"Типовые правила внутреннего контроля в кредитной организации"

Утверждены

Комитетом АРБ по вопросам ПОД/ФТ

(Протокол заседания Комитета

N 21 от 17.06.2009)

ТИПОВЫЕ ПРАВИЛА

ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ В КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Правила) устанавливаются в соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" нормативными актами и рекомендациями Банка России и Федеральной службы по финансовым рынкам, а также с учетом рекомендаций, содержащихся в документах FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), Базельского комитета по банковскому надзору и Вольфсбергских принципах, и определяют основные цели, задачи, требования внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программы его реализации.

1.2. В целях настоящих Правил используются следующие термины и сокращения:

АБС - Автоматизированные банковские системы.

Банк - кредитная организация (название).

Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ - совокупность принимаемых Банком мер в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует клиент, в частности на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок.

Идентификация клиентов и выгодоприобретателей - мероприятия Банка, осуществляемые в целях сбора в отношении Клиента и/или Выгодоприобретателя сведений и документов, позволяющих однозначно их установить в соответствии с существующими требованиями законодательства Российской Федерации.

ИПДЛ - иностранное публичное должностное лицо, т.е. любое назначаемое или избираемое лицо, занимающее какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, или лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе, для публичного ведомства или государственного предприятия либо лицо, ранее занимавшее публичную должность, с момента сложения полномочий которого прошло менее 1 года.

Извещение в виде электронного сообщения (ИЭС) - сообщение о принятии (непринятии) территориальным учреждением Банка России ОЭС Банка для доставки в уполномоченный орган или сообщение о принятии (непринятии) уполномоченным органом ОЭС или сведений об отдельных операциях, содержащихся в ОЭС Банка, представленное в электронной форме.

Клиент - физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, принимаемое на обслуживание или находящееся на обслуживании в Банке.

Код аутентификации (КА) - данные о Банке, включаемые в состав ОЭС и используемые Банком России и уполномоченным органом для установления подлинности и целостности ОЭС и идентификации Банка как его отправителя.

Необычная операция - операция, содержащая возможные признаки и критерии необычности (см. Приложение N 1) и не характерная для операций данного Клиента, а также любые операции, которые, по мнению сотрудников Банка, могут осуществляться с целью отмывания доходов, полученных преступным путем, и/или финансирования терроризма.

Операции, подлежащие обязательному контролю (ООК) - проводимые Банком операции с денежными средствами и иным имуществом, подлежащие обязательному контролю со стороны уполномоченного органа на основании статьи 6 Федерального закона.

Ответственный сотрудник Банка - специальное должностное лицо, назначаемое единоличным исполнительным органом Банка (Руководителем Банка), которое является ответственным за разработку и организацию реализации в Банке правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Отчет в виде электронного сообщения (ОЭС) - сообщение, формируемое Банком для предоставления в уполномоченный орган, содержащее сведения об операциях, предусмотренных Федеральным законом, представленное в электронной форме и снабженное зарегистрированным кодом аутентификации.

Перечень экстремистов - списки (перечни) организаций или физических лиц, в отношении которых имеются полученные, в соответствии с Федеральным законом, в установленном порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организаций или лиц, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организаций или лиц, составляемые и доводимые до сведения организаций государственными органами в соответствии с порядком, установленным Правительством Российской Федерации.

Подозрительная операция (ПО) - необычная операция, по которой, в результате реализации мер внутреннего контроля, возникает подозрение в том, что такая операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила - настоящие Правила Внутреннего Контроля, направленные на ПОД/ФТ в Банке.

Представитель клиента/Представитель - физическое лицо, действующее от имени и в интересах Клиента в соответствии с полномочиями, основанными на доверенности, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления при открытии счетов (вкладов) и/или при обслуживании в Банке.

Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) - система мер, осуществляемых Банком, по выполнению положений Федерального закона.

Сотрудник (работник) - физическое лицо, состоящее в трудовых отношениях с Банком.

Уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный принимать меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

Уполномоченный сотрудник - сотрудник структурного подразделения Банка, на которого возложены обязанности по организации и обеспечению выполнения мероприятий по ПОД/ФТ в структурном подразделении.

Федеральный закон - Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

2. Цели, задачи и основные требования внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ

2.1. Внутренний контроль в области ПОД/ФТ осуществляется в целях обеспечения выполнения требований законодательных и иных нормативных правовых актов Российской Федерации и направлен на выявление и управление рисками, связанными с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

2.2. Задачами внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ являются:

2.2.1. Недопущение вовлечения Банка в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

2.2.2. Обеспечение реализации и соблюдения всеми сотрудниками Банка настоящих Правил с учетом следующих требований:

- участие в процессе осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ всех работников независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции;

- соблюдение банковской тайны и сохранение конфиденциальности информации, получаемой в процессе осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

- исключение участия работников Банка в осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

- недопущение информирования клиентов, иных лиц о мерах, принимаемых Банком в результате осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

- сохранение конфиденциальности сведений о внутренних документах банка, разработанных в целях ПОД/ФТ.

2.2.3. Обеспечение полноты и своевременности представления в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом.

2.2.4. Применение эффективных процедур оценки рисков, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

3. Программа организации работы по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

3.1. Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ является частью системы внутреннего контроля Банка и осуществляется подразделениями и работниками Банка на постоянной основе.

3.2. Функции контроля за организацией в Банке работы по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма выполняет Руководитель Банка.

3.3. Ответственным за соблюдение сотрудниками Банка настоящих Правил и программ их осуществления является Ответственный сотрудник Банка.

3.4. Ответственный сотрудник Банка независим в своей деятельности от других структурных подразделений Банка и осуществляет ее под общим руководством Руководителя Банка.

3.5. В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма на Ответственного сотрудника Банка возлагаются следующие функции:

организация разработки и представление на утверждение Руководителя Банка, настоящих Правил, программ их осуществления; иных документов Банка, регламентирующих реализацию мер внутреннего контроля по ПОД/ФТ (в том числе рекомендаций регламентирующих применение отдельных процедур Банка);

организация реализации Правил, в том числе программ их осуществления, и иных документов ПОД/ФТ. В этих целях Ответственный сотрудник Банка консультирует сотрудников Банка по вопросам, возникающим при реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

организация представления в уполномоченный орган сведений в соответствии с Федеральным законом и нормативными актами Банка России;

оказание содействия уполномоченным представителям Банка России при проведении ими инспекционных проверок деятельности Банка по вопросам, отнесенным к его компетенции внутренними документами Банка;

представление не реже одного раза в год письменного отчета о результатах реализации Правил, в том числе программ их осуществления, органам управления Банка в соответствии с внутренними документами. Порядок текущей отчетности Ответственного сотрудника Банка определяется внутренними документами Банка.

3.6. В Банке сформировано структурное подразделение по ПОД/ФТ под руководством Ответственного сотрудника Банка <*>.

--------------------------------

<*> При наличии такого структурного подразделения Банка.

3.7. При осуществлении своих функций и обязанностей Ответственный сотрудник Банка вправе:

- снимать копии с полученных документов, в том числе копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных сетях и автономных компьютерных системах Банка;

- иметь доступ к базам данных, сведениям о клиентах и их операциях в АБС Банка;

- входить в помещения подразделений Банка, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), компьютерной обработки данных и хранения данных на машинных носителях;

- получать от руководителей и сотрудников подразделений Банка необходимые распорядительные и бухгалтерские документы;

- давать временные в пределах сроков, установленных законодательством Российской Федерации для проведения операции (сделки) (до решения Руководителя Банка), указания, касающиеся проведения операции (сделки) (в том числе предписания о приостановлении проведения операции (сделки) в целях получения дополнительной или проверки имеющейся информации о клиенте или операции (сделке);

- иметь иные полномочия, предусмотренные настоящими Правилами и внутренними документами Банка.

При осуществлении своих функций Ответственный сотрудник Банка обязан:

- обеспечивать сохранность и возврат полученных от подразделений Банка документов;

- соблюдать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций;

- выполнять иные обязанности в соответствии с нормативными актами и распорядительными документами Банка.

3.8. Ответственными за обеспечение выполнения настоящих Правил в подразделениях Банка являются их руководители или Уполномоченные сотрудники <*>.

--------------------------------

<*> При наличии таковых сотрудников.

3.9 Ответственный сотрудник Банка должен иметь высшее юридическое или экономическое образование и опыт руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии указанного образования - опыт работы в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не менее двух лет или опыт руководства подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее двух лет.

