Рейтинг@Mail.ru

Указание Банка России от 11.01.2021 N 5704-У

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УКАЗАНИЕ

от 11 января 2021 г. N 5704-У

О ПОРЯДКЕ И ФОРМЕ

ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СВЕДЕНИЙ О СРЕДНЕМЕСЯЧНЫХ ПЛАТЕЖАХ

СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ, О ПОРЯДКЕ И ФОРМЕ ЗАПРОСА

И ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КВАЛИФИЦИРОВАННЫМ БЮРО КРЕДИТНЫХ

ИСТОРИЙ СВЕДЕНИЙ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ СВЕДЕНИЙ

О СРЕДНЕМЕСЯЧНЫХ ПЛАТЕЖАХ СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ,

А ТАКЖЕ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДАННЫХ, НЕОБХОДИМЫХ

ДЛЯ ФОРМИРОВАНИЯ И ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ

КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ СВЕДЕНИЙ О СРЕДНЕМЕСЯЧНЫХ

ПЛАТЕЖАХ СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

Настоящее Указание на основании части 3 статьи 6.2 и части 3 статьи 10.1 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2020, N 31, ст. 5061) устанавливает:

порядок и форму предоставления сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, в том числе порядок предоставления бюро кредитных историй в квалифицированные бюро кредитных историй данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории;

порядок и форму запроса квалифицированным бюро кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, в другом квалифицированном бюро кредитных историй;

порядок и форму предоставления квалифицированным бюро кредитных историй в другое квалифицированное бюро кредитных историй сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории.

Глава 1. Общие положения

1.1. Квалифицированное бюро кредитных историй (далее - квалифицированное бюро) на основании части 2 статьи 10.1 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Федеральный закон "О кредитных историях") предоставляет пользователю кредитной истории в виде электронного документа сведения о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории (далее - Сведения) при его обращении с запросом в виде электронного документа по выбору пользователя кредитной истории:

во все квалифицированные бюро путем обращения в одно из них за получением Сведений отдельно от кредитного отчета (далее - квалифицированное бюро - контрагент);

во все квалифицированные бюро за получением Сведений отдельно от кредитного отчета или в составе кредитного отчета.

1.2. Квалифицированное бюро предоставляет Сведения пользователям кредитных историй по их выбору одним из следующих способов:

с использованием программного интерфейса приложения (API) (за исключением случаев предоставления Сведений пользователю кредитной истории в составе кредитного отчета), технические требования (в том числе изменения технических требований) к которому не позднее чем за 120 рабочих дней до дня начала их применения размещаются на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";

способом, разработанным квалифицированным бюро в соответствии с его внутренними документами.

1.3. Бюро кредитных историй (далее - бюро), квалифицированное бюро и квалифицированное бюро - контрагент взаимодействуют между собой в целях запроса и предоставления сведений, необходимых для подготовки Сведений (далее - необходимые сведения), и предоставления данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям кредитных историй Сведений (далее - Данные), с использованием программного интерфейса приложения (API).

1.4. Электронное взаимодействие в целях настоящего Указания между квалифицированным бюро и пользователем кредитной истории, между квалифицированным бюро и квалифицированным бюро - контрагентом, бюро и квалифицированным бюро сопровождается ведением электронных журналов (далее - протоколирование) информации о действиях при обработке электронных документов, предусмотренной приложением 1 к настоящему Указанию.

Глава 2. Порядок и форма предоставления сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории в случае обращения пользователя кредитной истории во все квалифицированные бюро путем обращения в одно из них, порядок и форма запроса и предоставления квалифицированным бюро сведений, необходимых для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории

2.1. Квалифицированное бюро - контрагент после получения от пользователя кредитной истории запроса о предоставлении Сведений (далее - запрос пользователя), содержащего информацию о согласии субъекта кредитной истории, предусмотренном частью 12 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2020, N 31, ст. 5061) (далее - согласие), осуществляет проверку состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия на соответствие требованиям, установленным Банком России на основании частей 4 и 12 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях" (далее - требования).

В случае несоответствия состава запроса пользователя или формы подтверждения согласия требованиям квалифицированное бюро - контрагент отклоняет запрос пользователя о предоставлении Сведений и направляет пользователю кредитной истории уведомление в электронном виде об отказе в предоставлении Сведений с указанием информации, позволяющей пользователю кредитной истории идентифицировать отклоненный запрос пользователя, дату и причину его отклонения.

2.2. В случае соответствия состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия требованиям квалифицированное бюро - контрагент для подготовки Сведений (при обращении к нему пользователя кредитной истории с запросом пользователя) запрашивает необходимые сведения о субъекте кредитной истории, по которому пользователем кредитной истории запрашиваются Сведения, в каждом квалифицированном бюро посредством направления запроса, содержащего информацию из запроса пользователя, с указанием своего основного государственного регистрационного номера юридического лица (далее - ОГРН) (далее - запрос контрагента) по форме приложения 2 к настоящему Указанию.

2.3. Квалифицированное бюро после получения от квалифицированного бюро - контрагента запроса контрагента осуществляет его проверку на предмет соответствия запроса контрагента его форме (приложение 2 к настоящему Указанию).

В случае несоответствия запроса контрагента его форме (приложение 2 к настоящему Указанию) квалифицированное бюро отклоняет запрос контрагента о предоставлении необходимых сведений и направляет квалифицированному бюро - контрагенту уведомление в электронном виде об отказе в предоставлении необходимых сведений с указанием информации, позволяющей квалифицированному бюро - контрагенту идентифицировать отклоненный запрос контрагента, дату и причину его отклонения.

2.4. В случае соответствия запроса контрагента его форме (приложение 2 к настоящему Указанию) квалифицированное бюро осуществляет поиск информации о субъекте кредитной истории в кредитных историях, содержащихся в данном квалифицированном бюро, в соответствии с правилами, установленными Банком России на основании части 4.1 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях", и определяет наличие или отсутствие у такого субъекта кредитной истории Сведений.

2.5. Квалифицированное бюро предоставляет необходимые сведения в квалифицированное бюро - контрагент по форме приложения 3 к настоящему Указанию. Одновременно с необходимыми сведениями квалифицированное бюро предоставляет квалифицированному бюро - контрагенту информацию из титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории, к которому относятся указанные необходимые сведения.

В случае отсутствия у субъекта кредитной истории Сведений или информации о субъекте кредитной истории, содержащихся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, квалифицированное бюро направляет квалифицированному бюро - контрагенту уведомление об отсутствии в квалифицированном бюро необходимых сведений с указанием информации, позволяющей квалифицированному бюро - контрагенту идентифицировать запрос контрагента и его дату.

Квалифицированное бюро предоставляет квалифицированному бюро - контрагенту необходимые сведения или направляет уведомление, предусмотренное настоящим пунктом, с использованием программного интерфейса приложения (API) в течение 10 секунд с момента поступления запроса контрагента.

2.6. В случае соответствия состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия требованиям квалифицированное бюро - контрагент осуществляет поиск информации о субъекте кредитной истории в кредитных историях, содержащихся в квалифицированном бюро - контрагенте, в соответствии с правилами, установленными Банком России на основании части 4.1 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях", и определяет наличие или отсутствие у такого субъекта кредитной истории Сведений.

2.7. Квалифицированное бюро - контрагент предоставляет Сведения, в том числе полученные от других квалифицированных бюро (без ознакомления с их содержанием), пользователю кредитной истории по форме приложения 3 к настоящему Указанию. Одновременно со Сведениями квалифицированное бюро - контрагент предоставляет пользователю кредитной истории информацию из титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории, к которому относятся указанные Сведения.

В случае отсутствия у субъекта кредитной истории Сведений или информации о субъекте кредитной истории, содержащихся в кредитных историях всех квалифицированных бюро, квалифицированное бюро - контрагент направляет пользователю кредитной истории уведомление в виде электронного документа об отсутствии во всех квалифицированных бюро Сведений с указанием информации, позволяющей пользователю кредитной истории идентифицировать запрос пользователя и его дату.

Квалифицированное бюро - контрагент предоставляет пользователю кредитной истории Сведения или направляет уведомление, предусмотренное настоящим пунктом, с использованием программного интерфейса приложения (API) в течение 20 секунд с момента поступления запроса пользователя.

2.8. Квалифицированное бюро - контрагент предоставляет Сведения пользователю кредитной истории на основании запроса пользователя в виде первичной информации, относящейся к одному действующему договору займа (кредита), имеющему один уникальный идентификатор договора (сделки), и полученной от разных источников формирования кредитных историй, квалифицированных бюро, бюро, без ее обработки.

