Правомерны ли действия банка по взиманию неустойки?

В договоре с банком Транскредит написано, что вне зависимости от размера неустойки, рассчитанной на день уплаты задолжности, минимальный размер взимаемой суммы неустойки устанавливается в размере 100 (сто) рублей РФ. По истечению 60 дней со дня образования неустойки устанавливается в размере: -по кредитам в рублях РФ - 100 (сто) рублей. А нам начисляют неустойку в размере 300 рублей, что в месяц соответственно составляет 9000 рублей, хотя прекрасно знают, что заемщик не работал по болезни длительное время. Теперь эту сумму высчитывают с зарплаты, так как банк имеет право по договору снимать с зарплатной карточки, да еще требуют реструктуризации, хотя платили уже 4 года и осталось год, то есть, львиная доля процентов выплачена, а остался основной долг. О том, что имеет место другой расчет неустойки (не 100 руб.) не сказано ни в одном пункте договора. Правомерно ли это? Как себя вести? Что предпринять?