3.10. Сотрудники ________________ (наименование подразделения Банка, указанного в п. 3.6) должны иметь высшее образование и опыт работы в подразделении кредитной организации, связанном с осуществлением банковских операций, не менее шести месяцев, а при отсутствии высшего образования - опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее одного года или опыт работы в подразделении кредитной организации, связанном с осуществлением банковских операций, не менее одного года.

3.11. При реализации настоящих Правил Банк обязан:

- идентифицировать всех клиентов и их представителей;

- устанавливать и идентифицировать выгодоприобретателей;

- систематически обновлять информацию о клиентах и выгодоприобретателях;

- осуществлять изучение клиентов и совершаемых ими операций;

- представлять в уполномоченный орган в установленном порядке сведения, предусмотренные Федеральным законом;

- приостанавливать на срок, установленный Федеральным законом, операции клиента (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента), если хотя бы одним из ее участников является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

- предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

3.12. При реализации настоящих Правил Банк вправе:

- отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случае:

- отсутствия в месте нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности,

- непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих сведения, подлежащие документальному фиксированию в соответствии с требованиями Федерального закона,

- представления физическим или юридическим лицом недостоверных документов,

- наличия сведений об участии данного физического или юридического лица в террористической деятельности (нахождении в Перечне экстремистов);

- отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на его счет, по которой не представлены документы, содержащие сведения, необходимые для фиксирования в соответствии с требованиями статьи 7 Федерального закона.

3.13. При реализации настоящих Правил Банку запрещается:

- открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без представления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для идентификации;

- открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;

- устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;

- информировать клиентов Банка и иных лиц о формах, способах и методах осуществления в Банке внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;

- информировать клиентов Банка и иных лиц о представлении в уполномоченный орган информации, полученной в результате применения программ внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, установленных настоящими Правилами и другими нормативными актами Банка.

3.14. Сотрудники Банка (в том числе Ответственный сотрудник Банка), которым стали известны факты нарушений законодательства Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, при проведении операций (сделок), незамедлительно в письменном виде доводят эти факты до сведения своего непосредственного руководителя и службы внутреннего контроля Банка.

4. Программа идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей

4.1. Процедура идентификации клиентов и выгодоприобретателей.

4.1.1. Банк обязан идентифицировать клиента и установить сведения, определенные Федеральным законом и настоящим пунктом Правил. Идентификация клиентов возлагается на структурные подразделения Банка, непосредственно взаимодействующие с клиентом и осуществляющие последующий контроль его деятельности. Для идентификации клиентов - кредитных организаций может быть использован дополнительный опросный лист, устанавливаемый Банком самостоятельно исходя из особенностей взаимоотношений с клиентом, с целью удостовериться в соблюдении клиентом российского противолегализационного законодательства.

Сотрудник, ответственный за идентификацию клиента, обязан провести идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя.

- Сотрудник, ответственный за идентификацию клиента, запрашивает у Клиента, а Клиент представляет всю необходимую информацию и документы, необходимые для идентификации Клиента, установления и идентификации выгодоприобретателей.

К сведениям, запрашиваемым у Клиента относятся:

В целях идентификации физического лица:

- Фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая).

- Дата и место рождения.

- Гражданство.

- Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).

- Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания; и данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания).

- Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

- Идентификационный номер налогоплательщика (если имеется).

- Номера контактных телефонов и факсов (если имеются).

В целях идентификации юридического лица:

- Полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке.

- Организационно-правовая форма.

- Идентификационный номер налогоплательщика (10 символов) - для резидента, идентификационный номер налогоплательщика (10 символов) или код иностранной организации (5 символов) - для нерезидента (если имеются).

- Сведения о государственной регистрации:

Для резидента: ОГРН (13 символов); дата регистрации юридического лица; наименование регистрирующего органа; место государственной регистрации юридического лица;

Для нерезидента:

Для юридического лица - нерезидента в иных случаях: регистрационный номер юридического лица по месту учреждения и регистрации; дата регистрации юридического лица по месту учреждения и регистрации; наименование регистрирующего органа; место государственной регистрации юридического лица.

Для филиала (представительства) юридического лица - нерезидента собираются сведения в объеме не меньшем, чем в отношении клиентов - юридических лиц

- Адреса (заполняются строго в следующей последовательности: Страна (указываются с кодом страны в соответствии с ОКСМ), область (республика край), район, населенный пункт (город, село и т.п.), улица, дом, корпус, квартира):

Для юридического лица - резидента РФ: адрес регистрации юридического лица; фактический адрес юридического лица; почтовый адрес;

Для филиала или представительства юридического лица - нерезидента аккредитованного на территории РФ: адрес места регистрации; фактический адрес; почтовый адрес; адрес регистрации головной организации; фактический адрес головной организации; почтовый адрес головной организации;

Для юридического лица - нерезидента в иных случаях: юридический адрес (место регистрации); фактический адрес; почтовый адрес; код ОКПО (при его наличии у юридического лица - нерезидента);

- сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии, кем выдана, срок действия, перечень видов лицензируемой деятельности

- Банковский идентификационный код - для кредитных организаций - резидентов; СВИФТ код для КО нерезидентов <*>;

--------------------------------

<*> При установлении корреспондентских отношений с банком-нерезидентом Банк обязан потребовать представления сведений о принимаемых банком-нерезидентом мерах по ПОД/ФТ.

- Сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица).

- Сведения о величине уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества зарегистрированного и оплаченного.

- Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.

- Номера контактных телефонов и факсов.

В целях идентификации индивидуального предпринимателя:

- Сведения, предусмотренные для идентификации физического лица,

- Сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: дата регистрации, государственный регистрационный номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации.

- Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии, кем выдана, срок действия, перечень видов лицензируемой деятельности.

- Почтовый адрес и номера контактных телефонов и факсов.

- Сотрудник, ответственный за идентификацию клиента, проверяет содержащиеся в представленных Клиентом документах сведения по Перечню экстремистов.

4.1.2. Банк устанавливает и идентифицирует выгодоприобретателей при проведении банковских операций и иных сделок, т.е. устанавливает сведения, предусмотренные Федеральным законом и нормативными актами Банка России. Идентификация выгодоприобретателей возлагается на структурные подразделения Банка, непосредственно взаимодействующие с Клиентом. В случае, когда клиент указывает на наличие выгодоприобретателя, то он обязан представить сведения в отношении выгодоприобретателя, указанные в пункте 4.1.1 Настоящих Правил, необходимые для идентификации физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также сведения об основаниях, свидетельствующих о том, что клиент действует к выгоде другого лица.

4.1.3. Банк идентифицирует лиц, которым предоставляются либо, как следует из представленных документов, будут предоставлены полномочия по распоряжению банковским счетом (банковским вкладом), включая полномочия по распоряжению банковским счетом (банковским вкладом) с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг).

Такое физическое лицо считается идентифицированным, если Банк располагает сведениями, указанными в пункте 4.1.1 настоящих Правил.

4.1.4. В отношении органов государственной власти Российской Федерации и органов государственной власти субъектов Российской Федерации идентификация не проводится.

- 4.1.5. Идентификация клиента - физического лица, установление и идентификация выгодоприобретателя не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей.

4.1.6. Идентификация клиента - физического лица и установление, идентификация выгодоприобретателя не проводятся при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей.

4.1.7. Пункты 4.1.5 и 4.1.6 не применяются в случае, когда у Банка в отношении клиента или в отношении операции с денежными средствами или иным имуществом этого клиента возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

4.1.8. При принятии клиента на обслуживание Банк обязан:

1) принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц (ИПДЛ); при выявлении ИПДЛ Банк может использовать любые из следующих источников информации:

- документы и сведения, полученные при идентификации клиента: в частности, информация о статусе клиента может быть получена из документа, удостоверяющего личность (например, дипломатический паспорт), из документа, подтверждающего право пребывания на территории РФ (например, въездная виза). Если информация о занимаемой должности указана самим клиентом при открытии счета, у него могут быть получены документы, подтверждающие его статус "иностранного публичного должностного лица";

- официальные списки (если подобные списки будут разработаны и доведены до кредитных организаций Росфинмониторингом, Министерством иностранных дел РФ, Банком России или иным государственным органом Российской Федерации, другой коммерческой или некоммерческой организацией, которой будет предоставлено право на создание таких списков);

- коммерческие списки, разрабатываемые третьими лицами;

- общедоступные источники информации (СМИ, интернет и иные).

