Что такое депозитный счет

Что такое депозитный счет

Цель любого вида деятельности — это прибыль. Следовательно, все имущество и денежные активы экономического субъекта должны использоваться с максимальной отдачей. Если компания не использует имущественные ценности в своей деятельности, то такие активы целесообразнее сдать в аренду или реализовать, чтобы перераспределить ресурсы. А если бюджет фирмы имеет денежный профицит, денежные излишки необходимо вложить в финансовые инструменты для извлечения максимальной прибыли. Депозит — один из таких фининструментов, который заключается в размещении средств экономического субъекта или физического лица на специальных банковских вкладах на определенный период времени, по окончании которого банковская организация начислит проценты.

Таким образом, положить деньги на депозит — это внести определенную сумму на спецсчет в банке или в иной финансовой компании под проценты. Срок вклада, а также объем прибыли определяются в условиях договора.

Будет полезно:

• нужно ли физлицу платить налог со вклада в банке;
• виды банковских счетов;
• что такое корреспондентский счет.

В чем разница депозитного и текущего счета

Текущий вклад — это спецсчет, открытый в банковской организации, который предназначен для осуществления текущих расчетов, операций по зачислению и выбытию денежных средств.

Например, для граждан такими спецсчетами являются дебетовые карты, а также иные вклады, которые предусматривают прямой доступ к деньгам. Для организации такую роль исполняет расчетный (Р/С): не важно, в валюте или в рублях.

Характерные отличия текущего счета и депозита представим в виде таблицы:

Как узнать депозитный счет или текущий

Все характеристики определяются в договоре, который заключается между банком и клиентом независимо от вида вклада. Уточнить вид спецсчета можно и по сберегательной книжке, которую выдают вкладчику.

Если договор и сберкнижка у вкладчика отсутствуют, а номер спецсчета утерян, то можно уточнить вид вклада в ближайшем офисе банковской организации, с помощью интернет-банкинга либо по телефонам технической поддержки клиентов. Отметим, что в любом случае при обращении придется пройти процесс идентификации:

• при личном обращении — предоставить паспорт;
• ввести логин и пароль при входе в интернет-банк;
• указать кодовое слово и иные данные при телефонном разговоре.

Что такое карточный счет

Карточными принято считать простые моментальные счета, при которых средством платежа выступает банковская карта. Например, дебетовая или кредитная карта. Помимо условий о балансе карты, при заключении договора на открытие карточного необходимо уточнить у сотрудника банка следующие вопросы:

1. Стоимость годового обслуживания карты.
2. Наличие платных услуг по карте, например мобильный банк.
3. Действует ли карта за пределами Российской Федерации.
4. Размер комиссии при снятии наличных с карты в банкоматах.

Во многом принцип работы с карточным счетом зависит от баланса карты. Дебетовый же используется для получения доходов и использования их в текущих целях. Например, зачисление оплаты от поставщиков, получение аванса от работодателя. Дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться где угодно (при наличии платежных терминалов). Например, возможны оплата сотовой связи, покупка в интернете, расчеты по коммунальным платежам, выплаты поставщикам и прочее. При открытии дебетовой карты на счете нет денег. Их вносят сам клиент, его работодатель или бизнес-партнер.

Кредитная карта открывается в виде потребительского кредита с лимитом. Платежные функции кредитки аналогичны дебетовому счету. То есть кредиткой также можно расплатиться в любом месте, где есть платежный безналичный терминал. Но оплата производится не собственными средствами клиента, а деньгами банка в кредит.

Кредитка удобна в использовании, так как ей можно пользоваться не постоянно, а только по мере необходимости. За снятие наличных с кредитной карты предусмотрены высокие комиссии. Уточняйте условия до заключения договора о получении кредитной карты.

Еще по этой теме: как узнать реквизиты банковской карты

Сберегательный вклад: особенности

Сберкнижка, или сберсчет (он же сберегательный) — это разновидность депозита. Клиент, будь то организация или частное лицо, обращается в банк для открытия вклада, желая вложить накопления под процент, чтобы заработать.

