"Требования к составу и форматам предоставления информации в электронном виде из кредитного досье"
ТРЕБОВАНИЯ
К СОСТАВУ И ФОРМАТАМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ
В ЭЛЕКТРОННОМ ВИДЕ ИЗ КРЕДИТНОГО ДОСЬЕ
РАЗДЕЛ 1. ЭЛЕКТРОННОЕ ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКОВ - ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
Порядок формирования электронного досье заемщиков - юридических лиц
1. Электронное досье заемщиков состоит из документов, созданных в электронной форме без предварительного документирования на бумажном носителе (электронных документов), а также первоначально изготовленных на бумажных носителях и переведенных в электронную форму с помощью средств сканирования документов (электронных образов документов). В том числе, электронное досье содержит документы, в соответствии с которыми Банком сформированы выводы, отраженные в профессиональном суждении.
2. Электронное досье составляется по каждому заемщику с учетом следующего:
- формируется директория заемщика, в наименовании которой указывается исключительно ИНН заемщика;
- в директории заемщика формируются поддиректории в соответствии с нижеуказанным перечнем документов.
При этом количество символов в имени файла не должно превышать 65 символов на кириллице и/или латинице и/или арабских цифр.
3. Электронные документы/электронные образы документов в составе электронного досье заемщиков должны быть представлены в следующих форматах:
- электронные документы формируются в форматах DOC, DOCX, RTF, XLS, XLSX - для документов с текстовым содержанием;
- электронные образы документов формируются в форматах PDF, JPEG (JPG), PNG, TIF - для документов с графическим содержанием посредством сканирования документа на бумажном носителе в масштабе 1:1 в черно-белом либо сером цвете (качество не менее 300 точек на дюйм (при необходимости, в целях получения электронных документов более высокого качества, количество точек на дюйм может быть увеличено до 600)) (сканирование в режиме полной цветопередачи осуществляется при наличии в документе цветных графических изображений либо цветного текста, если это имеет значение для цели проверки).
При этом рекомендуется обеспечить объем:
- сканированных копий документов в формате Adobe (pdf) - не более 100 страниц в одном документе;
- графических копий электронного документа, фотографии (tif, jpeg, png и т.п.) - не более 20 мегабайт;
- электронных таблиц (xls, xlsx) - не более 3000 строк.
Перечень документов, помещаемых в электронное досье заемщиков - юридических лиц
Наименование поддиректории
Группы документов
Наименование документов
1. "информация по заемщику" <1>
Правоустанавливающие документы и документы, характеризующие взаимоотношения с Банком (в зависимости от организационно-правовой формы)
- свидетельства о регистрации юридического лица, о постановке на налоговый учет;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- свидетельство о праве собственности (выписка из Единого государственного реестра недвижимости, удостоверяющая указанное право) или договоры аренды на помещения по адресу местонахождения заемщика/по юридическому адресу;
- акты Банка о проверке фактического нахождения заемщика;
- документы, подтверждающие наличие у заемщика собственных (или арендованных) основных средств и иного имущества, необходимых для осуществления деятельности;
- копии паспортов (страницы 2 - 3) акционера (участника) заемщика и бенефициарного владельца (в случае, если данные лица являются физическими);
- выписка из реестра акционеров (для акционерных обществ);
- документы по назначению исполнительного органа и главного бухгалтера, копии паспортов (страницы 2 - 3) физических лиц, назначенных на указанные должности;
- сведения о численности сотрудников, фонде оплаты труда;
- сведения о наличии расчетных счетов в других кредитных организациях;
- договор банковского счета;
- анкета клиента;
- договор дистанционного банковского обслуживания;
- копии имеющихся у заемщика лицензий на осуществление отдельных видов деятельности;
- сведения о направленных в уполномоченный орган сообщениях по операциям заемщика (в том числе в виде выписки).
--------------------------------
<1> Здесь и далее - в столбце 1 указывается название папки в электронном досье, структура которого приведена в Разделе 4 настоящего приложения.
2. "документы по кредиту"
Документы по кредитованию заемщика
- заявление заемщика о выдаче кредита, сведения о том, является ли для заемщика предоставление кредита крупной сделкой;
- протокол решения Банка о выдаче кредита;
- кредитный договор (с дополнительными соглашениями)
- заявление заемщика об изменении условий кредитования (в т.ч. обоснования заемщика об изменении условий кредитования), дополнительные соглашения к кредитному договору, протоколы решений Банка;
- структура кредитной сделки (в описательном виде и/или в графическом виде).
