"Порядок взаимодействия автоматизированной системы "Центральный каталог кредитных историй" и бюро кредитных историй"

Внимание! Возможно документ устарел или утратил силу. Открыть актуальную версию на сайте КонсультантПлюс.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОРЯДОК

ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ СИСТЕМЫ "ЦЕНТРАЛЬНЫЙ

КАТАЛОГ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ" И БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ

1. Общие положения

1.1. Введение

Настоящий документ определяет порядок взаимодействия автоматизированной системы "Центральный каталог кредитных историй", разработанной во исполнение Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях", и бюро кредитных историй. В документе приводятся сведения об используемых технологиях обмена данными, о форматах передаваемых данных, о порядке обмена ключами кодов аутентификации и шифрования.

Центральный каталог кредитных историй является подразделением Банка России. Бюро кредитных историй представляет в Центральный каталог кредитных историй информацию, содержащуюся в титульных частях (об изменениях и корректировках, вносимых в титульные части), хранящихся в нем кредитных историй, а также требования на аннулирование титульных частей. Кроме того, по запросу, поступающему от ЦККИ, БКИ предоставляет в ЦККИ кредитные отчеты по субъектам, указанным в запросе. В ответ Центральный каталог кредитных историй направляет в БКИ информацию о результате обработки поступивших данных. Ответственность за содержание передаваемой в Центральный каталог кредитных историй информации возлагается на БКИ.

Порядок представления титульных частей кредитных историй в ЦККИ определен Указанием Банка России от 31 августа 2005 года N 1611-У "О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй". Порядок предоставления кредитных отчетов определен Указанием Банка России от 15.03.2015 N 3599-У "О формате и порядке представления Банку России кредитных отчетов субъектов кредитных историй из бюро кредитных историй".

Центральный каталог кредитных историй представляет информацию о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, этому субъекту кредитной истории (кредитных историй), пользователям кредитной истории (кредитных историй), нотариусам в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство по форме и в порядке, которые установлены Банком России, на безвозмездной основе. Кроме того, Центральный каталог кредитных историй по заявке субъекта кредитной истории осуществляет изменение (аннулирование) кода субъекта кредитной истории, а также устанавливает дополнительные коды субъекта кредитной истории.

Бюро кредитных историй выступает посредником при направлении субъектами кредитных историй и пользователями кредитных историй запросов в Центральный каталог кредитных историй о БКИ, в (котором) которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, а также при направлении субъектами кредитных историй заявок в Центральный каталог кредитных историй на изменение (аннулирование) кода субъекта кредитной истории и на установку дополнительных кодов субъекта кредитной истории.

Порядок предоставления информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории определен Указанием Банка России от 19 февраля 2015 года N 3572-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй". Порядок установки (изменения, аннулирования) кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории определен Указанием Банка России от 31 августа 2005 года N 1610-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка России в сети Интернет".

Реализация перечисленных выше функций обеспечивается автоматизированной системой "Центральный каталог кредитных историй" (далее - АС ЦККИ). Эксплуатацию и сопровождение АС ЦККИ ведет Департамент информационных технологий Банка России (ДИТ Банка России).

Информация, обрабатываемая в АС ЦККИ, не содержит информации ограниченного доступа, а также сведений, составляющих государственную тайну.

Информация, обрабатываемая в АС ЦККИ, содержит персональные данные субъектов кредитных историй - физических лиц. Состав персональных данных определяется Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях", а также Указаниями Банка России от 31 августа 2005 года N 1611-У "О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй".

В соответствии с пунктом 17 Положения от 11 апреля 2014 года N 418-П "Об обработке персональных данных в Банке России" обработка ПД в АС ЦККИ не требует согласия субъектов кредитных историй на обработку их ПД (основание - Федеральный закон от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях").

1.2. Порядок подключения вновь зарегистрированных бюро кредитных историй к Центральному каталогу кредитных историй

1.2.1. Бюро кредитных историй после регистрации Банком России в установленном Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" порядке направляет в Центральный каталог кредитных историй (на имя Директора Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) официальное письмо, содержащее следующую информацию:

- лист с образцами печати БКИ и личной подписи руководителя;

- сведения о контактных лицах, уполномоченных от лица БКИ взаимодействовать с Центральным каталогом кредитных историй по вопросам подключения к АС ЦККИ (ФИО, контактные телефоны, факс, адреса электронной почты);

- выписку из приказа о назначении администратора информационной безопасности БКИ и его заместителя, заверенную подписью руководителя БКИ и печатью организации;

- контактные телефоны, факс и почтовые адреса администратора информационной безопасности БКИ и его заместителя;

- номера или диапазон номеров ключевых документов, которые будут использоваться при информационном обмене.

1.2.2. После получения обращения от БКИ, Центральный каталог кредитных историй направляет полученные материалы в ДИТ Банка России. Департамент информационных технологий Банка России:

- обеспечивает регистрацию открытых ключей, предназначенных для расшифрования данных, отправляемых из БКИ в Центральный каталог кредитных историй, а также для проверки соответствующих кодов аутентификации (порядок начальной регистрации ключевых документов БКИ описан в п. 3.2 настоящего документа);

- передает в БКИ открытые ключи, предназначенные для расшифрования данных, отправляемых из Центрального каталога кредитных историй в БКИ, а также для проверки соответствующих кодов аутентификации;

- осуществляет регистрацию нового БКИ в справочнике БКИ, взаимодействующих с АС ЦККИ.

1.2.3. Если в ходе функционирования бюро кредитных историй происходит изменение реквизитов, представленных БКИ в Банк России при подключении к Центральному каталогу кредитных историй (см. п. 1.2.1), БКИ направляет в Центральный каталог кредитных историй (на имя Директора Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) официальное письмо, содержащее сведения о произошедших изменениях.

2. Описание технологии обмена данными между бюро кредитных

историй и Центральным каталогом кредитных историй

2.1. Обмен данными при обработке титульных частей кредитных историй, а также запросов к Центральному каталогу кредитных историй.

Обмен данными между БКИ и Центральным каталогом кредитных историй осуществляется по электронной почте через сеть Интернет. Информация (в виде XML-сообщения) помещается в файл, который вкладывается в электронное почтовое сообщение (далее - ЭПС). В одном ЭПС может присутствовать только один файл вложения.

ЭПС от БКИ должны направляться на адрес электронной почты bkickki@cbr.ru. Ответное ЭПС от Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес, с которого поступило входящее ЭПС.

Все передаваемые XML-файлы защищаются с использованием СКЗИ "Верба-OW" (версия 6.1.2 или выше) в соответствие с Порядком использования средств криптографической защиты информации при обмене электронными почтовыми сообщениями между Банком России и бюро кредитных историй, установленным Указанием Банка России от 31 августа 2005 года N 1611-У "О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй (ТЧКИ), и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй", с учетом изменений к нему. Защита XML-файлов должна осуществляться в соответствии с требованиями, изложенными в п. 2.7 настоящего документа.

АС ЦККИ осуществляет расшифровку XML-файла, содержащегося в поступившем ЭПС, и производит проверку кода аутентификации (КА), которым снабжен указанный XML-файл. Затем производится проверка соответствия формата и структуры XML-файла установленному для данного вида сообщений формату.

В следующих случаях XML-файл в дальнейшую обработку не допускается:

- невозможность расшифровки XML-файла;

- отрицательный результат проверки кода аутентификации;

- несоответствие формата XML-файла установленным правилам.

АС ЦККИ направляет в БКИ ответное ЭПС, содержащее информацию о выявленных ошибках. Информация от АС ЦККИ (в виде XML-сообщения "Извещение об отбраковке некорректных электронных почтовых сообщений") помещается в файл, который вкладывается в ответное ЭПС. Формат XML-файла "Извещение об отбраковке некорректных электронных почтовых сообщений" в виде XML-схемы, а также описание его структуры приведены в Приложении 9 к настоящему документу.

Принятый в обработку XML-файл обрабатывается АС ЦККИ. По результатам обработки Центральный каталог кредитных историй направляет БКИ ответное ЭПС. Информация от Центрального каталога кредитных историй помещается в XML-файл, который вкладывается в ответное ЭПС. Формат ответного XML-файла определяется темой исходного запроса от БКИ, направляемого на адрес АС ЦККИ.

Описание форматов сообщений, направляемых БКИ в АС ЦККИ, и ответных сообщений АС ЦККИ приведено в приложениях к настоящему документу.

2.2. Порядок передачи титульных частей кредитных историй, изменений и корректировок к ним

Отправка информации о титульных частях из БКИ в ЦККИ производится ежедневно (при наличии информации). При этом рекомендуется избегать отправки множества небольших XML-файлов в течение дня, а группировать информацию в файлы максимально допустимого размера - по 1,5 MB. Тема ЭПС (subject), направляемого на адрес Центрального каталога кредитных историй, должна содержать код вида ЭПС в формате B01_XXXX_NNNNN, где:

XXXX - регистрационный номер БКИ, присвоенный при регистрации Банком России (не более 10 знаков);

NNNNN - номер ЭПС (не более 30 знаков).

Формат XML-файла, направляемого из БКИ в ЦККИ, в виде XML-схемы приведен в Приложении 1. Описание его структуры приведено в Приложении 2.

Формат ответного XML-файла, направляемого из ЦККИ в БКИ, в виде XML-схемы приведен в Приложении 3. Описание его структуры приведено в Приложении 4.

2.3. Порядок аннулирования титульных частей кредитных историй, ранее переданных БКИ в ЦККИ

Бюро кредитных историй может и должно аннулировать в Центральном каталоге кредитных историй переданные им ранее титульные части кредитных историй в случаях, устанавливаемых законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России.

Отправка информации об аннулировании титульной части кредитной истории в Центральный каталог кредитных историй должна осуществляться в день аннулирования соответствующей кредитной истории в БКИ. При этом рекомендуется избегать отправки множества небольших XML-файлов в течение дня, но группировать информацию в файлы максимально допустимого размера - по 1,5 MB. Тема ЭПС (subject), направляемого на адрес Центрального каталога кредитных историй, должна содержать код вида ЭПС в формате B09_XXXX_NNNNN, где:

XXXX - регистрационный номер БКИ, присвоенный при регистрации Банком России (не более 10 знаков);

NNNNN - номер ЭПС (не более 30 знаков).

XML-файлы, содержащие информацию об аннулировании титульных частей кредитных историй, не должны содержать других видов операций с титульными частями (добавления, изменения, корректировки, установки кода субъекта кредитной истории).

Титульная часть аннулируется Центральным каталогом кредитных историй только при полном совпадении всех ее реквизитов с реквизитами, указанными в поступившем файле, а также при условии, что она ранее поступила в АС ЦККИ от БКИ, направившего сообщение об аннулировании.

В результате аннулирования титульной части кредитной истории Центральный каталог кредитных историй перестает выдавать информацию о наличии кредитной истории в БКИ по запросам субъектов и пользователей кредитных историй при условии, что в ЦККИ нет других титульных частей кредитных историй, ранее присланных этим БКИ и удовлетворяющих условиям запроса (см. п. 2.4). Изменение и корректировка аннулированных титульных частей кредитных историй не допускается.

Ответные ЭПС АС ЦККИ на сообщения об аннулировании титульных частей содержат сведения о результате выполнения операции аннулирования каждой титульной части из числа содержащихся в XML-файле (успешно или не успешно). Для каждой успешно аннулированной титульной части в ответном XML-файле АС ЦККИ указывается количество оставшихся в БД АС ЦККИ титульных частей кредитных историй, ранее поступивших от того же БКИ и совпадающих по ключевым реквизитам (см. п. 2.4) с аннулированной титульной частью кредитных историй.

Перед аннулированием титульной части кредитной истории рекомендуется уточнить ее реквизиты, хранящиеся в ЦККИ, путем выполнения запроса на получение списка титульных частей кредитных историй (п. 2.5 настоящего документа).

Формат XML-файла, вкладываемого в ЭПС об аннулировании титульных частей кредитных историй, направляемого из БКИ в ЦККИ, в виде XML-схемы приведен в Приложении 1. Описание его структуры приведено в Приложении 2.

Формат XML-файла, содержащегося в ответном ЭПС из ЦККИ в БКИ, в виде XML-схемы приведен в Приложении 3. Описание его структуры приведено в Приложении 4.

2.4. Порядок передачи запросов и заявок субъектов кредитных историй и пользователей кредитных историй

Отправка запросов и заявок из БКИ в Центральный каталог кредитных историй может осуществляться в произвольный момент времени.

Запросы и заявки могут быть сформированы в единственном числе и в виде пакетов.

Запросы и заявки направляются в виде ЭПС с вложенным XML-файлом. Тема ЭПС (subject), направляемого на адрес Центрального каталога кредитных историй, должна содержать код вида ЭПС в формате:

B02_XXXX_NNNNN - для одиночного запроса на изменение кода субъекта кредитной истории,

B03_XXXX_NNNNN - для одиночного запроса информации о БКИ, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, от субъекта кредитной истории,

B04_XXXX_NNNNN - для одиночного запроса информации о БКИ, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, от пользователя кредитной истории,

B05_XXXX_NNNNN - для одиночного запроса на установку дополнительного кода субъекта кредитной истории,

B06_XXXX_NNNNN - для пакета запросов субъектов и пользователей кредитных историй,

B08_XXXX_NNNNN - для одиночного запроса на аннулирование кода субъекта кредитной истории,

где:

XXXX - регистрационный номер БКИ, присвоенный при регистрации Банком России (не более 10 знаков);

NNNNN - номер ЭПС (не более 30 знаков).

Формат XML-файла для единичного запроса (заявки) в виде XML-схемы приведен в Приложении 5, описание его структуры - в Приложении 6.

Формат XML-файла для ответа на одиночные запросы (заявки) в виде XML-схемы приведен в Приложении 7, описание его структуры - в Приложении 8.

Формат XML-файла для пакета запросов (заявок) в виде XML-схемы приведен в Приложении 11, описание его структуры - в Приложении 12. В одном электронном сообщении допускается наличие только одного файла вложения.

Формат XML-файла для ответа на пакет запросов (заявок) в виде XML-схемы приведен в Приложении 13, описание его структуры - в Приложении 14.

Правила обработки запросов и заявок приведены в Приложении 23 к данному документу.

2.5. Порядок направления запросов на формирование списка титульных частей

Запросы на получение списка титульных частей субъекта кредитной истории поступают от бюро кредитных историй в виде ЭПС с вложенным XML-файлом, содержащим один и более запросов. Тема ЭПС (subject), направляемого на адрес Центрального каталога кредитных историй, должна содержать код вида ЭПС в формате B10_XXXX_NNNNN, где:

XXXX - регистрационный номер БКИ, присвоенный при регистрации Банком России (не более 10 знаков);

NNNNN - номер ЭПС (не более 30 знаков).

Каждый запрос на получение списка титульных частей субъекта кредитной истории должен содержать полный набор ключевых реквизитов титульной части (см. приложение 23 к настоящему документу) данного субъекта кредитной истории.

Ответ АС ЦККИ на запрос БКИ на получение списка титульных частей субъекта кредитной истории содержит список титульных частей кредитных историй, присланных в ЦККИ данным БКИ. При этом в ответ включены только те титульные части, значения ключевых реквизитов которых совпадают со значениями соответствующих реквизитов, указанных в запросе.

