Микрофинансовые организации в России – это явление, которое начало набирать обороты сравнительно недавно. Поэтому на фоне их растущей популярности в условиях кризиса, Центробанк и Правительство РФ активно начали процесс законодательной регламентации их деятельности, а также выявление и пресечение незаконных схем в этом сегменте бизнеса. Финансовый регулятор в данном случае считает, что такие организации должны быть, но предлагает установить жесткий критерии для их создания.
Материал по теме
Банк России против ликвидации МФО
Согласно закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», участники этого рынка могут принимать от физических лиц суммы не менее 1,5 млн рублей в качестве вкладов. Однако, если судить по рекламе многих МФО, то они готовы принять суммы, которые намного меньше установленного законом минимума. При этом обычно процент по вкладам превышает банковские ставки, и составляет примерно 17-19%. В основе такой схемы лежит подмена действующего лица в договоре, то есть фактически вклад принимает не МФО, а ее аффилированная компания или, например, генеральный директор организации. То есть, по большому счету, физическое лицо дает деньги в долг под высокий процент либо сторонней компании, не являющейся микрофинансовой организацией, либо другому физическому лицу.
[C=1125]
Деньги, которые МФО получает от физических лиц, передаются в качестве заемных средств в оборот компании. Они приносят прибыль и тем самым, возможно, оправдывают высокие проценты по вкладам, но тут в силу вступает закон о страховании вкладов физических лиц, под действие которых не попадают организации, занимающиеся микрозаймами. В большинстве случаев это явилось следствием уменьшения возможностей МФО использовать банковские заемные средства от крупных частных инвесторов. Но в итоге, существующие ныне схемы, по сути, можно приравнять к термину «финансовая пирамида», который как раз сейчас готовится официально появиться в законодательном обороте.
Материал по теме
За продвижение финансовых пирамид - штраф 1 миллион рублей
Такие схемы распространены среди региональных МФО, так как крупные участники этого рынка дорожат своей репутацией и не хотят проблем с Центробанком. Сейчас ЦБ планирует разделит МФО на тех, кто может принимать вклады и на тех, у кого не будет такой возможности. Для этого регулятор собирается установить порог собственного капитала МФО. Эта мера вполне своевременна, так как обещания высоких процентов привлекает много мелких инвесторов, а вот об отсутствии гарантий на возврат этих средств знают не многие.
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
закон о страховании вкладов физических лиц