3. "направление ссуды"
Документы, подтверждающие использование ссудных средств (в зависимости от целей кредитования)
- договоры с контрагентами; документы, подтверждающие их фактическое исполнение;
- выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
- свидетельство о праве собственности на приобретенную недвижимость;
- выписка из депозитария, подтверждающая факт приобретения ценных бумаг;
- другие документы в соответствии с целью использования кредитных средств.
4. "оценка ссуды Банком"
Документы Банка по оценке кредитного риска
- профессиональное суждение Банка об уровне риска;
- кредитный меморандум (заключение, подготовленное для кредитного комитета по предложенному кредитному проекту);
- иные документы, составляемые Банком.
5. "деятельность заемщика"
Документы, характеризующие деятельность заемщика
- технико-экономическое обоснование кредитуемого проекта;
- бизнес-план кредитуемого проекта;
- модель денежных потоков от основного вида деятельности (фактические и планируемые);
- финансовая модель бизнеса заемщика/финансовая модель бизнеса группы;
- документы, подтверждающие род деятельности заемщика (договоры купли-продажи товаров, счет фактуры, договоры лизинга, договоры финансирования под уступку денежного требования и др.);
- документы, подтверждающие право заемщика на налоговые льготы.
6. "решения Банка по 590-П"
Документы по принятым Банком решениям в соответствии с пунктами 3.10, 3.12.3, 3.14.3 Положения Банка России N 590-П (о признании деятельности заемщика реальной; о признании "хорошим" качества обслуживания долга по реструктурированной ссуде или ссуде, направленной на погашение задолженности по ранее выданным кредитам; о повышении категории качества ссуд, направленных на цели, указанные в п. 3.14.1 - 3.14.2 Положения Банка России N 590-П
- протоколы решений уполномоченного органа (уполномоченного органа управления) Банка;
- обоснование Банка об осуществлении заемщиком - юридическим лицом реальной деятельности;
- обоснование Банка о классификации ссуды в категорию выше чем III категория качества при направлении ссудных средств на цели, указанные в пунктах 3.14.1 - 3.14.2 Положения Банка России N 590-П;
- обоснование Банка о признании "хорошим" качества обслуживания долга по реструктурированной ссуде или ссуде, направленной на погашение задолженности по ранее выданным кредитам.
7. "финансовое состояние"
Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика
- отчетность заемщика (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах и/или др. формы) за период оценки риска с ______ по ______;
- отчетность заемщика/группы по МСФО;
- статистическая отчетность;
- консолидированная отчетность;
- расшифровки основных статей бухгалтерского баланса (как правило, превышающие 5% от валюты баланса), включающие наименование контрагентов заемщика, их ИНН/ОГРН, сроки возникновения и погашения соответствующей задолженности;
- налоговые декларации об уплате заемщиком отдельных видов налогов;
- аудиторское заключение независимого аудитора по годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности/отчетности по МСФО.
В отношении заемщиков - юридических лиц, являющихся субъектами малого предпринимательства, документы предоставляются в соответствии с требованиями Положения Банка России N 590-П, информационным письмом Банка России от 05.07.2018 N ИН-06-41/44 и внутренними документами Банка.
8. "иные существенные факторы"
Документы, свидетельствующие о наличии иных существенных факторов
- решение Банка о классификации ссуды в более низкую или в более высокую категорию качества в соответствии с пунктами 3.9.2, 3.9.3 Положения Банка России N 590-П;
- документы, подтверждающие правомерность принятия Банком решения о классификации ссуды в более высокую категорию качества.
9. "обеспечение"
Документы (материалы) по обеспечению (в зависимости от характера обеспечения)
- договор залога, поручительства и т.д.;
- отчет независимого оценщика;
- заключения об оценке справедливой стоимости;
- документы, подтверждающие наличие заложенного имущества (в т.ч. выписка из ЕГРП/ЕГРН с отметкой об обременении объекта недвижимости по договору с банком; выписка из депозитария, подтверждающая фиксацию обременения ценных бумаг в пользу Банка, паспорт);
- акты выездных проверок Банка, подтверждающие наличие заложенного имущества;
- документы по анализу финансового положения залогодателя;
- иные материалы залогового подразделения Банка.