Центральный каталог кредитных историй устанавливает ограничение на суммарный объем почтовых сообщений, содержащих запросы на формирование списка ТЧКИ, направляемых конкретным БКИ в течение дня (на момент выхода данного документа - не более 10 сообщений по 300 Кбайт каждое). При превышении установленного количества все последующие запросы от данного БКИ в течение дня (до 0 часов по московскому времени) отбраковываются. Центральный каталог кредитных историй уведомляет все БКИ об изменении допустимого суммарного объема сообщений, содержащих запросы на формирование списка ТЧКИ, в рабочем порядке.

Формат XML-файла для пакета запросов на формирование списка ТЧКИ, направляемого из БКИ в ЦККИ, в виде XML-схемы приведен в Приложении 11. Описание его структуры приведено в Приложении 12.

Формат XML-файла, направляемого из ЦККИ в БКИ, в виде XML-схемы приведен в Приложении 15. Описание его структуры приведено в Приложении 16.

2.6. Порядок обработки запросов на получение кредитных отчетов.

Обмен данными между БКИ и ЦККИ при обработке запросов на получение кредитного отчета осуществляется по электронной почте через сеть Интернет. При этом ЦККИ направляет ЭПС на адрес электронной почты, полученный от БКИ и зарегистрированный в соответствующем справочнике АС ЦККИ. БКИ отправляет ответные ЭПС на адрес creditreport@cbr.ru. Информация помещается в XML-файл, который вкладывается в ЭПС. В одном ЭПС может присутствовать только один файл вложения.

Передаваемые XML-файлы защищаются с использованием СКЗИ "Верба-OW" (версия 6.1.2 или выше) в соответствие с Порядком использования средств криптографической защиты информации при обмене электронными почтовыми сообщениями между Банком России и бюро кредитных историй, установленным Указанием Банка России от 31 августа 2005 года N 1611-У "О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй (ТЧКИ), и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй", с учетом с изменений к нему. Защита XML-файлов должна осуществляться в соответствии с требованиями, изложенными в п. 2.7 данного документа.

Для получения кредитного отчета АС ЦККИ направляет в БКИ на адрес электронной почты, зарегистрированный в справочнике БКИ, ЭПС с вложенным XML-файлом, содержащим пакет запросов кредитных отчетов субъектов кредитных историй.

Данный XML-файл может также содержать номер (код) условия предоставления кредитных отчетов по запросам, содержащимся в данном файле. Если кредитная история субъекта соответствует указанному условию, то БКИ в ответ на запрос передает кредитный отчет по запрошенному субъекту. В противном случае - БКИ в ответ на запрос передает признак несоответствия кредитной истории субъекта запрошенному условию. Описание данного условия заблаговременно доводится до БКИ официальным письмом Банка России. Код условия, указанный в XML-файле, относится ко всем запросам, содержащимся в данном файле.

Формат XML-файла, содержащего пакет запросов кредитных отчетов, приведен в Приложении 11 в виде XML-схемы. Описание его структуры приведено в Приложении 17.

БКИ осуществляет расшифровку XML-файла, содержащегося в поступившем от АС ЦККИ ЭПС, и производит проверку кода аутентификации (КА), которым снабжен данный файл. Затем производится проверка соответствия формата и структуры XML-файла установленному для данного вида файлов формату.

В следующих случаях XML-файл в дальнейшую обработку не допускается:

- невозможность его расшифровки;

- отрицательный результат проверки его кода аутентификации;

- несоответствие его формата установленным правилам;

- временная невозможность его обработки по техническим причинам.

При невозможности обработки поступившего XML-файла БКИ направляет ответное ЭПС на адрес АС ЦККИ, в которое вкладывает XML-файл, содержащий информацию о выявленных ошибках. Формат XML-файла "Извещение об отбраковке некорректных электронных почтовых сообщений" в виде XML-схемы, а также описание его структуры приведены в Приложении 9 к настоящему документу.

В случае принятия XML-файла с пакетом запросов в обработку БКИ формирует ответный XML-файл, содержащий ответы на запросы по каждому из субъектов, указанным в принятом XML-файле.

Если в принятом XML-файле был указан код условия предоставления кредитных отчетов, то:

- в XML-файл вкладываются только кредитные отчеты, удовлетворяющие данному условию;

- для субъектов кредитных историй из числа запрошенных, чьи кредитные истории не удовлетворяют данному условию, в XML-файл вкладываются соответствующие уведомления.

Формат XML-файла, содержащего пакет кредитных отчетов, приведен в Приложении 18 в виде XML-схемы. Описание его структуры приведено в Приложении 19.

Отправка XML-файла с кредитными отчетами в ответ на запрос Центрального каталога кредитных историй должна осуществляться не позднее 30 минут с момента получения соответствующего XML-файла с запросами из ЦККИ.

При получении XML-файла с пакетом кредитных отчетов от БКИ АС ЦККИ осуществляет расшифровку XML-файла, содержащегося в поступившем ЭПС, и производит проверку кода аутентификации (КА), которым снабжен данный XML-файл. Затем производится проверка соответствия формата и структуры XML-файла установленному для данного вида документов формату.

В следующих случаях XML-файл в дальнейшую обработку не допускается:

- невозможность его расшифровки;

- отрицательный результат проверки его кода аутентификации;

- несоответствие его формата установленным правилам;

- временная невозможность его обработки по техническим причинам.

При невозможности обработки поступившего XML-файла ЦККИ направляет ответное ЭПС, содержащее информацию о выявленных ошибках.

Формат XML-файла "Извещение об отбраковке некорректных электронных почтовых сообщений" в виде XML-схемы, а также описание его структуры приведены в Приложении 9 к настоящему документу.

В случае принятия пакета кредитных отчетов в обработку ЦККИ формирует квитанцию об обработке пакета, которая содержит сведения о результате обработки каждого кредитного отчета (успешно или не успешно). Для каждого непринятого кредитного отчета в квитанции указывается причина его непринятия. Формат XML-файла, содержащего квитанцию об обработке пакета кредитных отчетов, приведен в Приложении 20 в виде XML-схемы. Описание его структуры приведено в Приложении 21.

Тема ЭПС (subject), направляемых из АС ЦККИ в БКИ и из БКИ в АС ЦККИ при обработке запросов на получение кредитных отчетов должна содержать код вида ЭПС в формате:

P17_NNNNN - запрос на получение кредитного отчета по одному субъекту кредитной истории,

P18_NNNNN - пакет запросов на получение кредитных отчетов по нескольким субъектам кредитной истории,

P14_XXXX_NNNNN - Ответ БКИ, содержащий один или более кредитных отчетов по запросу,

P23_XXXX_NNNNN - извещение от БКИ о невозможности обработки запроса (запросов) на получение кредитного отчета,

P22_NNNNN - извещение от АС ЦККИ о невозможности обработки кредитного отчета, полученного от БКИ,

P16_NNNNN - квитанция от АС ЦККИ о результате обработки кредитного отчета.

Где:

XXXX - регистрационный номер БКИ, присвоенный при регистрации Банком России (не более 10 знаков);

NNNNN - номер запроса (пакета запросов) на получение кредитного отчета, присвоенный АС ЦККИ (не более 12 знаков).

2.7. Порядок защиты информации при ее передаче по электронной почте

Технология, описанная в данном пункте, должна применяться для защиты всех XML-файлов, передаваемых из БКИ в Центральный каталог кредитных историй, а также всех XML-файлов, передаваемых из Центрального каталога кредитных историй в БКИ.

Для XML-файла формируется КА с использованием функции СКЗИ "Верба-OW" (версия 6.1.2 или выше) "Подпись блока памяти". При формировании XML-файла в конец блока памяти, содержащего текст XML, добавляется блок памяти с КА.

Полученный блок памяти зашифровывается с использованием функции СКЗИ "Верба-OW" (версия 6.1.2 или выше) "Зашифрование блока памяти".

2.8. Порядок синхронизации базы данных БКИ с базой данных АС ЦККИ

2.8.1 Отправка запроса на получение контрольных данных из АС ЦККИ

Для получения контрольных данных необходимо направить официальный запрос в Центральный каталог кредитных историй (на имя директора Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России). В запросе требуется указать:

- предполагаемый объем выгружаемых из БД АС ЦККИ контрольных данных, из расчета 0,5 КБ на одну титульную часть кредитной истории;

- контактные данные уполномоченного лица от БКИ (Фамилия, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации, почтовый адрес, телефон, адрес e-mail);

- способ получения данных (лично на внешних носителях либо по e-mail);

- необходимость защиты данных.

Запрос необходимо отправить в ЦККИ не позднее, чем за десять рабочих дней до предполагаемой даты получения данных.

Запрос заверяется печатью БКИ и подписью руководителя БКИ.

Предоставление контрольных данных в БКИ может осуществляться не чаще одного раза в три месяца.

2.8.2 Формирование файла с контрольными данными

Информация о формате файла контрольных данных, в том числе сведения об использованной хэш-функции, приведена Приложении 22 к настоящему документу.

Если предполагается отправка данных по электронной почте, то файл с контрольными данными архивируется с компрессией без разбивки на тома архиватором WinRAR. Если объем заархивированного файла превышает 20 МБ, то передача их в БКИ возможна только на внешних носителях, о чем ответственный исполнитель ДИТ Банка России информирует контактное лицо БКИ в рабочем порядке (по электронной почте или телефону, указанным в письме БКИ). В этом случае БКИ необходимо направить новый запрос на получение контрольных данных, указав соответствующий способ их получения.

При необходимости защиты контрольных данных формируется КА с использованием СКЗИ "Верба-OW" (версия 6.1.2 или выше). КА добавляется в конец файла, содержащего контрольные данные. Полученный файл зашифровывается с использованием СКЗИ "Верба-OW" (версия 6.1.2 или выше).

Если предполагается отправка данных по электронной почте, сформированный файл (предварительно заархивированный с компрессией и, при необходимости, зашифрованный) архивируется WinRAR без компрессии с разбивкой на тома по 1.5 МБ каждый.

Если предполагается передача данных на внешних носителях, сформированный файл (при необходимости предварительно зашифрованный) архивируется WinRAR без компрессии с разбивкой на тома, соответствующие по размеру выбранному типу внешнего носителя (CD, DVD, и т.д.).

2.8.3 Передача внешних носителей уполномоченному лицу БКИ

Дата и время прибытия в ДИТ Банка России уполномоченного лица БКИ согласовываются ответственным исполнителем ДИТ Банка России в рабочем порядке по электронной почте или по телефону. Для оформления пропуска на территорию ДИТ Банка России, уполномоченный представитель БКИ должен заблаговременно (за два дня до согласованной даты визита) поставить в известность ответственного исполнителя ДИТ Банка России о своем прибытии. Для прохода в ДИТ Банка России представитель БКИ должен иметь при себе действующий общегражданский российский паспорт.

В согласованное время, представитель БКИ приезжает в ДИТ Банка России, где ответственный исполнитель передает ему внешние носители (2 экземпляра). Факт передачи контрольных данных на внешних носителях оформляется актом в произвольной форме в 2-х экземплярах, который подписывается уполномоченным от БКИ и исполнителем от ДИТ Банка России.

2.8.4 Передача контрольных данных по электронной почте

Ответственный исполнитель ДИТ Банка России направляет на адрес электронной почты, указанный в запросе БКИ, файл(-ы) с контрольными данными и сопроводительное письмо, содержащее сведения о направляемой информации и дату запроса. В теме отправляемых сообщений должен быть указан порядковый номер передаваемого тома архива (см. п. 2.5.2) и их общее количество.

Уполномоченный от БКИ ответным письмом подтверждает факт получения данных.

2.8.5 Проверка контрольных данных

После получения контрольных данных БКИ в течение трех рабочих дней:

- восстанавливает файл с контрольными данными из многотомного архива;

- расшифровывает его, если он был зашифрован;

- разархивирует его (если передача осуществлялась по электронной почте);

- проверяет контрольные данные на соответствие формату.

В случае возникновения ошибок при обработке полученных файлов (поступили не все тома архива, архив не читается, расшифрование невозможно, контрольные данные не соответствуют формату и т.п.) БКИ направляет по электронной почте в адрес ответственного исполнителя ДИТ письмо с указанием ошибок и просьбой повторить процедуру формирования и передачи данных.

По истечении трех рабочих дней с момента передачи контрольных данных, ДИТ Банка России удаляет сформированные файлы с контрольными данными.

2.8.6 Синхронизация базы данных

Получив контрольные данные от ЦККИ, БКИ самостоятельно синхронизирует базу данных АС ЦККИ с базой данных БКИ путем отправки соответствующих пакетов операций с титульными частями кредитных историй в АС ЦККИ (добавление, изменение, корректировка титульной части). В случае возникновения нештатных ситуаций необходимо действовать в соответствии с п. 2.9. настоящего документа.

2.9. Порядок действий в случае возникновения нештатных ситуаций

При отправке данных из БКИ в Центральный каталог кредитных историй возможны следующие основные нештатные ситуации:

- отправленное ЭПС не было принято в обработку АС ЦККИ, в БКИ поступило ответное ЭПС, содержащее сведения об обнаруженной ошибке - о нарушении целостности отправленного ЭПС (ошибка при дешифровке или при проверке КА - ошибка с кодом 905, Приложение 9 к настоящему документу);

- отправленное ЭПС не было принято в обработку АС ЦККИ, в БКИ поступило ответное ЭПС, содержащее сведения об обнаруженной ошибке - о несоответствии ЭПС установленному формату (либо об иных ошибках в реквизитах ЭПС - ошибки с кодами 902, 903, 904, 906, 911, описанные в Приложении 9 к настоящему документу);

- на отправленное в Центральный каталог кредитных историй ЭПС не поступило ответа;

- ответ на запрос субъекта или пользователя кредитной истории к Центральному каталогу кредитных историй содержал неполную информацию;

- поступившее от Центрального каталога кредитных историй ответное ЭПС было некорректно (не соответствовало формату, установленному Банком России);

- при расшифровке данных, содержащихся в поступившем в БКИ ответном ЭПС, либо при проверке КА были зафиксированы ошибки.

В случае возникновения ошибок, описанных выше, рекомендуется проверить формат отправленного ЭПС, после чего повторить отправку. В случае если при повторной отправке вновь возникла нештатная ситуация, а также в случае возникновения нештатной ситуации необходимо направить официальный запрос в Центральный каталог кредитных историй (на имя Директора Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России). В запрос следует включить:

- общее описание нештатной ситуации;

- сведения о реквизитах исходного ЭПС, отправленного в Центральный каталог кредитных историй (адрес, с которого было отправлено ЭПС, дата и время отправки ЭПС, тема ЭПС);

- текст сообщения об ошибке, содержавшийся в поступившем от Центрального каталога кредитных историй ответном ЭПС;

- контактные данные исполнителей, уполномоченных от лица БКИ участвовать в расследовании нештатной ситуации.

3. Порядок управления ключами кодов аутентификации

и шифрования

3.1. Общие положения

3.1.1 Защита информации при обмене данными между Центральным каталогом кредитных историй и бюро кредитных историй осуществляется с применением СКЗИ "Верба-OW" (версия 6.1.2 или выше). Данное средство используется для формирования/проверки кодов аутентификации и зашифрования/расшифрования передаваемых данных.

