Центральный банк России обратил внимание на новый для рынка кредитования формат P2P, когда заем происходит между физическими лицами при посредничестве интернет-площадок. Пока ЦБ внимательно следит за развитием этого рынка и, в случае его значительного роста, намерен ввести меры по его регламентированию.
Основная суть P2P–кредитования заключается в том, что заемщики фактически получают средства от других физических лиц. Правда, это происходит через интернет и при участии специальных сайтов. Кредитор, в роли которого выступает частное лицо выбирает наиболее привлекательную для него по сумме, предлагаемым к возврату процентам к заявку. После чего интернет-посредник заключает между ними договор и перечисляет деньги заемщику. За свои услуги интернет-площадки берут комиссию. Такая схема получения своего рода кредитов называется параллельным банкингом, и только начинает набирать обороты. Средняя сумма займов P2P составляет 60 тыс. рублей.
Фактически в России это не имеет какой-либо правовой основы, но и прямого запрета тоже нет. Законом о потребительcком кредитовании выдача кредитов разрешена только банковским и микрофинансовым организациям, ломбардам и кредитным кооперативам. Норм для физических лиц там не предусмотрено. Однако при регулярной выдаче займов, гражданин обязан зарегистрироваться как ИП и платить налоги.
Естественно, что существует риск для обоих сторон сделки. Для тех, кто дает «в долг» по этой схеме – это невозврат средств. Однако, подобные долги интернет-посредники продают коллекторским агентствам, тем самым давая гарантию на возврат средств. Для заемщиков минусом является то, что эти кредиты не отображаются в банковской истории. К появлению таких кредитных продуктов, в первую очередь, привило положение на официальном рынке кредитования. Банковские организации значительно сократили число выдаваемых кредитов, да и процентные ставки оставляют желать лучшего.
Такая форма кредитования нова для России, но международная практика параллельного банкинга существует уже достаточно давно. В США, например, оборот такого кредитования составляет 2 млрд долларов в год. В российской же действительности, P2P скорее напоминает старуху-процентщицу из «Преступления и наказания», вышедшую в интернет.