Например, в компании имеется излишек денежных средств, которые не планируется использовать в ближайшее время. Чтобы деньги приносили доход, необходимо оформить вклад в банке. Оставлять активы на расчетном счете нерационально. Банки крайне редко предлагают доходные проценты по текущим счетам.

Для открытия сберсчета нет необходимости являться в банк лично. Можно оформить вклад онлайн. Открывая его через интернет, клиент получает на руки договор. Чтобы получить сберегательную книжку, необходимо обратиться в ближайший офис банковской компании.

Часто задаваемые вопросы

Зарплатная карта — это депозитный или текущий счет?

Конечно, текущий. Такие карты предназначены для моментального распоряжения средствами клиента. Например, карточка Сбербанка для зачисления заработной платы.

В чем разница депозитного и текущего счетов?

Ключевое отличие между понятиями — это условия доступа. Иными словами, моментальный счет подразумевает прямой доступ к деньгам без каких-либо ограничений. То есть распорядиться финансами на таких счетах можно здесь и сейчас. Для депозита таких условий не предусмотрено. То есть депозитными средствами можно распорядиться только по окончании срока договора. Конечно, договор депозита предусматривает форс-мажорные обстоятельства, при которых клиент может забрать деньги в любой момент. Но в таком случае доходные проценты по ставке банк не начислит. Наоборот, в некоторых случаях придется заплатить неустойку.

Депозитный или текущий — как узнать вид вклада по номеру счета?

Если у вкладчика имеется только номер счета, то узнать его вид можно по первым 3-5 цифрам. Так, например, начальные цифры 408 говорят, что вклад текущий, а вот 423 — депозит. Однако некоторые банковские компании применяют собственное шифрование номеров спецсчета.

Может пригодиться:

• нужен ли расчетный счет самозанятому;
• как открыть банковский счет по доверенности;
• как открыть счет в Сбербанке.

• макс
  2023-08-29 21:47:44
  может ли компания перевести деньги на мой депозит без номера карты
• Валерий С
  2023-09-12 07:20:14
  Тут сказано, что депозитные средства можно забрать только по окончании срока договора, за исключением форс-мажорных обстоятельств. А какие конкретно ситуации могут быть признаны банком форс-мажором?
• Людмила Петровна
  2023-09-12 08:40:14
  Вы написали, что вид вклада можно определить по первым 3-5 цифрам номера счета. Но как быть, если банк применяет собственное шифрование номеров спецсчета?
• Александр_К
  2023-09-12 09:50:15
  Хотелось бы узнать, какие условия страхования депозитного счета, и что входит в страховое покрытие?
• Елена Викторовна
  2023-09-12 11:10:15
  Тут сказали, что депозит можно открыть не только в банке, но и в других финансовых организациях. Какие это могут быть организации, и как проверить их надежность?
• Дмитрий
  2023-09-12 12:30:15
  Что нужно чтобы депозит открыть онлайн, и как обеспечить безопасность такой операции?
• Марина
  2023-09-12 13:50:14
  Какие существуют альтернативы депозитному счету для сохранения и приумножения капитала?
• Виктор
  2023-09-12 15:10:15
  Какие могут быть подводные камни при онлайн открытии депозитного счета, при таком способе открытия счета. Хотелось бы узнать больше об этом.
• Наталья Сергеевна
  2023-09-12 16:30:14
  у вас написано, что депозитный счет — это инструмент для приумножения капитала. Но какие налоги придется платить с процентов по вкладу, и как это может повлиять на общую доходность?
• Антон
  2023-09-12 17:50:14
  Какие критерии выбора банка или финансовой организации для открытия депозитного счета следует рассмотреть?
• Ирина_П
  2023-09-13 06:20:15
  Здорово написано! Но мне кажется, что стоило бы более подробно рассмотреть вопросы страхования вкладов. Какие риски покрываются страхованием, какие нет? Какие могут быть ситуации, при которых банк откажет в выплате страховки? Какие документы необходимы для открытия депозитного счета, какие могут быть комиссии и как они влияют на общую доходность вклада. Хотелось бы видеть более детальный разбор этих вопросов в статье.