3.1.2 Для организации защищенного информационного взаимодействия между Банком России и БКИ в ДИТ Банка России создается центр управления ключевой системой (ЦУКС).

Для осуществления функций по управлению ключевой системой ЦУКС имеет собственные комплекты ключевых документов. В функции ЦУКС входит:

- решение общих вопросов управления ключевой системой;

- регистрация открытых ключей БКИ;

- изготовление и регистрация ключей, используемых для формирования/проверки КА, а также шифрования/расшифрования ЭПС, отправляемых из Центрального каталога кредитных историй в БКИ (далее - "ключи пользователя ДИТ");

- распределение справочников открытых ключей для участников обмена ЭПС.

3.1.3 БКИ самостоятельно изготавливает ключевую информацию и записывает ее на носители ключевой информации (далее НКИ) с использованием закупленного программного обеспечения. Перечень поддерживаемых типов НКИ определен в эксплуатационной документации на СКЗИ "Верба-OW" (версия 6.1.2 или выше).

3.1.4 Для каждого БКИ изготавливаются два типа комплектов ключевых документов:

- администраторский (действующий и резервный), данный комплект должен использоваться только для взаимодействия администратора информационной безопасности БКИ с администратором ЦУКС. Использование данного типа комплекта для других целей запрещается;

- пользовательский (действующий и резервный), данный комплект должен использоваться только для передачи информации в АС ЦККИ.

Для передачи информации в АС ЦККИ используется один пользовательский комплект ключевых документов.

3.1.5 При формировании комплектов ключевых документов должен использоваться ГОСТ Р 34.10-2001 (алгоритм, основанный на эллиптических кривых) и Windows кодировка текстовых полей реквизитов.

3.1.6 Периодичность плановой смены ключевых документов - не реже одного раза в 15 месяцев. Конкретная дата смены ключевых документов устанавливается ЦУКС.

3.1.7 Сертификатом ЦУКС является регистрационная карточка (бумажный бланк) заверенный в соответствии с п.п. 3.2.5 и 3.2.12 настоящего документа.

3.2. Начальная регистрация ключевых документов бюро кредитных историй

3.2.1 Центральный каталог кредитных историй направляет копию поступившего от БКИ письма, а также копии всех прилагаемых к нему материалов в ДИТ Банка России.

3.2.2 ЦУКС по получении письма из Центрального каталога кредитных историй с соответствующей резолюцией Директора ДИТ Банка России, официальным письмом за подписью Директора ДИТ Банка России сообщает в БКИ дату прибытия в ЦУКС для проведения регистрации. Для ускорения процесса регистрации, допускается согласование даты прибытия АИБ БКИ в ДИТ Банка России производить по телефону.

3.2.3 АИБ БКИ осуществляет генерацию пользовательских ключевых носителей с использованием соответствующего программного обеспечения:

- эталон действующего ключа КА и шифрования;

- копия действующего ключа КА и шифрования;

- эталон резервного ключа КА и шифрования;

- копия резервного ключа КА и шифрования.

Сформированные НКИ должны быть учтены как носители информации ограниченного доступа.

3.2.4 АИБ БКИ изготавливает собственный комплект ключевой информации (действующая и резервная) для обеспечения функций по поддержке управления ключевой системой и записывает его на НКИ. Сформированные НКИ должны быть учтены как носители информации ограниченного доступа.

3.2.5 Открытые ключи шифрования (административные действующий и резервный ключи, пользовательские действующий и резервный ключи) копируются на специально выделенный для этого транспортный гибкий магнитный диск (ГМД). <1>.

--------------------------------

<1> По согласованию с администратором ЦУКС допускается использование иных машинных носителей информации.

Регистрационные карточки, содержащие открытый ключ шифрования (форма карточки приведена в Приложении 10), должны быть распечатаны в двух экземплярах. Регистрационные карточки изготавливаются с использованием штатных средств АРМ АБ СКЗИ "Верба-OW" (версия 1 или выше).

Карточки с открытым ключом шифрования пользователя БКИ подписываются пользователем БКИ и АИБ БКИ (4 штуки). Подписи заверяются печатью организации и подписью руководителя БКИ.

Карточки с открытым ключом АИБ БКИ (4 штуки) подписываются АИБ БКИ. Подпись заверяется печатью организации и подписью руководителя БКИ.

3.2.6 Открытые ключи КА (действующий и резервный) обоих типов копируются на специально выделенный для этого транспортный ГМД.

Регистрационные карточки (форма которых приведена в Приложении 10), содержащие открытый ключ КА, должны быть распечатаны в двух экземплярах. Регистрационные карточки изготавливаются с использованием штатных средств АРМ АБ СКЗИ "Верба-OW" (версия 1 или выше).

Карточки с открытым ключом КА пользователя БКИ подписываются пользователем БКИ и АИБ БКИ (4 штуки). Подписи заверяются печатью организации и подписью руководителя БКИ.

Карточки с открытым ключом КА АИБ БКИ (4 штуки) подписываются АИБ БКИ. Подпись заверяется печатью БКИ и подписью руководителя БКИ.

3.2.7 При заполнении регистрационных карточек по п.п. 3.2.5 и 3.2.6 дата начала действия ключа КА/шифрования устанавливается равной дате изготовления ключа, дата окончания действия ключа КА/шифрования - на пятнадцать месяцев позднее. Т.е. срок действия ключей на три месяца больше чем периодичность плановой смены ключей. Диапазон действия ключа вводится в верхней строке поля, определяющего состав лиц, подписывающих регистрационную карточку.

3.2.8 Транспортный ГМД и регистрационные карточки, изготовленные в соответствии с п. 3.2.4, 3.2.5, и 3.2.6 настоящего документа с официальным сопроводительным письмом доставляются АИБ БКИ в ЦУКС. Отсканированный образ официального сопроводительного письма предварительно должен быть направлен по электронной почте администратору ЦУКС.

3.2.9 Для оформления пропуска на территорию Банка России, АИБ БКИ должен предварительно поставить в известность администратора ЦУКС о своем прибытии и иметь при себе общегражданский российский паспорт.

3.2.10 Администратор ЦУКС проверяет соответствие открытых ключей регистрационным карточкам и в случае положительного результата проверки добавляет их в полные справочники открытых ключей КА и шифрования, содержащие ключи участников обмена ЭПС и формирует справочники открытых ключей для БКИ.

В случае обнаружения несоответствия открытых ключей и регистрационных карточек, ключевые документы возвращаются АИБ БКИ для повторного формирования.

Справочники открытых ключей КА и шифрования для БКИ содержат следующие ключи:

- действующий и резервный ключ пользователя ДИТ;

- действующий и резервный ключ администратора ЦУКС;

- действующий и резервный ключ пользователя БКИ;

- действующий и резервный ключ АИБ БКИ.

3.2.11 Сформированные справочники открытых ключей КА и шифрования БКИ переносятся на транспортный ГМД БКИ.

3.2.12 Регистрационные карточки подписываются администратором ЦУКС и руководителем ЦУКС или его заместителем. Подписи заверяются печатью подразделения ДИТ Банка России, в составе которого функционирует ЦУКС.

3.2.13 Один экземпляр регистрационных карточек остается в ЦУКС, второй передается АИБ БКИ.

3.3. Плановая замена ключевых документов

3.3.1 Администратор ЦУКС заблаговременно письменно уведомляет администраторов информационной безопасности БКИ о дате и времени замены комплектов ключевых документов.

3.3.2 АИБ БКИ, при получении уведомления администратора ЦУКС о замене ключевых документов, изготавливает ключевые документы в соответствии с п.п. 3.2.3 - 3.2.4 настоящего документа.

3.3.3 После изготовления ключевых документов АИБ БКИ последовательно проводит следующие операции:

- устанавливает КА и шифрует открытые ключи шифрования (действующий и резервный) на администратора ЦУКС с использованием действующих ключей АИБ БКИ, после чего помещает их на специально выделенный для этого транспортный ГМД;

- устанавливает КА и шифрует открытые ключи КА (действующий и резервный) на администратора ЦУКС с использованием действующих ключей АИБ БКИ, после чего помещает их на специально выделенный для этого транспортный ГМД;

- осуществляет формирование и оформление регистрационных карточек открытых ключей шифрования и КА в соответствии с п.п. 3.2.5 - 3.2.7 настоящего документа. Дата начала действия ключей КА/шифрования устанавливается равной дате, указанной администратором ЦУКС. Дата окончания действия ключа КА/шифрования - на пятнадцать месяцев позднее даты начала действия ключа;

- отправляет с сопроводительным письмом в адрес ЦУКС фельдъегерской почтой (или иной почтой, гарантирующей доставку и целостность корреспонденции) транспортный ГМД и регистрационные карточки.

3.3.4 Администратор ЦУКС при получении транспортного ГМД и регистрационных карточек из БКИ производит следующие действия:

- расшифровывает, проверяет и удаляет КА открытых ключей размещенных на транспортном ГМД с использованием действующих ключей ЦУКС;

- в случае положительного результата расшифрования и проверки КА, формирует справочники открытых ключей БКИ в соответствии п. 3.2.10 настоящего документа (в случае отрицательного результата расшифрования и проверки КА, транспортный ГМД и регистрационные карточки возвращаются в БКИ);

- устанавливает КА и шифрует справочники открытых ключей с использованием действующих ключей администратора ЦУКС, после чего помещает их на соответствующий транспортный ГМД БКИ;

- выполняет операции по п. 3.2.12 настоящего документа;

- отправляет с сопроводительным письмом в адрес БКИ фельдъегерской почтой (или иной почтой, гарантирующей доставку и целостность корреспонденции) транспортный ГМД и вторые комплекты регистрационных карточек.

3.3.5 АИБ БКИ при получении транспортного ГМД из ЦУКС проводит следующие действия:

- расшифровывает, проверяет и удаляет КА справочников открытых ключей, размещенных на транспортном ГМД с использованием действующих ключей АИБ БКИ;

- в случае положительного результата расшифрования и проверки КА, переносит справочники открытых ключей на АРМ АБ СКЗИ "Верба-OW" (версия 1 или выше) и проводит в установленное ЦУКС время замену ключевых документов в БКИ. Замена производится в соответствии с порядком, описанным в эксплуатационной документации на СКЗИ "Верба-OW" (версия 6.1.2 или выше). При отрицательном результате расшифрования и проверки КА АИБ БКИ в рабочем порядке связывается с администратором ЦУКС и проводит работы по устранению возникшей ситуации.

3.3.6 По взаимному соглашению администратора ЦУКС и АИБ БКИ доставка новых ключевых документов в ЦУКС может быть произведена АИБ БКИ лично. В этом случае регистрация ключевых документов производится в порядке, определенном п.п. 3.2.8 - 3.2.13 настоящего документа.

3.3.7 В течение 3-х рабочих дней после даты замены ключевых документов выведенные из обращения секретные ключи КА, шифрования и справочники открытых ключей шифрования подлежат уничтожению с составлением акта. Акт подписывается пользователем БКИ и АИБ БКИ, после чего заверяется печатью организации и подписью руководителя БКИ. Справочник открытых ключей КА БКИ подлежит хранению на протяжении срока хранения ЭПС, защищенных с использованием содержащихся в справочнике ключей.

3.4. Действия АИБ БКИ при компрометации ключевых документов СКЗИ "Верба-OW" пользователей

3.4.1 АИБ БКИ пользователя, допустившего компрометацию ключевых документов действующего комплекта, по телефону информирует о факте компрометации администратора ЦУКС. Начиная с этого момента, ЭПС, защищенные с использование скомпрометированных ключевых документов, в обработку АС ЦККИ не принимаются. АИБ БКИ направляет в ЦУКС письмо (по факсу с досылкой) за подписью руководителя БКИ, в котором сообщается о факте компрометации, начале служебного расследования данного факта и необходимости перехода на резервный комплект ключевых документов.

3.4.2 АИБ БКИ сохраняет справочник открытых ключей КА, формирует новые справочники открытых ключей для БКИ (исключает скомпрометированные ключи и изменяет статус резервных ключей с "резервный" на "действующий"). Откорректированные справочники переносит на НКИ пользователя (резервные) и администратора (действующие и резервные).

3.4.3 АИБ БКИ извещает администратора ЦУКС (по телефону и по электронной почте) о готовности к переходу на работу с измененными ключевыми документами.

3.4.4 После получения от АИБ БКИ информации о готовности к переходу на работу с измененными ключевыми документами, администратор ЦУКС назначает дату и время перехода, о чем извещает АИБ БКИ (по телефону и по электронной почте).

3.4.5 В назначенное администратором ЦУКС время АИБ БКИ проводит работу по замене справочников открытых ключей на рабочих местах с установленным программным обеспечением криптографической обработки информации. С момента времени, установленного администратором ЦУКС, резервный комплект ключевых документов считается действующим и используется БКИ при передаче ЭПС в Центральный каталог кредитных историй. АИБ БКИ составляет акт о переходе с основного комплекта ключей на резервный, который подписывается пользователем БКИ и АИБ БКИ, после чего заверяется печатью БКИ и подписью руководителя БКИ.

В течение 3-х рабочих дней после даты замены ключевых документов выведенные из обращения (скомпрометированные) секретные ключи КА, шифрования и справочники открытых ключей шифрования подлежат уничтожению с составлением акта. Акт подписывается пользователем БКИ и АИБ БКИ, после чего заверяется печатью организации и подписью руководителя БКИ. Соответствующий справочник открытых ключей КА БКИ подлежит хранению на протяжении срока хранения ЭПС, защищенных с использованием содержащихся в справочнике ключей.

3.4.6 АИБ БКИ изготавливает следующий резервный комплект ключевых документов. Для этого выполняются действия, аналогичные п.п. 3.3.2 - 3.3.6 (с учетом необходимости изготовления только резервного комплекта ключевых документов для пользователя БКИ).

3.5. Порядок обращения с носителями ключевой информации

3.5.1 НКИ, на которые записываются ключевые документы, должны быть учтены как носители информации ограниченного доступа.

3.5.2 Должен быть утвержден список лиц, которые имеют доступ к секретным ключам КА и шифрования.

3.5.3 Для выполнения криптографических операций должен использоваться НКИ с копией действующих ключевых документов. Использование эталонного НКИ запрещается.

3.5.4 В случае физической неисправности НКИ с копией действующих ключей КА и шифрования, данный носитель подлежит уничтожению с составлением соответствующего акта. Акт подписывается пользователем БКИ и АИБ, после чего заверяется печатью организации и подписью руководителя БКИ. Изготовляется новая копия, соответствующая эталонному НКИ.

3.5.5 Неиспользуемые НКИ (эталон действующих ключевых документов, эталон и копия резервных ключевых документов) должны быть помещены в опечатанные владельцем контейнеры. Для хранения НКИ должны использоваться надежные металлические хранилища (сейфы). Хранение НКИ допускается в одном хранилище с другими документами.

3.5.6 С целью избежания одновременной компрометации секретных ключей, записанных на НКИ с действующими и на НКИ с резервными ключевыми документами, данные НКИ должны храниться в разных опечатанных контейнерах.

3.5.7 По окончании рабочего дня, а также вне времени составления и передачи-приема ЭПС опечатанный контейнер с НКИ, на котором записана копия действующих ключевых документов, должен помещаться в надежное металлическое хранилище (сейф).

3.5.8 Не допускается:

- снимать несанкционированные копии с носителей ключевой информации;

- знакомить с содержанием носителей ключевой информации или передавать носители ключевой информации лицам, к ним не допущенным;

- выводить секретные ключи КА или ключи шифрования на дисплей (монитор) ПЭВМ или принтер;

- устанавливать носитель секретных ключей КА или ключей шифрования в считывающее устройство (дисковод) ПЭВМ, на которой программные средства передачи-приема ЭПС функционируют в непредусмотренных (нештатных) режимах, а также на другие ПЭВМ;

- записывать на носители ключевой информации постороннюю информацию.

3.5.9 По окончанию срока действия или по указанию администратора ЦУКС информация с НКИ, содержащих ключевые документы, подлежит уничтожению с составлением соответствующего акта. Акт подписывается пользователем БКИ и АИБ, после чего заверяется печатью организации и подписью руководителя БКИ. Справочник открытых ключей КА подлежит хранению в течение срока хранения ЭПС.

Приложение 1

ФОРМАТ

ЭЛЕКТРОННОГО СООБЩЕНИЯ "ИНФОРМАЦИЯ О ТИТУЛЬНЫХ ЧАСТЯХ

КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ СУБЪЕКТОВ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ"

Сообщение передается в кодировке windows-1251 и соответствует XML-схеме:

Приложение 2

ОПИСАНИЕ

СТРУКТУРЫ ЭЛЕКТРОННОГО СООБЩЕНИЯ "ИНФОРМАЦИЯ О ТИТУЛЬНЫХ

ЧАСТЯХ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ СУБЪЕКТОВ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ"

Информация о титульных частях кредитных историй субъектов кредитных историй структурирована в виде XML-сообщения, соответствующего XML-схеме. Элемент верхнего уровня должен иметь наименование TOCKKI и необязательный атрибут version, указывающий на версию схемы xml (на данный момент - 1).

Сообщение подразделяется на две обязательные части - заголовок (THEADER) и передаваемая информация (TBODY).

В заголовке указывается следующая информация:

N

Наименование элемента

Описание

Формат данных (размер)

Обязательное наличие элемента

1.

PackID

Идентификатор сообщения

Целое число

V

2.

CreatePackDate

Дата формирования XML-сообщения

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

V

3.

RegNumBKI

Регистрационный номер БКИ

Текст (10)

V

Передаваемая информация состоит из блоков двух типов - информация о титульных частях кредитных историй юридических лиц (PARTLP) и информация о титульных частях кредитных историй физических лиц (PARTNP).

Блоки должны быть упорядочены внутри пакета в порядке возрастания их номеров (значений атрибута ID). При этом должна соблюдаться хронологическая последовательность передаваемых блоков (обработка блоков внутри пакета осуществляется в порядке следования их номеров).

Элементы PARTLP и PARTNP должны содержать обязательные атрибуты - порядковый номер блока внутри документа (ID) и код вида изменения (ChangeType).

Атрибут ChangeType может принимать следующие значения:

1 - добавление информации о титульных частях кредитных историй;

2 - изменение информации о титульных частях кредитных историй;

3 - корректировка информации о титульных частях кредитных историй;

4 - аннулирование титульных частей кредитных историй. Аннулирование не допускается объединять в один XML-файл с другими видами операций.

Атрибут AnnReason указывает причину аннулирования кредитной истории и должен быть обязательно указан для операции аннулирования титульной части. Атрибут может принимать следующие значения:

1 - по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

2 - на основании решения суда, вступившего в силу;

3 - по результатам рассмотрения заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Каждый блок состоит из трех частей - ключевая информация (KeyData), информация для изменения (ChangeData) и код субъекта кредитной истории (SubjectCode).

Код субъекта кредитной истории указывается только в том случае, если субъект кредитной истории его впервые формирует, или изменяет ранее сформированный.

Если код вида изменения (атрибут ChangeType) равен единице (добавление), то тэг KeyData должен отсутствовать. При других значениях кода вида изменения, тэг KeyData обязателен.

Если код вида изменения (атрибут ChangeType) равен четырем (аннулирование), то тэг ChangeData должен отсутствовать. При других значениях кода вида изменения, тэг ChangeData обязателен.

Тэг SubjectCode может отсутствовать.

Структура KeyData и ChangeData для блока PARTLP:

N

Наименование элемента

Описание

Формат данных

(Размер)

Обязательное наличие элемента в KeyData

Обязательное наличие элемента в ChangeData

1.

FullName

Полное наименование юридического лица

Текст (1020)

V

V

2.

ShortName

Сокращенное наименование юридического лица

Текст (255)

3.

FirmName

Фирменное наименование юридического лица

Текст (255)

4

NationalName

Наименование юридического лица на одном из языков народов Российской Федерации

Текст (1020)

5.

EngName

Наименование юридического лица на иностранном языке

Текст (1020)

6.

SignResident

Юридическое лицо, зарегистрированное на территории Российской Федерации (юридическое лицо, не зарегистрированное на территории Российской Федерации)

Текст (1)

V

V

7.

Address

Адрес (место нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности), по которому осуществляется связь с юридическим лицом

Текст (1680)

V

8.

Phone

Номера телефонов постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности)

Текст (100)

V

9.

EGRN

Основной государственный регистрационный номер. Для юридического лица, зарегистрированного на территории РФ, должен соответствовать установленному формату ОГРН (13 цифр). При отсутствии ОГРН необходимо включить пустой элемент.

Текст (1024)

V

V

10.

INN

Идентификационный номер налогоплательщика. Для юридического лица, зарегистрированного на территории РФ, должен соответствовать установленному формату ОГРН (10 цифр). При отсутствии ИНН необходимо включить пустой элемент.

Текст (1024)

V

V

Тэг SignResident может принимать следующие значения:

0 - субъект кредитной истории является резидентом;

1 - субъект кредитной истории является нерезидентом.

Структура KeyData и ChangeData для блока PARTNP:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных

(Размер)

Обязательное наличие тэга в KeyData

Обязательное наличие тэга в ChangeData

1.

LName

Фамилия

Текст (60)

V

V

2.

FName

Имя

Текст (60)

V

V

3.

MName

Отчество

Текст (60)

4.

BDate

Дата рождения

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

V

5.

BPlace

Место рождения

Текст (1020)

V

6.

DocCode

Код документа, удостоверяющего личность

Целое число (2)

V

V

7.

DocNum

Серия и номер документа, удостоверяющего личность

Текст (50)

V

V

8.

DocDelivDate

Дата выдачи документа, удостоверяющего личность

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

9.

DocDelivPlace

Наименование органа, выдавшего документ, место выдачи документа, код органа, выдавшего документ

Текст (1020)

V

10.

INN

Идентификационный номер налогоплательщика

Текст (12)

11.

Insurance

Страховой номер индивидуального лицевого счета

Текст (15)

Код документа, удостоверяющего личность, определяется в соответствии с Указанием Банка России от 31 августа 2005 года N 1611-У "О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй", с учетом с изменений к нему.

Пример xml-сообщения о добавлении и корректировке ТЧКИ:

Пример xml-сообщения об аннулировании ТЧКИ:

Приложение 3

ФОРМАТ

ЭЛЕКТРОННОГО СООБЩЕНИЯ "РЕЗУЛЬТАТЫ ОБРАБОТКИ ИНФОРМАЦИИ

О ТИТУЛЬНЫХ ЧАСТЯХ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ СУБЪЕКТОВ

КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ"

Сообщение передается в кодировке windows-1251 и соответствует XML-схеме:

Приложение 4

ОПИСАНИЕ

СТРУКТУРЫ ЭЛЕКТРОННОГО СООБЩЕНИЯ "РЕЗУЛЬТАТЫ ОБРАБОТКИ

ИНФОРМАЦИИ О ТИТУЛЬНЫХ ЧАСТЯХ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ

СУБЪЕКТОВ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ"

Результаты обработки информации о титульных частях кредитных историй субъектов кредитных историй структурирована в виде XML-сообщения. Тэг верхнего уровня должен иметь наименование FROMCKKI, необязательный атрибут version, указывающий на версию схемы xml и обязательные атрибуты ResCode и ResText, указывающие код и текст результата обработки.

Перечень возможных значений результата обработки:

Код результата обработки

Описание результата обработки

Уровень использования:

C - FROMCKKI

T - PARTLP, PARTNP

P - для реквизита внутри блоков PARTLP, PARTNP

900

Успешная обработка

C, T

301

Приняты не все титульные части кредитных историй (изменения, корректировки, аннулирования)

C

303

Попытка изменения (корректировки, аннулирования) незарегистрированной титульной части кредитной истории

T

304

Попытка изменения (корректировки) ранее измененной титульной части кредитной истории

T

305

Ошибка в реквизитах титульной части кредитной истории

T

306

Не заполнен обязательный реквизит

P

307

Реквизит содержит недопустимое значение

P

308

Попытка добавления ранее зарегистрированной титульной части кредитной истории

T

Сообщение подразделяется на две обязательные части - заголовок (THEADER) и результаты обработки (TBODY).

В заголовке указывается следующая информация:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных

(Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

PackID

Идентификатор обрабатываемого сообщения

Целое число

2.

CreatePackDate

Дата формирования обрабатываемого XML-сообщения

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

3.

RegNumBKI

Регистрационный номер БКИ

Текст (10)

Результаты обработки состоят из блоков двух типов - результаты обработки информации о титульных частях кредитных историй юридических лиц (PARTLP) и результаты обработки информации о титульных частях кредитных историй физических лиц (PARTNP).

Тэги данных блоков должны иметь обязательные атрибуты - порядковый номер блока внутри сообщения (ID), код (ResCode) и текст (ResText) результата обработки блока. Для каждой успешно аннулированной титульной части в ResText указывается количество оставшихся в БД АС ЦККИ титульных частей, ранее поступивших от того же БКИ и совпадающих по ключевым реквизитам с аннулированной ТЧКИ.

В случае возникновения ошибки при обработке блока, внутри него создается реквизит, соответствующий ошибочному тэгу в исходном сообщении. Также данный тэг должен иметь обязательные атрибуты - код (ResCode) и текст (ResText) результата.

Пример xml-сообщения о результатах добавления и изменения титульных частей кредитных историй:

Пример xml-сообщения о результатах аннулирования титульных частей кредитных историй:

Приложение 5

ФОРМАТ

ЭЛЕКТРОННОГО СООБЩЕНИЯ "ЗАПРОС СУБЪЕКТА ИЛИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ

КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ В ЦККИ"

Сообщение передается в кодировке windows-1251 и соответствует XML-схеме:

Приложение 6

ОПИСАНИЕ СТРУКТУРЫ ЭЛЕКТРОННОГО СООБЩЕНИЯ "ЗАПРОС В ЦККИ"

Запрос в Центральный каталог кредитных историй структурирован в виде XML-сообщения. Тэг верхнего уровня должен иметь наименование INQ и необязательный атрибут version, указывающий на версию схемы xml (на данный момент - 1).

Сообщение подразделяется на две обязательные части - заголовок (THEADER) и запрос (TBODY).

В заголовке указывается следующая информация:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных

(Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

RequestID

Идентификатор запроса, присвоенный отправителем. Если данный тэг присутствует в запросе, то в ответе ЦККИ он также будет присутствовать и содержать то же значение.

Положительное целое число (12)

2.

CreateDate

Дата формирования запроса

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

V

Внутри тэга TBODY может находиться один из трех тэгов:

InquiryBKI - запрос списка БКИ, где хранится информация о субъекте кредитной истории;

ChangeCode - запрос на изменение кода субъекта кредитной истории;

ProvisionalCode - запрос на выдачу дополнительного кода субъекта кредитной истории;

AnnulCode - заявка на аннулирование кода субъекта кредитной истории.

Блок InquiryBKI включает:

- обязательная ключевая информация (KeyData),

- необязательный код субъекта кредитной истории (SubjectCode) - не заполняется;

- необязательный адрес электронной почты для ответа (Email) - не заполняется.

Внутри тэга KeyData может находиться один из двух тэгов:

KEYLP - запрос по субъекту кредитной истории - юридическому лицу;

KEYNP - запрос по субъекту кредитной истории - физическому лицу.

Структура блока KEYLP:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных

(Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

Name

Полное наименование юридического лица. Допускается не указывать (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации)

Текст (1020)

2.

EGRN

основной государственный регистрационный номер (ОГРН). Если ОГРН у субъекта отсутствует, необходимо указать пустой тэг или не включать его в XML.

Текст (1024)

3.

INN

Идентификационный номер налогоплательщика. Если ИНН у субъекта отсутствует, необходимо указать пустой тэг или не включать его в XML.

Текст (1024)

Если в ключевой информации субъекта кредитной истории юридического лица

Структура блока KEYNP:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

FirstName

Имя

Текст (60)

V

2.

LastName

Фамилия

Текст (60)

V

3.

MiddleName

Отчество. Если отчество у субъекта отсутствует, необходимо указать пустой тэг или не включать его в XML.

Текст (60)

V

4.

DocNumber

Серия и номер документа, удостоверяющего личность

Текст (50)

V

5.

DocDelivDate

Дата выдачи документа, удостоверяющего личность. Допускается не указывать.

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

Блок ChangeCode включает:

- обязательную ключевую информацию (KeyData)

- необязательный код субъекта кредитной истории (SubjectCode) - не заполняется

- необязательный адрес электронной почты для ответа (Email) - не заполняется

- обязательный новый код субъекта кредитной истории (NewCode).

Формат блока KeyData аналогичен формату, используемому в блоке InquiryBKI.

Блок ProvisionalCode включает:

- обязательную ключевую информацию (KeyData),

- необязательный код субъекта кредитной истории (SubjectCode) - не заполняется

- необязательный адрес электронной почты для ответа (Email) - не заполняется,

- обязательный временный код субъекта кредитной истории (NewCode).

Формат блока KeyData аналогичен формату, используемому в блоке InquiryBKI.

Блок AnnulCode включает:

- обязательную ключевую информацию (KeyData)

- необязательный код субъекта кредитной истории (SubjectCode) - не заполняется

- необязательный адрес электронной почты для ответа (Email) - не заполняется

Формат блока KeyData аналогичен формату, используемому в блоке InquiryBKI.

Пример xml-сообщения:

Приложение 7

ФОРМАТ

ЭЛЕКТРОННОГО СООБЩЕНИЯ "ОТВЕТ НА ЗАПРОС СУБЪЕКТА

ИЛИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ В ЦККИ"

Сообщение передается в кодировке windows-1251 и соответствует XML-схеме:

Приложение 8

ОПИСАНИЕ

СТРУКТУРЫ ЭЛЕКТРОННОГО СООБЩЕНИЯ "ОТВЕТ НА ЗАПРОС В ЦККИ"

Ответ на запрос в Центральный каталог кредитных историй структурирован в виде XML-сообщения. Тэг верхнего уровня должен иметь наименование REPLY и необязательный атрибут version, указывающий на версию схемы xml (на данный момент - 1).