2) принимать на обслуживание ИПДЛ только на основании письменного решения руководителя организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или его заместителя, а также руководителя обособленного подразделения организации;

3) принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества иностранных публичных должностных лиц;

4) на регулярной основе обновлять имеющуюся в распоряжении организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию о находящихся у них на обслуживании иностранных публичных должностных лицах;

5) уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым иностранными публичными должностными лицами, их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) или от имени указанных лиц, в случае, если они находятся на обслуживании в кредитной организации.

6) Обязанности Банка, указанные в пункте 4.1.8 настоящих Правил не применяются при осуществлении операций на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, связанных с покупкой или продажей наличной иностранной валюты физическими лицами либо осуществлением переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данные операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

4.1.9. Банк может не устанавливать и не идентифицировать выгодоприобретателя, если клиент является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", или лицом, указанным в статье 7.1 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

4.1.10. Банк может не устанавливать и не идентифицировать выгодоприобретателя, если клиент является банком-резидентом иностранного государства - члена Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и при этом удовлетворяет хотя бы одному из следующих критериев:

имеет показатель рейтинговой оценки, присвоенный международным рейтинговым агентством (Moody's Investors Service, Standard & Poor's или Fitch Ratings);

включен в международный банковский справочник "Bankers Almanac" (издательство "Reed Business Information", UK, используется любой выпуск справочника, изданный не ранее календарного года, предшествующего календарному году совершения банковской операции или иной сделки) либо в перечень (реестр) действующих кредитных организаций соответствующего иностранного государства.

4.1.11. Требование об обязательной идентификации клиента считается выполненным Банком, если он располагает данными, указанными в пункте 4.1.1 настоящих Правил.

4.1.12. Требование об установлении и идентификации выгодоприобретателя считается выполненным Банком, если он может на основании соответствующих данных, указанных в пункте 4.1.2 настоящих Правил, подтвердить, что им предприняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей.

4.1.13. В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя Банком осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных пунктами 4.1.1 и 4.1.2 настоящих Правил, а также документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов.

4.1.14. Банк вправе использовать иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные Банку на законных основаниях (СМИ, интернет и т.д.).

4.1.15. Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, а также установить и идентифицировать выгодоприобретателя, должны быть действительными на дату их предъявления.

4.1.16. Документы, составленные полностью или в какой-либо части на иностранном языке, представляются с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, должны быть легализованы в установленном порядке, кроме случаев, когда указанные документы могут быть представлены без их легализации на основании международного договора Российской Федерации.

4.1.17. Все документы должны представляться клиентами Банка в подлиннике или в копии, заверенной в надлежащем порядке.

В том случае, если сведения, требуемые для идентификации и изучения клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя, содержатся в определенной части документа, то клиентом может быть представлена заверенная выписка из данного документа.

В случае предоставления клиентами копий документов работники Банка вправе потребовать предоставления подлинников документов для ознакомления.

4.1.18. Идентификация клиента осуществляется до проведения банковской операции или иной сделки. Если характер банковской операции или иной сделки <*> не позволяет до ее совершения в полном объеме идентифицировать клиента, то идентификация клиента должна быть завершена в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки.

--------------------------------

<*> Кроме операций с наличной валютой и чеками (в том числе дорожными чеками) и переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета (пункт 4.2.1 Правил).

4.1.19. Установление и идентификация выгодоприобретателей осуществляются до совершения банковской операции или иной сделки.

В случае если характер банковской операции или иной сделки не позволяет до ее совершения в полном объеме установить и идентифицировать выгодоприобретателей, то их установление и идентификация должны быть завершены в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки <*>.

--------------------------------

<*> Исчисление срока для установления и идентификации выгодоприобретателя по операциям клиента следует проводить со дня осуществления операции по договору, из которой впервые стало известно о наличии выгодоприобретателя по данному договору.

4.1.20. Если Банк не может завершить установление и идентификацию выгодоприобретателя по операциям, подлежащим обязательному контролю, или иным операциям, сведения по которым ранее были направлены в уполномоченный орган, по причине непредставления клиентом необходимых документов и сведений, Банк вправе сообщить об этом в уполномоченный орган с указанием всех сведений о выгодоприобретателе, которыми располагает Банк на дату направления сообщения.

4.1.21. При совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

4.2. Особенности идентификации клиентов и выгодоприобретателей при совершении отдельных видов банковских операций и сделок.

4.2.1. Идентификация физического лица может проводиться на основании документа, удостоверяющего личность, который не содержит всех сведений, требуемых в соответствии со статьей 7 Федерального закона (далее - упрощенная идентификация физического лица) при осуществлении:

4.2.1.1. переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. В этом случае документ, удостоверяющий личность, копируется сотрудником Банка;

4.2.1.2. банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, предусмотренных Инструкцией Банка России от 28 апреля 2004 года N 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц". Полученные сведения о клиенте и выгодоприобретателе фиксируются в Реестре операций с наличной валютой и чеками (форма по Приложению 4 к Инструкции Банка России от 28 апреля 2004 года N 113-И) и в графах 16, 17 с пометкой, что указанная информация является дополнительной.

4.2.2. Упрощенная идентификация физического лица предполагает установление фамилии, имени и отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента.

4.2.3. Упрощенная идентификация физического лица, предусмотренная настоящим пунктом, проводится только в случае, если наличествуют в совокупности (одновременно) следующие условия:

- операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со статьей 6 Федерального закона, и фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество, а также другие имеющиеся у Банка сведения о физическом лице полностью не совпадают с информацией, содержащейся в Перечне экстремистов;

- в отношении клиента, выгодоприобретателя или операции у Банка не возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;

- операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом.

4.3. Процедура повторной идентификации клиентов.

Банк самостоятельно устанавливает периодичность и критерии повторной идентификации.

4.3.1. Повторная идентификация клиентов производится не реже одного раза в год в случае, если операция клиента отнесена к высокой степени (уровню) риска, и не реже одного раза в три года в иных случаях. Обязанность по проведению повторной идентификации возлагается на сотрудника, ответственного за проведение первичной идентификации. Обновленное клиентское досье в последствии подписывается таким сотрудником. Все данные по клиенту заносятся в электронном виде в автоматизированный программный комплекс Банка с возможностью распечатки на бумажном носителе всей необходимой информации, содержащейся в соответствующих клиентских досье.

4.3.2. Банк вправе не проводить повторную идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя, если такой клиент, выгодоприобретатель уже были идентифицированы Банком в соответствии со статьей 7 Федерального закона и настоящими Правилами и к сведениям об этом клиенте, выгодоприобретателе обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме.

4.3.3. Банк обязан провести повторную идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя, если у Банка возникают сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации данной процедуры.

4.4. Порядок ведения анкет клиентов.

4.4.1. Сведения о клиенте фиксируются в анкете (досье, профайле) клиента в соответствии с перечнем, приведенным в пункте 4.4.2 настоящих Правил. По усмотрению Банка в анкету (досье) клиента также могут быть включены иные сведения. Заполнение анкеты возлагается на сотрудника, ответственного за идентификацию Клиента.

4.4.2. В анкету клиента подлежат внесению следующие сведения:

- Сведения, полученные в результате идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя, указанные в пунктах 4.1.1 и 4.1.2 настоящих Правил;

- Сведения о принадлежности клиента Банка к категории ИПДЛ;

- Сведения о степени (уровне) риска, включая обоснование оценки риска;

- Дата начала отношений с клиентом, в частности дата открытия первого банковского счета (банковского вклада);

- Дата заполнения и обновления анкеты (досье) клиента;

- Фамилия, имя (если иное не вытекает из закона или национального обычая) и отчество, должность сотрудника, ответственного за работу с клиентом, в частности сотрудника, открывшего счет и утвердившего открытие счета;

- Подпись лица, заполнившего анкету (досье, профайл) клиента на бумажном носителе (с указанием фамилии, имени и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчества, должности), или фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество, должность лица, заполнившего анкету (досье, профайл) клиента в электронном виде;

- Иные сведения по усмотрению Банка.

4.4.3. Анкета (досье) клиента заполняется сотрудником Банка на бумажном носителе, как от руки и/или с применением технических средств. Анкета (досье) клиента, заполненная в электронном виде, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью сотрудника, ответственного за идентификацию. Сведения, включаемые в Анкету (досье) клиента, могут фиксироваться и храниться Банком в электронной базе данных, к которой сотрудникам Банка, осуществляющим идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя, должен быть обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о клиенте, выгодоприобретателе.