Глава 3. Порядок и форма предоставления сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории в случае обращения пользователя кредитной истории во все квалифицированные бюро

3.1. Квалифицированное бюро после получения от пользователя кредитной истории запроса пользователя, содержащего согласие, о предоставлении Сведений отдельно от кредитного отчета или в составе кредитного отчета (по выбору пользователя кредитной истории) осуществляет проверку состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия на соответствие требованиям.

В случае несоответствия состава запроса пользователя или формы подтверждения согласия требованиям квалифицированное бюро отклоняет запрос пользователя и направляет пользователю кредитной истории уведомление в электронном виде об отказе в предоставлении Сведений с указанием информации, позволяющей пользователю кредитной истории идентифицировать отклоненный запрос пользователя, дату и причину его отклонения.

3.2. В случае соответствия состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия требованиям квалифицированное бюро осуществляет поиск информации о субъекте кредитной истории в кредитных историях, содержащихся в данном квалифицированном бюро, в соответствии с правилами, установленными Банком России на основании части 4.1 статьи 6 Федерального закона "О кредитных историях", и определяет наличие или отсутствие у такого субъекта кредитной истории Сведений.

3.3. Квалифицированное бюро предоставляет Сведения пользователю кредитной истории по форме приложения 3 к настоящему Указанию. Одновременно со Сведениями квалифицированное бюро предоставляет пользователю кредитной истории информацию из титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории, к которому относятся указанные Сведения.

В случае отсутствия у субъекта кредитной истории Сведений или информации о субъекте кредитной истории, содержащихся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, квалифицированное бюро направляет пользователю кредитной истории уведомление в виде электронного документа об отсутствии в квалифицированном бюро Сведений с указанием информации, позволяющей пользователю кредитной истории идентифицировать запрос пользователя и его дату.

Квалифицированное бюро предоставляет пользователю кредитной истории Сведения или направляет уведомление, предусмотренное настоящим пунктом, с использованием программного интерфейса приложения (API) в течение 10 секунд с момента поступления запроса пользователя.

3.4. Квалифицированное бюро предоставляет Сведения пользователю кредитной истории на основании запроса пользователя отдельно от кредитного отчета или в составе кредитного отчета (по выбору пользователя кредитной истории) в виде первичной информации, относящейся к одному действующему договору займа (кредита), имеющему один уникальный идентификатор договора (сделки), и полученной от разных источников формирования кредитных историй, бюро, без ее обработки.

Глава 4. Порядок предоставления бюро данных, необходимых для формирования и предоставления пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории, в квалифицированное бюро

4.1. Бюро в соответствии с частью 7 статьи 10 Федерального закона "О кредитных историях" предоставляет в квалифицированное бюро Данные, определенные частью 8 статьи 10 Федерального закона "О кредитных историях". При предоставлении бюро в квалифицированное бюро Данных указывается ОГРН бюро.

4.2. Бюро предоставляет в квалифицированное бюро Данные по действующим договорам займа (кредита) при каждом получении от источника формирования кредитной истории информации об изменении Данных, определенных частью 8 статьи 10 Федерального закона "О кредитных историях", а также информации о прекращении договора займа (кредита) в срок, предусмотренный частью 7 статьи 10 Федерального закона "О кредитных историях".

Глава 5. Заключительные положения

5.1. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 24 декабря 2020 года N ПСД-31) вступает в силу с 1 января 2022 года.

Председатель Центрального банка

Российской Федерации

Э.С.НАБИУЛЛИНА

Приложение 1

к Указанию Банка России

от 11 января 2021 года N 5704-У

"О порядке и форме предоставления

сведений о среднемесячных платежах

субъекта кредитной истории, о порядке

и форме запроса и предоставления

квалифицированным бюро кредитных историй

сведений, необходимых для подготовки

сведений о среднемесячных платежах

субъекта кредитной истории, а также

о порядке предоставления данных,

необходимых для формирования

и предоставления пользователям кредитных

историй сведений о среднемесячных

платежах субъекта кредитной истории"

ИНФОРМАЦИЯ О ДЕЙСТВИЯХ ПРИ ОБРАБОТКЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДОКУМЕНТОВ

1. Протоколирование осуществляется квалифицированными бюро в отношении следующих действий, предусмотренных настоящим Указанием (далее - этапы).