10. "выписки, платежные документы"
Выписки и платежные документы
- выписки по счетам заемщика, открытым в Банке (балансовым и внебалансовым) за период с ________ по _________ в формате, предусмотренном приложением 4 к Приказу Федеральной налоговой службы от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@ в формате MS Excel;
- выписки по счетам заемщика, открытым в сторонних кредитных организациях (за запрошенный период);
- выписки по счетам контрагентов, открытым в Банке;
- справки об оборотах по счетам заемщика, открытым в сторонних кредитных организациях;
- платежные документы, подтверждающие факт уплаты заемщиком налогов, заработной платы, арендных и иных платежей, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности (в случае осуществления данных платежей со счетов заемщика, открытых в сторонних кредитных организациях).
11. "прочие документы".
Иные документы, учитываемые Банком при оценке кредитного риска
РАЗДЕЛ 2. ЭЛЕКТРОННОЕ ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКОВ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Порядок формирования электронного досье заемщиков - физических лиц
1. Электронное досье заемщиков состоит из документов, созданных в электронной форме без предварительного документирования на бумажном носителе (электронных документов), а также первоначально изготовленных на бумажных носителях и переведенных в электронную форму с помощью средств сканирования документов (электронных образов документов). В том числе, электронное досье содержит документы, в соответствии с которыми Банком сформированы выводы, отраженные в профессиональном суждении;
2. Электронное досье составляется по каждому заемщику с учетом следующего:
- формируется директория заемщика, в наименовании которой указываются его фамилия и инициалы, день рождения, месяц рождения и последние две цифры года рождения заемщика;
- в директории заемщика формируются поддиректории со следующими наименованиями, где размещаются документы (файлы) в соответствии с нижеуказанным перечнем документов.
При этом количество символов в имени файла не должно превышать 65 символов на кириллице и/или латинице и/или арабских цифр.
3. Электронные документы/электронные образы документов в составе электронного досье заемщиков должны быть представлены в следующих форматах:
- электронные документы формируются в форматах DOC, DOCX, RTF, XLS, XLSX - для документов с текстовым содержанием;
- электронные образы документов формируются в форматах PDF, JPEG (JPG), PNG, TIF - для документов с графическим содержанием посредством сканирования документа на бумажном носителе в масштабе 1:1 в черно-белом либо сером цвете (качество не менее 300 точек на дюйм (при необходимости, в целях получения электронных документов более высокого качества, количество точек на дюйм может быть увеличено до 600)) (сканирование в режиме полной цветопередачи осуществляется при наличии в документе цветных графических изображений либо цветного текста, если это имеет значение для цели проверки).
При этом рекомендуется обеспечить объем:
- сканированных копий документов в формате Adobe (pdf) - не более 100 страниц в одном документе;
- графических копий электронного документа, фотографии (tif, jpeg, png и т.п.) - не более 20 мегабайт;
- электронных таблиц (xls, xlsx) - не более 3000 строк.
Перечень документов, помещаемых в электронное досье заемщиков - физических лиц
Наименование поддиректории
Группы документов
Наименования документов
1. "информация по заемщику" <2>
Документы, удостоверяющие личность заемщика и иные личные данные заемщика
- копия паспорта (стр. 2 - 3);
- в случае, если заемщик является нерезидентом: документы, удостоверяющие личность и гражданскую принадлежность иностранного гражданина (например, внутригражданский паспорт, заграничный паспорт и т.п.); документы, подтверждающие право пребывания на территории Российской Федерации (например, миграционная карта);
- анкета клиента (иные документы, подтверждающие работу Банка по проверке заемщика (его документов) при рассмотрении заявки о выдаче кредита);
- иные документы, при необходимости (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, свидетельство о смерти (заемщика/наследодателя), свидетельство о вступлении в наследство и др.).
--------------------------------
<2> Здесь и далее - в столбце 1 указывается название папки в электронном досье, структура которого приведена в Разделе 4 настоящего приложения.
2. "документы по кредиту":
Документы, характеризующие взаимоотношения заемщика с Банком
- заявка заемщика о выдаче кредита, об изменении условий кредитования (пролонгация, изменение графика погашения и др.)
- кредитный договор (с дополнительными соглашениями);
- сведения о согласии супруга/супруги на получение кредита в банке (при наличии);
- протокол решения кредитной организации о выдаче кредита.