Сообщение подразделяется на две обязательные части - заголовок (THEADER) и тело (TBODY).

В заголовке указывается следующая информация:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных

(Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

RequestID

Идентификатор запроса, присвоенный отправителем

Положительное целое число (12)

2.

CreateDate

Дата формирования ответа

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

V

Тэг TBODY состоит из двух обязательных частей - ключевой информации (KeyData) и результата обработки запроса (ResData).

Внутри тэга KeyData может находиться один из двух тэгов:

KEYLP - запрос от субъекта кредитной истории, являющегося юридическим лицом;

KEYNP - запрос от субъекта кредитной истории, являющегося физическим лицом.

Структура блока KEYLP:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных

(Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

Name

Полное наименование юридического лица. Элемент может отсутствовать, если не был указан в соответствующем запросе.

Текст (1020)

2.

EGRN

Основной государственный регистрационный номер. Элемент может отсутствовать, если не был указан в соответствующем запросе.

Текст (1024)

3.

INN

Идентификационный номер налогоплательщика. Элемент может отсутствовать, если не был указан в соответствующем запросе.

Текст (1024)

Структура блока KEYNP:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных

(Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

FirstName

Имя

Текст (60)

V

2.

LastName

Фамилия

Текст (60)

V

3.

MiddleName

Отчество. Элемент может отсутствовать, если не был указан в соответствующем запросе.

Текст (60)

4.

DocNumber

Серия и номер документа, удостоверяющего личность

Текст (50)

V

5.

DocDelivDate

Дата выдачи документа, удостоверяющего личность. Элемент может отсутствовать, если не был указан в соответствующем запросе.

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

Блок ResData состоит из четырех частей:

- обязательный код результата обработки запроса (ResCode),

- обязательный текст результата обработки запроса (ResText),

- необязательный блок списка БКИ (BKIList),

- обязательный текст результата обработки запроса в удобном для просмотра виде (ResFullText).

Блок BKIList должен обязательно присутствовать в ответе на запрос информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории. Он может быть пустым, либо содержать несколько блоков BKI.

Перечень возможных значений результата обработки:

Код результата обработки

Описание результата обработки

900

Успешная обработка

909

Превышено максимальное количество действующих временных кодов доступа

910

Соответствующая информация не найдена

Элемент BKIList может быть пустым, либо содержать несколько блоков BKI.

Структура блока BKI:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных

(Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

BKIName

Полное наименование БКИ

Текст (255)

V

2.

BKINumber

Номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй

Текст (10)

V

3.

BKIAddress

Адрес (место нахождения) и телефон

Текст (1680)

V

4.

BKISign

Признак "Прежние ключевые реквизиты":

0 - указанные в запросе реквизиты известны в БКИ

1 - указанные в запросе реквизиты неизвестны в БКИ.

Текст (1)

V

Пример xml-сообщения:

Приложение 9

ИЗВЕЩЕНИЕ

ОБ ОТБРАКОВКЕ НЕКОРРЕКТНЫХ ЭЛЕКТРОННЫХ ПОЧТОВЫХ СООБЩЕНИЙ

Сообщение передается в кодировке windows-1251 и соответствует XML-схеме:

Описание структуры электронного сообщения "Извещение об отбраковке некорректных сообщений":

N

Наименование тэга

Описание

Обязательное наличие тэга

1.

errCode

Код ошибки

V

2.

errText

Текст сообщения об ошибке

V

XML-сообщение "Извещение об отбраковке некорректных электронных почтовых сообщений" помещается в файл (ERROR.XML), который вкладывается в ЭПС, отправляемое получателю.

Справочник сообщений об ошибках, формируемых АС ЦККИ и АС БКИ при обработке входящих ЭПС и вложенных в них XML-сообщений:

Код ошибки

Наименование ошибки

Ошибка

901

Ошибка в заголовке письма

Не определен тип отправителя либо не определен тип сообщения

902

Вложение отсутствует

Вложение отсутствует

903

Обнаружено более одного вложения

Обнаружено более одного вложения

904

Превышен максимально допустимый размер сообщения

Сообщение превышает максимально допустимый размер

905

Ошибка дешифрации вложения

Получено сообщение, которое невозможно расшифровать. В тексте сообщения дополнительно указывается код ошибки и сообщение об ошибке, возвращаемые библиотекой СКЗИ "Верба-O/OW".

906

Неверный формат сообщения

Файл вложения не соответствует XML-схеме, определенной для данного типа сообщения.

907

Источник сообщения не определен

БКИ, направившие сообщение, не идентифицированы по справочнику или истек срок их аккредитации в системе.

911

Сообщение не обработано по техническим причинам

В процессе обработки сообщения произошел критический сбой, не позволивший завершить обработку.

912

Ошибка в заголовке XML-сообщения.

Дополнительно указывается одна из следующих ошибок:

- Указанный регистрационный номер БКИ отсутствует в справочнике.

- Указанный регистрационный номер БКИ не соответствует указанному в заголовке ЭПС.

- Недопустимое значение даты формирования пакета.

913

Превышено допустимое количество запросов

Превышено максимально допустимое количество запросов списка титульных частей

Приложение 10

--------------------------------

<2> Для пользовательских ключей расшифровывать подпись не требуется.

<3> Для административных ключей расшифровывать подпись не требуется.

Приложение 11

ФОРМАТ ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТА "ПАКЕТ ЗАПРОСОВ"

Сообщение передается в кодировке windows-1251 и соответствует XML-схеме:

Приложение 12

ОПИСАНИЕ

СТРУКТУРЫ ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТА "ПАКЕТ ЗАПРОСОВ К ЦККИ"

Пакет запросов, направляемых Центральный каталог кредитных историй, структурирован в виде xml-файла. Тэг верхнего уровня должен иметь наименование INQPACKET и необязательный атрибут version, указывающий на версию схемы xml (на данный момент - 1).

Документ подразделяется на две обязательные части - заголовок (THEADER) и список запросов (TBODY).

В заголовке указывается следующая информация:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

PackID

Идентификатор пакета с запросами

Положительное целое число (12)

V

2.

CreatePackDate

Дата формирования пакета с запросами

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

V

Элемент TBODY содержит множество элементов REQ, содержащих обязательный атрибут ID, указывающий на номер запроса в пакете.

При формировании файла, содержащего пакет запросов субъектов и пользователей кредитных историй, внутри тэга REQ должен находиться один из следующих тэгов:

SubjectInquiryBKI - запрос от субъекта кредитной истории информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории;

UserInquiryBKI - запрос от пользователя кредитной истории информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории;

ChangeCode - заявка на изменение кода субъекта кредитной истории;

ProvisionalCode - заявка на установку дополнительного кода субъекта кредитной истории;

AnnulCode - заявка на аннулирование кода субъекта кредитной истории.

При формировании файла, содержащего пакет запросов БКИ на получение списка титульных частей кредитных историй, внутри тэга REQ должен находиться тэг TitleList.

Блоки SubjectInquiryBKI и UserInquiryBKI включают:

- Обязательную ключевую информацию (KeyData),

- код субъекта кредитной истории (SubjectCode),

- адрес электронной почты для ответа (Email).

Код субъекта кредитной истории и адрес электронной почты для ответа указываются только при непосредственном направлении запроса субъектом или пользователем кредитной истории.

Внутри элемента KeyData может находиться один из двух элементов:

KEYLP - ключевая информация для субъекта кредитной истории, являющегося юридическим лицом;

KEYNP - ключевая информация для субъекта кредитной истории, являющегося физическим лицом.

Структура блока KEYLP:

N

Наименование элемента

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие

1.

Name

Полное наименование юридического лица. Допускается не указывать (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации)

Текст (1020)

2.

EGRN

основной государственный регистрационный номер (ОГРН). Если ОГРН у субъекта отсутствует, необходимо указать пустой тэг или не включать его в XML.

Текст (1024)

3.

INN

Идентификационный номер налогоплательщика. Если ИНН у субъекта отсутствует, необходимо указать пустой тэг или не включать его в XML.

Текст (1024)

Структура блока KEYNP:

N

Наименование элемента

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие

1.

FirstName

Имя

Текст (60)

V

2.

LastName

Фамилия

Текст (60)

V

3.

MiddleName

Отчество. Если отчество у субъекта отсутствует, необходимо указать пустой тэг или не включать его в XML.

Текст (60)

4.

DocNumber

Серия и номер документа, удостоверяющего личность

Текст (50)

V

5.

DocDelivDate

Дата выдачи документа, удостоверяющего личность. Допускается не указывать.

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

Блок ChangeCode включает:

- Обязательную ключевую информацию (KeyData),

- код субъекта кредитной истории (SubjectCode),

- адрес электронной почты для ответа (Email),

- новый код субъекта (NewCode).

Код субъекта кредитной истории (SubjectCode) и адрес электронной почты для ответа указываются только при непосредственном направлении заявки субъектом.

Формат блоков KeyData, SubjectCode и Email аналогичен формату, используемому в блоке SubjectInquiryBKI.

Блок ProvisionalCode включает:

- обязательную ключевую информацию (KeyData),

- код субъекта кредитной истории (SubjectCode),

- адрес электронной почты для ответа (Email),

- новый дополнительный код субъекта кредитной истории (NewCode).

Код субъекта кредитной истории (SubjectCode) и адрес электронной почты для ответа указываются только при непосредственном направлении заявки субъектом (пользователем) кредитной истории.

Формат блоков KeyData, SubjectCode и Email аналогичен формату, используемому в блоке SubjectInquiryBKI.

Блок AnnulCode включает:

- обязательную ключевую информацию (KeyData);

- необязательный код субъекта кредитной истории (SubjectCode) - заполняется при непосредственном обращении субъекта (пользователя) кредитной истории;

- необязательный адрес электронной почты для ответа (Email) - заполняется при непосредственном обращении субъекта (пользователя) кредитной истории.

Формат блоков KeyData, SubjectCode и Email аналогичен формату, используемому в блоке SubjectInquiryBKI.

Блок TitleList включает обязательную ключевую информацию (KeyData). Формат блока KeyData аналогичен формату, используемому в блоке SubjectInquiryBKI.

Пример xml-документа, содержащего пакет запросов субъектов и пользователей кредитных историй:

Пример xml-документа, содержащего пакет запросов на получение списка титульных частей кредитных историй.

Приложение 13

ФОРМАТ

ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТА "ОТВЕТ НА ПАКЕТ ЗАПРОСОВ СУБЪЕКТОВ

И ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ В ЦККИ"

Сообщение передается в кодировке windows-1251 и соответствует XML-схеме:

Приложение 14

ОПИСАНИЕ

СТРУКТУРЫ ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТА "ОТВЕТ НА ПАКЕТ ЗАПРОСОВ

СУБЪЕКТОВ И ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ В ЦККИ"

Ответ на пакет запросов субъектов и пользователей кредитной истории в ЦККИ структурирован в виде xml-файла. Тэг верхнего уровня должен иметь наименование REPLYPACKET и необязательный атрибут version, указывающий на версию схемы xml (на данный момент - 1).

Документ подразделяется на две обязательные части - заголовок (THEADER) и список ответов на запросы субъектов и пользователей кредитной истории (TBODY).

В заголовке указывается следующая информация:

N

Наименование элемента

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие

1.

PackID

Идентификатор пакета с запросами

Целое число (12)

V

2.

CreatePackDate

Дата формирования пакета ответов

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

V

Элемент TBODY содержит множество элементов REQREPLY, содержащих обязательный атрибут ID, указывающих на номер ответа в пакете.

Элемент REQREPLY состоит из двух обязательных частей - ключевой информации (KeyData) и результата обработки запроса субъекта или пользователя кредитной истории (ResData).

Внутри элемента KeyData может находиться один из двух элементов:

KEYLP - ключевая информация для субъекта кредитной истории, являющегося юридическим лицом;

KEYNP - ключевая информация для субъекта кредитной истории, являющегося физическим лицом.

Структура блока KEYLP:

N

Наименование элемента

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие

1.

Name

Полное наименование юридического лица. Элемент может отсутствовать, если не был указан в соответствующем запросе.

Текст (1020)

2.

EGRN

основной государственный регистрационный номер. Элемент может отсутствовать, если не был указан в соответствующем запросе.

Текст (1024)

3.

INN

Идентификационный номер налогоплательщика. Элемент может отсутствовать, если не был указан в соответствующем запросе.

Текст (1024)

Структура блока KEYNP:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

FirstName

Имя

Текст (60)

V

2.

LastName

Фамилия

Текст (60)

V

3.

MiddleName

Отчество. Элемент может отсутствовать, если не был указан в соответствующем запросе.

Текст (60)

4.

DocNumber

Серия и номер документа, удостоверяющего личность

Текст (50)

V

5.

DocDelivDate

Дата выдачи документа, удостоверяющего личность. Элемент может отсутствовать, если не был указан в соответствующем запросе.

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

Блок ResData включает:

- обязательный код результата обработки запроса субъекта или пользователя кредитной истории (ResCode),

- обязательный текст результата обработки запроса субъекта или пользователя кредитной истории (ResText),

- необязательный блок списка БКИ (BKIList).

Блок BKIList должен обязательно присутствовать в ответе на запрос информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории. Он может быть пустым, либо содержать несколько блоков BKI.

Структура блока BKI:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

BKIName

Полное наименование БКИ

Текст (255)

V

2.

BKINumber

Номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй

Текст (10)

V

3.

BKIAddress

Адрес (место нахождения) и телефон

Текст (1680)

V

4.

BKISign

Признак "Прежние ключевые реквизиты":

0 - указанные в запросе субъекта или пользователя кредитной истории реквизиты известны в БКИ

1 - указанные в запросе субъекта или пользователя кредитной истории реквизиты неизвестны в БКИ.

Текст (1)

V

Пример xml-документа:

Приложение 15

ФОРМАТ

ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТА "ОТВЕТ НА ЗАПРОС СПИСКА ТИТУЛЬНЫХ

ЧАСТЕЙ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ"

Сообщение передается в кодировке windows-1251 и соответствует XML-схеме:

Приложение 16

ОПИСАНИЕ

СТРУКТУРЫ ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТА "ОТВЕТ НА ЗАПРОС СПИСКА

ТИТУЛЬНЫХ ЧАСТЕЙ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ"

Ответ на запрос списка титульных частей кредитных историй в ЦККИ структурирован в виде xml-файла. Тэг верхнего уровня должен иметь наименование REPLYPACKET и необязательный атрибут version, указывающий на версию схемы xml (на данный момент - 1).

Документ подразделяется на две обязательные части - заголовок (THEADER) и список ответов на запросы (TBODY).

В заголовке указывается следующая информация:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

PackID

Идентификатор пакета с запросами

Целое число (12)

V

2.

CreatePackDate

Дата формирования пакета ответов

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

V

Элемент TBODY содержит множество элементов REQREPLY, содержащих обязательный атрибут ID, указывающих на номер ответа в пакете.

Тэг REQREPLY состоит из двух обязательных частей - ключевой информации (KeyData) и результата обработки запроса (ResData).