4.4.4. Анкета (досье) клиента может не оформляться при проведении банковских операций и иных сделок, указанных в пункте 4.2 настоящей Программы, если сведения, требуемые в соответствии со статьей 7 Федерального закона и настоящей Программой, фиксируются иными способами, определенными правилами проведения банковских операций и иных сделок.

4.4.5. Анкета (досье) клиента подлежит хранению в Банке не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

5. Порядок оценки степени (уровня) риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

5.1. Порядок оценки степени (уровня) риска является неотъемлемой частью идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприбретателей и представителей.

5.2. Критериями оценки повышенной степени (уровня) риска являются:

5.2.1. Осуществление юридическим лицом (его обособленным подразделением), не являющимся кредитной организацией, и индивидуальным предпринимателем операций по снятию денежных средств в наличной форме с банковского счета (банковского вклада) (за исключением снятия денежных средств в наличной форме на оплату труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, на выплату пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также на оплату канцелярских и других хозяйственных расходов, кроме приобретения горюче-смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов).

5.2.2. Операции с резидентами государств или территорий, указанных в пунктах 2, 3 Приложения 1 к Указанию Банка России от 7 августа 2003 года N 1317-У "О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (оффшорных зонах)".

5.2.3. Деятельность по организации и содержанию тотализаторов и игорных заведений (казино, букмекерских контор и др.), по организации и проведению лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме, а также деятельность ломбардов.

5.2.4. Деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, антиквариата, предметов искусства, мебели, легковых транспортных средств.

5.2.5. Совершение сделок с драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни, и ломом таких изделий.

5.2.6. Совершение сделок с недвижимым имуществом и оказание посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом.

5.2.7. Операции с юридическим лицом, постоянно действующие органы управления которого, иные органы или лица, которые имеют право действовать от имени такого юридического лица без доверенности, отсутствуют по местонахождению этого юридического лица.

5.2.8. Наличие в деятельности клиента подозрительных операций, сведения по которым представлены в уполномоченный орган. (Данный критерий относится к исключительной компетенции Ответственного сотрудника Банка. Ответственный сотрудник Банка информирует подразделение Банка, непосредственно взаимодействующее с клиентом, о наличии в деятельности клиента подозрительных операций, сведения по которым представлялись в уполномоченный орган).

5.2.9. Осуществление юридическими лицами переводов денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) физических лиц (за исключением оплаты труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, выплаты пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации) с последующим снятием физическими лицами указанных денежных средств в наличной форме или переводами указанных денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) других лиц.

5.2.10. Осуществление банковских операций и иных сделок с использованием интернет-технологий.

5.2.11. Операции с резидентами государств или территорий, о которых из международных источников известно, что они не соблюдают общепринятых стандартов в борьбе с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, или являются иностранными государствами или иностранными территориями с повышенным уровнем коррупции.

5.2.12. Операции с резидентами иностранных государств или иностранных территорий, о которых из международных источников известно, что в (на) них незаконно производятся или переправляются наркотические вещества, а также государства или территории, разрешающие свободный оборот наркотических веществ (кроме государств или территорий, использующих наркотические вещества исключительно в медицинских целях).

5.2.13. Туристская деятельность (туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий).

5.2.14. Любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, в сфере общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях и т.п.).

5.2.15. Клиенты, отнесенные к ИПДЛ.

5.3. Банк уделяет повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, проводимым клиентами, отнесенным к повышенной степени (уровню) риска.

5.4. Банк обновляет сведения, полученные в результате идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя, а также пересматривать степень (уровень) Риска по мере изменения указанных сведений или изменения степени (уровня) Риска, но не реже одного раза в год в случае, если операция клиента отнесена к высокой степени (уровню) Риска, и не реже одного раза в три года в иных случаях.

5.5. Банк, также, вправе устанавливать дополнительные критерии повышенной степени (уровня) риска.

6. Программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций

6.1. Сотрудники Банка, в рамках своих функциональных обязанностей, предусмотренных должностными инструкциями, выявляют операции, подлежащие обязательному контролю и необычные операции.

6.2. Операции, подлежащие обязательному контролю:

6.2.1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

6.2.1.1. операции с денежными средствами в наличной форме:

- снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;

- покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;

- приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

- получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;

- обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;

- внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;

6.2.1.2. зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории). Перечень таких государств (территорий) определяется в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации на основе перечней, утвержденных международными организациями, занимающимися противодействием легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и подлежит опубликованию;

6.2.1.3. Операции по банковским счетам (вкладам):

- размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;

- открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;

- перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;

- зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;

6.2.1.4. Иные сделки с движимым имуществом:

- помещение ценных бумаг, драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард;

- выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения;

- получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);

- переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента;

- скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;

- получение денежных средств в виде платы за участие в игре в лотерею, тотализатор (взаимное пари) или других основанных на риске играх, в т.ч. в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх;

- предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа.

6.2.1.5. Сделка с недвижимым имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 000 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 рублей, или превышает ее.

6.2.2. Обязательному контролю подлежат операции с денежными средствами или иным имуществом, независимо от ее суммы, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.

6.2.3. При наличии оснований отнесения операции клиента к операциям, подлежащим обязательному контролю, Ответственный сотрудник Банка принимает окончательное решение о признании операции клиента операцией, подлежащей обязательному контролю, и представлении сведений о ней в уполномоченный орган.

6.3. Необычные операции (сделки).

6.3.1. Сотрудники Банка, независимо от занимаемой должности, информируют Ответственного сотрудника Банка о необычных операциях.

6.3.2. Признаки, на основании которых операции (сделки) могут быть отнесены к необычным, перечислены в Приложении 1 к настоящим Правилам.

6.3.3. Ответственный сотрудник Банка на основании полученного сообщения о необычной операции проводит анализ и информирует Руководителя Банка или уполномоченное им лицо, для принятия решения о квалификации операции в качестве Подозрительной и направлении сведений о ней в уполномоченный орган.

6.3.4. Основаниями квалификации операции в качестве Подозрительной являются:

- запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие операции (сделки) целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций (сделок), характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом;

- подозрение в осуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом, связанной с финансированием терроризма;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что операции (сделки) осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

6.3.5. При выявлении необычных операций (сделок) Ответственный сотрудник Банка принимает решение о дальнейших действиях Банка в отношении клиента и его операции (сделки).

6.3.6. При определении необычной операции сотрудники Банка могут руководствоваться Критериями выявления и признаками необычных сделок, изложенными в Приложении 1 к настоящим Правилам.

6.4. В случае возникновения затруднений при квалификации операции клиента как операции, подлежащей обязательному контролю, в соответствии с требованиями Федерального закона или при выявлении необычных сделок сотрудник Банка, выявивший указанную операцию или сделку, составляет документ, содержащий сведения об операции (сделке), и направляет его Ответственному сотруднику Банка.

7. Программа документального фиксирования информации

7.1. Банк фиксирует информацию, полученную в результате реализации мер внутреннего контроля по ПОД/ФТ.

7.2. Документальному фиксированию подлежит информация, полученная в результате применения Правил и реализации программ их осуществления. Основаниями документального фиксирования информации являются основания, указанные в п. 6.3.4 настоящих Правил.

7.3. Информацию об операциях (сделках) клиента Банк фиксирует таким образом, чтобы:

- в случае необходимости было возможно воспроизвести детали операции (сделки) (в том числе сумму операции (сделки), валюту платежа, данные о контрагенте клиента);

- они могли быть использованы в качестве доказательства в уголовном, гражданском и арбитражном процессе.

7.4. При выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций документальному фиксированию подлежат следующие сведения:

- вид операции и основания ее совершения;

- дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, а также сумму, на которую она совершена;

- сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес его места жительства или места пребывания;

- наименование, идентификационный номер налогоплательщика, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения юридического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом;

- сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, по поручению и от имени которого совершается операция с денежными средствами или иным имуществом, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно физического или юридического лица;

- сведения, необходимые для идентификации представителя физического или юридического лица, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения соответственно представителя физического или юридического лица;

- сведения, необходимые для идентификации получателя по операции с денежными средствами или иным имуществом и (или) его представителя, в том числе данные миграционной карты и документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес места жительства или местонахождения получателя и (или) его представителя, если это предусмотрено правилами совершения соответствующей операции;

7.5. Способы документального фиксирования сведений определяются и регламентируются внутренними документами Банка.

8. Порядок отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и совершения операций

8.1. Банк отказывает в открытии банковского счета (вклада) в следующих случаях:

- при открытии банковского счета (вклада) на анонимного владельца, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;

- при открытии банковского счета (вклада) физическим лицом без его личного присутствия либо без личного присутствия его представителя.

8.2. Банк не устанавливает отношений с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

8.3. Банк принимает меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

8.4. Банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом по следующим основаниям:

- отсутствие по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

- непредставление физическим или юридическим лицом документов, содержащих сведения, необходимых для идентификации, указанных в пунктах 4.1.1 и 4.1.2 настоящих Правил;

- представление клиентом недействительных или недостоверных документов;

- наличие физического или юридического лица в Перечне экстремистов.

8.5. В случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) Банк документально фиксирует сведения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) и представляет сведения о таких случаях в уполномоченный орган.

8.6. Банк отказывает в совершении перевода в случае отсутствия информации:

Информация о плательщике - физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), номера банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии) либо адреса места жительства (регистрации) или места пребывания.

Информация о плательщике - юридическом лице должна включать наименование, номер банковского счета, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации.

8.7. Банк вправе самостоятельно осуществлять заполнение расчетных документов плательщиков, в т.ч. с использованием программно-технических средств, с использованием информации, полученной от плательщиков, в том числе при осуществлении процедуры идентификации.

8.8. В случае, если банк участвует в проведении безналичных расчетов другой кредитной организации, он обязан обеспечить неизменность информации, содержащейся в полученном расчетном документе от Банка-корреспондента, и ее хранение.

8.9. При отсутствии в поступившем в Банк расчетном документе информации о плательщике, предусмотренной пунктом 8.6. настоящих Правил, и признании такой операции Подозрительной в соответствии с пунктом 6.3. настоящих Правил, такая операция должна быть направлена в Уполномоченный орган.

8.10. Требования, перечисленные в пунктах 8.6 - 8.10, не применяются в отношении:

- безналичных расчетов, осуществляемые кредитной организацией по банковским счетам на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей;

- безналичных расчетов по банковским счетам, открытым в одной кредитной организации;

- безналичных расчетов, осуществляемых с использованием платежных карт;

- безналичных расчетов, осуществляемых между кредитными организациями либо между кредитной организацией и иностранным банком от своего имени и за свой счет;

- переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, осуществляемые кредитными организациями на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей.

8.11. Банк вправе отказать клиенту в выполнении распоряжения о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования сведений, перечисленных в пункте 7.4 настоящих Правил, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на его счет.

9. Порядок приостановления операций

9.1. В случае выявления операции, одной стороной по которой является лицо, в отношении которого в Перечне экстремистов имеются сведения об участии в террористической деятельности, Банк приостанавливает такие операции сроком на 2 (два) рабочих дня, за исключением операций по зачислению денежных средств. Приостановление операции производится только в случае полного совпадения имеющихся у Банка сведений о Клиенте или его контрагенте с информацией, содержащейся в Перечне экстремистов.

9.2. Если начало течения срока приостановления операции приходится на выходной или праздничный день, то срок приостановления операции исчисляется с первого рабочего дня, следующего за соответствующим выходным или праздничным днем, а в случае, если выходной или праздничный день является рабочим днем для Банка, то срок приостановления исчисляется с указанного выходного или праздничного дня.

9.3. В случае если по истечении срока, изложенного в пункте 10.1, Банк не получит от Уполномоченного органа постановление о приостановлении операции на дополнительный срок или об ограничении ее проведения, Банк осуществляет приостановленную операцию.

9.4. При получении указаний об ограничении в выполнении операции от уполномоченного органа или иного государственного органа, имеющего соответствующие полномочия, Банк выполняет предписанные ему действия.

9.5. Приостановление операции и дальнейшие действия в ее отношении (пп. 10.1 - 10.4) осуществляет подразделение Банка, проводившее операцию, на основании предписания, подписанного Ответственным сотрудником Банка или лицом, его замещающим.

9.6. По факту приостановления операции, не позднее рабочего дня, Банк направляет информацию о ней в Уполномоченный орган.

9.7. Приостановление операций осуществляется в следующем порядке:

9.7.1. Сотрудник Банка, выявивший операцию Клиента, подлежащую приостановлению, а также в случае возникновения у него сомнений о необходимости приостановления операции, незамедлительно представляет информацию о такой операции Ответственному сотруднику Банка;

9.7.2. Ответственный сотрудник Банка рассматривает представленную информацию, определяет необходимость приостановления операции и дает в пределах сроков, установленных законодательством Российской Федерации для проведения операции (сделки) (до решения Руководителя Банка), указания, касающиеся проведения операции (сделки) (в том числе предписания о приостановлении проведения операции (сделки) в целях получения дополнительной информации или проверки имеющейся информации о клиенте или операции (сделке).

9.7.3. Решение о приостановлении операции принимается Руководителем Банка или уполномоченным им лицом.

9.8. Распоряжение клиента регистрируется в отдельном журнале, на бумажном носителе или в электронной форме. В журнале для регистрации распоряжений Клиентов, операции которых приостановлены, фиксируется информация, позволяющая идентифицировать операцию, которая была приостановлена, и участников такой операции.

9.9. Документ клиента, на основании которого осуществляются вышеуказанные операции по переводу средств без открытия счета, регистрируется в соответствии с Программой идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей.

10. Порядок подготовки и представления сведений в уполномоченный орган

10.1. Представление Банком в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом, осуществляется в виде ОЭС через территориальные учреждения Банка России (далее - территориальное учреждение).

10.2. Представление сведений филиалами и иными структурными подразделениями Банка осуществляется через головную организацию в соответствии действующими внутренними документами Банка.

10.3. Передача-прием ОЭС Банком и территориальным учреждением осуществляются с применением средств криптографической защиты информации, принятых к использованию в Банке России.

10.4. Банк снабжает ОЭС кодом аутентификации, затем зашифровывает его на ключах шифрования, используемых для обмена информацией с уполномоченным органом, после чего шифрованное сообщение повторно снабжается КА.

10.5. При формировании ОЭС допускается размещение в нем сведений о нескольких операциях, подлежащих обязательному контролю, а также иных операциях, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

10.6. Подготовленный ОЭС Банк доставляет в территориальное учреждение по каналам связи или на магнитном носителе.

10.7. В исключительных случаях, когда по не зависящим от Банка причинам он не в состоянии самостоятельно подготовить ОЭС (катастрофы, стихийные бедствия, длительные аварийные отключения электроэнергии), допускается формирование Банком ОЭС на бумажном носителе в порядке, установленном действующим законодательством.

10.8. В случае приостановления Банком операции с денежными средствами или иным имуществом, а также при совершении операции по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, хотя бы одной из сторон которой является организация или физическое лицо, находящееся в Перечне экстремистов либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица (далее - операция, связанная с финансированием терроризма), Банк в день приостановления или совершения такой операции формирует отдельный ОЭС, содержащий сведения о данной операции, и немедленно направляет его в уполномоченный орган с признаком в имени файла, определяющим представление сведений об операциях, связанных с финансированием терроризма.

10.9. При совершении Клиентами операций, подлежащих обязательному контролю, за исключением операций, сведения о которых представляются в уполномоченный орган в порядке, предусмотренном пунктом 10.8, Банк формирует и направляет в уполномоченный орган ОЭС, содержащий сведения о таких операциях, до 16.00 по местному времени рабочего дня, следующего за днем совершения указанных операций.

10.10. В случае, если операция, подлежащая обязательному контролю, была выявлена Банком позже рабочего дня, следующего за днем совершения операции, Банк представляет сведения о такой операции в уполномоченный орган в день ее выявления и направляет в уполномоченный орган ОЭС, содержащий эти сведения, в этот же день до 16.00 по местному времени.

10.11. При совершении Клиентами подозрительных операций Банк формирует и направляет в уполномоченный орган ОЭС, содержащий сведения о таких операциях, до 16.00 по местному времени рабочего дня, следующего за днем выявления указанных операций. При этом датой выявления подозрительной операции является дата принятия решения о признании операции подозрительной Ответственным сотрудником Банка.

10.12. Банк направляет в уполномоченный орган сведения о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) или от выполнения распоряжения клиента о совершении операции, не позднее 16.00 по местному времени рабочего дня, следующего за днем отказа от заключения договора банковского счета (вклада), установления договорных отношений и/или совершения банковских операций.

10.13. Банк обеспечивает прием ИЭС территориального учреждения о принятии (непринятии) ОЭС по каналам связи или на магнитном носителе.

10.14. В случае получения Банком ИЭС территориального учреждения о непринятии ОЭС, направленного в уполномоченный орган, Банк повторно готовит ОЭС и направляет его в уполномоченный орган в день получения ИЭС территориального учреждения.

10.15. Банк обеспечивает прием ИЭС уполномоченного органа от территориального учреждения по каналам связи или на магнитном носителе.

10.16. ИЭС уполномоченного органа, направленный в Банк в отношении ОЭС, содержащий сведения об операциях, связанных с финансированием терроризма, и переданный в уполномоченный орган в соответствии с пунктом 10.8, не является основанием для продления срока приостановления или совершения указанной операции Банком.

10.17. В случае получения ИЭС уполномоченного органа о непринятии ОЭС целиком Банк формирует исправленный ОЭС с признаком корректировки в имени файла.

10.18. В случае получения ИЭС уполномоченного органа о непринятии сведений об отдельных операциях ОЭС Банк формирует исправленные сведения о данных операциях в составе нового ОЭС.

10.19. Исправленный ОЭС и/или ОЭС с исправленными сведениями об отдельных операциях направляется Банком в уполномоченный орган не позднее 16.00 по местному времени рабочего дня, следующего за днем получения Банком ИЭС уполномоченного органа от территориального учреждения.

10.20. В случае неполучения Банком ИЭС уполномоченного органа в течение 4 рабочих дней со дня направления ОЭС в уполномоченный орган и принятия его территориальным учреждением Банк направляет письменный запрос в территориальное учреждение для выяснения причин недоставки ИЭС уполномоченного органа.

10.21. ОЭС, направленные Банком в уполномоченный орган, по которым получены ИЭС о принятии их территориальным учреждением, а также указанные ИЭС и ИЭС уполномоченного органа, полученные Банком в ответ на направленные ОЭС, хранятся в электронном виде не менее 5 лет со дня получения ИЭС уполномоченного органа.

10.22. Передача ОЭС Банком осуществляются с применением СКЗИ: средств формирования КА и средств шифрования.

10.23. Установка и настройка СКЗИ на АРМ передачи-приема ОЭС Банка выполняются в присутствии администратора АРМ передачи-приема ОЭС, назначаемого в Банке. При каждом запуске АРМ должен быть обеспечен контроль целостности установленного программного обеспечения СКЗИ.

10.24. Банком утверждается порядок учета, хранения и использования носителей ключей КА и шифрования, который должен полностью исключать возможность несанкционированного доступа к ним.

10.25. Банком утверждается список лиц - ответственных исполнителей, имеющих доступ к носителям секретных ключей КА и шифрования с указанием конкретной информации по каждому уполномоченному лицу.

10.26. Для хранения носителей секретных ключей КА и шифрования в помещениях устанавливаются надежные металлические хранилища (сейфы), оборудованные надежными запирающими устройствами с двумя экземплярами ключей. Хранение носителей секретных ключей КА и шифрования допускается в одном хранилище с другими документами в отдельном контейнере, опечатываемом ответственным исполнителем.

10.27. Доступ неуполномоченных лиц к носителям секретных ключей КА и шифрования исключается.

10.28. По окончании рабочего дня, а также вне времени формирования и передачи-приема ОЭС и ИЭС носители секретных ключей КА и шифрования должны храниться в сейфах.

10.29. Не допускается:

- снимать несанкционированные копии с носителей секретных ключей КА и шифрования;

- знакомить с содержанием носителей секретных ключей КА и шифрования или передавать носители секретных ключей КА и шифрования лицам, к ним не допущенным;

- выводить секретные ключи КА и шифрования на дисплей (монитор) персональной электронной вычислительной машины (ПЭВМ) или принтер;

- устанавливать носитель секретных ключей КА и шифрования в считывающее устройство (дисковод) ПЭВМ АРМ передачи-приема ОЭС в непредусмотренных режимах функционирования системы обработки и передачи-приема ОЭС (ИЭС), а также в другие ПЭВМ;

- записывать на носитель секретных ключей КА и шифрования постороннюю информацию.

10.30. При компрометации секретного ключа КА и (или) ключа шифрования - событии, определенном владельцем ключа КА как ознакомление неуполномоченным лицом (лицами) с его секретным ключом КА и (или) ключом шифрования, Банк предпринимает меры для прекращения любых операций с ОЭС (ИЭС) с использованием этого ключа КА, а также письменно информирует о факте компрометации других участников обмена не позднее рабочего дня, следующего за днем компрометации.

10.31. При компрометации секретного ключа КА и (или) ключа шифрования необходимо вывести ключи этого КА из действия и организовать их внеплановую смену.

10.32. По факту компрометации секретного ключа КА и (или) ключа шифрования проводится служебное расследование, результаты которого отражаются в акте служебного расследования.

10.33. В случаях увольнения, перевода в другое подразделение или на другую должность, изменения функциональных обязанностей сотрудника, имеющего доступ к носителям секретных ключей КА и (или) ключей шифрования, должна быть проведена смена ключей, к которым он имел доступ.

10.34. Допускается использование в качестве носителей секретных ключей КА и (или) ключей шифрования любых поддерживаемых СКЗИ типов носителей. При изготовлении ключей (копий ключей) тип носителей, выбранных для размещения секретных ключей, регламентируется внутренними документами Банка. Секретные ключи шифрования, полученные Банком в территориальном учреждении, являются оригиналами. В Банке в соответствии с внутренними документами с оригинала изготавливается необходимое количество рабочих копий с использованием программного обеспечения СКЗИ на выбранный допустимый тип носителя.

10.35. При использовании в качестве носителей секретных ключей КА и ключей шифрования устройств, подключаемых к USB-порту ПЭВМ, принимаются все меры для исключения возможности несанкционированного копирования информации.

11. Программа хранения документов и информации

11.1. В рамках реализации настоящих Правил хранению подлежат следующие документы:

11.1.1. Документы, содержащие сведения о Клиенте, хранятся в юридическом деле Клиента или досье Клиента;

11.1.2. Документы по операциям Клиентов хранятся в бухгалтерских либо кассовых документах дня в порядке, предусмотренном нормативными документами Банка России;

11.1.3. ОЭС об операциях, подлежащих обязательному контролю и подозрительных операциях хранятся в электронном виде в информационной системе Банка;

11.2. Сведения и документы, полученные Банком в рамках осуществления настоящих Правил, подлежат хранению в течение не менее 5 (пяти) лет со дня прекращения отношений с Клиентом.

12. Порядок обеспечения конфиденциальности информации

12.1. Настоящий Порядок обеспечивает конфиденциальность любых сведений и документов, относящихся к выполнению Банком мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

12.2. Конфиденциальность информации обеспечивается в соответствии с порядком обеспечения конфиденциальности информации, содержащей сведения ограниченного распространения.

12.3. Сотрудники Банка обязаны соблюдать требования настоящего Порядка по неразглашению сведений, полученных в результате реализации мер внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а именно:

12.3.1. Сотрудникам Банка запрещено информировать Клиентов и иных лиц о предоставлении Банком информации в уполномоченный орган об операциях, подлежащих обязательному контролю, и иных операциях, характер которых дает основание полагать, что операции могут совершаться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

12.3.2. Сотрудникам Банка запрещено сообщать Клиентам и иным лицам об особенностях организации в Банке внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

12.3.3. Сотрудникам Банка запрещено сообщать Клиентам и иным лицам о предпринимаемых мерах, связанных с дополнительной идентификацией и изучением осуществляемой ими деятельности в рамках настоящих Правил.

12.4. В целях обеспечения конфиденциальности доступ к информационным ресурсам, содержащим информацию, связанную с ПОД/ФТ, строго ограничивается и контролируется.

12.5. Организация доступа к соответствующим информационным системам Банка, порядок работы с конфиденциальной информацией, действия ответственных исполнителей и должностных лиц, а также их взаимодействия при обеспечении сохранности сведений осуществляются в соответствии с разделом 12 настоящих Правил.

13. Программа подготовки и обучения работников банка

13.1. Целью обучения сотрудников Банка по ПОД/ФТ является формирование навыков, необходимых для исполнения ими нормативных правовых и иных актов Российской Федерации, а также внутренних документов Банка по ПОД/ФТ.

13.2. Перечень структурных подразделений Банка, сотрудники которых должны проходить обучение по ПОД/ФТ (далее - Перечень), утверждается руководителем Банка.

13.3. Обучение проводится в соответствии с планом обучения кадров по ПОД/ФТ на текущий год. План включает в себя тематику обучения, сроки проведения и фамилии лиц, ответственных за проведение обучения.

13.4. План обучения сотрудников структурных подразделений утверждается руководителем Банка не позднее 31 января текущего года.

13.5. За реализацию подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ, организацию и проведение в Банке обучения отвечают сотрудники, назначенные руководителем Банка.

13.6. Обучение сотрудников Банка осуществляется в следующих формах:

- Вводный (первичный) инструктаж;

- Целевой (внеплановый) инструктаж;

- Повышение квалификации (плановый инструктаж);

13.7. Вводный (первичный) инструктаж и ознакомление с нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации в области ПОД/ФТ и внутренними документами Банка по ПОД/ФТ проводится при приеме сотрудников на работу в подразделения, включенные в Перечень, и при переводе на работу в указанные подразделения сотрудников иных подразделений Банка.

13.8. Целевой (внеплановый) инструктаж по ПОД/ФТ проводится с сотрудниками Банка в следующих случаях:

- при изменении действующих и вступлении в силу новых нормативных правовых и иных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ;

- при вводе Банком новых или изменении действующих Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и Программ его осуществления;

- при переводе сотрудника на другую постоянную работу в рамках подразделений Банка, включенных в Перечень, в случае, когда имеющихся у него знаний в области ПОД/ФТ недостаточно для выполнения своей трудовой функции;

- при поручении сотруднику Банка работы, не обусловленной заключенным с ним трудовым договором, когда это не влечет за собой изменения условий данного договора.

13.9. Повышение квалификации (плановый инструктаж) сотрудников осуществляется с периодичностью, устанавливаемой в плане обучения кадров по ПОД/ФТ. При этом:

- обучение Ответственного сотрудника Банка проводится не реже двух раз в год;

- иных сотрудников подразделений, включенных в Перечень, не реже одного раза в год.

13.10. Факт проведения обучения сотрудника Банка, ознакомления с нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации в области ПОД/ФТ и внутренними документами Банка по ПОД/ФТ должен быть подтвержден собственноручной подписью сотрудника в соответствующем документе или ее электронным аналогом в документе, форма и содержание которого устанавливается Банком.

13.11. Порядок и формы хранения результатов обучения определяются Банком.

13.12. Проверка знаний по ПОД/ФТ сотрудников проводится не реже одного раза в год в соответствии с планом обучения кадров.

13.13. Программа подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ не реже одного раза в год анализируется на предмет необходимости ее обновления при изменении действующих и вступлении в силу новых нормативных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ.

Приложение N 1

к Типовым правилам

внутреннего контроля,

направленным на противодействие

легализации (отмыванию)доходов,

полученных преступным путем,

и финансированию терроризма

КРИТЕРИИ И ПРИЗНАКИ НЕОБЫЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ:

1.1. Общие признаки необычных операций:

1.1.1. Немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений, не предусмотренных законодательством Российской Федерации, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой;

1.1.2. Пренебрежение клиентом более выгодными условиями оказания услуг (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования и т.д.), а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг;

1.1.3. Операции клиента не имеют явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков;

1.1.4. Наличие нестандартных или необычно сложных инструкций, а также внесение дополнений и изменений по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом, или от обычной рыночной практики;

1.1.5. Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент;

1.1.6. Внесение клиентом в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества;

1.1.7. Передача клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если представитель (посредник) выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с кредитной организацией;

1.1.8. Явное несоответствие операций, проводимых клиентом с участием кредитной организации, общепринятой рыночной практике совершения операций;

1.1.9. Зачисление на счет клиента по одному основанию от одного или нескольких контрагентов сумм денежных средств, не превышающих по отдельности сумму, эквивалентную 600 000 рублей, но в результате сложения (если бы денежные средства были зачислены на основании одного платежного документа) превышающих указанную сумму (при условии, что деятельность клиента не связана с обслуживанием населения, сбором обязательных или добровольных платежей) с последующим переводом денежных средств на счет клиента, открытый в другой кредитной организации, или использованием денежных средств на покупку иностранной валюты, ценных бумаг и других высоколиквидных активов;

1.1.10. Дробление сумм денежных средств, перечисляемых клиентом одному или нескольким контрагентам по одному основанию, в течение небольшого периода времени, при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) превышает сумму, эквивалентную 600 000 рублей;

1.1.11. Отсутствие информации о клиенте (юридическом лице, в том числе кредитной организации) в официальных справочных изданиях, а также невозможность осуществить связь с клиентом по указанным им адресам и телефонам;

1.1.12. Отсутствие информации о клиенте у обслуживающих (или ранее обслуживавших) его кредитных организаций;

1.1.13. Сложности, возникающие у Банка при проверке представляемых клиентом в соответствии с настоящими Правилами и иными внутренними документами Банка сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, представление клиентом информации, которую невозможно проверить или данная проверка является слишком дорогостоящей;

1.1.14. Невозможность установления контрагентов клиента;

1.1.15. Отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности клиента с услугами, за которыми клиент обращается к кредитной организации;

1.1.16. Предложение клиента осуществить возврат причитающейся суммы по расторгнутой сделке третьим лицам на иной счет, чем с которого осуществлялся первоначальный платеж;

1.1.17. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, располагает данными о том, что информация, представленная клиентом об участниках сделки, содержит неверные (заведомо ложные) сведения;

1.1.18. Операции с участием физических или юридических лиц, адрес регистрации которых совпадает с адресом регистрации (нахождения) фигурантов Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности;

1.1.19. Осуществление расчетов между сторонами сделки с использованием расчетных счетов третьих лиц, за исключением продуктов предлагаемых Банком клиентам в рамках стандартной банковской практики;

1.1.20. Уплата неустойки (пени, штрафа) за неисполнение договора поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) или за нарушение условий договора, если размер неустойки превышает десять процентов от суммы непоставленных товаров (невыполненных работ, неоказанных услуг);

1.1.21. Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом.

1.2. Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств:

1.2.1. Открытие в течение небольшого периода времени на имя одного клиента нескольких срочных депозитных счетов на сумму, не превышающую сумму, эквивалентную 600 000 рублей (кроме случаев, когда известно, что клиент, исходя из характера его деятельности, регулярно в течение определенного срока получает подобные суммы денежных средств), с последующим зачислением сумм по истечении срока вкладов (депозитов) на один счет и(или) последующим переводом в другую кредитную организацию;

1.2.2. Зачисление на счет клиента значительного количества платежей от физических лиц на сумму, не превышающую сумму, эквивалентную 600 000 рублей, в том числе через кассу кредитной организации, если деятельность клиента не связана с оказанием услуг населению, сбором обязательных или добровольных платежей;

1.2.3. Зачисление денежных средств на счет клиента - юридического лица, операции по которому не производились в течение более чем шести месяцев или были незначительными для данного клиента, с последующим снятием клиентом денежных средств в наличной форме;

1.2.4. Регулярное зачисление на счет клиента денежных средств в наличной форме, в том числе на основании приходного кассового ордера, в результате продажи кредитной организации или инкассирования чеков, эмитированных международной платежной системой, предполагающих последующий акцепт (American Express, Thomas Cook и т.д.), с переводом всей или большей части суммы, даже если сумма меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей, в течение одного операционного дня или следующего за ним дня на счет клиента, открытый в другой кредитной организации, или в пользу третьего лица, в том числе нерезидента (кроме разовых случаев);

1.2.5. Перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет (во вклад) за границу и поступление денежных средств с анонимного (номерного) счета (вклада) из-за границы;

1.2.6. Регулярное представление чеков, эмитированных кредитной организацией - нерезидентом и индоссированных нерезидентом, на инкассо, если подобный характер деятельности не соответствует известной деятельности клиента;

1.2.7. Не связанное напрямую с деятельностью клиента неожиданное существенное увеличение сальдо на счете, которое впоследствии переводится в другую кредитную организацию или используется для целей покупки иностранной валюты (с переводом в пользу нерезидента), ценных бумаг на предъявителя;

1.2.8. Существенное увеличение доли наличных денежных средств, поступающих на счет клиента - юридического лица, если обычными для основной деятельности клиента являются расчеты в безналичной форме;

1.2.9. Перевод денежных средств со счета клиента - юридического лица на его счет в другой кредитной организации без видимого основания (например, без закрытия счета, не в целях погашения кредита, полученного от другой кредитной организации, равные или более низкие ставки по вкладам или равные либо худшие условия обслуживания в другой кредитной организации) с назначением платежа "перевод собственных средств";

1.2.10. Однократное использование клиентом счета для получения денежных средств с последующим их снятием в наличной форме на сумму, превышающую сумму, эквивалентную 600 000 рублей, с последующим закрытием счета либо прекращением по нему операций;

1.2.11. Клиентом регулярно производятся операции по внесению наличных денежных средств на депозит, который через короткий промежуток времени закрывается и переводится в другую кредитную организацию;

1.2.12. Зачисление на счет Клиента денежных средств с назначением платежа "займ", "кредит", "ссуда" и "предоплата" от плательщика - физического лица, в том числе нерезидента, или третьего лица, не являющегося стороной по договору и не имеющего договорных отношений с Клиентом;

1.2.13. Клиент переводит деньги с определением "выплата по кредиту", "выплата по займу" или "очередной взнос" ранее неизвестным лицам или компаниям;

1.2.14. Переводы за границу и из-за границы, в назначении платежа которых не указано основание для его осуществления, либо поступающие с формулировкой "one of client" или "one of customer".

1.3. Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при проведении операций по кредитным договорам:

1.3.1. Предоставление кредита под обеспечение исполнения обязательства по его возврату в виде размещения на счете, открытом в кредитной организации - кредиторе или другой кредитной организации, денежных средств в валюте кредита, иной валюте или ценных бумаг на предъявителя;

1.3.2. Погашение просроченной задолженности по кредитному договору, если условия деятельности клиента и информация, которой в отношении данного клиента располагает кредитная организация, не позволяет определить источник финансирования кредиторской задолженности;

1.3.3. Предоставление кредита под залог драгоценных камней, ввезенных на территорию Российской Федерации, включая кредитование под залог указанных ценностей с размещением в хранилище кредитора, кроме случаев кредитования предприятий, производящих обработку драгоценных камней иностранного производства;

1.3.4. Предоставление кредита под обеспечение в виде гарантии кредитной организации - нерезидента на сумму, составляющую целое число (100 тысяч, 1 миллион и т.д.), при условии отсутствия очевидной связи между местом деятельности клиента и его контрагентов и местом нахождения гаранта, особенно если гарантия выдается филиалом кредитной организации - нерезидента;

1.3.5. Информация, изложенная в заявлении Клиента о предоставлении кредита, не соответствует данным, содержащимся в обосновывающих документах, представленных клиентом или его представителем;

1.3.6. В погашение кредита клиента поступают денежные средства из не упомянутых клиентом или неизвестных источников погашения;

1.3.7. В кредитном договоре (договоре займа) предусмотрена уплата заемщиком-резидентом процентов и иных дополнительных платежей в пользу кредитора-нерезидента, в совокупности превышающих в год 30 процентов от основной суммы кредита (займа);

1.3.8. Предоставление или получение кредита (займа) с процентной ставкой, существенно превышающей среднюю процентную ставку по кредитам на внутреннем и внешнем рынках;

1.3.9. Предоставление обеспечения третьей стороной, не имеющей очевидной экономической связи с клиентом и правдоподобной причины для предоставления подобного обеспечения;

1.3.10. Досрочное погашение кредита (ранее трех месяцев со дня выдачи), выданного физическому лицу на срок более одного года, если сумма кредита составляет более 600 тыс. рублей, за исключением случаев, когда такое погашение осуществляется за счет доходов, подтвержденных по 2НДФЛ.

1.4. Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при проведении расчетов по клирингу:

1.4.1. Регулярные денежные переводы клиента, являющиеся, на основании сведений, содержащихся в заявлении на перевод, погашением сальдо расчетов по взаимозачету, кроме случаев участия клиента в межгосударственных или межправительственных клиринговых соглашениях и операций зачета взаимных требований между кредитными организациями.

1.5. Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при проведении международных расчетов:

1.5.1. Возврат клиентом-резидентом ранее уплаченного аванса нерезиденту (в том числе на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей) по договору поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) в случаях, когда операция резидента с нерезидентом носит разовый характер (не повторяется в течение по меньшей мере в течение шести месяцев) и(или) не связана с основной деятельностью клиента (на основании данных об основной деятельности клиента, имеющихся у кредитной организации);

1.5.2. Использование клиентом международных форм расчетов, не соответствующих характеру известной деятельности клиента (на основании данных об основной деятельности клиента, имеющихся в распоряжении кредитной организации);

1.5.3. Получателем денежных средств либо товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) является нерезидент, не являющийся стороной по договору (контракту), предусматривающему импорт (экспорт) резидентом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности);

1.5.4. В договоре (контракте) предусмотрены экспорт резидентом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) либо платежи по импорту товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в пользу нерезидентов, зарегистрированных в государствах и на территориях, предоставляющих льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающем(щей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорной зоне);

1.5.5. оформление на разные наименования товарных позиций товарораспорядительных документов, грузовых таможенных деклараций и внешнеэкономических договоров (контрактов), по которым в кредитной организации оформлены паспорта экспортных (импортных) сделок (например, наименования товарных позиций в соответствии с Товарной номенклатурой внешнеэкономической деятельности Российской Федерации (далее - ТН ВЭД), различаются в товарораспорядительных документах и внешнеэкономических договорах (контрактах);

1.5.6. Товарораспорядительные документы, поступившие в кредитную организацию по внешнеэкономическим договорам (контрактам), по которым оформлены паспорта экспортных (импортных) сделок, не содержат четкого, со ссылкой на ТН ВЭД, описания товаров, являющихся предметом внешнеэкономических контрактов.

1.6. Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по пластиковым картам:

1.6.1. Регулярное перечисление клиентом денежных средств на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей, одному или нескольким контрагентам при покупке (продаже) товаров (работ, услуг) посредством сети Интернет с использованием банковской карты с предоставлением права на списание средств со счета клиента;

1.6.2. Регулярное зачисление клиентом, предоставляющим услуги в сфере торговли посредством сети Интернет, денежных средств на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей, поступающих со счетов для расчетов с использованием кредитных (дебетных) карт клиентов других кредитных организаций;

1.6.3. Регулярное снятие держателем кредитной или дебетной карты наличных денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей (на основании данных по операциям с пластиковыми картами, регулярно направляемых (или доступных через удаленный терминал) через организацию, осуществляющую процессинг пластиковых карт на основании лицензии VISA International или Europay International). Исключение составляет снятие денежных средств, поступивших на счет работника от работодателя и представляющих выплату работодателем своим работникам любых форм материального вознаграждения;

1.6.4. Использование в качестве средств платежа поддельных расчетных и кредитных банковских карт или иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами (поддельные кредитные карты, поддельные "бонусные" карты, жетоны и т.д";

1.6.5. Подозрение на использование в качестве средств платежа изъятых из оборота расчетных и кредитных банковских карт или иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами (заблокированные владельцами банковские карты, изъятые из оборота бонусные карты игорного заведения);

1.6.6. Внесение на карточный/текущий счет через банкомат Банка с функцией cash-in в день одной или нескольких сумм, в совокупности равной или превышающей 300 тыс. руб. либо эквивалент этой суммы в другой валюте, за исключением случаев погашения кредита.

1.7. Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при осуществлении операций Иностранными Публичными Должностными Лицами (далее ИПДЛ):

1.7.1. Отказ ИПДЛ в представлении разъяснений в отношении источников происхождения поступающих в его пользу денежных средств либо наличие сомнений в достоверности его объяснений;

1.7.2. Отсутствие убедительных пояснений ИПДЛ о необходимости наличия счета на территории Российской Федерации;

1.7.3. Отказ ИПДЛ в представлении разъяснений в отношении осуществляемых с его счета многочисленных трансграничных денежных переводов либо представление им разъяснений, вызывающих сомнение в их достоверности;

1.7.4. Предоставление иностранным гражданином противоречивых сведений о родственных связях с ИПДЛ;

1.7.5. Получение из официальных источников информации, позволяющей квалифицировать иностранного гражданина как ИПДЛ или его родственника, в случаях, когда при открытии счета клиентом не была предоставлена (была скрыта) подобная информация;

1.7.6. Неожиданные поступления крупных сумм в пользу ИПДЛ от государственных органов или государственных компаний, включая центральные банки, а также от некоммерческих организаций;

1.7.7. Поступившие средства на счета ИПДЛ или связанных с ним лиц являются комиссией, полученной по государственным контрактам.