3. "обеспечение"
Материалы по обеспечению
- договор залога, поручительства и т.д.;
- заключение кредитной организации об оценке справедливой стоимости залога;
- отчет независимого оценщика;
- документы, подтверждающие наличие заложенного имущества;
- акты выездных проверок кредитной организации, подтверждающие наличие заложенного имущества;
- документы по анализу финансового положения залогодателя.
4. "направление ссуды"
Документы, подтверждающие целевое использование ссудных средств
- договоры (например, покупка строительных материалов, приобретение недвижимости, договора займа и др.);
- документы, подтверждающие фактическое исполнение договоров (акты приемки (выполнения) работ, акты приема-передачи имущества, расписки и т.д.);
- выписка из депозитария, подтверждающая факт приобретения ценных бумаг;
- документы (при наличии), подтверждающие целевое расходование кредитных средств, полученных заемщиком в наличной форме (чеки, акты приемки (выполнения) работ, акты приема-передачи имущества и т.д.);
- иные документы.
5. "финансовое состояние"
Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика
- справки о доходах заемщика (справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме кредитной организации);
- иные документы, подтверждающие источники доходов (договор сдачи в аренду недвижимости, получение дивидендов и др.)
- документы, подтверждающие наличие имущества, учтенного кредитной организацией при оценке финансового положения заемщика (при наличии);
- документы об оценке банком справедливой стоимости имущества, учитываемого при оценке финансового состояния заемщика (при наличии).
6. "оценка ссуды Банком"
Документы кредитной организации по оценке кредитного риска
- профессиональное суждение кредитной организации об уровне риска;
- данные из Бюро кредитных историй;
- иные документы, составляемые кредитной организацией.
7. "решения Банка по 590-П"
Документы по принятым кредитной организацией решениям, принятым в соответствии с пунктами 3.10, 3.14.3 Положения Банка России N 590-П (о признании "хорошим" качества обслуживания долга по реструктурированной ссуде и ссуде, направленной на погашение задолженности по ранее выданным кредитам; о повышении категории качества ссуд, направленных на цели, указанные в п. 3.14.1 - 3.14.2 Положения Банка России N 590-П)
- протоколы решений уполномоченного органа (уполномоченного органа управления) кредитной организации;
- обоснование кредитной организации о классификации ссуды в категорию выше чем III категория качества при направлении ссудных средств на цели, указанные в пунктах 3.14.1 - 3.14.2 Положения Банка России N 590-П;
- обоснование кредитной организации о признании "хорошим" качества обслуживания долга по реструктурированной ссуде или ссуде, направленной на погашение задолженности по ранее выданным кредитам.
8. "иные существенные факторы"
Документы, свидетельствующие о наличии иных существенных факторов
- решение кредитной организации о классификации ссуды в более низкую или в более высокую категорию качества в соответствии с пунктами 3.9.2, 3.9.3 Положения Банка России N 590-П (в случае составления отдельного документа);
- документы, подтверждающие правомерность принятия кредитной организацией решения о классификации ссуды в более высокую категорию качества (при наличии).
9. "выписки, платежные документы"
Выписки и платежные документы
- выписки по счетам заемщика, открытым в Банке (балансовым и внебалансовым), за период с _________ по __________ в формате, предусмотренном приложением 4 к Приказу Федеральной налоговой службы от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@ в формате MS Excel;
- выписки по счетам заемщика, открытым в сторонних кредитных организациях (за запрошенный период);
- выписки по соответствующим счетам по учету полученных Банком процентных доходов (комиссий) по предоставленным заемщику кредитам в формате, предусмотренным приложением 4 к Приказу Федеральной налоговой службы РФ от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@, за период ____________ по __________.
10. "прочие документы"
Прочие документы
- иные документы Банка, учитываемые при оценке риска и не отраженные в пунктах 1 - 9 настоящего перечня.
РАЗДЕЛ 3. ЭЛЕКТРОННОЕ ДОСЬЕ ПРИНЦИПАЛОВ ПО БАНКОВСКИМ ГАРАНТИЯМ
Порядок формирования электронного досье принципалов
1. Электронное досье заемщиков состоит из документов, созданных в электронной форме без предварительного документирования на бумажном носителе (электронных документов), а также первоначально изготовленных на бумажных носителях и переведенных в электронную форму с помощью средств сканирования документов (электронных образов документов). В том числе, электронное досье содержит документы, в соответствии с которыми Банком сформированы выводы, отраженные в профессиональном суждении.
2. Электронное досье составляется по каждому принципалу с учетом следующего:
- формируется директория принципала, в наименовании которой указывается его ИНН;
- в директории принципала формируются поддиректории со следующими наименованиями, куда размещаются документы (файлы) в соответствии с нижеуказанным перечнем документов.
При этом набор символов, показывающий расположение файла в файловой системе ("путь файла"), не должен превышать 200 символов.
Количество символов в наименовании файла не должно превышать 65 символов.
3. Электронные копии документов должны быть представлены Банком в следующих форматах:
- DOC, DOCX, RTF, XLS, XLSX - для документов с текстовым содержанием;
- PDF, JPEG (JPG), PNG, TIF - для документов с графическим содержанием.
"Электронные образы документов" должны быть представлены Банком в формате PDF.
"Электронные образы документов" должны быть созданы посредством сканирования документа на бумажном носителе в масштабе 1:1 в черно-белом либо сером цвете (качество не менее 300 точек на дюйм (при необходимости, в целях получения электронных документов более высокого качества, количество точек на дюйм может быть увеличено до 600)). Сканирование в режиме полной цветопередачи осуществляется при наличии в документе цветных графических изображений либо цветного текста, если это имеет значение для цели проверки.
При этом рекомендуется обеспечить объем:
- сканированных копий документов в формате Adobe (pdf) - не более 100 страниц в одном документе;
- графических копий электронного документа, фотографии (tif, jpeg, png и т.п.) - не более 20 мегабайт;
- электронных таблиц (xls, xlsx) - не более 3000 строк.
Перечень документов, помещаемых в электронное досье принципалов
Наименование поддиректории
Группы документов
Наименование документов
1. "информация о принципале" <3>
Правоустанавливающие документы, характеризующие взаимоотношения с кредитной организацией
- свидетельства о регистрации юридического лица, о постановке на налоговый учет;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- свидетельство о праве собственности (выписка из Единого государственного реестра недвижимости, удостоверяющая указанное право) или договоры аренды на помещения по адресу местонахождения принципала/по юридическому адресу;
- акты Банка о проверке фактического нахождения принципала;
- документы, подтверждающие наличие у принципала собственных (или арендованных) основных средств и иного имущества, необходимых для осуществления деятельности;
- копии паспортов (страницы 2 - 3) акционера (участника) принципала и бенефициарного владельца (в случае, если данные лица являются физическими);
- выписка из реестра акционеров (для акционерных обществ);
- документы по назначению исполнительного органа и главного бухгалтера, копии паспортов (страницы 2 - 3) физических лиц, назначенных на указанные должности;
- сведения о численности сотрудников, фонде оплаты труда;
- сведения о наличии расчетных счетов в других кредитных организациях;
- договор банковского счета;
- анкета клиента;
- договор дистанционного банковского обслуживания;
- копии имеющихся у принципала лицензий на осуществление отдельных видов деятельности;
- сведения о направленных в уполномоченный орган сообщениях по операциям принципала (в том числе в виде выписки).
--------------------------------
<3> Здесь и далее - в столбце 1 указывается название папки в электронном досье, структура которого приведена в Разделе 4 настоящего приложения.
2. "документы по выданным гарантиям"
Документы по выданным гарантиям в разрезе гарантий/документы по предоставлению гарантий принципалу в разрезе договоров
- заявление принципала о выдаче гарантии/заявление принципала о получении гарантии;
- договор/генеральное соглашение о выдаче гарантии (с дополнительными соглашениями);
- документы, изменяющие условия гарантии (сумма гарантии, срок гарантии);
- договор/контракт, заключенный принципалом с бенефициаром, в обеспечение обязательств по которому кредитной организацией выдана гарантия;
- выписки из закрытого реестра банковских гарантий (в случае включения сведений о гарантии в указанный реестр);
- документы, подтверждающие выполнение отлагательных условий вступления гарантии в силу (при наличии условий).
3. "оценка гарантии Банком"
Документы кредитной организации по оценке риска
- профессиональное суждение кредитной организации об уровне риска;
- иные документы, составляемые кредитной организацией.