Внутри тэга KeyData может находиться один из двух тэгов:

KEYLP - ключевая информация для субъекта кредитной истории, являющегося юридическим лицом;

KEYNP - ключевая информация для субъекта кредитной истории, являющегося физическим лицом.

Структура блока KEYLP:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

Name

Полное наименование юридического лица. Допускается не указывать (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации)

Текст (1020)

2.

EGRN

основной государственный регистрационный номер (ОГРН). Если ОГРН у субъекта отсутствует, необходимо указать пустой тэг или не включать его в XML.

Текст (1024)

V

3.

INN

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Если ИНН у субъекта отсутствует, необходимо указать пустой тэг или не включать его в XML.

Текст (1024)

V

Структура блока KEYNP:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

FirstName

Имя

Текст (60)

V

2.

LastName

Фамилия

Текст (60)

V

3.

MiddleName

Отчество

Текст (60)

4.

DocNumber

Серия и номер документа, удостоверяющего личность

Текст (50)

V

5.

DocDelivDate

Дата выдачи документа, удостоверяющего личность

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

Блок ResData включает:

- обязательный код результата обработки запроса (ResCode),

- обязательный текст результата обработки запроса (ResText),

- обязательный блок - список титульных частей кредитных историй (TitleList).

Перечень возможных значений результата обработки:

Код результата обработки

Описание результата обработки

900

Успешная обработка

910

Соответствующая информация не найдена

Блок TitleList может быть пустым, либо содержать несколько тэгов Title, каждый из которых содержит ТЧКИ субъекта кредитной истории юридического лица (вложенный тэг LPItem) либо физического лица (вложенный тэг NPItem).

Структура LPItem:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

FullName

Полное наименование юридического лица

Текст (1020)

V

2.

ShortName

Сокращенное наименование юридического лица

Текст (255)

3.

FirmName

Фирменное наименование юридического лица

Текст (255)

4

NationalName

Наименование юридического лица на одном из языков народов Российской Федерации

Текст (1020)

5.

EngName

Наименование юридического лица на иностранном языке

Текст (1020)

6.

SignResident

Юридическое лицо, зарегистрированное на территории Российской Федерации (юридическое лицо, не зарегистрированное на территории Российской Федерации)

Тэг SignResident может принимать следующие значения: 0 - субъект кредитной истории является резидентом; 1 - субъект кредитной истории является нерезидентом.

Текст (1)

V

7.

Address

Адрес (место нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности), по которому осуществляется связь с юридическим лицом

Текст (1680)

8.

Phone

Номера телефонов постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности)

Текст (100)

9.

EGRN

Основной государственный регистрационный номер

Текст (1024)

V

10.

INN

Идентификационный номер налогоплательщика

Текст (1024)

V

Структура NPItem:

N

Наименование тэга

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие тэга

1.

LName

Фамилия

Текст (60)

V

2.

FName

Имя

Текст (60)

V

3.

MName

Отчество

Текст (60)

4.

BDate

Дата рождения

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

5.

BPlace

Место рождения

Текст (1020)

6.

DocCode

Код документа, удостоверяющего личность

Целое число (2)

V

7.

DocNum

Серия и номер документа, удостоверяющего личность

Текст (50)

V

8.

DocDelivDate

Дата выдачи документа, удостоверяющего личность

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

V

9.

DocDelivPlace

Наименование органа, выдавшего документ, место выдачи документа, код органа, выдавшего документ

Текст (1020)

10.

INN

Идентификационный номер налогоплательщика

Текст (12)

11.

Insurance

Страховой номер индивидуального лицевого счета

Текст (15)

Пример xml-документа:

Приложение 17

ОПИСАНИЕ

СТРУКТУРЫ XML-ФАЙЛА, СОДЕРЖАЩЕГО ПАКЕТ ЗАПРОСОВ КРЕДИТНЫХ

ОТЧЕТОВ СУБЪЕКТОВ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

Пакет запросов кредитных отчетов, направляемый Центральным каталогом кредитных историй в БКИ, структурирован в виде xml-файла. Элемент верхнего уровня должен иметь наименование INQPACKET и необязательный атрибут version, указывающий на версию схемы xml (на данный момент - 1).

Документ подразделяется на две обязательные части - заголовок (THEADER) и собственно запрос (TBODY).

В заголовке указывается следующая информация:

Наименование элемента

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие элемента

.

PackID

Идентификатор пакета с запросом

Целое число (12)

V

.

CreatePackDate

Дата формирования пакета с запросом

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

V

ConditionId

Код условия предоставления отчета. Если указанное в запросе условие выполняется для субъекта, то БКИ предоставляет кредитный отчет, в противном случае - ответ БКИ на запрос должен содержать атрибут "noReport" с указанием соответствующей причины отсутствия отчета по запросу (см. Таблицу 2 Приложения 19). Допустимые значения кода условия доводятся Банком России до БКИ официальным письмом не позднее, чем за две недели до начала их использования в запросах.

Целое число (2)

Элемент TBODY содержит один или несколько элементов REQ, содержащих обязательный атрибут ID, указывающий на уникальный номер запроса, присвоенный в АС ЦККИ.

При формировании файла, содержащего запросы кредитных отчетов субъектов кредитных историй, внутри элемента REQ должен находиться элемент CreditReport.

Блок CreditReport включает информацию о реквизитах субъекта (элемент KeyData), по которому направляется запрос.

Внутри элемента KeyData может находиться один из двух элементов:

KEYLP - ключевая информация для субъекта кредитной истории, являющегося юридическим лицом;

KEYNP - ключевая информация для субъекта кредитной истории, являющегося физическим лицом.

Структура блока KEYLP:

N

Наименование элемента

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие элемента

1.

Name

Полное наименование юридического лица. Допускается не указывать (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации)

Текст (1020)

2.

EGRN

основной государственный регистрационный номер (ОГРН). Если ОГРН у субъекта отсутствует, необходимо указать пустой элемент или не включать его в XML.

Текст (1024)

3.

INN

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Если ИНН у субъекта отсутствует, необходимо указать пустой элемент или не включать его в XML.

Текст (1024)

Структура блока KEYNP:

N

Наименование элемента

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие элемента

1.

FirstName

Имя

Текст (60)

V

2.

LastName

Фамилия

Текст (60)

V

3.

MiddleName

Отчество. Если отчество у субъекта отсутствует, необходимо указать пустой элемент или не включать его в XML.

Текст (60)

4.

DocNumber

Серия и номер документа, удостоверяющего личность

Текст (50)

V

Пример XML-файла, содержащего запросы кредитных отчетов

Приложение 18

ФОРМАТ ЭЛЕКТРОННОГО ДОКУМЕНТА "ПАКЕТ КРЕДИТНЫХ ОТЧЕТОВ"

Сообщение передается в кодировке windows-1251 и соответствует XML-схеме:

Приложение 19

ОПИСАНИЕ СТРУКТУРЫ XML-ФАЙЛА "ПАКЕТ КРЕДИТНЫХ ОТЧЕТОВ"

Пакет с кредитными отчетами структурирован в виде xml-файла. Тэг верхнего уровня должен иметь наименование CreditReports и обязательный атрибут version, указывающий на версию схемы xml (на данный момент - 1.0).

Документ подразделяется на две обязательные части - заголовок пакета (Header) и один или более кредитных отчетов (Body).

Таблица 1. Структура заголовка пакета с кредитными отчетами.

Наименование элемента

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие

PackID

Идентификатор пакета с кредитными отчетами. Должен совпадать с идентификатором соответствующего пакета запросов

Целое число (12)

V

CreatePackDate

Дата и время формирования пакета с кредитными отчетами

Дата и время

V

RegNumBKI

Первые 9 символов регистрационного номера БКИ

Текст (9)

V

Элемент Body содержит один или более кредитных отчетов физических и юридических лиц (элемент CreditReport).

Таблица 2. Структура элемента CreditReport (кредитный отчет).

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

Id

Идентификатор отчета в пакете. Должен совпадать с идентификатором соответствующего запроса в пакете запросов.

Целое число (12)

V

noReport

Атрибут включается БКИ в том случае, если кредитный отчет по запрошенному субъекту не предоставляется. В качестве значения указывается причина отсутствия отчета:

1 - отчет не соответствует условию предоставления отчета, указанному в запросе

2 - информация по запрашиваемому субъекту отсутствует в БКИ

Целое число (12)

CreditReportOfNaturalPerson

либо

CreditReportOfLegalPerson

Элемент CreditReport содержит либо кредитный отчет физического лица, либо кредитный отчет юридического лица, либо не содержит кредитный отчет, по причине, указанной в атрибуте noReport

Составной тип

Таблица 3

либо

Таблица 4

Таблица 3. Структура элемента CreditReportOfNaturalPerson (кредитный отчет физического лица).

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

Subject

Информация о субъекте кредитной истории

Составной тип

Таблица 5

V

Credits

Информация об обязательствах субъекта (кредиты-займы, поручительство). Заполняется при наличии соответствующей информации в кредитной истории субъекта.

Составной тип

Таблица 15

Arrears

Информация о долгах (ЖКУ, связь, алименты и т.п.). Заполняется при наличии соответствующей информации в кредитной истории субъекта

Составной тип

Таблица 32

OtherJudgements

Судебные споры, которые не удалось сопоставить с обязательствами по кредиту и с недееспособностью субъекта. Заполняется при наличии соответствующей информации в кредитной истории субъекта

Составной тип

Таблица 12

OtherGuaranties

Информация о банковских гарантиях субъекта, не сопоставленных с обязательствами по кредиту. Заполняется при наличии соответствующей информации в кредитной истории субъекта

Составной тип

Таблица 28

RequestsStatistic

Статистика по запросам пользователей кредитной истории

Составной тип

Таблица 34

V

UserRequests

Запросы пользователей КИ. Заполняется при наличии соответствующей информации в кредитной истории субъекта

Составной тип

Таблица 35

Таблица 4. Структура элемента CreditReportOfLegalPerson (кредитный отчет юридического лица).

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

Subject

Информация о субъекте кредитной истории - юридическом лице

Составной тип

Таблица 6

V

Credits

Информация об обязательствах субъекта (кредиты-займы, поручительство). Заполняется при наличии соответствующей информации в кредитной истории субъекта.

Составной тип

Таблица 15

Arrears

Информация о долгах (ЖКУ, связь, алименты и т.п.). Заполняется при наличии соответствующей информации в кредитной истории субъекта

Составной тип

Таблица 32

OtherJudgements

Судебные споры, которые не удалось сопоставить с обязательствами по кредиту и с банкротством субъекта. Заполняется при наличии соответствующей информации в кредитной истории субъекта

Составной тип

Таблица 12

OtherGuaranties

Информация о банковских гарантиях субъекта, не сопоставленных с обязательствами по кредиту. Заполняется при наличии соответствующей информации в кредитной истории субъекта

Составной тип

Таблица 28

RequestsStatistic

Статистика по запросам пользователей кредитной истории. Элемент является необязательным только внутри элемента Reorganisation.

Составной тип

Таблица 34

UserRequests

Запросы пользователей КИ. Заполняется при наличии соответствующей информации в кредитной истории субъекта

Составной тип

Таблица 35

Reorganisation

Титульные и основные части кредитных историй реорганизованных юридических лиц, прекративших существование, - если юридическое лицо было создано путем реорганизации

Составной тип

Таблица 4

Таблица 5. Структура элемента Subject для физического лица.

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

Identity

Титульная часть кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица. Элемент может присутствовать несколько раз для отображения истории изменения титульной части кредитной истории.

Составной тип

Таблица 7

V

Addresses

Указание места регистрации и фактического места жительства заемщика.

Составной тип

Таблица 8

V

IP

Сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя

Составной тип

Таблица 9

Incapacity

Информация о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным (в случае его наличия);

Составной тип

Таблица 10

Таблица 6. Структура элемента Subject для юридического лица.

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

Identity

Титульная часть кредитной истории субъекта кредитной истории - юридического лица. Элемент может присутствовать несколько раз для отображения истории изменения титульной части кредитной истории.

Составной тип

Таблица 19

V

Bankruptcy

Сведения о процедурах банкротства юридического лица - если арбитражным судом принято к производству заявление о признании должника банкротом

Составной тип

Таблица 11

Таблица 7. Структура типа "Физическое лицо".

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

LastName

Фамилия

Текст (60)

V

FirstName

Имя

Текст (60)

V

MiddleName

Отчество. Если отсутствует у субъекта, то элемент не включается.

Текст (60)

BirthDate

Дата рождения

Дата

BirthPlace

Место рождения

Текст (1020)

DocumentType

Тип документа, удостоверяющего личность

Целое число (2)

V

DocumentNumber

Серия и номер документа, удостоверяющего личность

Текст (50)

V

DocumentDeliveryDate

Дата выдачи документа

Дата

V

DocumentDeliveryPlace

Место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность

Текст (1020)

INN

Идентификационный номер налогоплательщика (если субъект его указал)

Текст (12)

SNILS

страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если субъект его указал)

Текст (15)

Таблица 8. Структура элемента Addresses для физического лица.

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

date

Дата актуальности сведений об адресе

Дата

V

addressType

Тип адреса. Если тип адреса неизвестен, атрибут не включается.

Целое число (1)

Address

Адрес субъекта. Адрес регистрации, адрес фактического места жительства, а также история изменения этих сведений о субъекте должны отображаться повторением элемента Address с указанием типа адреса и даты, на которую передаваемая информация об адресе была актуальна.

Текст (1020)

V

Таблица 9. Структура элемента IP.

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

date

Дата актуальности сведений об ИП

Целое число (1)

V

OGRNIP

Основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя

Целое число (15)

V

Таблица 10. Структура элемента Incapacity.

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

IncapacityState

Текущий статус дееспособности субъекта:

1 - дееспособный

2 - частично дееспособный

3 - недееспособный

Целое число (1)

IncapacityJudgements

Судебные решения о дееспособности субъекта

Составной тип

Таблица 12

V

Таблица 11. Структура элемента Bankruptcy.

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

BankruptcyState

Признак банкротства юридического лица

0 - не банкрот

1 - банкрот

Целое число (1)

BankruptcyJudgements

Судебные решения по делу о банкротстве

Составной тип

Таблица 12

V

Таблица 12. Структура типа "Постановления Суда".

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

Judgement

Постановление суда. Может встречаться многократно.

Составной тип

Таблица 13

V

Таблица 13. Структура элемента "Judgement".

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

date

Дата судебного решения. Если неизвестна, то дата поступления информации о судебном решении

Целое число (1)

V

CaseNumber

Номер дела

Текст (60)

Court

Наименование судебного органа

Текст (60)

Decision

Содержание резолютивной части судебного акта, вступившего в законную силу

Текст (4000)

V

Таблица 14. Структура элемента Credits.

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

Credit

Информация об обязательстве заемщика

Составной тип

Таблица 15

Таблица 15. Структура элемента Credit.

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

Application

Информация о заявлении на выдачу кредита. Обязательно заполняется для записи кредитной истории заемщика - физического лица при предоставлении информации по договорам, заключенным после 01.03.2015.

Составной тип

Таблица 16

Creditor

Информация о кредиторе (заимодавце).

