, а именно прописку, телефоны, консолидацию всех кредитов. Отдельно выделены все негативные события по кредитам.
Кредитный отчет – это более глубокий и детальный документ, нежели кредитный рейтинг. В нем указываются все просрочки, платежная информация по закрытым и открытым счетам. Кроме того в отчете указывается цель кредита, а также возможен расчет кредитной нагрузки. Стоимость кредитного отчета составляет от 200 до 500 рублей, а кредитного рейтинга от 200 до 400 рублей.
Кредитная история – это не оценка текущего негатива, а прогноз на ближайшее будущее, позволяющий предсказать эффективность работы с тем или иным контрагентом.
45:02 Внедрение проверки кредитной истории
Проверку кредитной истории наиболее рационально внедрять в проверку персональных данных. Проверка действующих работников производится на основании приказа. Если соискатель или работник отказывается от предоставления разрешения на проведение проверки, в 99% случаев это говорит о сокрытии негативной информации.
Опыт США в этом вопросе говорит о том, что кредитной историей должен интересоваться не только работодатель и соответствующие ведомства, но и сам заемщик. В частности лицам, имеющим положительную кредитную историю, предоставляются льготы при аренде автомобиля, а уровень доверия к таким гражданам во всех вопросах выше.
Таким образом, наличие «разумных» и продуманных кредитов или полное их отсутствие является положительным фактором для работодателя. А большое количество рискованных и дорогостоящих кредитов способно резко снизить доверие к соискателю или действующему работнику.
На заметку:
Проверить контрагента или сотрудника можно с помощью сайта unirate24.ru