4. "уплата комиссии принципалом"
Документы, подтверждающие уплату комиссии за выдачу гарантии
- выписки по соответствующим счетам по учету полученных кредитной организацией комиссионных доходов по предоставленным принципалу гарантиям в формате, предусмотренным приложением 4 к Приказу Федеральной налоговой службы РФ от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@;
- выписки по счетам принципала, открытым в кредитной организации (при наличии) за период, позволяющий идентифицировать источники денежных средств для уплаты принципалом комиссий по предоставленным Банком гарантиям (при необходимости, период может выходить за рамки проверяемого периода) в формате, предусмотренным приложением 4 к Приказу Федеральной налоговой службы РФ от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@;
- выписки по счетам контрагентов (при наличии), открытым в кредитной организации (за период, позволяющий идентифицировать источники денежных средств для уплаты принципалом комиссий по предоставленным кредитной организацией гарантиям).
5. "финансовое состояние принципала"
Документы, характеризующие финансовое состояние принципала
- отчетность принципала (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах и/или др. формы) за период оценки риска с ________ по ____________;
- статистическая отчетность (только в случае если она использовалась кредитной организацией);
- отчетность принципала/группы по МСФО (в части отчетности по МСФО только в случае если она использовалась кредитной организацией);
- консолидированная отчетность (только в случае если она использовалась кредитной организацией);
- расшифровки основных статей бухгалтерского баланса (как правило, превышающие 5% от валюты баланса), включающие наименование контрагентов принципалов, их ИНН/ОГРН, сроки возникновения и погашения соответствующей задолженности;
- налоговые декларации об уплате принципалом отдельных видов налогов (при необходимости);
- аудиторское заключение независимого аудитора по годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности/отчетности по МСФО (только в случае если она использовалась кредитной организацией).
В отношении принципалов, являющихся субъектами малого предпринимательства, документы предоставляются в соответствии с требованиями Положения Банка России N 590-П <4>, информационным письмом Банка России от 06.02.2019 N ИН-016-41/14 и внутренними документами Банка.
--------------------------------
<4> С учетом требований Положения Банка России от 23.10.2017 N 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери".
6. "деятельность принципала"
Документы, характеризующие деятельность принципала
- документы, подтверждающие род деятельности принципала (договоры купли-продажи товаров, счет фактуры, договоры лизинга, договоры финансирования под уступку денежного требования и др.) (при наличии сомнений в реальности деятельности принципала);
- документы, подтверждающие право принципала на налоговые льготы (только если не попадает под исключение в соответствии с п. 3.12.2 Положения Банка России N 590-П и имеет низкую налоговую нагрузку).
7. "решения Банка по 590-П"
Документы по принятым кредитной организацией решениям в соответствии с п. 3.12.3 Положения Банка России N 590-П
- протоколы решений уполномоченного органа (уполномоченного органа управления) кредитной организации;
- обоснование кредитной организации об осуществлении принципалом - юридическим лицом реальной деятельности.
8. "обеспечение по принципалу"
Материалы по обеспечению
- договор залога, поручительства и т.д.;
- отчет независимого оценщика;
- заключения об оценке справедливой стоимости;
- документы, подтверждающие наличие заложенного имущества (в т.ч. выписка из ЕГРН с отметкой об обременении объекта недвижимости по договору с кредитной организацией; выписка из депозитария, подтверждающая фиксацию обременения ценных бумаг в пользу кредитной организации, паспорт);
- акты выездных проверок кредитной организации, подтверждающие наличие заложенного имущества;
- документы по анализу финансового положения залогодателя.
9. "выписки по принципалу"
Выписки и платежные документы
- выписки по счетам принципала, открытым в Банке (балансовым и внебалансовым) за период с ________ по __________ в формате, предусмотренном приложением 4 к Приказу Федеральной налоговой службы от 25.07.2012 N ММВ-7-2/519@;
- справки об оборотах по счетам принципала, открытым в сторонних кредитных организациях (при необходимости)
- платежные документы, подтверждающие факт уплаты принципалом налогов, заработной платы, арендных и иных платежей, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности (в случае осуществления данных платежей со счетов принципала, открытых в сторонних кредитных организациях) (только, если не попадает под исключение в соответствии с п. 3.12.2 Положения Банка России N 590-П).
10. "прочие документы"
Прочие документы
- иные документы Банка, учитываемые при оценке риска и не отраженные в пунктах 1 - 9 настоящего перечня.
РАЗДЕЛ 4. СТРУКТУРА КАТАЛОГОВ ЭЛЕКТРОННЫХ ДОСЬЕ