Составной тип

Таблица 19

V

CreditorType

Тип заимодавца (кредитора):

1 - кредитная организация;

2 - микрофинансовая организация;

3 - кредитный кооператив;

9 - иная организация

Целое число (1)

V

ObligationType

Отношение субъекта к обязательству:

1 - основной заемщик

2 - созаемщик,

3 - поручитель

4 - принципал (т.е. заемщик, имеющий гарантию под данный кредит)

5 - дополнительная карта (только для кредитных карт)

6 - авторизованный пользователь (лица, которым предоставлен доступ к кредиту по данному счету и право его использования без возложения юридической ответственности за долг по нему)

9 - иное

Целое число (1)

V

CreditType

Информация о виде займа (кредита):

1 Кредит на автомобиль

2 Лизинг

3 Ипотека

4 Кредитная карта

5 Потребительский кредит

6 Кредит на развитие бизнеса

7 Кредит на пополнение оборотных средств

8 Кредит на покупку оборудования

9 Кредит на строительство недвижимости

10 Кредит на покупку акций (маржинальное кредитование)

11 Межбанковский кредит

12 Кредит мобильного оператора

13 Кредит на обучение

14 Дебетовая карта с овердрафтом

18 Кредит наличными (нецелевой)

19 Микрозайм

99 Другой тип кредита

Целое число (2)

V

CreditContract

Информация об условиях договора займа (кредита). Элемент обязательно заполняется для записи кредитной истории заемщика, а также для записи кредитной истории поручителя после начала выполнения поручителем обязательств заемщика по договору займа (кредита).

Составной тип

Таблица 20

PaymentDiscipline

Информация о фактическом исполнении обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

Элемент обязательно заполняется для записи кредитной истории заемщика, а также для записи кредитной истории поручителя после начала выполнения поручителем обязательств заемщика по договору займа (кредита).

Составной тип

Таблица 21

TwoPaymentsSkipped

Информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком:

0 - не было;

1 - было.

Элемент является обязательным для заполнения при предоставлении информации по договорам, заключенным после 01.03.2015.

Целое число (1)

CompleteFulfillment

Признак полного исполнения обязательства по договору займа (кредита) - отметка о полном погашении обязательства, включая все проценты и пени:

0 - неполное исполнение;

1 - полное исполнение.

Целое число (1)

RepaymentByCollateral

Признак погашения займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору:

1) да;

2) нет;

3) сведения не предоставлены источником кредитной истории.

Целое число (1)

LastPaymentDate

Дата последнего фактически выполненного платежа.

Дата

DebtAfterLastPayment

Сумма задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа.

Элемент является обязательным для заполнения при предоставлении информации по договорам, заключенным после 01.03.2015.

Составной тип

Таблица 23

Judgements

Информация о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории

Составной тип

Таблица 12

Securities

Указание предметов залога (при их наличии) и срока действия договора залога, оценка предметов залога с указанием даты ее проведения.

Составной тип

Таблица 24

Surety

Объем обязательства, обеспечиваемого поручительством, указание суммы и срока поручительства. Элемент обязательно заполняется для записи кредитной истории поручителя.

Составной тип

Таблица 27

Guaranties

Объем обязательства, обеспечиваемого банковской гарантией, указание суммы и срока гарантии, а также информация о прекращении банковской гарантии в иных, отличных от окончания срока гарантии случаях. Внутри элемента Credit элемент Guaranties относится к кредиту, в котором субъект, выступает заемщиком или поручителем. Информация о банковской гарантии субъекта, которую нельзя сопоставить с каким-либо обязательством субъекта, приводится в блоке Guaranties вне элемента Credits.

Составной тип

Таблица 28

TransferOfDebtClaim

Информация о приобретателе права требования в случае уступки права требования по договору займа (кредита)

Составной тип

Таблица 30

StopInfo

Информация о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий)

Составной тип

Таблица 31

Таблица 16. Структура элемента Application.

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

ApplicationDate

Дата заявления

дата

V

ApplicationNumber

Номер заявления

Текст (60)

CreditType

Для займов (кредитов), выдаваемых некредитными организациями, а также для потребительских кредитов, выдаваемых в иностранной валюте, указывается код 001 - потребительский заем.

Для всех остальных займов (кредитов) категория займа указывается в соответствии с приложением к Указанию об информационной части КИ:

101 - Автокредит, автомобили с пробегом от 0 до 1000 км

102 - Автокредит, автомобили с пробегом свыше 1000 км

201 - Потреб. кредит с лимитом кредитования до 30 000 RUB

202 - Потреб. кредит с лимитом кредитования от 30 000 до 100 000 RUB

203 - Потреб. кредит с лимитом кредитования от 100 000 до 300 000 RUB

204 - Потреб. кредит с лимитом кредитования свыше 300 000 RUB

301 - POS-кредит без обеспечения, до 1 года, до 30 000 RUB

302 - POS-кредит без обеспечения, до 1 года, от 30 000 до 100 000 RUB

303 - POS-кредит без обеспечения, до 1 года, свыше 100 000 RUB

304 - POS-кредит без обеспечения, свыше 1 года, до 30 000 RUB

305 - POS-кредит без обеспечения, свыше 1 года, от 30 000 до 100 000 RUB

306 - POS-кредит без обеспечения, свыше 1 года, свыше 100 000 RUB

401 - Нецелевой потреб. кредит, целевой без залога (кроме POS-кредитов) или на рефинансирование, до 1 года, до 30 000 RUB

Целое число (3)

V

402 - Нецелевой потреб. кредит, целевой без залога (кроме POS-кредитов) или на рефинансирование, до 1 года, от 30 000 до 100 000 RUB

403 - Нецелевой потреб. кредит, целевой без залога (кроме POS-кредитов) или на рефинансирование, до 1 года, от 100 000 до 300 000 RUB

404 - Нецелевой потреб. кредит, целевой без залога (кроме POS-кредитов) или на рефинансирование, до 1 года, свыше 300 000 RUB

405 - Нецелевой потреб. кредит, целевой без залога (кроме POS-кредитов) или на рефинансирование, свыше 1 года, до 30 000 RUB

406 - Нецелевой потреб. кредит, целевой без залога (кроме POS-кредитов) или на рефинансирование, свыше 1 года, от 30 000 до 100 000 RUB

407 - Нецелевой потреб. кредит, целевой без залога (кроме POS-кредитов) или на рефинансирование, свыше 1 года, от

100 000 до 300 000 RUB

408 - Нецелевой потреб. кредит, целевой без залога (кроме POS-кредитов) или на рефинансирование, свыше 1 года, свыше 300 000 RUB

501 - Ипотека

601 - Кредит для бизнеса

999 - Прочее

ApplicationMethod

Способ оформления Заявления:

1 - посреднический (через агента),

2 - дистанционный (с использованием средств телекоммуникаций)

3 - непосредственно в кредитной организации (филиале, внутреннем структурном подразделении кредитной организации), микрофинансовой организации, кредитном кооперативе или иной организации, являющейся источником формирования кредитной истории.

Не заполняется, если субъект кредитной истории является поручителем по данному договору.

Целое число (1)

ApplicationState

Информация о факте принятия уполномоченным органом и (или) лицом решения об одобрении Заявления:

1 На рассмотрении

2 Одобрено

3 Отказ

4 Заем (кредит) выдан

Не заполняется, если субъект кредитной истории является поручителем по данному договору.

Целое число (1)

EndOfApproval

Дата окончания действия одобрения Заявления. Не заполняется при отказе в выдаче кредита.

Дата

Refusal

Информация о факте отказа заемщику в заключении договора займа (кредита)

Составной тип

Таблица 18

Таблица 17. Структура типа "Сумма"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

currency

Символьный код валюты по классификатору ОКВ. Для сумм в драгоценных металлах указывается символьный код металла по ISO 4217

Текст (3)

V

Amount

Сумма

Положительное целое число

V

Таблица 18. Структура элемента Refusal

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

RequestedAmount

Запрошенная сумма займа (кредита) с указанием валюты

Составной тип

Таблица 17

V

date

Дата принятия решения об отказе. Если не известна - то дата поступления информации об отказе.

Дата

V

RefusalReason

Код причины отказа:

1 - кредитная политика заимодавца (кредитора);

2 - кредитная история заемщика;

3 - кредитная история поручителя

4 - избыточная долговая нагрузка на заемщика;

5 - избыточная долговая нагрузка на поручителя

6 - несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в Заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор);

9 - прочее.

Целое число (1)

V

RefusalReasonComment

Здесь указываются прочие причины отказа

Текст (1020)

Таблица 19. Структура типа "Юридическое лицо"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

FullName

Полное наименование

Текст (1020)

V

ShortName

Сокращенное наименование

Текст (255)

FirmName

Фирменное наименование

Текст (255)

EngName

Наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (в случае, если таковые имеются)

Текст (1020)

SignResident

Признак резидента:

1 - юридическое лицо зарегистрировано на территории Российской Федерации;

0 - юридическое лицо не зарегистрировано на территории Российской Федерации.

Целое число (1)

V

Country

Трехзначный символьный код страны, на территории которой зарегистрировано юридическое лицо (по классификатору ОКСМ)

Текст (3)

Address

адрес (место нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, уполномоченных выступать от имени юридического лица в силу закона, иного правового акта или учредительного документа), по которому осуществляется связь с юридическим лицом

Текст (1680)

Phone

Телефон

Текст (100)

OGRN

Основной государственный регистрационный номер юридического лица. Обязателен для юридического лица - резидента РФ.

Текст (1024)

INN

Идентификационный номер налогоплательщика. Обязателен для юридического лица - резидента РФ.

Текст (1024)

Таблица 20. Структура элемента CreditContract

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

ContractNumber

Номер договора

Текст (60)

V

DateOfConclusion

Дата заключения

Дата

V

TypeOfObligation

Вид обязательства

1 - договор кредита

2 - договор займа

Текст (1)

PeriodicityOfPayment

Периодичность платежей

1 - еженедельно

2 - раз в две недели

3 - ежемесячно

4 - поквартально

5 - раз в полгода

6 - ежегодно

9 - другое

Целое число (1)

Amount

Сумма займа с указанием валюты

Сумма

Таблица 17

V

DeadLine

Срок исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита).

Для бессрочных кредитов и кредитных карт у которых нет даты окончания указывается дата "3999-12-31".

Дата

V

InterestDeadLine

Указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита)

Дата

PSK

Полная стоимость кредита в процентах годовых. Обязательно для заполнения по договорам физических лиц при предоставлении информации по договорам, заключенным после 01.03.2015.

Десятичная дробь

ContractState

Индикатор состояния договора кредита (займа):

1 - активен

2 - закрыт

3 - реструктуризован

4 - продан (переуступка прав требований)

5 - списан с баланса

6 - передача данных прекращена

7 - расторгнут

Целое число (1)

V

ActualClosingDate

Фактическая дата закрытия договора

Дата

EarlyCancellation

Признак досрочного расторжения договора:

1 - договор расторгнут по соглашению сторон или его действие прекращено после выплаты обязательств заемщика до плановой даты закрытия договора;

0 - договор действует или закрыт после полного погашения заемщиком своих обязательств в установленные сроки или позже.

Целое число (1)

NumberOfChange

Количество изменений условий договора

Целое число (1)

Таблица 21. Структура элемента PaymentDiscipline

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

ObligationFulfillnient

Информация о фактическом исполнении обязательств заемщика в указанном интервале времени. Элемент повторяется для каждого месяца с момента открытия кредитного договора и до его закрытия.

Составной тип

Таблица 22

V

Таблица 22. Структура элемента ObligationFulfillment

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

Period

Указывает на год и месяц периода.

Текст (4)

V

DepthOfDelay

Глубина просрочки:

0 - новый, оценка невозможна

1 - оплата без просрочек

2 - просрочка до 1 месяца

3 - просрочка от 1 до 2 месяцев

4 - просрочка от 2 до 3 месяцев

5 - просрочка от 3 до 4 месяцев

6 - просрочка более 4 месяцев

Текст (1)

V

OverdueAmount

Сумма просроченной задолженности. Обязательно для заполнения в отчете по юридическому лицу.

Сумма

Таблица 17

RestOfDebt

Остаток долга. Обязательно для заполнения в отчете по юридическому лицу.

Составной тип

Таблица 23

Таблица 23. Структура типа "Остаток долга"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

Date

Дата выписки

Дата

V

interestIncluded

Признак включения задолженности по процентам в информацию об остатке долга:

0 - проценты не включены

1 - проценты включены

Текст (1)

V

Amount

Сумма с указанием валюты

Сумма

Таблица 17

V

Таблица 24. Структура элемента "Securities"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

Security

Предмет залога, срок действия договора залога, оценка предмета залога с указанием даты ее проведения. Элемент повторяется при наличии нескольких предметов залога по обязательству.

Составной тип

Таблица 25

V

Таблица 25. Структура элемента "Security"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

date

Дата поступления информации о залоге

Дата

V

PledgeType

Код типа залога:

1 Недвижимость

2 Транспортное средство

3 Машина, оборудование

4 Ювелирное изделие

5 Антиквариат

6 Ценные бумаги

7 Валюта

8 Товар

9 Другое

Целое число

V

PledgeSubject

Предмет залога. Указывается, если в PledgeType указан код 9.

Текст (1060)

SecurityDeadline

Срок действия договора залога

Дата

V

MaturityDate

Дата проведения оценки залога

Дата

V

AssessedValue

Оценочная стоимость залога

Сумма

Таблица 17

V

Таблица 26. Структура типа "Поручительства"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

Surety

Информация о поручительстве по займу. Элемент обязательно заполняется для записи кредитной истории поручителя.

Составной тип

Таблица 27

V

Таблица 27. Структура элемента "Surety"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

date

Дата поступления информации о поручительстве

Дата

V

SuretyContractNumber

Номер договора поручительства

Текст (255)

V

SecuredInFull

Объем обязательства, обеспечиваемого поручительством:

0 - частичное обеспечение

1 - полное обеспечение

Целое число (1)

V

SuretyAmount

Сумма поручительства

Сумма

Таблица 17

V

SuretyDeadline

Срок поручительства

Дата

V

Таблица 28. Структура элемента "Guaranties"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

Guarantee

Информация о банковской гарантии, выданной субъекту. Элемент повторяется для каждой гарантии, выданной субъекту.

Составной тип

V

Таблица 29. Структура элемента "Guarantee"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

date

Дата начала действия гарантии, либо дата поступления информации о гарантии

Дата

V

Guarantor

Гарант - организация, выдавшая субъекту гарантию

Юридическое лицо

Таблица 19

V

SecuredInFull

Объем обязательства, обеспечиваемого гарантией:

0 - частичное обеспечение

1 - полное обеспечение

Целое число (1)

GuaranteeAmount

Сумма гарантии

Сумма

Таблица 17

V

GuaranteeDeadLine

Срок гарантии

Дата

V

EndDate

Дата прекращения банковской гарантии в иных, отличных от окончания срока гарантии случаях

Дата

EndReason

Причина прекращения гарантии в иных, отличных от окончания срока гарантии случаях

Текст (1020)

Таблица 30. Структура элемента "TransferOfDebtClaim"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

date

Дата передачи права требования, либо дата поступления информации о передаче права требования

Дата

V

TransfereeNaturalPerson

Приобретатель права требования - физическое лицо.

