Российские банки, отслеживая операции, проводимые с помощью платежных инструментов физических лиц, будут противостоять недобросовестным хозяйствующим субъектам и теневому бизнесу. Особому контролю подвергаются банковские карты и электронные кошельки, по которым осуществляется необычно много перечислений.
Банк России взял курс на борьбу с теневым бизнесом, таким как онлайн-казино, нелегальные форекс-дилеры или финансовые пирамиды. Такие субъекты часто проводят финансовые операции через банковские карты и электронные кошельки, оформленные на физических лиц.
В Методических рекомендациях Банка России от 06.09.2021 № 16-МР сформулированы признаки, наличие которых позволяет заподозрить, что рассматриваемый платежный инструмент используется теневым бизнесом для расчетов, в числе таких признаков, например:
- с помощью платежного инструмента выполняются расчеты с необычно большим количеством контрагентов — от 10 в день или от 50 в месяц;
- осуществляется непривычно много операций;
- зачисляются и списываются необычно крупные суммы — от 100 000 рублей в день или от 1 млн в месяц;
- совпадают сведения об устройстве, которое применяют разные физлица для удаленных переводов.
Чтобы карта или кошелек показались подозрительными, достаточно наличия хотя бы двух признаков. Расчеты с помощью платежного инструмента оцениваются комплексно, в том числе какие расходы имеются со счета. Если карта принадлежит физическому лицу, но с нее не выплачиваются никакие бытовые расходы, магазины или такси, но имеется масса операций с другими физическими лицами, это подозрительно.
Если у банка возникают подозрения на счет чистоты расчетов владельца карты или кошелька, он обязан проводить более подробную проверку на предмет наличия признаков легализации преступных доходов и финансирования террористических организаций.
Может быть интересно: Как избежать блокировки банковского счета: инструкция от Сбербанка.