1.1. Для квалифицированного бюро - контрагента:

1.1.1. получение запроса пользователя;

1.1.2. проверка состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия на соответствие требованиям;

1.1.3. направление уведомления пользователю кредитной истории об отказе в предоставлении Сведений (в случае отклонения запроса пользователя);

1.1.4. направление запроса контрагента в квалифицированное бюро;

1.1.5. получение от квалифицированного бюро необходимых сведений или уведомления об отсутствии у субъекта кредитной истории Сведений или информации о субъекте кредитной истории, содержащихся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, или уведомления об отказе в предоставлении необходимых сведений;

1.1.6. поиск информации о субъекте кредитной истории, в отношении которого направлен запрос пользователя, и определение наличия или отсутствия у такого субъекта кредитной истории Сведений;

1.1.7. предоставление Сведений по субъекту кредитной истории, в отношении которого направлен запрос пользователя, пользователю кредитной истории, включая Сведения, полученные от других квалифицированных бюро, или направление уведомления об отсутствии у субъекта кредитной истории Сведений или информации о субъекте кредитной истории, содержащихся в кредитных историях всех квалифицированных бюро.

1.2. Для квалифицированного бюро:

1.2.1. получение Данных от бюро;

1.2.2. получение запроса пользователя или запроса контрагента;

1.2.3. проверка состава запроса пользователя и формы подтверждения согласия на соответствие требованиям;

1.2.4. направление уведомления пользователю кредитной истории об отказе в предоставлении Сведений (в случае отклонения запроса пользователя);

1.2.5. проверка запроса контрагента на соответствие его форме (приложение 2 к настоящему Указанию);

1.2.6. направление уведомления квалифицированному бюро - контрагенту об отказе в предоставлении Сведений (в случае отклонения запроса контрагента);

1.2.7. поиск информации о субъекте кредитной истории, в отношении которого направлен запрос пользователя или запрос контрагента на основании запроса пользователя;

1.2.8. предоставление необходимых сведений по субъекту кредитной истории, в отношении которого направлен запрос контрагента, или направление уведомления об отсутствии у субъекта кредитной истории Сведений или информации о субъекте кредитной истории, содержащихся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, в квалифицированное бюро - контрагент;

1.2.9. предоставление Сведений по субъекту кредитной истории, в отношении которого направлен запрос пользователя, или направление уведомления об отсутствии у субъекта кредитной истории Сведений или информации о субъекте кредитной истории, содержащихся в кредитных историях данного квалифицированного бюро, пользователю кредитной истории.

2. В рамках протоколирования указывается следующая информация.

2.1. Идентификаторы пользователя кредитной истории, квалифицированного бюро, квалифицированного бюро-контрагента, бюро (далее при совместном упоминании - взаимодействующие лица), определяемые в соответствии с внутренними документами квалифицированного бюро.

2.2. Исходящие и входящие идентификаторы электронных документов, формируемых каждым взаимодействующим лицом: дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) отправления (поступления) и номер электронного документа, присвоенные взаимодействующим лицом.

2.3. Дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) начала выполнения этапа.

2.4. Результаты выполнения этапа.

2.5. Дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) завершения выполнения этапа.

2.6. Комментарий с указанием причины остановки обработки (в случае если этап не был выполнен).

Приложение 2

к Указанию Банка России

от 11 января 2021 года N 5704-У

"О порядке и форме предоставления

сведений о среднемесячных платежах

субъекта кредитной истории, о порядке

и форме запроса и предоставления

квалифицированным бюро кредитных историй

сведений, необходимых для подготовки

сведений о среднемесячных платежах

субъекта кредитной истории, а также

о порядке предоставления данных,

необходимых для формирования

и предоставления пользователям кредитных

историй сведений о среднемесячных

платежах субъекта кредитной истории"

(Форма)

Запрос квалифицированным бюро - контрагентом сведений,

необходимых для подготовки сведений о среднемесячных

платежах субъектов кредитных историй

ОГРН квалифицированного бюро - контрагента: ______________

N

Наименование реквизита <1>

Примечание

1

2

3

1

Информация о субъекте кредитной истории, по которому запрашиваются необходимые сведения

1.1

Фамилия, имя, отчество

Фамилия

Обязательно включаются в запрос

Имя

Отчество

Обязательно включается в запрос, если содержится в запросе пользователя кредитной истории

1.2

Предыдущие фамилия, имя, отчество

Предыдущая фамилия

Обязательно включаются в запрос сведения обо всех предыдущих фамилиях, именах, отчествах, содержащихся в запросе пользователя кредитной истории