Таблица 7

V

либо

TransfereeLegalPerson

Приобретатель права требования - юридическое лицо.

Таблица 19

либо

Transferee

Приобретатель права требования - текстовое описание. Этот элемент включается в том случае, когда БКИ не может передать информацию о приобретателе права требования в виде набора реквизитов физического или юридического лица.

Текст (4000)

Таблица 31. Структура элемента "StopInfo"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

StopInfoDate

Дата прекращения передачи информации в БКИ

Дата

V

StopInfoReason

Причина прекращения передачи информации в БКИ:

1 - в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг

2 - в связи с состоявшейся уступкой права требования

Целое число (1)

V

Таблица 32. Структура элемента "Arrears"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

Debt

Информация из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, либо направленная федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, информация о взыскании с должника денежной суммы в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Элемент может повторяться при наличии информации о нескольких решениях суда или фактах взыскания денежных сумм.

Составной тип

Таблица 33

V

Таблица 33. Структура элемента "Debt"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

date

Дата судебного решения либо дата взыскания денежных средств. Если не известна, то дата поступления информации о задолженности.

Дата

V

Source

Источник кредитной истории должника - юридическое лицо

Юридическое лицо

Таблица 19

V

DebtType

Причина взыскания:

1 Плата за жилое помещение

2 Коммунальные услуги

3 Телекоммуникационные услуги и услуги связи

4 Административные штрафы

5 Алиментные обязательства

9 Другое

Целое число (1)

AmountOfDebt

Сумма задолженности

Сумма

Таблица 17

AmountPaid

Сумма фактического взыскания

Сумма

Таблица 17

Comment

Информация из резолютивной части решения суда о взыскании либо информация о взыскании с должника денежной суммы.

Текст (4000)

V

Таблица 34. Структура элемента "RequestsStatistic"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

NumberOfRequests

Количество запросов пользователей кредитной истории за истекший период. Элемент повторяется для каждого значения периода времени.

Целое число

V

duration

Период времени, прошедший до даты формирования кредитного отчета, в течение которого вычисляется количество запросов. Может принимать значения:

D - день,

W - неделя,

M - месяц,

Q - квартал

H - полгода

Y - год,

8 - с начала формирования кредитной истории.

Текст (1)

V

Таблица 35. Структура элемента "UserRequests"

Наименование элемента/атрибута

Описание

Тип данных (Размер)

Обязательный

date

Дата запроса

Дата

V

NaturalPersonUser

либо

LegalPersonUser

Информация о пользователе кредитной истории физическом либо юридическом лице.

Составной тип

Таблица 7

Таблица 19

V

Amount

Предполагаемая сумма займа (кредита)

Составной тип

Таблица 17

RequestPurpose

Цель запроса кредитной истории пользователем кредитной истории

Текст (4000)

Пример xml-документа "Пакет кредитных отчетов":

Приложение 20

ФОРМАТ

ЭЛЕКТРОННОГО СООБЩЕНИЯ "РЕЗУЛЬТАТ ОБРАБОТКИ

КРЕДИТНЫХ ОТЧЕТОВ"

Сообщение передается в кодировке windows-1251 и соответствует XML-схеме:

Приложение 21

ОПИСАНИЕ

СТРУКТУРЫ ЭЛЕКТРОННОГО СООБЩЕНИЯ "РЕЗУЛЬТАТ ОБРАБОТКИ

КРЕДИТНЫХ ОТЧЕТОВ"

Квитанция о результатах обработки пакета, содержащего кредитные отчеты, структурирована в виде XML-сообщения. Элемент верхнего уровня должен иметь наименование FROMCKKI, необязательный атрибут version, указывающий на версию схемы xml и обязательные атрибуты ResCode и ResText, указывающие код и текст результата обработки.

Возможные значения результата обработки пакета в целом:

900 - Успешная обработка;

301 - Приняты не все кредитные отчеты.

Сообщение подразделяется на две обязательные части - заголовок (THEADER) и результаты обработки (TBODY).

В заголовке указывается следующая информация:

N

Наименование элемента

Описание

Формат данных (Размер)

Обязательное наличие

1.

PackID

Идентификатор пакета с кредитными отчетами

Целое число

V

2.

CreatePackDate

Дата формирования обрабатываемого XML-сообщения

Дата вида ДД.ММ.ГГГГ

V

3.

RegNumBKI

Регистрационный номер БКИ

Текст (10)

V

Результаты обработки состоят из блоков двух типов - результаты обработки кредитных отчетов юридических лиц (PARTLP) и результаты обработки кредитных отчетов физических лиц (PARTNP).

Элементы данных блоков должны иметь обязательные атрибуты:

- номер кредитного отчета в пакете с кредитными отчетами (ID),

- код (ResCode) и текст (ResText) результата обработки кредитного отчета.

Возможные значения результата обработки кредитного отчета:

900 - Успешная обработка;

305 - Ошибка в реквизитах кредитного отчета.

Пример xml-сообщения о результатах обработки кредитных отчетов:

Приложение 22

ОПИСАНИЕ

ФОРМАТА ФАЙЛА С КОНТРОЛЬНЫМИ ДАННЫМИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО

ДЛЯ СВЕРКИ В БКИ

Файл формируется в формате CSV. Разделитель столбцов и строк может быть задан пользователем. По-умолчанию, в качестве разделителя столбцов используется символ точка-с-запятой ";", в качестве разделителя строк используется символов "подача строки" - LF - управляющий символ ASCII (0x0A). Строка файла состоит из следующих полей:

Тема письма

Тема сообщения электронной почты, указанная БКИ при отправке

Идентификатор пакета

Соответствует значению элемента "PackID" в пакете с ТЧ, полученном от БКИ.

Дата создания пакета в формате ДДММГГГГ

Соответствует значению элемента "CreatePackDate" в пакете с ТЧ, полученном от БКИ.

Номер операции в пакете

Соответствует значению атрибута "ID" элемента PARTLP или PARTNP в пакете с ТЧ, полученном от БКИ.

Тип операции

Соответствует значению атрибута "ChangeType" элемента PARTLP или PARTNP в пакете с ТЧ, полученном от БКИ.

Значение хэш-функции от конкатенации полного набора реквизитов предыдущей ТЧ

Значение хэш-функции от конкатенации полного набора реквизитов титульной части. Термины "предыдущая" и "последующая" применительно к ТЧ указывают на связь титульных частей и определяют их очередность в цепочке изменений. Данные указываются в соответствии с актуальной на момент формирования контрольной выборки информации о связях титульных частей.

Значение хэш-функции от конкатенации ключевого набора реквизитов предыдущей ТЧ

Значение хэш-функции от конкатенации ключевого набора реквизитов титульной части. Для ТЧКИ физических лиц ключевым набором является: Фамилия, Имя, Отчество, Номер документа, дата выдачи документа. Для ТЧКИ юридических лиц ключевым набором является: ИНН, ОГРН, полное наименование.

Значение хэш-функции от конкатенации полного набора реквизитов последующей ТЧ

Значение хэш-функции от конкатенации полного набора реквизитов титульной части

Значение хэш-функции от конкатенации ключевого набора реквизитов последующей ТЧ

Значение хэш-функции от конкатенации ключевого набора реквизитов титульной части. Для ТЧКИ физических лиц ключевым набором является: Фамилия, Имя, Отчество, Номер документа, дата выдачи документа. Для ТЧКИ юридических лиц ключевым набором является: ИНН, ОГРН, полное наименование.

Вычисление хэш-функции осуществляется с тестовыми параметрами, указанными в ГОСТ Р 34.11-2012 (приложении А). Формат вывода - младшие байты первыми (little-endian). Хэш-функция для полного набора реквизитов вычисляется от результата конкатенации значений полного набора реквизитов ТЧКИ, приведенного к верхнему регистру. При этом, реквизиты объединяются в строку в нижеуказанном порядке. Для физических лиц:

1. Фамилия

2. Имя

3. Отчество

4. Дата рождения в формате (ДДММГГГГ)

5. Место рождения

6. Код документа, удостоверяющего личность, в соответствии с Указанием Банка России от 31 августа 2005 года N 1611-У "О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй", с учетом с изменений к нему.

7. Номер документа, удостоверяющего личность

8. Дата выдачи документа в формате (ДДММГГГГ)

9. Место выдачи документа

10. ИНН

11. СНИЛС

Для юридических лиц:

1. Полное наименование юридического лица

2. Сокращенное наименование юридического лица

3. Фирменное наименование юридического лица

4. Наименование юридического лица на одном из языков народов Российской Федерации

5. Наименование юридического лица на иностранном языке

6. Признак регистрации юридического лица на территории Российской Федерации

7. Адрес

8. Телефон

9. ОГРН

10. ИНН

Хэш-функция для сокращенного (ключевого) набора реквизитов вычисляется от результата конкатенации значений ключевых реквизитов ТЧКИ. При этом, реквизиты объединяются в строку в нижеуказанном порядке. Для физических лиц:

1. Фамилия

2. Имя

3. Отчество

4. Номер документа, удостоверяющего личность

5. Дата выдачи документа в формате (ДДММГГГГ)

Для юридических лиц:

1. Полное наименование юридического лица

2. ОГРН

3. ИНН

Пример

Строка в файле:

B01_1_4132;805;22102007;10;1;

AF4FBDE9C67AECE57E80D0B641D3EA99DF44F33605D1A3A6CC337E4597824FAE;6D1A40731ADC157E2EAD6A3DB2A7ADA998727D4B5530598A94AFFD9EE7FCAC72;8AD7F3DFB9640AB4C42B775949941DEDFCE28CB403B23A09C70E58D0B37C131D;5CB7AB9B0E2E5E9470843E48A1461B17C67CC4F8DFBA257B1378C49E92947A11

Соответствующий набор реквизитов:

Тема письма

B01_1_4132

Идентификатор пакета

805

Дата создания пакета в формате ДДММГГГГ

22102007

Номер операции в пакете

10

Тип операции

1

Конкатенация полного набора реквизитов предыдущей ТЧ

БАРАНОВАВКСЕНТИЙАРТЕМОВИЧ20071930НОГИНСК УЛ.3 ИНТЕРНАЦИОНАЛА,734ЬЛ8460310071999НЕ ИЗВЕСТНО146534159544274-138-621 00

Конкатенация ключевого набора реквизитов предыдущей ТЧ

БАРАНОВАВКСЕНТИЙАРТЕМОВИЧЬЛ8460310071999

Конкатенация полного набора реквизитов последующей ТЧ

БАРАНОВАВКСЕНТИЙАРТЕМОВИЧ20071930НОГИНСК УЛ.3 ИНТЕРНАЦИОНАЛА,734ЬЛ8460310071999НЕ ИЗВЕСТНО146534159544274-138-621 00

Конкатенация ключевого набора реквизитов последующей ТЧ

БАРАНОВАВКСЕНТИЙАРТЕМОВИЧЬЛ8460310071999

Приложение 23

ПРАВИЛА ОБРАБОТКИ ЗАПРОСОВ К АС ЦККИ

АС ЦККИ обрабатывает запросы, в которых для субъекта кредитной истории - физического лица задан следующий набор реквизитов титульной части (далее по тексту - ключевые реквизиты):

- фамилия;

- имя;

- отчество;

- данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (серия, номер);

- дата выдачи документа, удостоверяющего личность (не обязательна для заполнения).

АС ЦККИ обрабатывает запросы, в которых для субъекта кредитной истории - юридического лица задан следующий набор ключевых реквизитов:

- основной государственный регистрационный номер;

- идентификационный номер налогоплательщика;

- полное наименование юридического лица.

При поиске в базе данных ЦККИ титульных частей, совпадающих по ключевым реквизитам с информацией из запроса, выполняется преобразование сравниваемых значений ключевых реквизитов с исключением и заменой ряда символов сравниваемых реквизитов, обусловленное особенностью машинно-электронных форм представления и хранения запрашиваемой информации. При сравнении ключевых реквизитов игнорируются символы, отличные от букв русского и латинского алфавитов и цифр, игнорируется твердый знак, а также не учитывается регистр букв. Кроме того, при сравнении указанных реквизитов взаимозаменяемыми считаются буквы "Е" и "Ё", а также цифра "4" и буква "Ч".

При обработке запроса по физическому лицу игнорируется дата выдачи документа, удостоверяющего личность, указанная в запросе.

При обработке запроса по юридическому лицу реализованы следующие правила:

- Если в запросе непустые значения ИНН и (или) ОГРН, то при обработке запроса полное наименование не учитывается (вне зависимости, указано оно или нет), а поиск осуществляется по указанным значениям реквизитов ИНН и ОГРН.

Если в запросе указано полное наименование и пустые значения как ИНН, так и ОГРН, то найдены будут титульные части кредитных историй, у которых полное наименование совпадает с указанным в запросе, а реквизиты ИНН и ОГРН не заполнены.

ПЕРЕЧЕНЬ ПРИНЯТЫХ СОКРАЩЕНИЙ И ОБОЗНАЧЕНИЙ

1) АИБ - администратор информационной безопасности.

2) АС ЦККИ - автоматизированная система "Центральный каталог кредитных историй".

3) БКИ - бюро кредитных историй.

4) ГМД - гибкий магнитный диск.

5) КА - код аутентификации (данные, используемые для подтверждения подлинности и контроля целостности информации). Подтверждение подлинности и контроль целостности информации - проверка данных, переданных электронным способом, позволяющая получателю установить, что данные исходят из указанного источника и не были изменены при его передаче от источника до получателя.

6) НКИ - носитель ключевой информации.

7) СКЗИ - средство криптографической защиты информации.

8) ТЧКИ - титульная часть кредитной истории.

9) ДИТ Банка России - Департамент информационных технологий банка России.

10) ЦУКС - центр управления ключевой системой АС ЦККИ, созданный ранее в Банке России при вводе АС ЦККИ в действие.

11) ЭПС - электронное почтовое сообщение. Электронное почтовое сообщение - сообщение, отправленное по электронной почте из бюро кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй, либо из Центрального каталога кредитных историй в бюро кредитных историй.

12) XML-сообщение - данные в электронном виде, формат которых соответствует стандарту XML, а также требованиям, установленным настоящим документом.

Еще документы:

(утв. решением Совета Федеральной палаты адвокатов от 05.10.2017, протокол N 5)
(утв. решением Правления ГК "Агентство по страхованию вкладов" от 16.03.2015, протокол N 32, раздел II) (ред. от 02.11.2017) (вместе с "Рекомендациями при подготовке сведений о кредитной организации на дату открытия конкурсного производства (введения процедуры принудительной ликвидации), "Рекомендациями при подготовке информации о деятельности кредитной организации в части анализа активов")
(утв. Транспортной инспекцией Министерства транспорта и связи Республики Армения 09.11.2015, Транспортной инспекцией Министерства транспорта и коммуникаций Республики Беларусь 25.09.2015, Комитетом по транспорту Министерства по инвестициям и развитию Республики Казахстан 25.09.2015, Государственным агентством автомобильного и водного транспорта при Министерстве транспорта и коммуникации Кыргызской Республики 26.10.2015, Ространснадзором 25.09.2015)