Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" определен порядок реализации государственной программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
В документе определены требования к заемщикам, которые смогут воспользоваться программой реструктуризации:
1. Заемщик должен документально подтвердить снижение своего среднемесячного совокупного дохода и дохода членов семьи, к которым относятся супруг (супруга) и несовершеннолетние дети, проживающие совместно с заемщиком, более чем на 30 процентов за последние 3 месяца по сравнению со среднемесячным совокупным доходом указанных лиц за последние 12 месяцев до дня подачи заявки на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита. Или подтвердить увеличение ежемесячного платежа по ипотечному кредиту более чем на 30 процентов в рублях на дату подачи заявки на реструктуризацию по сравнению с ежемесячным платежом в сентябре 2014 года;
2. На дату обращения заемщика к кредитору с заявкой на реструктуризацию совокупный доход его семьи, после вычета платежа по ипотечному кредиту, разделенный на количество всех членов семьи заемщика, оказывается ниже полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ, на территории которого проживает заемщик;
3. В отношении заемщика отсутствуют сведения о признании его судом банкротом и введении процедуры реструктуризации его долгов.
Отдельные требования предъявляются программой реструктуризации к самому ипотечному кредиту:
- Целью получения ипотечного жилищного кредита являлось участие заемщика в долевом строительстве, приобретение или строительство жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение или рефинансирование ипотечного жилищного кредита, предоставленного ранее на цели улучшения жилищных условий;
- Просрочка платежей по ипотечному жилищному кредиту по состоянию на дату подачи заявки на реструктуризацию составляет не менее 30 и не более 120 дней;
- Ипотечный жилищный кредит получен не позднее 1 января 2015 года.
При соблюдении всех этих условий заемщик по ипотеке может рассчитывать на реструктуризацию своей задолженности. Для этих целей Правительство РФ увеличило уставный капитал ОАО "АИЖК" на 4,5 млрд рублей. Способов для реструктуризации ипотеки предусмотрено сразу несколько, их выбор в каждом конкретном случае будет зависеть от состояния кредитного договора, его валюты и размера задолженности. В частности, предусмотрено снижение процентной ставки по ипотечному кредиту с даты реструктуризации до даты его полного погашения до размера, не превышающего 12 процентов годовых, но не выше первоначальной процентной ставки по реструктурируемому кредиту в рублях. Кроме того, предусмотрено изменение иностранной валюты на рубли по курсу ЦБ РФ на день реструктуризации для валютных кредитов, снижение размера ежемесячной суммы платежей, списание части долга и предоставление заемщику "кредитных каникул" на период оказания помощи с увеличением срока выплаты ипотеки. Все расходы на реструктуризацию ипотечных займов возложены на кредитные учреждения, заемщики не должны оплачивать никаких комиссий и сборов.
Материал по теме
Правительство предлагает зафиксировать ставки курсов валютной ипотеки
Как ранее писал Петербургский правовой портал вопрос о помощи заемщикам валютных ипотечных кредитов был задан Президенту РФ Владимиру Путину в ходе прямой линии с россиянами. Президент обещал, что заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации будет оказана поддержка, но подчеркнул, что в первую очередь речь идет о тех заемщиках, которые заключали кредитный договор в рублях, поскольку те заемщики, которые взяли ипотеку в иностранной валюте и при этом живут и работают на территории рублевой зоны, осознано приняли на себя все курсовые риски.