Предыдущее имя

Предыдущее отчество

1.3

Сведения о дате рождения

Дата рождения

Обязательно включается в запрос

1.4

Сведения о месте рождения

Место рождения

Обязательно включается в запрос, если содержится в запросе пользователя кредитной истории

1.5

Сведения о документе, удостоверяющем личность

Код вида документа, удостоверяющего личность

Обязательно включается в запрос

Серия документа, удостоверяющего личность

Обязательно включается в запрос, если содержится в запросе пользователя кредитной истории

Номер документа, удостоверяющего личность

Обязательно включаются в запрос

Дата выдачи документа, удостоверяющего личность

1.6

Сведения о предыдущем документе, удостоверяющем личность

Код вида документа, удостоверяющего личность

Обязательно включаются в запрос сведения обо всех предыдущих документах, удостоверявших личность, содержащихся в запросе пользователя кредитной истории

Серия документа, удостоверяющего личность

Номер документа, удостоверяющего личность

Дата выдачи документа, удостоверяющего личность

1.7

Сведения об идентификационном номере налогоплательщика

ИНН

Обязательно включается в запрос, если содержится в запросе пользователя кредитной истории

1.8

Сведения о страховом номере индивидуального лицевого счета

СНИЛС

Обязательно включается в запрос, если содержится в запросе пользователя кредитной истории

2

Информация о запросе пользователя

2.1

Сведения о пользователе кредитной истории

Полное наименование юридического лица

Обязательно включаются в запрос

ОГРН

ИНН

2.2

Сведения о цели запроса

Код цели

Обязательно включается в запрос

Иная цель

Обязательно включается в запрос, если содержится в запросе пользователя кредитной истории

2.3

Сведения об обязательстве, в соответствии с которым сделан запрос

Сумма обязательства

Обязательно включаются в запрос, если содержатся в запросе пользователя кредитной истории

Валюта обязательства

--------------------------------

<1> Реквизиты формируются аналогично сведениям, входящим в кредитную историю субъекта кредитной истории.

Приложение 3

к Указанию Банка России

от 11 января 2021 года N 5704-У

"О порядке и форме предоставления

сведений о среднемесячных платежах

субъекта кредитной истории, о порядке

и форме запроса и предоставления

квалифицированным бюро кредитных историй

сведений, необходимых для подготовки

сведений о среднемесячных платежах

субъекта кредитной истории, а также

о порядке предоставления данных,

необходимых для формирования

и предоставления пользователям кредитных

историй сведений о среднемесячных

платежах субъекта кредитной истории"

(Форма)

Сведения

о среднемесячных платежах субъекта кредитной

истории (сведения, необходимые для подготовки сведений

о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории) <1>

ОГРН квалифицированного бюро, предоставившего Сведения (необходимые сведения): _____________.

Номер строки

ОГРН бюро, в которое сведения о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории предоставил источник формирования кредитной истории

Уникальный идентификатор договора (сделки)

Величина среднемесячного платежа по договору займа (кредита)

Дата расчета величины среднемесячного платежа

Валюта среднемесячного платежа

1

2

3

4

5

6

1

...

--------------------------------

<1> При предоставлении пользователю кредитной истории указываются сведения о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории. При предоставлении квалифицированному бюро - контрагенту указываются сведения, необходимые для подготовки сведений о среднемесячных платежах субъекта кредитной истории.

Еще документы:
"О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 25 декабря 2017 года N 185-И "О получении согласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации и направлении в Банк России уведомлений о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации" (Зарегистрировано в Минюсте России 13.05.2021 N 63408)
"О порядке представления Банку России некредитными финансовыми организациями отчетов о движении денежных средств и иных финансовых активов по счетам (вкладам) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.05.2021 N 63391)
"О внесении изменений в пункты 1.3 и 1.7 Указания Банка России от 24 мая 2015 года N 3646-У" (Зарегистрировано в Минюсте России 14.05.2021 N 63414)
"О внесении изменения в пункт 3.7 приложения 1 к Указанию Банка России от 31 августа 2018 года N 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала" (Зарегистрировано в Минюсте России 21.05.2021 N 63549)
Публикации:

Подпишитесь на рассылку

Каждый будний день мы будем отправлять вам всё, что было опубликовано вчера

Ошибка на сайте
Выход

Вы уверены, что хотите выйти?

Да Отмена