Важно
Обновят форму ЕФС-1 
Очень часто с таким вопросом обращаются читатели. Раньше я ещё уточняла — а что для вас значит хороший? По каким параметрам вы хотите оценить?
Навигация
Но большинство людей не могут уточнить. Иногда говорят о том, что хороший банк — это надёжный.
Про надёжность банков
В общем-то, у нас активная расчистка банковского сектора была в 2013–2015 годах. Потом ещё были отголоски с отзывом лицензий или санацией до конца 2010-х годов. И в основном это была как раз санация по средним и крупным банкам. То есть банк продолжает работать, но уже принадлежит государству.
С тех пор отзывы лицензий — это прямо ооочень редкое событие, которое случается с мелкими банчками. Единственный известный бренд, который могу вспомнить — Киви банк с его платёжным сервисом Qiwi. Но в основном карты и кошельки Qiwi использовались для мелких расчётов.
Ещё про Qiwi всегда ходили слухи о том, что люди используют его для отмывания. Если кто-то хранил на их карточке или кошельке больше застрахованных государством 1 400 000 рублей — у меня большие вопросы. И действительно предположение, что это всё использовалось для транзита или отмывания. Ибо вкладов с процентами в Киви банке не было. Соответственно, обычные люди с остатками на счетах менее 1 400 000 просто получили возмещение в АСВ (Агентстве по страхованию вкладов).
Как работает страховка АСВ
И тут мы плавно переходим к страховке от государства на 1 400 000 руб. В эту сумму входят и проценты. Допустим, если вклад был изначально 1 200 000 и за годы набежали проценты ещё на 400 000, то эти проценты тоже получает клиент. Кстати, сейчас АСВ вообще всё выплачивает онлайн на карту. Очень удобно, но надеюсь, что у клиентов будет как можно меньше случаев воспользоваться этим удобством.
Это к вопросу о надёжности. Можно выбирать мелкий банк и смело класть туда сумму до 1 400 000 руб. Если сумма больше, то советую разделить между несколькими банками. Лимит действует отдельно на каждый банк. Если вкладов в одном банке несколько, то они плюсуются.
Почему убытки — не всегда сигнал опасности
Вопрос надёжности — спорный. Я как финансовый журналист 10 лет писала про банки в ведущих СМИ. Я могу, например, почитать бухгалтерскую отчётность банка и многое из неё понять. Но тут ведь вот в чём дело. У банка может быть рост прибыли и нормальный капитал. А потом лицензию отзовут за отмывание или за то, что средства в этом капитале учитывались фиктивно.
А вот возьмём, к примеру, банк ВТБ. В 2022 году он официально получил чистый убыток по РСБУ в 756,8 млрд рублей, по МСФО — в 612,6 млрд. Первое — российский стандарт, второе — международный. Просто колоссальный убыток. Но означает ли это, что банк ВТБ — ненадёжный? Да нет же. Это госбанк, и в случае любого экономического или финансового кризиса госбанки будут спасать бюджетными деньгами в первую очередь. Особенно такие крупные, как ВТБ.
Если у какого-то банка вдруг будут уже явные трудности типа невыдачи вкладов (такое было часто в 2014–2015 гг.), то вы и сами можете это увидеть в новостях, поискав по названию банка. Моя помощь тут не нужна.
Про качество обслуживания
Спрашивая про банк, многие ещё имеют в виду в том числе качество обслуживания. Но это тем более субъективный параметр. Откройте banki.ru, Яндекс Карты или iRecommend — про каждый банк будет полно жалоб. Обманули, дезинформировали, неправильно начислили проценты по кредиту и всё такое. Иногда читаешь историю и видишь, что клиент сам виноват. А иногда реально дезинформируют сотрудники. Например, впаривают пенсионерам накопительное страхование вместо вклада и говорят, что это одно и то же.
Даже когда я в своих постах упоминаю какой-то банк, почти всегда кто-то напишет, что это дно, ужас и всё такое. Да, в принципе, такое можно сказать и про любой магазин или сервис — всегда будут и отрицательные отзывы. А положительными редко кто делится.
Вывод
Так что, когда у меня спрашивают про банк, нормальный ли, я обычно отвечаю: «да». Критерий такой — если явных проблем у банка нет, то я считаю его условно нормальным.
Свинкины финансы — колонка Екатерины Белкиной на ППТ:
